隨著 Bank 3.0的發展,越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶,透過手機或網路就可以完成銀行大小事,再也不用跑3點半到分行去辦事,當銀行省掉了這些門市的成本之後,就可以提供更多的優惠給大家,所以數位帳戶都會提供高利活存(目前最高 8%)、免費跨行提款/轉帳優惠次數、簽帳金融卡刷卡優惠
隨著央行啟動升息,那在2022年調升4次共 0.625%,最新一次在2023年3月半碼(0.125%)的重貼現率後,就來看一下對於數位帳戶的變化,所以本文針對 2023年利率資訊,在25家銀行數位帳戶中:1)愛存錢-數位帳戶高利率活存排名、2)愛消費-高簽帳金融卡回饋、3)愛轉帳-提款轉帳優惠、4)愛投資-APP投資方便度,進行排名比較,幫助你找到最適合與推薦的數位帳戶
25家銀行數位帳戶優惠整理
在2023年各銀行高利活存方案都已公佈,本文總共整理25家銀行數位帳戶,包含國泰KOKO、台新Richart、王道O-Bank、永豐 DAWHO、一銀iLEO、華南SnY、兆豐MegaLite、中信My Way、遠東 Bankee、渣打心幸福、星展星禧、陽信 iSunny、上海商銀 Cloud Bank、聯邦 New New Bank、彰銀 e財寶、玉山數位帳戶、合庫數位帳戶、新光銀行OU數位帳戶、高雄銀行 雄Hoyaa帳戶、土地銀行 數位存款、台灣企銀 數位帳戶、樂天銀行(純網銀)數位帳戶、京城銀行 Goyee數位帳戶、富邦 myMoney、台灣銀行 數位帳戶
從 2023年民法下修成年條件至18歲,因此數位帳戶的開戶年紀都下修至18歲,除此,台新(7~17歲)、國泰(12~17歲)、中信(15~ 17歲)、上海商銀(7~17歲)、永豐(7~17歲)、富邦(7~17歲)可以接受18歲以下民眾申辦,但手續比較麻煩一點,你必須請你父母中的一個人,跟你一起去銀行驗證(或線上驗證),才可以完成開戶的流程 (依金管會規定必須要有此流程),不然其他銀行都是限定18歲以上開戶
因為純網銀(LINE Bank、樂天銀行、將來銀行)的在灑完錢後,目前優惠只限定新戶,詳細可以再參考 純網銀優惠大拼比,或是你要無上限的活存利率,也可以參考 無上限高利活存銀行推薦
一秒看完比較數位帳戶高利活存比較
因為現在有許多活動有限制新開立數位帳戶才有,因此我們將表格區分為二張,第一張為新舊戶皆有,第二張為限定時間開戶的新戶才可以享有的高利活存哦!( 活動已經到2023年底部份,會先顯示藍色的字樣,讓大家知道優惠時間哦)
數位帳戶優惠:高利率活存
高利率活存數位帳戶挑選重點
多數人開立數位帳戶最重要原因就是希望有高利率活存,以目前一般帳戶活存在 0.4% ~ 0.6% 來看,數位帳戶的高利率活存真的很誘人,但是你在挑選時,應該要注意:1) 計息的方案(每月較佳,且以1元為單位) 2) 較高的活存利率 3) 較低的起息門檻 4) 優惠存款上限
其實所有的銀行都是每日計息,但是給息的次數,一年只有二次 (6/21, 12/21),那代表你的利息和本金,可以相加產生複利效果也就只有兩次,為了能擴大複利的效果,最好可以選擇每月撥息的銀行,這樣子複利效果就會變成12次
另外,部份銀行會提高起息金額,也就是多少以上的存款才開始計算利息,如果起息金額過高,對於存款不多人而言,那就會有存錢等於沒有存。另外一點要注意的就是計息的單位,正常而言以應該是1元為單位(也就是你存入的每塊錢都會被算到),但部份銀行現在開始以百元為單位,代表你零頭 (99元內),都不會被算到利息之中
因此除了利率的高低外,這一些都是選擇時要注意的,下面我們就把目前數位帳戶利率在1%以上的銀行進行整理,特別整理利率、優惠存款上限、起息金額、計息方式、給息次數等資訊,有標註紅色部份是較為不利的部份
手機版面時,表格可左右滑動
數位帳戶 | 利率 | 上限 | 起息 | 計息 | 給息 | 期限 |
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聯邦 New New Bank (新戶) | 8.0% | 10萬 | 100元 | 百元 | 每月 | 2023/06/30 (最多30天) |
將來銀行 (2023年新戶+N倍券) | 5.0% | 5萬 | 1元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 (用券90天) |
國泰青年子帳戶 (限25歲以下) | 3.5% | 5萬 | 5000元 | 1元 | 半年 | 2023/06/30 |
台新 Richart帳戶 (2023/6/1後開戶) | 3.2% | 10萬 | 1元 | 1元 | 每月 | 2024/01/01 |
新光 OU 數位帳戶 (新戶) | 3.125% | 20萬 | 5000元 | 百元 | 每月 | 2023/06/30 (申請後6個月) |
聯邦 New New Bank (舊戶前月信用卡扣繳6000元) | 3.0% | 10萬 | 100元 | 百元 | 每月 | 2023/07/20 |
遠東 Bankee (推薦碼申請) | 2.6% | 5萬 | 1元 | 百元 | 每月 | 2023/06/30 (申請後6個月) |
新光 OU 數位帳戶 (行動支付儲值+轉帳2萬) | 2.4% | 20萬 | 5000元 | 百元 | 每月 | 2023/06/30 |
華南 SnY數位帳戶 | 2.3% | 10萬 | 100元 | 1元 | 每月 | 2023/12/31 |
