2019年11月4日 星期一


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信用卡要收國外刷卡手續費,這一點大家應該不陌生

但隨著在海外刷卡的機會變多了,有另外一個議題也應該要注意

那就是在刷退時的手續費如何計算?會退?不會退?還是要再多加收一筆手續費呢?


首先,應該要先知道在國外刷卡的手續費要收多少?

依2010年消保會公布「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」規定,銀行額外加收的手續費不得超過0.5%上限,而信用卡組織(VISA/MasterCard/JCB)則是以定額收取1%的手續費

所以簡單來說,目前各家銀行的國外刷卡手續費就是 1.5%

這代表什麼事呢?代表你刷卡要選擇一張國外刷卡現金回饋大於 1.5%的信用卡

這樣子等於你在國外刷卡的手續費就等於不用繳

以現在而言,推薦的國外無腦刷卡的信用卡包括:

1. 永豐銀行 大戶 DAWHO卡 3% + 5% (~2019/12/31)
2. 玉山銀行 Only 卡 3.6% (~2020/06/30)
3. 聯邦銀行 賴點卡 3.0% (~2020/07/31)
4. 台新銀行 FlyGo 卡 2.8% (~2019/12/31)
5. 中國信託 LINE Pay 卡 2.8% (~2019/12/31)
6. 華南銀行 享利樂活卡 2.5% (~ 2019/12/31)
7. 星展銀行 炫晶御璽卡 2.5% (~ 2019/12/31)
8. 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 2.5% (~2020/02/29)
9. 匯豐銀行 現金回饋御璽卡 2.22% (~ 2019/06/30)
10. 元大銀行 鑽金卡 2.2% (~ 2019/12/31)
11. 上海商銀 簡單卡 2% / 中日韓 3% (~2019/12/31)
12. 富邦銀行 OMIYAGE 卡 日本 3% (~2019/12/31)

延伸閱讀:各類型消費信用卡回饋比較

那當然在外國如果因為刷卡發生問題時 (例如買錯或有問題要退貨),請店員採用 Cancel (取消) 進行之前付款的取消

如果你採用「取消」的話,那信用卡就不會有任何手續費的問題

因為連同第一筆刷卡的金額都不會出現,因為等於取消了你第一次的刷卡

但是,多數的店員不會操作,或是公司要求,所以都會採用 Refund (刷退) 的方式

也就是你的信用卡帳單,會出現一筆正數 (第1次刷卡),同時會出現一筆負數 (第2次刷退)

二相加減後,等於就沒有這一筆的刷卡

當然,如果這一件事情在台灣發生,其實不會有任何的影響

但是在國外,因為有一筆國外刷卡手續費,當然你有負數產生時,就可能會有手續費的問題

或是你在國外買到一定額,最後採用刷卡退稅的方式,那也等於出現一筆負數

或是你在國外的訂房網站上訂房,但最後取消了,也都會有發生負數刷卡金的情況




基本上,現在所有的信用卡組織(VISA/MasterCard/JCB)都已經不在刷退(退貨交易)時,額外再收取手續費

原本 MasterCard / JCB 就已經不收手續費,最後的 VISA 則在 2016年4月開始,已經請各發卡銀行不要再收刷退的手續費

所以目前已經不會再有加收手續費的情況發生

那問題是,當初在第一筆時收的手續費,會不會回來呢?因為經沒有交易了,理當不應該被收取手續費

但會不會退,其實是要看發卡銀行,因為信用卡組織只有禁止銀行再收一筆,但沒有要求退還

所以不同的銀行有不同的作法,所以重點就是你要選擇一家銀行是有退款的

下面就依據網路上的資料和各網友回饋的訊息,整理如下:

即使同一家銀行,針對不同的信用卡組織也有不同,所以有時候選擇一張正確的卡真的很重要

這樣子來看,從我們上面的最佳的回饋組合,那分別對應該採用的信用卡組織分別是:

1. 永豐銀行 大戶 DAWHO卡
2. 玉山銀行 Only 卡  (網友說可以電話請客服手動退費)
3. 聯邦銀行 賴點卡 
4. 台新銀行 FlyGo 卡 
5. 中國信託 LINE Pay 卡
6. 華南銀行 享利樂活卡
7. 星展銀行 炫晶御璽卡
8. 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
9. 匯豐銀行 現金回饋御璽卡
10. 元大銀行 鑽金卡 MasterCard
11. 上海商銀 簡單卡 (從2019/7開始不退)
12. 富邦銀行 OMIYAGE 卡

下面的資料依目前各銀行在外流通有效卡數進排名

因為各銀行可能隨時調整,如果有誤,請再告知,謝謝

PS. O 代表銀行會退還手續費,X 代表不會收取手續費,但也不會退還手續費

VISA Master JCB
國泰世華 O O X
中國信託 X X X
玉山銀行 X O O
台新銀行 X O X
花旗銀行 X O -
富邦銀行 O O O
聯邦銀行 X X X
永豐銀行 O O O
遠東銀行 X XX
華南銀行X
(官方說不退,但網友有退過手續費)
X X
第一銀行 X OX
新光銀行 X X X
元大銀行 X O X
兆豐銀行 X O X
匯豐銀行 X X -
星展銀行 X (再收0.5%) X (再收0.5%) -
合庫銀行 X X X
樂天信用卡 X X X
(部份網友爭取後有退費)
王道銀行 X (官方說不退) X(官方說不退) -
渣打銀行 X O -
凱基銀行 X O X
上海商銀 X (2019/7後不退) X (2019/7後不退)X (2019/7後不退)
台灣銀行 X O (只退0.5%) -
台灣企銀 X X -
台中銀行 X X X
彰化銀行 X X X

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特定應用 無腦國內/外/網購 依通路高回饋
水電代繳 學費
通路應用 超商支付 全聯
免費機場接送 加油
電影 數位帳戶
外送APP
小額支付 悠遊卡 一卡通
iCash
基礎整理 超商刷卡項目 刷退手續費
回饋排除項目 常見問題


87 意見

  1. 回覆
    1. 您好 王道mastercard剛好有詢問客服 刷退Visa一樣是不會退手續費的 提供給您參考 謝謝您的詳細整理。

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    2. 你好,謝謝你的資訊,我會再更新一下,謝謝。

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  2. 你好 請問中信visa昨天刷卡付費日幣 今天想要申請退費 這樣子的手續費是1.5+1.5%嗎?
    如果選擇在日幣回漲十刷退 是不是比較可以減少匯差的損失?

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    1. 你好,這樣子的手續費是1.5%,退費不收手續費,但之前的也不退費,謝謝。

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  3. 請問若用元大銀行鑽金卡VISA有回饋2.2%,超過了海外刷卡收的1.5%收續費,也就等於不用付手續費,那刷退後應該就是銀行收回2.2%-1.5%=0.7%的回饋金,我只要負擔匯差而已這樣對嗎?謝謝

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    1. 你好,實際上你的確拿到0.7 %的回饋金,但是銀行還是會當期帳單先跟你收1.5 %的跨國手續費,下期帳單再回饋你2.2 %的現金回饋,謝謝

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    2. 意思是刷退的那筆金額也會算入2.2%的現金回饋嗎? 這樣刷退不就還賺嗎? 為什麼呢

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    3. 你好,更正一下回覆,最早的問題沒有注意到是刷退,刷退時銀行會要求扣回2.2%的回饋,不會再提供任何回饋,謝謝

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  4. 版主,您好:

    請問有哪兒篇文章還是官方說明可以指出VISA已經不收取刷退手續費的證明?
    因為想給銀行客服端的專員看看。

    最近遇到海外刷卡刷退的問題,但是客服專員是說VISA照樣會跟銀行收取海外刷卡手續費。
    我的是元大銀行的分享卡。

    感謝答覆。

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    1. 你好,沒有看到VISA正式的公告,只有下面的新聞內容可以參考,謝謝。
      https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1458471984.A.A4D.html

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    2. 感謝版主題供最新消息。

      希望能夠分享這篇文章。

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  5. 原來想辨華南享利樂活Combo卡或是匯豐現金回饋御璽卡,
    看完這篇後,好像辨元大鑽金卡Master Card(國內消費及其他國家)及樂天卡JCB(日本)
    是不是比較OK?

