2019年1月22日 星期二


學生和自由業有福了,不需要辦信用卡也享有更多的優惠

隨著 Bank 3.0的發展,越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶

意思就是透過手機或網路就可以完成銀行大小事,再也不用跑3點半到分行去辦事

當銀行省掉了這些門市的成本之後,就可以提供更多的優惠給大家

最早期匯豐銀行推出的 HSBC Direct,其實就是現在數位帳戶的始祖 (哈,不小心透漏了自己的年齡)

現在隨著金管會對於開戶條件的放寬,再加上智慧手機與App的流行,所以有越來越多新的選擇


本站相關懶人包如下,如果你有特定需求,可以參考表格內專文介紹

特定應用 無腦國內/外/網購 依通路高回饋
水電代繳
通路應用 超商支付 全聯
免費機場接送 加油
電影 數位帳戶
小額支付 悠遊卡 一卡通
iCash
基礎整理 超商刷卡項目 刷退手續費
回饋排除項目 常見問題

這裡就幫大家整理一下,目前市面上比較熱門的數位帳戶,幫你依照個人的屬性選擇適合數位銀行

不囉唆,先上比較表,再分門別類比較給你看

帳戶 KOKO Richart O-Bank HOME Bank SnY MegaLite
銀行 國泰世華 台新 王道 中信 華南 兆豐
最低申請年齡 20歲 15~20歲(分行) 20歲 15~20歲(分行) 20歲 20歲
申請方式 APP APP APP/網站 線上 網站 網頁
外幣帳戶
開戶活動 500元(文未) 300元 2.5%高利或388元

台新和中信都可以接受 15~ 20歲的民眾申辦,但手續比較麻煩一點

你必須請你父母中的一個人,跟你一起去銀行驗證,才可以完成開戶的流程 (金管會的規定)

開戶活動的介紹,請詳文章最後面哦 ~

愛消費的你


帳戶 KOKO Richart O-Bank HOME Bank SnY MegaLite
刷卡回饋 20元1點
(約0.3%)
0.50% 國內/外 1% 1% LINE Point 20元1點
(約0.27%)
加碼刷卡 5% (數位通路) 1% (指定通路) 國內1.3%
國外1.8%
(資金達5萬)
刷卡上限 150元(刷3千) 500元(刷10萬) 1000元(刷125k)
加碼時效~ 2019/2/8 ~2019/12/31 ~2019/12/31

適合不方便辦信用卡,但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者

其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡),因為只要是回饋比例高,我認為比起信用卡的延後付款優點更好

但是注意一下,使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩:

1) 使用自助加油時,會圈存一筆費用(依加油站不同,最高有可能到2000元),要等到加油站正式請款後,才會把餘額解圈存,剩餘的金額才能夠動用

2) 如果被盜刷時,只要能確認不是自己刷卡的,當然不用擔心損失,但同樣的,在調查期間,這一筆款項也會被圈存著,所以一樣無法動用,時間可能會有二、三個月之久

所以上述二個風險,如果在存款較少時,要特別注意一下

不然就是建議,可以轉一個固定額度在帳戶中,避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活

另外,刷卡的回饋都有一般消費的要求,例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目,所以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目

延伸閱讀:刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼




首推:王道銀行 O-bank


有著國內/外 無腦無上限的 1% 回饋,那當然是佳的選擇

而且更好的是,現金回饋還以現金回饋到你的數位帳戶之中

不需要再額外的消費才能夠抵用,是扎扎實實的回饋

可惜,王道目前通路更少,所以如果你要存錢只能透過轉帳,因此最好你也要有免費的跨行轉帳次數

不然每次轉帳,都會有15元的損失,這個在國內要刷卡 1500元才賺得回來

如果你希望有更高的回饋的話,那你可以在王道往來資金達5萬元(含存款、投資等)