第一 iLeo 數位帳戶 | 2.0% | 12萬 | 100元 | 1元 | 每月 | 2023/12/31 |
聯邦 New New Bank | 2.0% | 10萬 | 100元 | 百元 | 每月 | 2023/07/20 |
富邦 奈米存數位帳戶 (2023/1/1 後開戶) | 2.0% | 10萬 | 5000元 | 1元 | 半年 | 2023/06/30 (開戶後180天) |
上海 Cloud Bank | 1.96% | 30萬 | 10000元 | 百元 | 半年 | 2023/06/30 |
台銀 數位帳戶 | 1.95% | 10萬 | 5000元 | 百元 | 半年 | 2023/12/31 |
土銀 數位帳戶 (2023/1/11 開始) | 1.815% | 10萬 | 5000元 | 百元 | 每月 | 2023/12/31 |
渣打 優逸理財 (新戶且每月15萬轉入) | 1.5% | 300萬 | 10000元 | 1元 | 每月 | 2023/06/20 |
永豐 DAHWO 大戶(10萬往來資金) | 1.5% | 30萬 | 1元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 |
將來銀行 | 1.5% | 20萬 | 1元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 |
台企 Hokii 數位帳戶 | 1.5% | 15萬 | 10000元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 |
合庫 數位帳戶 | 1.5% | 12萬 | 5000元 | 1元 | 半年 | 2023/12/31 |
LINE Bank 口袋帳戶 | 1.5% | 5萬 | 1元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 |
樂天銀行 (Pi錢包消費5次) | 1.35% | 無上限 | 1元 | 1元 | 每月 | 2023/06/30 |
遠東 Bankee 數位帳戶 (無門檻) | 1.31% | 無上限 | 100元 | 百元 | 每月 | 2023/12/31 |
彰銀 e財寶 | 1.2% | 10萬 | 10000元 | 百元 | 每月 | 2023/12/31 |
央行於2023/3/23 調升利率,而受惠於此利率的變動,目前有台灣銀行、新光OU數位、CloudBank 數位帳戶、Bankee 數位帳戶、土銀數位帳戶將隨利率變動而調升
中華郵政的數位帳戶,從 2022/12/21 開始後,不再有額外的加碼利率,而是回歸一般帳戶活存利率 [郵局公告]
第一銀行 iLeo 數位帳戶已經公佈 2023 的利率,從 2022/11月起從原本的 1.2% 調升至 2%,哇!而且一路到 2023年底,新舊戶都有,真的超佛心的 [銀行公告]
國泰帳戶(含KOKO 數位帳戶)推出只針對 25歲以下年青人的子帳戶,提供 5萬元 3.25% 活存利率,子帳戶最低起息金額為 5000元 (~2022/12/31) [銀行公告]
Richart 帳戶從2023上半年起,針對新朋友有最高3.5%利率,舊朋友必須有美元或人民幣活存或開立證券戶才享有高利率 [銀行公告]
那 2023年推薦哪些的數位帳戶呢?除了你可以依利率高低,從高一路辦到低,這樣子可以獲得最多額度與最高的利率組合,但是因為每次的申辦都會拉聯徵資料,所以不建議在短期內密集開戶,所以個人推薦以下數位帳戶:
2023年新戶推薦:將來銀行 新戶 5% / 舊戶 1.5% + 1% 無上限 (~2023/6/30)
將來銀行也走上新舊戶區別的這條路了,從 2023年開始,存戶(含新舊戶) 原本最高 3.2% 的利率下修到 1.5% ,額度也從 30萬變成 20萬,但超過上限給予 1% 無上限的回饋,這個目前僅次於 Bankee 的 1.185%。對於新戶而言,2023年第二季再加碼,只要於活動期間開戶並且綁定行動裝置,由原本的 3.505% 一舉調至 5%!會提供 3 張各30天 4.25% 的 N 倍券,可以使用在其口袋帳戶中,這樣子就可以有 5萬元的額度,最長 90天,有 0.75% + 4.25% = 5.0% 的高利活存哦!
- 新戶:獲得 3張 30天的 4.25% N倍券,可以創造出 5萬 5.0% 的活存利率 (最長90天)
- 新/舊戶:20萬元內享有 1.5% 活存利率
- 超過上限仍享有 1% 活存利率 (無上限)
將來銀行官網:好友推薦開戶連結 (或輸入邀請碼 K8JKF 複製 新戶享最高5%高利活存(以N倍券提供) ~2023/6/30)
延伸閱讀:2023年!將將卡 iCash Pay 10%/ 海外5%回饋+1.5%高利活存+1%無上限活存
2023年新戶推薦:台新銀行 Richart 帳戶 (新朋友限定 3.2% / 10萬內 2023/7/3 ~ 2024/1/1)
Richart 已經公佈下半年優惠,一樣是廣納新朋友了,只要你是在 2023/6/1 之後開戶者,從2023/7/3開始,就可以享有最高 10萬的 3.2% 活存利率,而且直接錢放進來就可以享有,不需要再有額外的 ACH 2萬元轉帳,而且 Richart 是1元以上就計息,而且每月給息,而在 2023年6月的過渡時間,你還可以享有上半年的 3.2% 的活存利率,所以 6月真的是 Richart 新戶最佳開戶時間點!
