2019年8月1日 星期四


[新戶揪團活動] 只要你是花旗/聯邦銀行信用卡新戶,歡迎你參加我的快閃揪團活動,除了原本銀行的新戶禮外,還可以再獲得我花旗揪團的800元 >>> [詳情] (~2019/10/25)或 聯邦揪團的200元 >>> [詳情] (~2019/12/31)

學生和自由業有福了,不需要辦信用卡也享有更多的優惠

隨著 Bank 3.0的發展,越來越多的銀行都在推出所謂的數位帳戶

意思就是透過手機或網路就可以完成銀行大小事,再也不用跑3點半到分行去辦事

當銀行省掉了這些門市的成本之後,就可以提供更多的優惠給大家

最早期匯豐銀行推出的 HSBC Direct,其實就是現在數位帳戶的始祖 (哈,不小心透漏了自己的年齡)

現在隨著金管會對於開戶條件的放寬,再加上智慧手機與App的流行,所以有越來越多新的選擇


本站相關懶人包如下,如果你有特定需求,可以參考表格內專文介紹

特定應用 無腦國內/外/網購 依通路高回饋
水電代繳 學費
通路應用 超商支付 全聯
免費機場接送 加油
電影 數位帳戶
小額支付 悠遊卡 一卡通
iCash
基礎整理 超商刷卡項目 刷退手續費
回饋排除項目 常見問題

這裡就幫大家整理一下,目前市面上比較熱門的數位帳戶,幫你依照個人的屬性選擇適合數位銀行

總共整理13家銀行數位帳戶,包含國泰KOKO、台新Richart、王道O-Bank、永豐 DAWHO、一銀iLEO、華南SnY、兆豐MegaLite、中信HOME Bank、遠東 Bankee、渣打心幸福、星展星禧

不囉唆,先上比較表,再分門別類比較給你看

下面 Google Sheet 的比較表 → [連結]



台新和中信都可以接受 15~ 20歲的民眾申辦,但手續比較麻煩一點

你必須請你父母中的一個人,跟你一起去銀行驗證,才可以完成開戶的流程 (金管會的規定)

台新、王道、聯邦、一銀有開戶活動的介紹,請詳文章最後面哦 (最多額外賺 400元) ~

愛消費的你


適合不方便辦信用卡,但又希望有刷卡消費可以有回饋使用者

其實我自己也常用使用 Debit card (簽帳金融卡),因為只要是回饋比例高,我認為比起信用卡的延後付款優點更好

但是注意一下,使用簽帳金融卡(又稱為VISA金融卡或MasterCard金融卡)有些小麻煩:

1) 使用自助加油時,會圈存一筆費用(依加油站不同,最高有可能到2000元),要等到加油站正式請款後,才會把餘額解圈存,剩餘的金額才能夠動用

2) 如果被盜刷時,只要能確認不是自己刷卡的,當然不用擔心損失,但同樣的,在調查期間,這一筆款項也會被圈存著,所以一樣無法動用,時間可能會有二、三個月之久

所以上述二個風險,如果在存款較少時,要特別注意一下

不然就是建議,可以轉一個固定額度在帳戶中,避免臨時被圈存的金額過高而影響到生活

另外,刷卡的回饋都有一般消費的要求,例如超商、公共事業費用都不屬於回饋項目,所以刷卡前記得看清楚是否屬於一般消費項目

延伸閱讀:刷卡現金回饋排除項目 藏在細節中的魔鬼




首推:王道銀行 O-bank (無上限1%,最高 1.8%)


有著國內/外 無腦無上限的 1% 回饋,那當然是佳的選擇

而且更好的是,現金回饋還以現金回饋到你的數位帳戶之中

不需要再額外的消費才能夠抵用,是扎扎實實的回饋

可惜,王道目前通路更少,所以如果你要存錢只能透過轉帳,因此最好你也要有免費的跨行轉帳次數

不然每次轉帳,都會有15元的損失,這個在國內要刷卡 1500元才賺得回來

如果你希望有更高的回饋的話,那你可以在王道往來資金達5萬元(含存款、投資等)

那你國內會加碼到 1.3%,國外會達到 1.8%,加碼上限回饋各1000元

這是目前數位帳戶消費最高的回饋 ~ (已經比一些信用卡都還要好)

延伸閱讀:王道銀行 O-bank 開戶流程與優惠介紹 (文未有推薦開戶送 100元活動)

次推:國泰世華 KOKO 帳戶 (最高 1.5%)