那你國內會加碼到 1.3%,國外會達到 1.8%,加碼上限回饋各1000元

延伸閱讀:王道銀行 O-bank 開戶流程與優惠介紹

次推:中國信託 HOME Bank


中信的好處就是 ATM很多,每個 7-11 裡面都可以找到中信的 ATM

而且更好的是,許多的 ATM 已經升級為存提款功能,所以透過 ATM 就可以存錢,很方便不需要額外手續費

而目前還可以申請 LINE Pay 金融卡,綁定 LINE Pay 後就可以享有 1% 的 LINE Point 的回饋

雖然是拿到 LINE Point,但是目前許多通路都可以直接折抵,所以也可以視為現金回饋

因此,如果你國內消費居多的話,另外一個選擇是中信的 LINE Pay 金融卡

延伸連結:HOME Bank 官網介紹

愛存錢的你


帳戶 KOKO Richart O-Bank HOME Bank SnY MegaLite
存款方式 臨櫃/存款機/轉帳 臨櫃/存款機/轉帳/ACH 轉帳 臨櫃/存款機/轉帳 臨櫃/存款機/轉帳 存款機/轉帳
活儲利率 0.15% 0.45%
(滿足條件) 1%
0.30% 0.05% 1.10% 1.20%
起息金額 5000 1 1 10000 100 5000
上限金額 100萬(1%) 10萬 10萬
給息方式 一年二次 每月給息 每月給息 一年二次 一年二次 每月給息
本利合
(5萬/1年)
50,075 50,225
50,502
50,150 50,025 50,552 50,603

重點要選擇 1) 每月計息的方案 2) 較高的利率 3) 較低的起息門檻

其實所有的銀行都是每日計息,但是給息的次數,一年只有二次 (6/21, 12/21)

那代表你的利息和本金,可以相加產生複利效果也就只有兩次

為了能擴大複利的效果,所以有些銀行就提供每月撥息的服務,這樣子對於愛存你是比較好的

而且這裡的利率是活存的利率,代表你的錢不會被綁住,也方便做資金的運用

我們以五萬元當作一個金額來看,如果存在這些帳戶,其一年後本利合為多少

這裡的計算是以一整年都存相同的金額,讓你可以自己看出差異




首推:華南銀行 SnY 帳戶



因為起息門檻很低只有100元,再加上利率是1.1 %

沒有任何的門檻要求,所以適合喜歡存錢的人,一開始 coco 還沒有很多的時候選擇

但是上限是十萬元,如果超出這個金額就會以一般利率計算

但是比較可惜採用一年二次的撥息方式,以1年5萬元來看,計算起來雖然只有差1元,但時間久了,就會有所差異

延伸連結:SnY 官網

次推:兆豐銀行 MegaLite



另外如果你原本的積蓄比較多的話,也可以選擇更高利得兆豐 MegaLite

這樣子可以累積更多的利息,而且同樣是採用以月計息

此外,還有提供免費的跨行提款或轉帳,所以到時候要做資金的挪移也很方便

延伸閱讀:MeagLite + 兆豐 e 秒刷信用卡優惠

延伸連結:MegaLite 官網介紹

但是比較可惜的是,這二家的ATM數目都偏少

所以第一次你要把錢存進去的話,除非你有其他免費的轉帳優惠,不然都要先花 $15的手續費,才可以完成這件事情

如果以非約定帳戶,一次兩萬元的限制來看,那你必須要存 23天,才可以把這$15的手續費給賺回來

愛領錢的你


帳戶 KOKO Richart O-Bank HOME Bank SnY MegaLite
ATM 數目(2018/8月底) 3859 3210 0 5760 700 539
免費跨提 50 5 0 0 10
免費跨轉 50 5 5 0 5元/次
10次(扣繳公共費用)
10

適合身邊不會放太多錢,但是有需求又需要隨時拿到錢的人

因為有些人,要控制自己的消費慾望,所以身邊就不會帶太多的錢

當要花費的時候,因為還要再去領錢,所以就多了思考空間,讓你判斷這筆的消費是真的需要?還是只是想要?