那如果你是舊朋友 (即 2023/5/31 (含)前開戶者),只要那滿足下述五個條件中的其中一者,就可以享有 1.3% 活存利率,而且仍有 30萬的額度可以使用,而且在 2023年只要開立/持有透過 Richart 帳戶扣款的台新證券戶(證券罐) 算是比較簡單的作法,在下半年還新增了匯外幣和收外幣的解任務方式
- 2000元美金活存或
- 12000元人民幣活存或
- 持有/開立台新證券交割戶(台新證券罐)
- 完成外幣匯出匯款 (新增,限非台新帳戶,也就是一定要付手續費)
- 外幣帳戶完成外匯收款 (新增)
台新銀行官網:好友推薦Richart開戶連結 (開立Richart帳戶後登入享100元用戶禮,到2023年底再享10萬3.2%活儲利率 ~12/31)
延伸閱讀:台新銀行 Richart 數位帳戶2023上半年新權益 新戶無門檻10萬 3.2%高利活儲
2023年推薦No1:華南銀行 SnY數位帳戶 無門檻 10萬元 2.3% (~2023/12/31)
華南銀行 SnY 數位帳戶開始來搶市,2023年直接簡化其活動要求,完全沒有任何門檻,不論新舊戶都享有 10萬元 2.3% 的高利活存哦!而且起息金額很低,只有 100元的限制,再加上是每月給息,雖然額度不高僅10萬元,但也是可以將一筆小錢放在那邊就好,算是簡單又無腦的數位帳戶 [活動連結]
而華南的SnY數位帳戶也整合信用卡推出SnY信用戶,享有網購通路直接5%的回饋,再加上滿足條件享有指定通路 10% 的回饋,算是不錯選擇,也可以參考延伸閱讀了解一下哦 ~
華南銀行SnY數位帳戶:好友推薦開戶連結 (除SnY帳戶享無門檻2.3% 10萬高利活存外,若再申請SnY卡並任刷一筆,即可再獲得300元即享券 ~2023/6/30)
延伸閱讀:華南銀行 SnY卡 5%無腦網購+10%指定行動支付回饋 優缺點解析
2023年推薦No2:新光銀行 OU數位帳戶 (最高2.4%/ 新戶 3.125% / 20萬內活動計息 ~2023/6/30)
因為已經升息,新光銀行的新台幣活儲牌告利率已經從 0.475% 調升至 0.6%,所以本活動最高利率會由 2.275% 提升至 2.4%
啥!! 還有 2.4% 的活存利率,為什麼放得比較後面呢 !? 因為這個活動比較麻煩,不像前面的活動只要把錢放進去就好,必須是新光OU數位帳戶連結一卡通 Money ( 從 2023/5/1 提領要收手續費)、街口、橘子支付、iCash Pay或悠遊付 才可以獲得 1.6% 的加碼利率,活動已經延續到 6月底 (2023年7月份存款亦有加碼),當你有把OU數位帳戶連結上述行動支付帳戶時,每次進行消費、儲值的金額就是你下個月的優利活存額度
聽不懂嗎?例如你本月透過OU帳戶對悠遊付帳戶儲值5萬元,那你下個月存在新光銀行的 5萬元就可以獲得 1.6% 的利率,所以你要怎麼操作呢?每個月分4次轉5萬元到悠遊付(每天可以轉最多2次合計10萬),再透過悠遊付轉回到新光 OU 數帳戶即可,就是這麼簡單, 不過如果你連結的是街口的話,請轉到非新光的其他銀行,再從其他銀行轉 20萬回到新光帳戶,聽不懂嗎?更詳細的作法可以參考下面的延伸閱讀
那你下個月就可以獲得 20萬得 1.6% 利率加碼,雖然麻煩,但花5分鐘不到就可以賺到 1.6%,算是很超值方式。另外,你還可以再 combo 任務二的 ACH 活動,只要是從非新光銀行的帳戶透過 ACH 方式自動轉帳二萬元到 OU帳戶或他行手動轉帳,那就可以再獲得 0.2% 的加碼,這樣子就有基礎 1.6% + 0.2% + 0.6% = 2.4% 的高利率(同樣限額在20萬內)
如果你懶得每月手動轉帳,那現在新光 OU帳戶也推出新戶活動,不用像上述連結儲值或ATM轉帳操作,就可以直接獲得 3.125% ( = 0.6% 牌告利率 + 2.525% 加碼),而且加碼也是完整的給6個月 (從開戶的次月1日開始連續6個月),有 20萬的額度,但是除了申請數位帳戶外, 你必須再申請 OU點點卡/寰宇卡信用卡,並且任刷1筆才可以無腦拿到 6個月的加碼哦! 現在開戶還可以參加OU樂透獎的活動抽日本東京來回機票(活動可以參考下面延伸閱讀) ~
延伸閱讀:新光OU數位帳戶 2.4%高利率活存操作手法大公開
新光OU數位帳戶:好友推薦開戶連結 (開戶成功登入網銀享188元回饋,新戶+申請信用卡先享20萬6個月3.125%利率,後續再參與2.4%活動利率 ~2023/6/30)
2023年推薦No3:第一銀行 iLEO 帳戶 (2% / 12萬 ~2023/12/31)
不知道是不是受到各大數位帳戶一直在調升利率的影響,第一銀行 iLeo 數位帳戶首開第一槍,把原本的利率從 1.2% 上調至 2%,額度還是維持在 12萬,所以真的是超佛心的!活動從 2022年11月起,不過活動一路到 2023年底 [銀行公告] ,而且新舊戶都適用活動,所以現在開戶正是時候哦! 而 2023年已經公佈不會有夢想帳戶活動,因此最高就只有 12萬的額度哦!
