[信用卡] 注意!! 現金回饋細節中的魔鬼 哪些消費被排除在現金/紅利回饋一覽表

Post Updated: 本文更新於

會寫這篇文章的原因很簡單,算幫自己做一個筆記,怎麼說呢?

我現在最愛用的就是現金回饋的信用卡,但不代表刷的每筆項目都會有回饋

因為不論是現金回饋或紅利點數,銀行只會針對「一般消費」才有回饋

所以,什麼叫做「一般消費」就關乎到你的回饋是 0 或 1

什麼是一般消費

而一般消費的定義,通常銀行是把它寫在「活動注意事項」

相信我,看到這麼多密密麻麻的字,一般人都是直接 SKIP 掉

但如果你沒有認真的把相關的注意事項看清楚,就會發生刷了卻沒有任何回饋的情況

因為銀行會採用負面列舉的方式,寫在活動注意事項中的非一般消費項目,就是各位在刷卡前要特別注意的項目

但也不是每一次都有辦法把注意事項記得這麼清楚,所以為了自己和廣大網友們,就花個時間整理一下,把注意事項變成表格

這樣子就可以一目瞭然的看出來哪張卡片在哪種消費是排除的

每一張卡片都有可能在一般消費定義上有所差異,所以我依之前整理文章最適合一般消費和無腦消費的卡片進行匯整

因為這一些卡片都屬於一般消費回饋較高,也就是你最有可能把它拿出來消費,所以我相信可以滿足大部份的需求

延伸閱讀:2020年 國內/國外/網路 無腦刷卡推薦

延伸閱讀:2020年 各類消費 高現金回饋信用卡推薦

延伸閱讀:各類支付工具在超商可付款種類整理懶人包 (代收/繳費/取貨付款)

而其中,多數銀行都會被下述消費列為排除項目,這裡也先做進一步解釋:

非一般消費:NCCC 小額支付

NCCC 為了一些消費較低的店家所推出的服務,因為手續費不高,所以一般銀行都會排除這個通路 (因為銀行自己也賺不到錢)

這個 NCCC 小額支付的特色是,低於 1000元內的消費,你不需要簽名 (雖然現在很多信用卡在小額也不用簽名)

另外,同時店家也不會提供簽單,而是會把你的授權資料都與發票做整合

所以你拿到的發票上就會有刷卡的資料,而不會再另外提供一張信用卡簽單

那你可能會問,到底哪一些通路是屬於 NCCC 小額支付呢?

現在 NCCC 的網頁上已經有列表,大家可以直接查詢,這裡列舉一些常見的通路

OK 便利商店、麥當勞、肯德雞、漢堡王、三商巧福、京站停車場 … etc

非一般消費:醫療費用

為了讓民眾在醫院方便支付大筆醫療費用,所以現在醫院也開始在導入信用卡支付

主要的付款方式有二種方式:1) 醫指付 2) 公務機關信用卡繳費平台 3) 繳費稅平台

前者是透過 APP 做支付的輸入,主要是以私人醫院為主,即時加入的醫院可以到醫指付的網站查詢 [連結]

長庚醫療體系(9家):基隆長庚醫院、台北長庚醫院、林口長庚醫院、桃園長庚醫院、雲林長庚醫院、嘉義長庚醫院、高雄長庚醫院、高雄市立鳳山醫院、長庚診所
馬偕醫療體系(4家):淡水馬偕醫院、台北馬偕醫院、新竹馬偕醫院、台東馬偕醫院
中國醫藥大學體系(3家):中國醫藥大學附設醫院、中國醫藥大學北港附設醫院、中國醫藥大學新竹附設醫院
彰基醫療體系(7家):彰化基督教醫院、員林基督教醫院、鹿港基督教醫院、二林基督教醫院、雲林基督教醫院、台東基督教醫院、華仁愛產後護理之家
高醫醫療體系(3家):高雄醫學大學附設中和紀念醫院、高雄市立小港醫院、高雄市立大同醫院
義大醫療體系(3家):義大醫院、義大大昌醫院、義大癌治療醫院
慈濟醫療體系(2家):花蓮慈濟醫院、台北慈濟醫院
北部地區(11家):新光吳火獅紀念醫院、國泰綜合醫院、敏盛醫院、恩主公醫院、亞東紀念醫院、臺北醫學大學附設醫院、羅東博愛醫院、怡仁綜合醫院、天主教輔仁大學附設醫院、聖保祿醫院、艾爾瑪國際產後護理之家
中部地區(4家):童綜合醫院、光田綜合醫院、埔里基督教醫院、中山醫學大學附設醫院
南部地區(7家):阮綜合醫院、聖馬爾定醫院、嘉義基督教醫院、屏東基督教醫院、聖功醫院(含聖功護理之家、聖功產後護理之家)、恆春基督教醫院、建佑醫院