雖然王道有最高 1.3% ~ 1.8% 的刷卡優惠,但是有一個 5萬元的限制

如果你沒有一筆閒錢可以放在王道銀行,那推薦你選擇國泰 KOKO 帳戶

因為在 2019/12/31 之前有刷卡加碼的活動,沒有任何門檻限制

國內外刷卡都享有額外 1.2% 回饋 (上限是 150元,等於刷卡 12,500 元)

而且原本的紅利點數還照給,所以這樣子加起來就有 1.5% 的回饋

再加上,國泰世華在捷運站都有設置提款機,所以領錢、存錢都很方便

所以適合每個月消費金額不高,但希望有高回饋刷卡活動的你 ~



愛存錢的你


重點要選擇 1) 每月計息的方案 2) 較高的利率 3) 較低的起息門檻

其實所有的銀行都是每日計息,但是給息的次數,一年只有二次 (6/21, 12/21)

那代表你的利息和本金,可以相加產生複利效果也就只有兩次

為了能擴大複利的效果,所以有些銀行就提供每月撥息的服務,這樣子對於愛存你是比較好的

而且這裡的利率是活存的利率,代表你的錢不會被綁住,也方便做資金的運用

我們以五萬元當作一個金額來看,如果存在這些帳戶,其一年後本利合為多少

這裡的計算是以一整年都存相同的金額(沒有任何資金的進出,除了利息的撥入),讓你可以自己看出差異

Richart 帳戶的 1% 加碼活動,從 2019年8月8日開始,上限改為 50萬元

基本利率也從 0.45% 降為 0.4% [銀行公告]




首推:第一銀行 iLEO 帳戶 (1.2% / 12萬內半年計息)



因為起息門檻很低只有100元,再加上利率是1.2 %

沒有任何的門檻要求,所以適合一開始 coco 還沒有很多小資族,但想要累積自己的第一桶金的人

上限是 12 萬元 (也硬是比兆豐的 10萬元多了2萬),如果超出這個金額就會以一般利率計算

同時也有提供10次跨轉與5次跨提,方便你的資金調度需求

但是比較可惜採用一年二次的撥息方式,以1年5萬元來看,計算起來雖然只有差1元,但時間久了,就會有所差異,大家可以再自己參考看看

延伸連結:iLEO 官網 (文未有推薦開戶送 100元活動)

次推:兆豐銀行 MegaLite (1.2% / 10萬內每月計息)



另外如果你原本的積蓄比較多 (超過 5000元) 的話,也可以選擇以月計息的兆豐 MegaLite

這樣子可以累積更多的利息,但是上限會降為 10萬元,所以這一點也要納入考量

此外,還有提供免費的跨行提款或轉帳,所以到時候要做資金的挪移也很方便

延伸閱讀:MeagLite + 兆豐 e 秒刷信用卡優惠

延伸連結:MegaLite 官網介紹

三推:聯邦銀行 New New Bank (1.2% / 10萬內每月計息)


聯邦銀行 New New Bank 匯集了第一和兆豐的優點,1.2% 的利率和每月給息

但為什麼排到了第三名呢?因為它是以百元為單位的方式計息

例如你的存款是 12,342 元,那每天在計算時,只有 12,300 元會被計算到利息,而42元的零頭是不列入的,雖然差異不大,但是還是點出來讓讀者注意

另外,目前結合 New New Bank + 聯邦的賴點卡,還有額外的 400點 LINE Point 活動,詳情可以參考文末的開戶優惠

延伸閱讀:開內 2%/國外 3% 無門檻與上限賴點卡分析

延伸連結:New New Bank 官網

錢多的你:永豐銀行 大戶 DAWHO 帳戶 (1.1% / 100萬內每月計息)



嫌上面的 10萬或 12萬上限有點低嗎?