第一銀行官網:申請 iLeo 數位帳戶 (申請iLeo數位帳戶新戶賺100元,舊第一銀行用戶賺50元,再享12萬內2%利率 ~2023/6/30前5萬名)
2023年推薦No4:聯邦銀行 New New Bank 錢管家 無門檻 2% / 有門檻 3% / 新戶 8% (~2023/07/20)
聯邦銀行 New New Bank 錢管家在 2023年,看著大家提昇利率,New New Bank 也把新戶利率拉高到 8% (但偷偷說只有最多只有 30天),但舊戶仍享有額外 1% 加碼,我們就把活動整理如下,讓你一眼看出有哪些活動和條件:
- 新戶專屬 (2023/1/21 ~ 6/30 起) :成功開戶後享「成功開戶次一月份利息結算日」(結算「開戶當月21日~次月20日」利息)限額內年利率「高利活儲8%」,時序說明如下:
- 開戶日 ~ 當月 20日:2% 活儲利率活動 (上限 10萬);例如 2/3完成開戶,那 2/3 ~ 2/20 就依 2% 計算
- 當月 21日 ~ 次月 20日:8% 活儲利率活動 (上限 10萬);2/21 ~ 3/20 可以獲得 8% 利率,如果你是在 2/21 ~ 2/28 開戶成功,一樣也只開戶日 ~ 3/20 的加碼哦
- 次月 21日之後:依下述活動計算;而 3/21 之後就要看你是否有滿足條件,有的話 3%,沒有的話也有 2% 利率
- 舊戶加碼:活動期間逐月檢視,1月至6月任一月份當月完成「信用卡扣繳成功達6000元
或證券下單達10萬元」任一指定任務,於完成任務之次一月份利息結算,享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」優惠,享年利率最高3%。重點注意是每個月達成,那下個月才有加碼,難度比較高
但如果你都不滿足,那也有 2% 活儲利率,其實也不算低,所以你可以考量要不要參與上述加碼活動! 不過 New New Bank 只限給未持有聯邦實體帳戶人申請,如果你之前有聯邦銀行帳戶,那只能銷戶才能申請 NNB,但是你申請完NNB之後,是可以再去聯邦銀行開立實體帳戶
聯邦官網:立即開立NewNewBank數位帳戶 (新戶享1個月8%利率,透過本連結自動帶入專案代碼 LIFE 完成開戶,次次月底可以獲得50元全家電子禮券,僅限新戶才有,銷戶重新再辦者不適用哦 ~2023/6/30)
2023年推薦No5:遠東銀行 Bankee 帳戶 (推薦申請後6個月5萬元 2.6% 或 1.31% 無上限)
2.6% 耶,你這也太偏心了,為什麼這麼高的利率這麼後面才推薦,主因是 Bankee 是只有首6個月限定的活動,超過 6個月你就要自己再揪團1個人才能持續有 2.6% 的活存利率 [活動說明] (~2023/12/31) 是的,一開始如果你透過推薦碼加入,那6個月內5萬都有 2.6% 的利率,超過6個月後,你必須每個月自己找到1個人透過「你的推薦碼」加入,那你朋友 2.6% 的時間內,你都同享 2.6% 利率,因為個人沒有很喜歡這種揪團來成就自己的活動,所以我放得比較後面
那哪裡有推薦碼呢?請至請到 Bankee 的粉絲團,跟小編索取推薦碼,那你就可以獲得六個月的高利活動 (5萬存6個月是653元利息),因為其他活動我也申請了 Bankee,如果懶得去粉絲團要推薦碼,也可以使用我的推薦碼 QRL54 (點選下面連結會自動帶入推薦碼),因外, 提醒一下,並非一開戶就會有 2.6%,活動是從下個月 21日開始起算,所以也要注意一下時間差,避免放了一個月只有 1.31% 的利率哦!
這裡也帶出 Bankee 的另外一個特色就是,活存有 1.31% 無上限的回饋 (從2023/4/10 從原本的 1.185% 調升至 1.31% 哦!所以如果你其他數位帳戶都存滿的話,那把剩餘的資金放在 Bankee 算是不錯的選擇 (因為一般銀行的活存在 0.4 ~ 0.6% 左右而已),而且基本上 1.3%以下數位帳戶也不用再開立,適合錢多多或是做為資金暫泊的好去處
遠東商銀官網:好友推薦開戶連結 (透過推薦開戶享2.6% 5萬元6個月優惠或1.185%無上限活存 ~2023/6/30)
延伸閱讀:Bankee 數位帳戶 存款大戶首選 1.185% 無上限活存 + 2.6% 推薦優惠
2023年推薦No6:富邦奈米存數位帳戶 (2%/10萬元半年計息 ~2023/6/30)
台北富邦銀行的數位帳戶有二種,一種叫奈米存,另一種叫 myMoney,從 2023年開始只剩下奈米存有提供活存優,但僅針對新戶的部份 (即 2023/1/1 後開戶),提供開戶後 180天 2% 的活存利率,上限 10萬元,只要你是新戶就可以享有此優惠,還有跨行提款2次、跨行轉帳8次免手續費的優惠,而且現在 OpenPossible 信用卡綁定奈米存數位帳戶,亦有 0.5% 的額外加碼或富邦J卡要使用數位帳戶扣繳的 0.7% 加碼,都可以考慮一下這個新戶活動哦!不過奈米存數位帳戶的起息金額是 1萬元,這一點比較高一點,要特別注意一下
2023年推薦No7:上海商銀 CloudBank 帳戶 (1.96% / 30萬無門檻 50萬滿足活動 ~2023/6/30)
上海商銀 CloudBank 也算是大方數位帳戶,因為其有 30萬的高利活存額度,而且隨著央行升息,在 2023年3月底起也從原本 1.825% 再次拉高到 1.96% (=1.6% + 0.36%,此次上海商銀利率調升得比央行來得高,拉高 0.135%) ,而且活動一路到 2023年年中,同時利率也與一年期定存利率連動,所以未來升息利率也會持續走升哦!而且如果你滿足下述二項條件,那額度可以再從 30萬拉升到 50萬,所以算是非常推薦的數位帳戶, 只可惜 CloudBank 是每半年給息一次,而且起息金額達 1萬元,但也瑕不遮瑜
- 登入網路銀行或行動App
- 前月底符合達成以下任一條件(2擇1):設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款、數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000 (美金活存利率達到 3.5%)
延伸閱讀:[上海商銀 Cloud Bank] 2023年簡單無腦存30萬1.7% 高利活存數位帳戶推薦
2023年推薦No8:台灣銀行 數位帳戶 (1.95% / 10萬內 ~ 2023/12/31)
台灣銀行在2023年也持續推廣數位帳戶,現在活動一路到 2023年底,而且非常適合現在升息階段的選擇,為什麼呢?因為多數的數位帳戶是採用活動期間固定利率方式,但是台銀的數位帳戶比較特別,其數位帳戶是按「新臺幣定期儲蓄存款一年期一般機動利率 + 0.36%計息」
所以在 2023年3月第五次升息之前,是 1.465% + 0.36% = 1.825%,但是現在央行已經啟動升息,所以從 2023/3/24 起,利率也同步提昇到 1.59% + 0.36% = 1.95% 哦 ~ 如果後續持續升息的話,那就會一直同步調高哦 ~ 而且在 2023年ATM轉帳提款免手續費次數更從5次提高到 10次哦!