另外的公務平台是以公立醫院為主,其背後也是透過 NCCC 協助進行清算的動作

即時有參與醫院,可以到公務平台的網站查詢 [連結]

國立臺灣大學生物資源暨農學院附設動物醫院
國立成功大學醫學院附設醫院/斗六分院
國立陽明大學附設醫院
臺北市立聯合醫院及仁愛/林森/松德/昆明/和平/忠孝/陽明/婦幼院區、中醫中心
臺北市立萬芳醫院
臺北市立關渡醫院
郵政總局郵政醫院幼兒園
新北市立聯合醫院(三重及板橋院區)
高雄市立聯合醫院、高雄市立旗津醫院、高雄市立小港醫院、高雄市立大同醫院、高雄市立民生醫院
榮民總醫院:臺北榮民總醫院桃園分院/新竹分院/蘇澳分院/員山分院及附設門診部/玉里分院/臺東分院/鳳林分院、臺中榮民總醫院嘉義分院及附設門診部/埔里分院/灣橋分院及市區門診部、高雄榮民總醫院/臺南分院/屏東分院
衛生福利部:雙和醫院、八里療養院(土城、蘆洲門診部)、桃園醫院/新屋分院、臺中醫院、苗栗醫院、朴子醫院、彰化醫院、嘉南療養院、胸腔病院(大同門診)、南投醫院/草屯療養院/草屯社區復健中心、旗山醫院、臺東醫院
國軍醫院:高雄總醫院左營分院

凡是透過這三個通路做支付,也都被排除在一般消費之中

但是這裡的費用是指掛號費、住院費等相關醫療費用

醫美、健檢及產後照顧等非醫療項目則不適用,通常這一些費用就會使用一般的刷卡機,那就可以符合一般消費要求

建議你可以在付款時,再跟醫院確認一下 (但說實在的,可能櫃台人員也不清楚這些區別吧)

延伸閱讀:醫療費怎麼拿到回饋? 可行做法報給你知

上述醫療費用是被排除在一般消費中,所以沒有任何回饋

但是 2020年永豐銀行反道其而行,用活動特別來回饋醫療、基金、規費都納入回饋

詳細說明可以參考下面的延伸閱讀

延伸閱讀:2020年永豐信用卡辦卡推薦與特別活動介紹

額外注意事項

另外,要提醒一下大家,因為部份的銀行在注意事項可能寫得比較簡單,但背後可能也排除了一些項目

例如,一些像社區管理費、停車費沒有特別排除,但你繳費的方式如果是透過公務平台時,它也屬於被排除的項目

目前先整理12張卡,待未來再慢慢補充,為了方便閱讀,所以我把它分成三個表格

最後面則有各家銀行的定義,並且可以連到官網再做一下 double check

12張常用信用卡 非一般消費整理表


 玉山 Pi永豐大戶聯邦賴點渣打現金
分期付款    
全聯 無法使用
NCCC小額支付
(梅花標誌、麥當勞)
無法使用
7-11(限國泰/中信/玉山/台新/富邦/永豐) 無法使用 無法使用
全家
(限台新/中信/國泰/玉山/聯邦/富邦/永豐)
無 (透過 Pi APP有回饋) 無法使用
萊爾富 (不限) 無 (透過 Pi APP有回饋) 
OK (NCC小額支付) 無 (透過 Pi APP有回饋) 無法使用
基金
保險費不含玉山銀行躉繳、南山人壽網路投保中心不含富邦、三商美邦、法國巴黎  
學雜費 有回饋
水電費 無 (水費 Pi APP 有回饋)
瓦斯費
電信費
社區管理費    
路邊停車費    
eTag 自動加值  
各類稅款
(所得/房屋/地價/牌照稅)
政府規費 繳費平台無
政府罰款
電子化政府服務平臺 繳費平台無
醫指付 無法使用
醫療費用  
公務機關信用卡繳費平臺
票證(悠遊卡/一卡通/iCash)自動加值未搭配