那你可以考慮永豐銀行推出的大戶 DAWHO 數位帳戶,真的是適合錢多多大戶的你

因為 1.1% 的活存利息,最高適用金額達到 100萬元,所以錢再多也不用擔心

如果超過 100萬,那在 200萬以內都還有 0.45% 的利息 (直接打槍 Richart 帳戶)

再加上申請 DAWHO 信用卡也有無上限的刷卡優惠,有需要的人可以一併考量

延伸閱讀:最高 8% 回饋 永豐大戶 DAWHO 信用卡介紹與分析

延伸連結:DAWHO 官網連結

存款前請注意跨行轉帳手續費


但是比較可惜的是,這幾家的ATM數目都偏少

所以第一次你要把錢存進去的話,除非你有其他免費的轉帳優惠,不然都要先花 $15的手續費,才可以完成這件事情

如果以非約定帳戶,一次兩萬元的限制來看,那你必須要存 23天,才可以把這$15的手續費給賺回來


愛領錢的你


適合身邊不會放太多錢,但是有需求又需要隨時拿到錢的人

因為有些人,要控制自己的消費慾望,所以身邊就不會帶太多的錢

當要花費的時候,因為還要再去領錢,所以就多了思考空間,讓你判斷這筆的消費是真的需要?還是只是想要?

所以這樣子的消費習慣,你就需要有一個資金的調度站,可以方便你隨時隨地去取得現金

或是今天需要一個資金的中繼站,轉帳到你其他帳戶的使用,例如繳交房租、存旅遊基金,都分散在不同的帳戶,所以就有了轉帳的需求




首推:國泰世華 KOKO 帳戶 (50次跨轉/跨提)



目前國泰世華在捷運站都有設置提款機,所以領錢、存錢都很方便

再加上KOKO超級大方,提供每個月50次的跨行提款和跨行轉帳,代表全台灣的ATM都是你的 ATM

方便透過KOKO當中繼站,轉帳到不同的帳戶作為資金調度的地方

所以有看出來了嗎?上面的愛存錢和愛消費的數位帳戶,都有著存款不方便的問題

那你就可以開國泰世華KOKO,加另一個數位帳戶

這就是最完美的搭配,不論要存錢或消費都很方便 ~

延伸閱讀:KOKO 帳戶 + 國泰信用卡優惠介紹

延伸連結:KOKO 帳戶官網介紹

愛理財的你


大家都有一個夢想,要靠著錢賺錢,這樣子就不用自己工作

為了實現夢想,就要開始理財,不理財,財也不會理你

但是時間不夠?怎麼能夠找到好的標的物來做投資呢?

所以銀行有推出最近很夯的人工智慧,可以自己幫你選擇適合的投資標的物

同時投資的門檻也降低了,從以前 3000元定期定額的基金門檻,現在只要10元就可以開始投資

但是基金有賺有賠,除了讓人工智慧幫你挑選外,建議也要自己做點功課

另外我覺得,投資應該要先從一小桶的本錢開始,會比較適合

所以這裡就幫大家選了一間方便存錢又容易投資的數位帳戶

投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書




首推:台新銀行 Richart  帳戶


台新的 Richart 在我心目中很值得推薦的數位帳戶,雖然每一項不是第一名,但整合起來看又是最適合入手

因為台新的 ATM 算多,所以存款也方便,一般消費 0.5%,指定通路加碼到 1%

所以如果懶得開很多戶頭的話,那台新的 Richart 算是我的首推

而且理財從存錢開始,Richart 有提供一個管道讓你可以每個月把錢轉進來,而且又不收手續費

那就是 ACH,你可以設定,從你每個月固定有錢的帳戶,轉一筆設定的金額進來 Richart

不但免手續費,更可以做到強迫儲蓄的優點

目前帳戶的利率是 0.4% 的活期利率 (2019/8/8 後調整),當你滿足下面三個條件之一,活期利率就會增加為1%
1. 設定大約兩萬元的 ACH
2. 手動轉帳兩萬元
3. 使用VISA金融卡消費兩次 
前面兩點,適合你每個月都有固定薪水可以運用,最後一個作法最近新增,門檻算是很容易,至 1%的門檻會縮水為 10萬 (其他二者為 50萬)

因為現在行動支付的興起,方便小額的消費,所以兩次的機會很容易達成

而且投資門檻很低,10元就可以開始投資,所以把每天的咖啡錢省下,開始投資吧!!