無上限推薦:樂天銀行 滿足條件 1.35% 活存無上限 (~2023/6/30)
覺得資金要分散存很麻煩嗎?或是 10萬、20萬的額度實在都太低了嗎?現在樂天銀行就要來解決這個問題!雖然不是無腦存,但是只要你使用樂天銀行 APP 內啟用 Pi 拍錢包或街口支付(2023年2月納入),並且連結銀行帳戶,未來只要透過此帳戶進行 5次的支付或在 PChome 完成3次支付,就可以享有下個月 1.35%,活存無上限、無上限、無上限的優惠!
配合政府升息,原本 1% 的活動也順勢提升到 1.25%,2023年再提升到 1.35%,這樣子就比起只有 10萬、20萬的數位帳戶更具吸引力!那會很困難嗎?不會的,因為 Pi 錢包在四大超商、美廉社都可以使用,所以只要簡單買個飲料就可以解掉任務,其實還算是簡單哦! 但提醒一下,要透過樂天銀行 APP 開啟的 Pi 拍錢包才有納入計算哦!
樂天銀行官網:好友推薦開戶 (點選連結直接帶入推薦碼M05SY2,開戶完成+啟用金融卡送500元現金新戶禮,滿足要求再享1.35%活存無上限 ~2023/6/30)
延伸閱讀:[高利活存 無上限] 5家銀行 最高1.35% 無上限活儲銀行推薦
2023年推薦No9:永豐銀行 大戶 DAWHO 帳戶 (1.5% / 30萬內每月計息 ~2023/6/30)
嫌上面的 10萬或 12萬上限有點低嗎?那你可以考慮永豐銀行推出的大戶 DAWHO 數位帳戶,真的是適合錢多多大戶的你,從 2023年上半年開始利率再從 1.3% 提升到 1.5%,額度仍維持在去年的 30萬,但對於小資族而言還算是很夠用,但從 2023年要達到 1.5% 的活存利息必須要達到下列條:
客戶當月完成下列任一任務,下個月即可升級為「大戶」等級。
【平均財富】:當月平均財富超過10萬(含)元,包括當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值/ibrAin庫存淨值、銀行ETF/美股庫存淨值及債券庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均
原本最簡單方式(開立大戶投)的方式已經被取消了,你只能乖乖的放10萬元資金當門檻,如果沒有達到大戶的等級,而且就算達成任務也是從下個月開始,如果你之前開戶後都沒有在放錢了,那你就要至少放1個月的錢在永豐大戶中才可以順利升級。 若只有大大等級,只能適用一般活期儲蓄存款牌告利率 (目前是 0.455%)。 另外一點提醒大家注意,即使是大戶等級,超過 30萬後就依一般活期儲蓄存款牌告利率 (目前是 0.455%)
等級 | 大大等級 | 大戶等級 |
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台幣 活存利率 | 1元以上依牌告利率 (0.455%) | 1元 ~ 30萬元(含) 利率 1.5% 30萬以上牌告利率 (0.455%) |
免費 跨提/跨轉 | 10次 | 20次 |
延伸閱讀:最高 8% 回饋 永豐大戶 DAWHO 信用卡介紹與分析
延伸連結:DAWHO 官網連結
2023年推薦No10:台灣企銀 Hokii 數位帳戶 (1.5% / 15萬每月計息 ~2023/6/30)
2023年台企銀的 Hokii 數位帳戶優惠高利率仍然維持著,優惠存款利率高達 1.5%,到 2023年年中,而且不需要任何活動就可以直接獲得,額度更高達 15萬元哦,同時跨轉 20次、跨提 12次也是維持一致 ~ 而且從2022年開始從半年給息也改為每月給息,果然是很令人心動
但是要注意一下,台企銀數位帳戶的計息金額是 1萬元,也是屬於比較高的門檻。但是 1.5% 而且 15萬的額度還是優先推薦給大家,而且每個月透過台灣Pay的首筆交易還回饋20元哦!