 台新GoGo樂天信用卡華南Combo匯豐現金
分期付款   
全聯 無法使用 無法使用 無法使用
NCCC小額支付
(梅花標誌、麥當勞)
  
7-11(限國泰/中信/玉山/台新/富邦/永豐) 無法使用 無法使用 無法使用
全家
(限台新/中信/國泰/玉山/聯邦/富邦/永豐)
無法使用 無法使用 無法使用
萊爾富 (不限)   
OK (NCC小額支付)  
基金
保險費不包含三商美邦保費、躉繳 不包含法國巴黎人壽投資型保單 
學雜費
水電費 無 (透過支付平台有回饋)
瓦斯費
電信費 無 (透過支付平台有回饋)
社區管理費    
路邊停車費  
eTag 儲值   
各類稅款
(所得/房屋/地價/牌照稅)
政府規費  
政府罰款   
電子化政府服務平臺   
醫指付 無法使用 無法使用
醫療費用  
公務機關信用卡繳費平臺
票證(悠遊卡/一卡通/iCash)自動加值未搭配未搭配
 元大鑽金中信 LINE王道簽帳富邦數位
分期付款   
全聯 無法使用 無法使用
NCCC小額支付
(梅花標誌、麥當勞)
無法使用
7-11(限國泰/中信/玉山/台新/富邦/永豐) 無法使用 無法使用
全家
(限台新/中信/國泰/玉山/聯邦/富邦/永豐)
無法使用 無法使用
萊爾富 (不限)  
OK (NCC小額支付) 無法使用
基金
保險費    
學雜費
水電費
瓦斯費
電信費 有回饋
社區管理費  
路邊停車費 
eTag 自動加值   
各類稅款
(所得/房屋/地價/牌照稅)
政府規費
政府罰款 
電子化政府服務平臺   
醫指付 無法使用
醫療費用  
公務機關信用卡繳費平臺
票證(悠遊卡/一卡通/iCash)自動加值

最後,因為各家銀行都會寫排除「信用卡年費、利息、預借現金、逾期還款違約金、相關手續費(如國外刷卡手續費)」,這一點我就沒有特別註明

謹慎理財 信用無價

各信用卡的循環信用利率、預借現金手續費、其他各項費用,請洽各信用卡官網查詢

本頁各信用卡圖片取至各銀行網站,版權屬各銀行所有

各銀行條款

中信銀行 – 中信 Line Pay 信用卡 [官網定義]

不予計算LINE Points點數積點:(1)信用卡年費、利息、預借現金、逾期還款違約金,以及依『中國信託信用卡約定條款』約定之其他各項手續費。(2)刷卡買基金、賭博籌碼或旅行支票之相關交易金額及費用。(3)繳學費、各項稅款、社區管理費、違規罰緩及政府規費。(4)分期靈活金、帳單分期、分期付款交易。(5) 儲值電子票證之自動儲值金。(6) eTag儲值與eTag智慧停車費用之扣繳。(7)代扣繳各項公用事業費用(包含台電、省水、市水、瓦斯、各縣市路邊停車費等)及中華電信各項電信費用。(8) 透過中信卡優惠、中信行動達人及網路銀行繳納各項公用事業費用及電信費。(9) 透過各繳費及支付平台,(包含但不限於有無繳納手續費之i繳費、醫指付APP、全國繳費網平台、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等) 繳納之各項費用。(10)全聯福利中心消費。(11)便利商店(7-11、全家、萊爾富、OK超商)消費(12) 透過聯合信用卡處理中心小額支付平台之特約商店之消費(如便利超商、速食店、停車費等行業)。(13)透過 Pi行動錢包連結信用卡付款之各型態消費 (如於統一超商使用Pi行動錢包付款)。(14)特定行銷專案或其他經本行公告不回饋之項目。