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    1. 你好,其實刷退機會不高,就看你要不要為了這部份每筆損失一點點的現金回饋,謝謝。

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  6. 另外元大鑽金卡Master Card和元大鑽金icash 聯名卡Master Card都能刷退嗎?

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    1. 你好,都可以,只要是元大的MasterCard都能,謝謝。

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  7. 你好想要確認花旗的寰旅卡 Master 的國外交易/刷退手續費也是能退嗎?
    謝謝你

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    1. 你好,是的,依收集到的資料是這樣子,如果有疑問也可以跟客服再確認一下,謝謝。

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    2. 已確認會退款

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  8. 我是樂天JBC卡~客服和我說一張卡只有一次退的機會

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    1. 你好,這樣子感覺好像是事後打電話請銀行退款的情況,謝謝

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  9. https://www.taishinbank.com.tw/TS/TS02/TS0201/TS020101/TS02010101/TS0201010104/TS020101010411/TSBC0225302

    台新最近出了 Friday 聯名卡,海外消費回饋 1.5% 剛好打平 (不過還是有單筆計算海外手續分跟整張帳單一起算1.5%回饋差一些零頭),又根據你的表格台新 Master 刷退會退手續費,也算是一張可以候選的卡

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    1. 你好,謝謝你的建議,國外刷卡的比較可以看下面這篇文章的比較,謝謝
      https://someguytw.blogspot.tw/2017/12/2018-High-Cash-Rebate-Credit-Card.html

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  10. 樂天旅遊網站訂房 刷 樂天信用卡JCB 沒有退還手續費 詢問客服說不會退還

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    1. 你好,我看網友樂天去年9月的心得還會退費,那我會再修正一下表格內容,謝謝

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    2. 您好,
      我的是元大鑽金卡,海外刷退但手續費也是不退給我,打去客服問也只是說VISA收的,但看起來只是銀行要不要退給你而已...要來剪卡了.

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    3. 你好,元大只有MasterCard會退手續費,VISA本來就沒有退哦,我用元大鑽金MasterCard已經退過很多次了,謝謝

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  11. 這一篇真的整理的很好,謝謝你,都不知道手上的上海這麼好用...

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  12. 請問元大銀行 鑽金卡 MasterCard 這張適用美國,台灣,日本或亞洲地區嗎~~
    主要是考慮到刷退沒有手續費~謝謝

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    1. 你好,OK的,我自己出國用都還算方便,但建議去歐美要先拿到預借現金密碼,有些地方自動售票機器需要這個密碼做驗證,謝謝

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  13. 為了上一次郵輪綁不綁信用卡,哪張有扣手續費的問題把我給煩死了,看到你這一篇真的讓我解掉煩惱。謝謝

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  14. 剛剛打去星展客服問,他們說一定會退還1.5%不用擔心

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    1. 你好,謝謝你的資訊,請問一下是問哪張卡呢?VISA或MC?

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  15. 還有一點提供大家參考,透過PayPal 刷卡即使下1秒鐘馬上取消訂單也是算刷退,手續費是付定了。

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    1. 你好,這點我也有切身經驗,但也只能乖乖認賠,謝謝

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  16. 您好:我是用國泰master前陣子刷訂房,
    但現在想取消,所以是會退我當時
    刷卡的1.5%手續費,然後刷退也沒手續費的意思?
    謝謝

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    1. 你好,是的,不收手續同時退1.5%的手續費,謝謝

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  17. 依我個人的使用經驗,刷退的部分會不會退手續費,好像跟店家有關耶,因為我使用中國信託的visa,有一整筆刷退沒退我手續費,我打去銀行反應才退,另一筆是刷退部分款項,卻主動退手續費耶。

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  18. 上星期(7/11)用王道的mastercard debit 金融卡,刷退有退1.5%手續費,在日本福岡YOUME 超市,個人經驗供參考

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  19. 你好,我用樂天JCB刷住宿費,請問還要收手續費嗎?若是退房也是要負擔手續費??謝謝你