2023年推薦No11:LINE Bank 純網銀 口袋帳戶 1.5% 活存 (~2023/06/30)
LINE Bank 口袋帳戶利率從原本 2.2% 利率,一路下調為 1.5%,與其他銀行相較吸引力低很多,但 LINE Bank 整個生態圈比較完整,如果你常用 LINE 的服務,那你也可以考量一下。那你可能會問,什麼是口袋帳戶呢?簡單來說就是子帳戶,也就是你在 LINE Bank 的主帳戶中,可以再開一個子帳戶,當把錢存到子帳戶中就可以享有 1.5% 的高額利率,當然你要隨時取款回到主帳戶也是沒有問題的哦,只要手機動一動就可以把錢轉回到主帳戶中,所以彈性很高哦 ~
不過你也要注意一下, 當你把錢放在口袋帳戶(子帳戶)中時,你拿著 LINE Bank 快點卡刷卡時,是無法使用到這裡面的額度 (所以有可能會發生你覺得有錢但卻又刷不過),或是你去做 ATM 提款時,也無法提領在口袋帳戶中的餘額,因此仍是有一些限制存在。另外,一個人只能開立一個口袋帳戶,上限為 5萬元
LINE Bank 官網:好友推薦開戶連結 (請使用手機點選,享有口袋帳戶1.5%高利活存 ~2023/6/30)
延伸閱讀:[LINE Bank 優惠] 享1.5%活存+最高11%刷卡回饋+2.01%夢想帳戶
25歲以下限定:國泰世華數位帳戶 青年子帳戶 3.5% 活存 (~2023/6/30)
國泰世華的活動都是依年紀區分,如果你是 25歲(含)以下,即於1997年1月1日(含)後出生者,可以直接參與國泰世華青年子帳戶 3.5% 的活動,有幾個注意事項:
- 5萬元必須放置在子帳戶中,如果你有多個子帳戶,則以帳號號碼最小的為主
- 這個子帳戶不能被刪除,刪除後就無法滿足活動要求,白話說就是沒有 3.5% 利率
- 3.5% = 0.57% (基礎利率) + 2.93% (加碼利率) 組合而成,如果升息也會隨之往上調高
- 起息金額為 5000元,放少於 5000元是不計息的哦
高存款上限:渣打銀行 優逸理財帳戶 (1.5% / 300萬內 ~ 2023/6/20)
如果連iCloud、大戶、Richart 30萬你都覺得不夠的話,那你就是真正滿手現金的大戶,那就建議你可以參考渣打的優逸理財帳戶,因為其 300萬內的活存都可以有 1.5% 的優惠利率,不過活動只有針對新戶哦!非新戶的話,可以選擇參與樂天銀行 1.35% 無上限 (但需要滿足活動條件)
但渣打的方式比較特別,並不是錢放在銀行中就可以獲得 1.5% 的利率,它必須有每個月有 15萬元的新資金入到帳戶中才可以滿足這個條件,但好在它不扣除支出部份,所以你可以每個月手動搬15萬出來,再轉15萬進去,就可以簡單滿足要求,更詳細的介紹請參考延伸閱讀
渣打銀行官網:線上申請優逸理財帳戶
新戶活動優:匯豐銀行 運籌理財 ONE 能帳戶 (~2023/6/30)
因為目前數位帳戶開戶最優活動都只有 188元(OU數位帳戶),但是匯豐銀行大手筆推出新戶 800元的活動,不過難度也挺高的,就來幫大家分析一下,如果你可以滿足匯豐運籌理財客戶平均每個月往來資金達到 50萬要求 (如果連續3個月未達標準,則會被降級),那目前下述新戶活動還挺優惠:[新戶活動]
目前任務一、任務二如果有心要達成都不算困難,所以在你有 50萬資金的情況下,你可以達到 500 + 300 = 800元的新戶優惠,算是很優惠的新戶活動
任務一:往來總資產達等值新臺幣 50萬元以上,並於期限內完成註冊並成功登入網路銀行,可獲得新臺幣 500 元即享券電子禮券回饋一次
任務二 :成功申請本行運籌理財One能戶數位帳戶自動轉帳扣繳本行信用卡正卡款項,且該信用卡正卡刷卡消費達新臺幣 1萬元以上,可獲得刷卡金回饋新臺幣 300 元 (要申請信用卡,可以考慮最近新推出的匯賺卡 街口有無門檻 3% 回饋 匯鑽卡介紹 )
但是 ONE 能帳戶目前的活存利率雖然有額外 1.2% (加計原始利率就有 1.6%),但是要有帳戶餘額達 200萬 ~ 300萬才有,而且活動僅到 2023年6月底而已,所以並沒有很推薦再參與高利活存的部份
存款前請注意跨行轉帳手續費
但是比較可惜的是,這幾家的ATM數目都偏少,所以第一次你要把錢存進去的話,除非你有其他免費的轉帳優惠,不然都要先花 $15的手續費,才可以完成這件事情
如果以非約定帳戶,一次兩萬元的限制來看,那你必須要存 23天,才可以把這$15的手續費給賺回來
數位帳戶優惠:簽帳金融卡高回饋
適合不方便辦信用卡,但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者,其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡),因為只要是回饋比例高,我認為比起信用卡的延後付款優點更好。但是注意一下,使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩:
使用自助加油時,會圈存一筆費用(依加油站不同,最高有可能到2000元),要等到加油站正式請款後,才會把餘額解圈存,剩餘的金額才能夠動用
如果被盜刷時,只要能確認不是自己刷卡的,當然不用擔心損失,但同樣的,在調查期間,這一筆款項也會被圈存著,所以一樣無法動用,時間可能會有二、三個月之久
所以上述二個風險,如果在存款較少時,要特別注意一下,不然就是建議,可以轉一個固定額度在帳戶中,避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活,另外,刷卡的回饋都有一般消費的要求,例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目,所以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目
延伸閱讀:刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼
No1推薦:將來銀行 將將卡國內 1.5% 回饋無上限 + 海外最高 5% (~2023/6/30)
第三家的純網銀 – 將來銀行終於開業,為了搶攻市場也推出高回饋的 VISA 金融卡 – 將將卡來搶市,但在 2023年發現已經不能再大灑錢了,現在回饋降回國內 1.5% N點回饋,但提供海外 3.5% N點加碼,因此最高就有 5% 回饋,其中 3.5% 每月加碼上限為 500點,因此可以消費到 14285元,而且即使不出國,在國外網購亦屬於海外加碼範圍哦!另外,iCash Pay 在 7-11 消費滿 150元還有 10% 回饋哦! (消費上限 1000元) 而 N點則與 LINE Point 相似,你在下次消費時可以 100% 進行返現回饋,等於消費 100元就可以將 100N點回饋 100元至你的帳戶中哦