渣打現金 – 渣打現金回饋御璽卡 [官網定義]

新增消費金額不包含:循環利息、預借現金、年費、違約金、通信貸款、各項代扣繳費用(如公用事業費用、eTag儲值、路邊停車費、各項罰款、基金、透過各繳費平台繳納之各項費用等)、稅捐(如所得稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料費等)、代償、各項手續費用等(如掛失或預借現金手續費)。如有退貨交易(含退稅交易),該筆交易將列為當期新增消費之負項於月結單中扣回。

王道簽帳 – 王道簽帳金融卡 [官網定義]

一般消費金額不含:
(1) 國外提款、簽帳金融卡年費、逾期補繳款及相關手續費用。
(2)特定行銷專案經本行活動說明不得計算現金回饋之項目。
(3)取消交易款項、退貨款項(註1)及所有負項交易(包含帳務調整金額、調減金額等)。
(4)因爭議而暫停付款之款項。
(5)非持卡人本人交易款項(如遺失被竊、偽卡交易等)。
(6)以簽帳金融卡繳交各項稅款(例如:綜所稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料費)、交通罰鍰、各項費用(例如:透過各繳費平台及全國繳費平台機制繳納之各項費用、學雜費、社區管理費、路邊停車費、車輛號牌網路競標/選號費用、公務機關規費)、各項公共事業(含水/電/瓦斯/天然氣)、中華電信各項費用、基金申購及基金手續費。
(7)金融卡Smart Pay購物消費(即消費時需要輸入國內提款密碼者)。
(8)一卡通簽帳金融卡之自動加值、人工加值及設備加值。
(9)其他經本公告排除之項目。

華南 Combo – 華南享利樂活 Combo 卡 [官網定義]

本行所稱之「一般消費」,係排除扣繳基金款項、信用卡繳稅(如個人綜合所得稅、房屋稅、地價稅、牌照稅…等)、公用事業費用代扣(中華電信費用、電費、自來水費)、年費、循環信用利息、學費、停車費、退貨交易、賭場刷卡換籌碼交易、預借現金、爭議款、帳務調整金額及各項手續費用(如預借現金手續費、掛失手續費、調閱簽帳單手續費、分期付款服務手續費…等)、國內各醫療院所醫療費用、公務機關信用卡繳費平台、E 政府服務平台、財金公司之電子化繳費稅平台、透過各繳費平台(如 i 繳費網站/APP、醫指付 APP 等)使用全國繳費網平台、電子化繳費稅處理平台機制繳納之各項費用、信用卡小額支付平台(如便利商店、連鎖速食店及停車費等行業)等各型態之消費、電子票證自動加值金額、法國巴黎人壽投資型保單及其他未經核准之消費等。

匯豐現金 – 匯豐現金回饋御璽卡 [官網定義]

1. 持卡人使用本卡別之一般消費均可享現金積點回饋,惟不包含以下項目:
(1) 年費、掛失費。
(2) 循環信用利息、預借現金、匯轉金、通信貸款、餘額代償及其相關手續費及利息。
(3) 逾期繳款所衍生之費用(如違約金)。
(4) 其他相關信用卡手續費用。
(5) 基金扣款、繳交各項稅款(如綜所稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等)、學費、透過中華電信網際網路繳費或語音轉帳繳費服務繳交中華電信費用、以及台灣電力公司之營業用電電費及高壓電電費及交通違規罰鍰。
(6) 旅行支票、博奕籌碼、退貨交易、非持卡人本人交易款項及其他未經核准之消費。
(7) 取消交易款項、退貨款項、因爭議而暫停付款之款項、非持卡人本人交易款項(如遺失被竊、偽卡交易等)。
(8) 各項公共事業代扣繳。
(9) 透過聯合信用卡處理中心公務機關信用卡繳費平臺所繳納之各項費用。
(10) 特約商店分期付款消費。(2017年10月1日起生效)

元大鑽金 – 元大鑽金卡 / iCash 鑽金卡 [官網定義]