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    1. 你好,樂天信用卡的日本刷卡免國外手續費,是限定在日本的實體店鋪刷卡,才有的回饋。所以如果你是線上刷卡付房費的話,是會被收手續費的,取消的話手續費是不退還的,謝謝

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  20. 你好,滙豐銀行不退,而且說是VISA收的,跟他們發卡行沒有關係。滙豐只吸收刷退的手續費....
    照匯豐的説法,我們持卡人應該向VISA理論,而不是找他們發卡行。
    我們持卡人太弱勢了。美國持卡人出點什麽問題,VISA都幫他們撐腰,哎。

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    1. 你好,按上面的表格,匯豐的確是不會退之前收的刷卡手續費,但也不會再多加收一筆「退款時的刷卡手續費」,如果要能退的,目前就只能選擇其他信用卡,謝謝

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  21. 今日向銀行確認的結果,給大家參考,並請格主更新上面的表格:
    台新M會退手續費1.5%,但台銀M只退0.5%(銀行聲稱國際組織的1%不退)。

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    1. 你好,謝謝你的資訊,會再更新表格內容,謝謝

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  22. 請問在日本當地東橫inn刷樂天JCB有1.5%的手續費回饋嗎?謝謝。

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    1. 你好,雖然樂天的活動寫排除飯店和租車,但我實際在東橫INN刷過,是有回饋1.5%的國外刷卡手續費,提供給你參考,謝謝

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  23. 回覆
    1. 你好,國泰的VISA/MasterCard都會退手續費,但JCB不會,謝謝

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  24. 請問大大,玉山pi的2.5%回饋也有算海外,是不是也該列上呢?小小意見還請見諒

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    1. 你好,這是個好建議,我會找個時間把它更新上去,謝謝

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  25. 嗨 您好想請問華南VISA部分,確定是2018年10月開始可以退手續費嗎?
    因為剛剛去銀行詢問專員及信用卡客服人員,都堅稱說不會退手續費。

    請問這時間點的資訊是從哪裡得知的呢? 官網上面好像也沒提供。謝謝妳。

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    1. 你好,從PTT的網友經驗,可以參考這篇[文章_],謝謝

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    2. 2018/11/7致電華南信用卡客服,客服表示不會退手續費喔!

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    3. 你好,謝謝你的訊息,我會再標註一下,謝謝

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  26. 請問王道銀行master debit海外刷退 下期帳單還會有這筆刷退金額的海外2.2%回饋嗎?
    如果說我訂機票顯示失敗 航空公司卻依舊向銀行請款 後才幫我刷退 導致我多付這1.5%手續費 該如何維權?

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    1. 你好,
      1) 在刷退前會拿到2.3%的回饋,但刷退後這2.3%的回饋亦會被追回,所以會收到一筆負的回饋,把之前給你的回饋再扣回
      2) 說實在的,手續是否會退回事前已知,且銀行的確有幫你處理一筆正的交易,一筆負的交易,所以有收手續費亦屬合理,如果要爭取這筆手續費的話,依你的情況可以向航空公司要求,謝謝

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  27. 你好
    請問 元大鑽金卡MasterCard適合在刷義大利地區刷嗎?

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    1. 你好,我自己有在義大利使用過元大鑽金MasterCard沒有問題,但建議出國前與客服註記一下要出國的時間,避免元大做擋刷的動作,謝謝

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  28. 抱歉問個問題 我在國外網站線上刷卡 然後退款成功後大約都需要多久才會恢復我的信用卡額度呀? 會先經過國外的銀行再轉入到我的信用卡銀行對嗎

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    1. 你好,依經驗大概需要二到四周的時間,這個取決於國外商家的處理速度,看他什麼時候請款、什麼時候把退款的申請書送給銀行來作業,你只會看到退款的款項出現在你的信用卡帳單上,不是經由國外銀行的轉帳,謝謝

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    2. 了解囉!感謝你的回覆

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  29. 2018/10/20我用王道銀行的VISA Debit卡在Trip.com訂了國外的旅館,訂房費和1.5%國外交易手續費都被收走了。2018/10/30天後退訂,2018/11/1訂房費和1.5%國外交易手續費都有沖銷。上面2018/7/18有匿名網友回報他在日本刷退的金額王道也有退手續費,這張表格王道銀行的部份可能需要更新。