將來銀行官網:好友推薦開戶連結 (或輸入邀請碼 K8JKF 複製 新戶享最高5%高利活存(以N倍券提供) ~2023/6/30)
延伸閱讀:2023年!將將卡 iCash Pay 10%/ 海外5%回饋+1.5%高利活存+1%無上限活存
No2推薦:玉山 Pi 拍兔 Debit 卡 (~2024/2/29)
這一張卡,優惠完全抄 Pi 拍錢包聯名卡優惠,所以如果你不方便辦信用卡的話,那選擇 Pi Debit 卡也是很 OK,國內擁有 1% P幣、使用 Pi 拍錢包 2%、使用 Pi 拍錢包於指定通路 4%、PChome 購物 5% 回饋
其中,國內回饋無上限,至於 Pi 拍錢包則是限每月 300點回饋,而 PChome 則是每季每一卡人回饋上限3,000 P幣,只要你帳戶的 coco 更多,那你就可以賺到對應回饋。只是回饋以 P 幣回饋,並非其他以刷卡金或現金回饋方式,因此你必須要在下次消費時 100% 的折抵。如果你有常在全家、計程車、PChome,那這一張卡就很適合你哦 ~
指定通路 4%:台灣中油 (限直營加油站)、台亞加油站、台糖加油站、台灣大車隊、交通部臺灣鐵路管理局 (火車站臨櫃交易)、縣市路邊停車費
玉山官網:Pi 拍兔 Debit 卡介紹
海外好選擇:台新 Richart 帳戶 遛狗卡 海外消費 3% 回饋 (~2023/4/30)
隨著海外旅遊的開放,如果你要選擇一張可以帶出國簽帳金融卡,個人也會推薦你可以考量台新 Richart 帳戶全新的簽帳金融卡 – 遛狗卡,提供海外消費 3% 的現金回饋,其中 0.5% 為原始回饋 + 2.5% 的加碼,加碼上限為 200元/月,因此8000元內的消費,都可以拿到最高 3% 的回饋,即使不出國,在跨國網購購物、線上訂房(會收取國外手續情況) 都適用此回饋,而且刷機票或國內大眾運輸還可以享有 3000萬的旅平險或1000萬的意外險保障哦![
台新銀行官網:好友推薦Richart開戶連結 (開立Richart帳戶後登入享100元用戶禮,到2023年底再享10萬3.2%活儲利率 ~12/31)
延伸閱讀:台新銀行 Richart 數位帳戶2023上半年新權益 新戶無門檻10萬 3.2%高利活儲
數位帳戶優惠:免費跨提跨轉優惠
適合身邊不會放太多錢,但是有需求又需要隨時拿到錢的人,因為有些人,要控制自己的消費慾望,所以身邊就不會帶太多的錢,當要花費的時候,因為還要再去領錢,所以就多了思考空間,讓你判斷這筆的消費是真的需要?還是只是想要?
所以這樣子的消費習慣,你就需要有一個資金的調度站,可以方便你隨時隨地去取得現金,或是今天需要一個資金的中繼站,轉帳到你其他帳戶的使用,例如繳交房租、存旅遊基金,都分散在不同的帳戶,所以就有了轉帳的需求
推薦:國泰世華 KOKO 帳戶 (66次跨轉 ~2023/7/5)
目前國泰世華在捷運站都有設置提款機,所以領錢、存錢都很方便!再加上KOKO超級大方,提供每個月66次的跨行轉帳提款( 限定 APP 或網路銀行操作,不適用實體 ATM 轉帳) ,所以透過捷運站的國泰把你的錢存進去,就可以順利轉其他帳戶哦!到 2023年則完全取消跨提的優惠了哦,所以別透過 KOKO卡到非國泰世華 ATM 領錢哦!
方便透過KOKO當中繼站,轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方,所以有看出來了嗎?上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶,都有著存款不方便的問題,那你就可以開國泰世華KOKO,加另一個數位帳戶,這就是最完美的搭配,不論要存錢或消費都很方便 ~
延伸閱讀:KOKO 帳戶 + 國泰 KOKO iCash Combo 信用卡優惠介紹
延伸連結:KOKO 帳戶官網介紹
數位帳戶優惠:較低的基金投資門檻
大家都有一個夢想,要靠著錢賺錢,這樣子就不用自己工作,為了實現夢想,就要開始理財,不理財,財也不會理你,但是時間不夠?怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢?
所以銀行有推出最近很夯的人工智慧,可以自己幫你選擇適合的投資標的,同時投資的門檻也降低了,從以前 3000元定期定額的基金門檻,現在只要10元就可以開始投資
但是基金有賺有賠,除了讓人工智慧幫你挑選外,建議也要自己做點功課,另外我覺得,投資應該要先從一小桶的本錢開始,會比較適合,所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶
投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書
數位帳戶比較表(利率、轉帳次數、簽帳金融卡優惠)
上述的各項優惠,直接把26家銀行整理在 Google Sheet 中,你可以針對活存利率、優惠的跨行轉帳、跨行提款次數、簽帳金融卡的刷卡優惠進行比較,如果下表畫面太小,你也可以直接點到 Google Sheet 的比較表 [數位帳戶利率、轉帳、刷卡優惠表]
延伸閱讀:純網銀 (LINE Bank/樂天/將來銀行) 優惠大拼比
數位帳戶開戶優惠
第一銀行:iLeo 送好禮 推薦開戶送 100元
第一銀行 iLeo 挾著 2% 的高利率優勢,現在也推出推薦拿好禮的活動,只要在 2023/6/30 的活動期間內,前50,000名 透過下面連結進行 iLEO數位帳戶開戶並成功登入iLEO APP:
新戶禮:100元 (沒有第一銀行帳戶和 iLeo 帳戶者)
用戶禮:50元 (有第一銀行帳戶,但沒有 iLeo 帳戶者)
推薦連結:開戶連結 或掃描下面 QR Code後,請選擇畫面上的 [立即開戶]
王道銀行 O-bank
只要在 2023/6/30 前透過 [推薦連結] 線上開戶成功(帳戶正式啟用),且於成功開戶之次月底前啟用網銀且成功登入王道APP,並完成3筆388元以上刷卡消費,享現金回饋NT$388元(每人限回饋一次),若再換匯美金5元以上,再加碼100元現金回饋,最高回饋488元
推薦開戶連結:立即開戶
台新銀行 Richart活動分享
Richart 好友分享日
即日起至2023年6月30日止,透過下述推薦連結綁定後,於活動期間完成開立Richart存款帳戶並首次登入Richart APP成功,即可以獲得被推薦好禮(用戶禮)100元,會於開戶完成登入APP後45天回饋至你的Richart帳戶中。
Richart官網:推薦開戶連結
樂天銀行活動分享
樂天銀行官網:好友推薦開戶 (點選連結直接帶入推薦碼M05SY2,開戶完成+啟用金融卡送500元現金新戶禮,滿足要求再享1.35%活存無上限 ~2023/6/30)
國泰世華 KOKO 數位帳戶
目前數位帳戶中,活儲利率前三高是哪幾家銀行呢?