所謂「新增一般消費」,以當期帳單已入帳金額為準,不含:自動加值交易、信用卡年費、循環利息、信用卡相關手續費(如:掛失手續費、調閱簽帳單手續費、分期付款手續費等)、預借現金、各式貸款(如:簡易通信貸款等)、餘額代償、申購基金所生之帳款及其各項費用(如:手續費及違約金等)、利息、各項代繳帳款及其費用(如:電子化政府多元付費共通作業平台繳費、代收代付公用事業費用、代收代付學雜費、繳納交通罰款、代繳換發行照規費、代繳汽車燃料費、電話語音繳款、各項稅款等)、公務機關信用卡繳費平台(如:國營事業/公務機關之規費、罰鍰或帳款、包含但不限於台大醫院、三軍總醫院、榮民總醫院等公立醫療院所醫療費用,以及其他「聯合信用卡處理中心」網站公告適用於該平台之特約商店)、電子化繳費稅處理平台、醫指付APP、退貨交易(含退稅交易)、爭議款、松山慈惠堂各種消費項目(如:捐款、祈福法會、點燈等費用)、透過「聯合信用卡處理中心」提供之信用卡小額支付特約商店之消費(如:停車場、麥當勞等同性質連鎖速食店等)及其他元大銀行公告排除之項目或依其他特別約定條款不予計入者。

台新 GoGo – 台新 @GoGo 御璽卡 [官網定義]

一般消費不含以下項目:三商美邦保費(三商美邦保費回饋辦法請詳閱「【三商美邦保費】現金回饋」活動網頁)、電子票證自動加值、全聯福利中心消費、便利商店(7-11、全家、萊爾富、OK超商)各型態之消費、各項代扣繳費用(含水/電/瓦斯費、中華電信費、遠傳電信費、eTag自動儲值、學費等)、躉繳保費、路邊停車費(臺北市、新北市、桃園市、新竹市、臺中市、臺南市、高雄市)、透過各繳費平台(如e-Bill全國繳費、i繳費、醫指付、電子化繳費稅處理平台、NCCC公務機關信用卡繳費平台..等)繳納之各項費用、透過「聯合信用卡處理中心」提供之信用卡小額支付特約商店之消費(如停車場、麥當勞等同性質連鎖速食店…等)、預借現金及其手續費、預借現金分期金及其手續費、代償他行信用卡、現金卡、小額信貸等之金額、個人綜合所得稅、所得稅分期付款期金及其手續費、查核定稅(房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料費等)、違約金、循環息、基金交易及其手續費、信用卡年費及一般信用卡相關手續費,如掛失手續費、調閱簽單手續費等。

樂天信用卡 [官網定義]

本活動所稱「新增一般消費」,以當期帳單已入帳金額為準,不含:信用卡年費、循環利息、信用卡相關手續費(如:掛失手續費、調閱簽帳單手續費、分期付款手續費等);預借現金、各式貸款(如:簡易通信貸款等)、餘額代償、申購基金所生之帳款及其各項費用(如:手續費及違約金等)、利息;各項代繳帳款及其費用(如:電子化政府多元付費共通作業平台(含公務機關、醫療院所)繳費、代收代付公用事業費用、代收代付學雜費、繳納交通罰款、代繳換發行照規費、代繳汽車燃料費、電話語音繳款、各項稅款等);退貨交易、爭議款及其他樂天信用卡公司公告排除之項目或依其他特別約定條款不予計入者。

富邦數位 – 富邦數位生活卡 [官網定義]

不包含自動加值儲值金、基金申購及代扣、預借現金(含餘額代償及各項預借現金專案)本金及利息、註明梅花標誌商店之小額付費、學雜費、公路監理資費、各項規費、各類稅款、各醫療院所費用、醫指付、電子化繳稅費平台、公務機關信用卡繳費平台、各事業單位費用(水費、電費、瓦斯費、電信費、路邊停車費)、便利商店消費、全聯福利中心消費、循環息、分期利息、遲延利息、違約金、及其他一切與信用卡相關之手續費,如:年費、掛失費、國外交易手續費、緊急替代卡費用、各項繳款作業平台所收取之手續費等。