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    1. 你好,謝謝你的訊息,事實上我都有再跟王道客服做確認,得到的訊息都是不退手續費,所以才會沒有更新,但我會在表格上註記一下網友的實際經驗,謝謝

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  30. 作者已經移除這則留言。

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  31. 台新的取消訂房也會收國外收續費,剛被收Q___Q覺得難過

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    1. 你好,拍拍,對於不確定的訂房,就要使用可以退手續費的,像我用台新VISA訂AIRBNBN取消也被收了手續費,覺得很傷,謝謝

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  32. 不好意思,看不太懂表格,請問 " X代表不會收取手續費,但也不會退還手續費 " 是指刷退不會另收手續費,但會收取成立訂單時的1.5%嗎?

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    1. 你好,是的,是指刷退時是否會退手續費,正常刷卡成立時,一定會收手續費,謝謝

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  33. 王道MASTER不會退,剛詢問客服他很篤定的回答我QQ

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    1. 王道不會退。訂房網都說,取消訂房不收手續費。但王道會收國外交易手續費,不會退。所以我都不用王道。

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    2. 你好,我自己的作法是,如果訂房還不確定,而且是訂可以取消的房型,那就選一張可退刷退手續費的信用卡比較保險,謝謝

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  34. 在五月份上海銀行的帳單上寫
    自108/7/1起使用本行信用卡辦理國外退款交易者,依約定條款第十六條規定,不再退還國外交易服務費
    提供給版主參考

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    1. 你好,感謝你的資訊,立馬修正到表格之中,謝謝

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  35. 請問元大銀行目前比較推薦的信用卡是?除了鑽金之外~

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    1. 你好,除了鑽金外,目前另外一張就是元大iPASS現賺御璽卡,一卡通自動加值有2%的無門檻回饋,謝謝

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  36. 我的星展卡是有退還手續費的。另外想請問如果是有現金回饋的話,那退款+退手續費之後,會把現金回饋收回嗎?

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    1. 你好,請教一下,有退的卡片是VISA或MasterCard呢?
      如果有退款的話,退款的現金回饋會被扣回,但手續的部份本來就沒有給了,所以沒有再被扣回的問題,謝謝

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  37. 我在hotel訂房也遇到,我認為如果不是免費取消就不該這樣誤導消費者,而且很不幸的是我刷的是中國信託,客服態度很強硬。6筆只願意退回2筆。沒有住的事實卻要負擔費用,可惜我現在才看到這篇,不然就可以留意刷卡選擇正確銀行。

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    1. 你好,這就當學個經驗,其實訂房網並沒有錯,因為這筆費用是銀行收的,所以重點在銀行願不願意退,所以訂房網很難把所有的情況都說清楚明列出來,因為它們無法預知你用哪家銀行的信用卡,謝謝

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  38. 可以補上彰化銀行資訊,剛剛打電話去問客服,他們的mastercard也不退刷手續費,visa我沒有詢問

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    1. 你好,感謝你的資訊,我已經更新到文章上,謝謝

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  39. 您好 訝異這篇Money101.com.tw 文章表格和版主表格相似度極高 貼給您了解~~~~
    https://www.money101.com.tw/blog/%E5%9C%8B%E5%A4%96%E5%88%B7%E5%8D%A1%E9%A0%88%E7%95%99%E6%84%8F%E5%88%B7%E9%80%80%E7%9A%84%E6%89%8B%E7%BA%8C%E8%B2%BB

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    1. 你好,謝謝你的提醒,因為這個資料整理到最後,其實大家的資料都是相似的,謝謝

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  40. 你好:
    文中一開始你有提到說國外可以無腦刷卡的那12張,其中每一項後面打的日期是代表信用卡海外回饋的截止日期還是信用卡可以申辦的截止日期?謝謝!

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    1. 你好,是指回饋活動截止日期,通常活動都到年底,要接近12月底才會知道活動是否有延長,謝謝

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