目前數位帳戶中,活儲利率最高為將來銀行 5%、台新 Richart 帳戶 3.2%、遠東 Bankee 2.6% 活存利率
如果要優惠利率活儲額度最高要選哪一家?
因為多數的高利活儲都有限制在10萬、12萬,若要更高一點,可以選擇樂天數位帳戶 1.35% 無上限(需滿足活動)、永豐大戶 1.5% 30萬(需有10萬往來資金)、渣打 優逸理財 1.2% 300萬
如果要使用VISA金融卡,哪一家的刷卡現金回饋最高呢?
如果要 VISA 金融卡刷卡高回饋,可以選擇將來銀行 將將卡 1.5%
目前數位帳戶開立有什麼優惠活動嗎?
目前台新 Richart、王道銀行、第一銀行 iLeo、樂天數位帳戶、渣打優逸理財帳戶都有開戶活動,最高送500元,參與方式請詳內文介紹
謹慎理財.信用至上
本文章使用之圖片,其所有權屬各銀行所有
匿名
2023/05/24 22:36您好,請問new new bank當期帳單滿6千,扣款成功,次月利息加碼1%,如果是刷淘寶的手續費有算嗎?刷了5990,差10元才6000,但手續費90塊,這樣我還要再消費10元湊6000嗎?謝謝~
SOME GUY Adm
2023/05/24 23:54你好,可以哦,因為只要扣款6000元即可,不會管你裡面的消費是什麼,謝謝
Allen
2023/05/24 4:21現在使用新光銀行line pay money提領需要15元手續費了
SOME GUY Adm
2023/05/24 20:39你好,是的,所以OU帳戶改儲值到悠遊付或提領時可以透過LINE Bank,再由LINE Bank轉回新光銀行,謝謝
匿名
2023/04/26 11:12您好,請問目前我在永豐放30萬跟將來放10萬,想請問永豐帳戶計息切換的時間是晚上11點的話,那我可以在11:01分轉10萬到將來,等早上再轉回到永豐,同樣的方式每個月轉20天(因為永豐免手續費20次),這樣兩邊的利息就可以拿滿,請教這樣想法是對的嗎?謝謝~
SOME GUY Adm
2023/04/26 21:47你好,永豐大戶切帳是晚上23點,將來銀行是每日零時,所以你的作法可行,但是有可能會被銀行關切,謝謝
匿名
2023/04/27 9:54原來是這樣😂好的,那我放棄!謝謝!
匿名4
2023/04/17 20:04人生版主你好
看了你這篇,簡單明瞭,不過台銀跟上海銀的利率1.95%和1.96%您都更新了
但是你的google sheet帳戶比較表內沒有更新,最近因為剛開了上海銀剛好注意到
SOME GUY Adm
2023/04/17 23:32你好,謝謝提醒,已經更新資料,謝謝
純提議
2023/04/12 13:52有無想過 用顏色/特別標記 區分出這次更新了什麼?
SOME GUY Adm
2023/04/12 20:57你好,謝謝你的建議,會再把這個作法納入考量,謝謝
匿名
2023/03/30 20:28永豐的數位活存其中15萬放入撲滿活存可以另外加碼平均0.4%的利息喔
https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/ipiggybank/index.html
SOME GUY Adm
2023/03/30 23:18你好,謝謝你的資訊,不過我看i錢小豬在2020年就推出了,但一直沒有看到討論,所以不知道是不是能有combo,因為我看到下面的條文,謝謝
本專案不適用已有新臺幣活期性存款帳戶專案優惠之帳戶,且同一新臺幣活期性存款帳戶僅能適用一種優惠專案,即本案約定後,不得與本行其他專案優惠利率並用;嗣後若欲終止約定,將逕洽本行解除本案提供之優惠利率
ELVIS
2023/03/29 9:30請問大大
如果有較多現金但想要活用的話,推薦放在哪個網銀又可以有較高的利率無上限呢?
好多超過就剩下0.4%左右,不知道您有沒有整理哪個網銀是無上限且利率有超過1%的? THX~
SOME GUY Adm
2023/03/29 20:34你好,有哦,遠東銀行的Bankee數位帳戶,目前無門檻就有無上限的1.185%,而且最近升息後還有機會再調升,謝謝
匿名
2023/02/22 9:31您好,請問linebank、將來、渣打這些數位帳戶的金融卡消費當下會圈存尚未請款的金額起來,那利息會計息尚未請款的部分嗎?還是只計息當下圈存後的金額呢?
想了解空窗期還未請款時的消費款是否也能計息?感謝~
SOME GUY Adm
2023/02/22 18:08你好,會哦,被圈存的金額亦會計息,所以空窗期亦有利息,謝謝
匿名++
2023/02/15 10:37請問大大 國泰26歲以上方案 是否一定要”新開”證券戶 才有呢 若是10年前就開了 就沒了嗎?
SOME GUY Adm
2023/02/15 21:53你好,是哦,限活動期間內首次開立證券戶,謝謝
D
2023/01/18 11:05請問newnew bank, 會推薦現在申請,還是2/1再申請呢?
SOME GUY Adm
2023/01/18 22:23你好,因為不清楚聯邦銀行在春節是否會審核開戶,如果比較保險一點的話,是可以在2/1再開始申請會比較好,謝謝