所以這樣子的消費習慣,你就需要有一個資金的調度站,可以方便你隨時隨地去取得現金

或是今天需要一個資金的中繼站,轉帳到你其他帳戶的使用,例如繳交房租、存旅遊基金,都分散在不同的帳戶,所以就有了轉帳的需求




首推:國泰世華 KOKO 帳戶



目前國泰世華在捷運站都有設置提款機,所以領錢、存錢都很方便

再加上KOKO超級大方,提供每個月50次的跨行提款和跨行轉帳,代表全台灣的ATM都是你的 ATM

方便透過KOKO當中繼站,轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方

所以有看出來了嗎?上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶,都有著存款不方便的問題

那你就可以開國泰世華KOKO,加另一個數位帳戶

這就是最完美的搭配,不論要存錢或消費都很方便 ~

延伸閱讀:KOKO 帳戶 + 國泰信用卡優惠介紹

延伸連結:KOKO 帳戶官網介紹

愛理財的你


帳戶 KOKO Richart O-Bank HOME Bank SnY MegaLite
投資門檻 1000 10 1000 3000 3000 100
投資工具 AI 智能 機器人理財
不收申購手續費
智能演算

大家都有一個夢想,要靠著錢賺錢,這樣子就不用自己工作

為了實現夢想,就要開始理財,不理財,財也不會理你

但是時間不夠?怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢?

所以銀行有推出最近很夯的人工智慧,可以自己幫你選擇適合的投資標的物

同時投資的門檻也降低了,從以前 3000元定期定額的基金門檻,現在只要10元就可以開始投資

但是基金有賺有賠,除了讓人工智慧幫你挑選外,建議也要自己做點功課

另外我覺得,投資應該要先從一小桶的本錢開始,會比較適合

所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶

投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書




首推:台新銀行 Richart  帳戶


理財從存錢開始,Richart 有提供一個管道讓你可以每個月把錢轉進來,而且又不收手續費

那就是 ACH,你可以設定,從你每個月固定有錢的帳戶,轉一筆設定的金額進來 Richart

不但免手續費,更可以做到強迫儲蓄的優點

目前帳戶的利率是 0.45% 的活期利率,當你滿足下面三個條件之一,活期利率就會增加為1%
1. 設定大約兩萬元的 ACH
2. 手動轉帳兩萬元
3. 使用VISA金融卡消費兩次
前面兩點,適合你每個月都有固定薪水可以運用

最後一個作法最近新增,門檻算是很容易

因為現在行動支付的興起,方便小額的消費,所以兩次的機會很容易達成

所以台新的帳戶,評價起來是一個讓你可以存錢,並且有機會做小額投資理財帳戶

延伸閱讀:Richart 帳戶 + 台新 @GoGo 信用卡優惠介紹

延伸連結:Richart 官網介紹

開戶優惠


王道銀行 O-bank


目前有2.5%高利活存和 388 元的現金回饋,只要在 5/31 前透過 [推薦連結] 申辦王道銀行就可以參與這個活動


那到底哪個活動好呢?來做個簡單分析:

2.5% 高利活存

新戶限定的活儲 2.5% 活動(不得與其他活儲專案併用),所以你只要存錢就可以獲得回饋,適合愛存錢或手邊有一筆閒錢的小資族

那到底最多有多少回饋呢?活動上限為 10萬元,為期三個月的時間

所以如果你存滿 10萬元,那三個月可以拿到 625 元的利息,存 5萬就是 312.5元哦 ~

(其中卡面選擇傳說對決聯名簽帳卡、FunNow聯名簽帳卡客戶,不適用此活動哦 ~ )

388 元現金回饋

除了國內外 1% 的回饋外,只要在 6/30 前刷滿 5000元,就送你 388元的現金

沒錯!是現金哦,因為可以直接回饋到你銀行帳戶

所以這樣子刷卡回饋率是 (5000 × 1% + 388) / 5000 = 8.76%

滿足條件的回饋現金將於 2019/7/31 入到你的戶頭之中

活動網址:https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html

推薦開戶連結:https://goo.gl/xn7Nss?openExternalBrowser=1

你也可以直接掃描下面的 QR Code


國泰世華 KOKO


KOKO 開戶享有 500元回饋金 (~ 2019/7/31)

但是國泰的限制比較多,你要滿足二個條件:

A) 年齡在 20 ~ 30歲 (沒有錯,雖然這個條件很蝦,但是今年國泰活動有小小放寬限制)

B) 未有 KOKO 帳戶且六個月內沒有 1. 國泰帳戶或 2. 國泰信用卡 (1/2 只要二擇一)