玉山銀行 – Pi 拍錢包信用卡 [官網定義]

一般消費項目不包含:各類預借現金、餘額代償、各項費用代扣繳、查核(定)稅款、學費(E政府平台及i繳費平台)、基金扣繳、玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳、循環息、違約金、信用卡年費、各項手續費及代收費用、繳納各項監理資費、便利超商、連鎖速食店及全聯福利中心之刷卡交易、透過「聯合信用卡處理中心」提供之信用卡小額支付特約商店(如停車場、餐飲店、販賣機等)、 Pi 拍錢包指定特店、eTag自動儲值、 繳費平台(含醫指付APP、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台、E政府服務平台、pay.taipei等)機制繳納之各項醫療費用及政府規費、各類電子票證自動加值、 Pi 拍錢包個人交易收付款功能等非消費性款項,分期交易以總金額計算乙次;另專案型活動(如:加油降價、保險交易分期專案等)恕不享 P幣回饋。

永豐銀行 – 大戶 DAWHO 卡 [官網定義]

一般消費定義:係以消費日為準,分期付款以消費日為準,並以其總金額歸入首期計算。不含富邦人壽保費、三商美邦人壽保費、法國巴黎保費(特定行銷專案保費),永豐銀行代扣基金、公共事業費用、信用卡自動儲值金、預借現金、餘額代償、稅款、燃料費、學費、規費、罰款、循環利息、違約金、年費、手續費、退貨、退費、取消、透過各繳費及支付平台(包含但不限於有無繳納手續費之i繳費、醫指付APP、全國繳費網平台、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等) 繳納之各項費用、透過聯合信用卡處理中心小額支付平台之特約商店之消費(如便利超商、速食店、停車費等)、全聯福利中心消費、便利商店(7-11、全家等)消費、特定行銷專案或其它經本行公告不回饋之項目。

聯邦銀行 – 賴點卡 [官網定義]

本行卡片及活動一般新增消費定義為一般刷卡消費及一般郵購項目,排除(包含但不限於)項目如下:
(1) 信用卡年費、延滯息、掛失費及依「聯邦信用卡約定條款」約定之各項手續費。
(2) 代扣各項事業費用或繳款、中華電信資費、學費、稅款、政府規費、交通罰款、車輛選/標號等交易。
(3) 特定賑災捐款、基金申購、國外賭場取現交易、預借現金、專案型預借現金產品與餘額代償。
(4) 一卡通及悠遊卡自動加值金。
(5) 全聯福利中心之消費。
(6) 便利超商(7-11、全家、萊爾富、OK超商)各型態付款之消費。
(7) 透過聯合信用卡處理中心小額支付平台之特約商店消費。(如速食店、停車場等行業)
(8) 各類繳費平台*(如i繳費、我的E政府,公務機關信用卡繳費平台,電子化繳費稅處理平台、醫指付等)之交易。
(9) 退款、爭議款,與其他手續費等非消費性帳款及特定行銷專案或其他經本行公告不回饋之項目。
(10) 各類醫療費用(包含但不限於各繳費平台之交易)。

信用卡懶人包 [不限通路]
信用卡懶人包 [特定通路]
信用卡懶人包 [小額支付]
信用卡懶人包 [基礎資料整理]

This Post Has 156 Comments

  1.                    

    您好,現在富邦數位已經不提供全聯 PX PAY的回饋了,今年6月分帳單就已經沒看到回饋金了

    1.                    

      你好,謝謝你的提醒,我改了全聯的懶人包,這篇文章反而忘記改了,已經完成修正,謝謝

  2.                    

    你好,依匯豐沒有排除醫療費用,看起來是會有1.22%的回饋,你可以再確認一下你的帳單,謝謝

  3.                    

    謝謝您的回覆,之前有用匯豐信用卡刷過馬偕掛號費400多塊,想請問這會有1.22%回饋嗎?謝謝

  4.                    

    你好,依網友經驗,馬偕醫院的住院費用可以到櫃台刷卡,但是合作的銀行沒有匯豐卡,如網友照片,謝謝

  5.                    

    請問馬偕醫院到結帳櫃檯刷匯豐卡是沒有回饋的是嗎?

發佈留言