所以台新的帳戶,評價起來是一個讓你可以存錢,並且有機會做小額投資理財帳戶 (現在開戶還有 300元,幫你累積第一桶金 - 詳文末)

延伸閱讀:Richart 帳戶 + 台新 @GoGo 信用卡優惠介紹

延伸連結:Richart 官網介紹


開戶優惠


王道銀行 O-bank


目前有1.85%高利活存和 200 元的現金回饋,只要在 12/31 前透過 [推薦連結] 申辦王道銀行就可以參與這個活動

只要透過上述的推薦連結進行開戶,享有:

1) 開戶次日起,為期6個月 1.85% 高利活動 (上限 20萬元,6個月的利息是 1850元)

2) 開戶次月底前,刷卡滿 100元,則享有 100元的推薦刷卡金

3) 開戶次月底前,刷卡滿 2000元,再額外享有 200元的刷卡金 (再享有 1% 的刷卡回饋,即 20元)

4) 參加我這一團,再加碼跨提 5次/月 + 跨轉 5次/月,限用下面連結申請哦,加碼一直到 2020/9/30,只要你用我連結申請,那你下個月1號開始,就可以享有這項優惠 (你也會收到相同的郵件)



活動網址:https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html

推薦開戶連結:https://obank.tw/e/Vqbqt?openExternalBrowser=1

你也可以直接掃描下面的 QR Code


Richart活動分享


即日起至 2019/12/31日止,透過分享的連結成功註冊Richart帳戶,並首次登入APP者,即可以獲得NT$300元的用戶禮

NT$300元的回饋,將在完成註冊Richart 存款帳戶,並首次登入 Richart APP 後,45個工作天內匯至 Richart存款帳戶

加入Richart:http://bit.ly/2ZD2c4A

New New Bank 活動分享最高 400元


1) 首登禮:凡首次成功登入「New New Bank」數位存款帳戶專屬APP者,即可獲首登禮新臺幣100元(限量1萬名),先搶先贏 (~ 2019/12/31)

2) 賴點卡加碼禮:凡申辦賴點卡並綁定於LINE PAY,同時登入「New New Bank」數位存款帳戶專屬APP,即可獲「賴點卡」加碼禮 LINE POINTS100點 (~ 2019/12/31)

想要知道賴點卡的優惠,請參考 [連結] 介紹,還可以同時 combo 新戶 300元的活動

3) 首刷禮:開卡日起至次月底前,同一卡片完成任2筆不限金額刷卡及1筆自動加值交易,即可於開卡次次月底獲得200元刷卡金回饋(回饋當月需有新增刷卡消費200元不然就直接歸零了 ~) (~2019/12/31)

iLeo 粉獅拉小獅 推薦開戶送 100元



第一銀行 iLeo 挾著 1.2 % 的高利率優勢,現在也推出推薦拿好禮的活動

只要在 2019/12/31 的活動期間內,前15,000名 透過下面連結進行 iLEO數位帳戶開戶並成功登入iLEO APP者,雙方皆可獲得100元統一超商虛擬商品卡!

統一超商虛擬商品卡將於成功登入 APP 後,45工作日內以簡訊寄送哦

有需要的人,歡迎使用下面的推薦連結,謝謝

推薦連結:[開戶連結] 或掃描下面 QR Code後,請選擇畫面上的 [立即開戶]



國泰世華 KOKO


KOKO 的開戶回饋已經結束了,但如果你覺得我這篇文章整理的清楚,有幫助到你的話

那你在 KOKO 開戶後,可以同時下載國泰世華的 APP,並且輸入我的推薦碼「 EIM9Y」(I 是英文的 I ),這樣子我可以獲得 50元的回饋,算是請我喝杯咖啡,感謝你的支持

國泰世華網路銀行 APP 下載連結:[連結]


KOKO 開戶享有 500元回饋金 (~ 2019/7/31) *已結束*


但是國泰的限制比較多,你要滿足二個條件:

A) 年齡在 20 ~ 30歲 (沒有錯,雖然這個條件很蝦,但是今年國泰活動有小小放寬限制)

B) 未有 KOKO 帳戶且六個月內沒有 1. 國泰帳戶或 2. 國泰信用卡 (1/2 只要二擇一)

只要你滿足上述二個條件,就有機會可以獲得 500元的迎新禮

只要在申請 KOKO 帳戶的過程中,「我有活動推薦人」輸入 someguytw

然後依正常的流程完成申請即可

申請完成後,你還要加入 KOKO 好友才可以

在 KOKO App 裡面左上角的選單下拉後,按下「好友管理」

也歡迎你可以直接加入我 someguytw,我會再按同意 KOKO 好友

(因為KOKO加入好友不會通知,大約一周會處理一次哦,大家別太心急哦 ^^; )

完成這二個步驟,就可以等著回饋金於 2019/09/30前匯入


KOKO 官網活動說明:https://www.kokobank.com/Bank/news/Detail14

本文章使用之圖片,其所有權屬各銀行所有


23 意見

  1. 您好:請問1.目前郵局有筆100萬活儲(想分配50活儲,50定存),剛好王道銀行有一個定存50萬1.25%的活動(2019/1/25),那是要等郵局12/21給完息再轉進王道定存,還是立馬辦王道定存哪個優惠?
    請問2.活存50萬是要全放台新Richard(已有卡且升級1%)還是40萬放台新;10萬放兆豐(好像有1.2%活存活動但是好像到2019/6/30,我不太確定?!)
    請問這樣子歸劃好嗎?還是有更好的意見可提供参考?謝謝你!!