只要你滿足上述二個條件,就有機會可以獲得 500元的迎新禮

只要在申請 KOKO 帳戶的過程中,「我有活動推薦人」輸入 someguytw

然後依正常的流程完成申請即可

申請完成後,你還要加入 KOKO 好友才可以

在 KOKO App 裡面左上角的選單下拉後,按下「好友管理」

也歡迎你可以直接加入我 someguytw,我會再按同意 KOKO 好友

(因為KOKO加入好友不會通知,大約一周會處理一次哦,大家別太心急哦 ^^; )

完成這二個步驟,就可以等著回饋金於 2019/09/30前匯入


KOKO 官網活動說明:https://www.kokobank.com/Bank/news/Detail14


Richart活動分享


即日起至 2019/6/30日止,透過分享的連結成功註冊Richart帳戶,並首次登入APP者,即可以獲得NT$300元的用戶禮NT$300元的回饋,將在完成註冊Richart 存款帳戶,並首次登入 Richart APP 後,45個工作天內匯至 Richart存款帳戶

加入Richart:http://bit.ly/2ZD2c4A

如果你有外幣需求,即日起至 2019/6/30日止,也可以改用下面的好友分享連結註冊Richart帳戶,首次登入Richart APP,並在 2019/7/15前透過Richart APP 進行任一筆的新臺幣轉外幣之換匯交易,除了可以在首次登入Richart APP後,45個工作天獲得NT$300元的用戶禮外,還可以在 2019/9/30前再收到NT$200元回饋

好友分享連結:http://bit.ly/2GIUf6q

提醒您,
(1)變更專屬代碼就不享有您選擇連結的活動優惠嚕!
(2)承作外幣如涉及幣別轉換可能有匯兌損失,申請人應審慎考量評估,自行決定是否承作。

本文章使用之圖片,其所有權屬各銀行所有


9 意見

  1. 您好:請問1.目前郵局有筆100萬活儲(想分配50活儲,50定存),剛好王道銀行有一個定存50萬1.25%的活動(2019/1/25),那是要等郵局12/21給完息再轉進王道定存,還是立馬辦王道定存哪個優惠?
    請問2.活存50萬是要全放台新Richard(已有卡且升級1%)還是40萬放台新;10萬放兆豐(好像有1.2%活存活動但是好像到2019/6/30,我不太確定?!)
    請問這樣子歸劃好嗎?還是有更好的意見可提供参考?謝謝你!!

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    1. 你好,我個人建議:
      1) 活息是每天計息,12/21只是給息的日期,所以提前轉走只有幾天的利息差
      2) 因為你資金比較大筆,所以你也要考量未來轉走的成本,像華銀是沒有免費的轉帳優惠,而且放活存的目的就是可以方便臨時的需求,不然全部拿去存王道的定存不就好了嗎?所以我覺得活存就放台新一家即可,因為它的上限比較高且2019的利率已經確定,但我覺得你可以思考定存和活存的金額比例,這樣就沒有在差0.1%的利率了,謝謝

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  2. 呈上另外華銀的SNY 1.1%不知是到何時?需要考慮嗎?

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  3. 渣打 心幸福不在比較表格內?

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    1. 你好,我自己的比較表有整理,但優惠不佳就沒有一起放上來比較,我晚些有空再一併分享一下,謝謝

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  4. 【Richart 好友分享日至2019/1/15日止】晚了一天現在辦還來得及嗎?

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    1. 你好,通常台新會延長活動,如果擔心的話,可以再等等,謝謝

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  5. 抱歉 請問一下 我已經有國泰KOKO COMBO ICASH 聯名卡 也有KOKO數位帳戶 但我不知道這數位帳戶怎麼用? 是我要先存一筆錢進去帳戶嗎? 怎麼存? 我另外有國泰世華銀行的帳戶 網銀上面顯示就是這個帳戶跟 KOKO數位帳戶 兩個帳戶 可以互轉進去嗎? 那轉進去數位帳戶到底要幹嘛? 可以拿來繳國泰這張聯名卡的卡費嗎? 當初也搞不太清楚怎麼用就先申請了

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    1. 你好,如果你不清楚KOKO帳戶如何使用,建議你可以完全不理它,因為沒有使用KOKO帳戶並不會影響你的KOKO iCash Combo的權利,你可以繼續用原本的國泰帳戶繳費即可,謝謝

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