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    1. 你好,我個人建議:
      1) 活息是每天計息,12/21只是給息的日期,所以提前轉走只有幾天的利息差
      2) 因為你資金比較大筆,所以你也要考量未來轉走的成本,像華銀是沒有免費的轉帳優惠,而且放活存的目的就是可以方便臨時的需求,不然全部拿去存王道的定存不就好了嗎?所以我覺得活存就放台新一家即可,因為它的上限比較高且2019的利率已經確定,但我覺得你可以思考定存和活存的金額比例,這樣就沒有在差0.1%的利率了,謝謝

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  2. 呈上另外華銀的SNY 1.1%不知是到何時?需要考慮嗎?

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  3. 渣打 心幸福不在比較表格內?

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    1. 你好,我自己的比較表有整理,但優惠不佳就沒有一起放上來比較,我晚些有空再一併分享一下,謝謝

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  4. 【Richart 好友分享日至2019/1/15日止】晚了一天現在辦還來得及嗎?

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    1. 你好,通常台新會延長活動,如果擔心的話,可以再等等,謝謝

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  5. 抱歉 請問一下 我已經有國泰KOKO COMBO ICASH 聯名卡 也有KOKO數位帳戶 但我不知道這數位帳戶怎麼用? 是我要先存一筆錢進去帳戶嗎? 怎麼存? 我另外有國泰世華銀行的帳戶 網銀上面顯示就是這個帳戶跟 KOKO數位帳戶 兩個帳戶 可以互轉進去嗎? 那轉進去數位帳戶到底要幹嘛? 可以拿來繳國泰這張聯名卡的卡費嗎? 當初也搞不太清楚怎麼用就先申請了

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    1. 你好,如果你不清楚KOKO帳戶如何使用,建議你可以完全不理它,因為沒有使用KOKO帳戶並不會影響你的KOKO iCash Combo的權利,你可以繼續用原本的國泰帳戶繳費即可,謝謝

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  6. 請問New New Bank數位帳戶活存事1.2%嗎?

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    1. 你好,是的,從 2019/7/21 開始 New New Bank 的活存就是 1.2%,謝謝

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  7. 感謝您~
    賴點卡首刷可PX PAY儲值解任務嗎?還有什麼方式能解呢

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    1. 你好,可以的,賴點卡可以透過 PX Pay 儲值,亦納入新戶刷卡門檻的要求之中,謝謝

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  8. 昨天辦richart帳戶有填您的推薦碼,想請教家裡有兩名花旗新戶,若參與您的揪團能否多給一點回饋呢?您的文章條理清晰簡潔,有表格不用再特地思考~很棒喔!!

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    1. 你好,感謝你的支持,因為花旗揪團的活動是公告給大家參與,所以為了公平起見不能再給予額回饋哦,謝謝

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  9. 謝謝回應~我還是會參加看看~多年前剪過卡不知道會不會難過了 :)

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  10. 你好,想請問玉山數位帳戶送的跨轉提各3次,跨轉有限定玉山的ATM或app嗎?因為之前印象中有看過有限定玉山自行ATM 和app ,但現在看官網又沒看到了!

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    1. 你好,有的,有限制使用網銀或APP,如這個網址,謝謝

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  11. 你好,網頁上只寫
    《12/31前使用ATM、網路銀行或行動銀行APP,月月送臺幣3次跨行轉帳+ 3次跨行提款免手續費》
    跨行提款不用說當然是非玉山ATM 但並沒有特別說明跨轉限定使用玉山ATM !

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    1. 你好,這樣子解譯也對,那如果是的話,看起來沒有限用玉山的APP或網銀才能享有3次跨轉,謝謝

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    2. 但之前印象中有看過玉山跨轉限玉山自行ATM、網銀、APP,但現在不知道是不是改過了!可能還是跟客服確定一下比較好!

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  12. 已實測,跨轉不限玉山自行通路,可以放心使用!
    之前記得有限定玉山自行通路或app,但現在已經沒限制了

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