2019年9月8日 星期日


[新戶揪團活動] 只要你是花旗銀行信用卡新戶,歡迎你參加我的快閃揪團活動,除了原本銀行的新戶禮外 (最高有1000元),還可以再獲得我揪團的800元 詳情 (~2019/10/20)

套用一句 PTT網友講得話:「現在皮包都要被玉山卡塞滿」

沒錯!玉山又在9/5推出主打紅利回饋的玉山 Only 卡

啥!紅利,為什麼不要推現金回饋呢?這樣子兌換很困難耶,沒換到等於什麼都沒有

跟我第一時間想得一樣,但先別轉台,如果你立志要飛遍全世界的話,那請繼續看下去

因為這一張適合愛買廉價航空或累積哩程的你,玉山 Only 卡是不錯的入門卡


Only 卡適合常搭廉航的小資族


現在市面上有針對機票回饋的信用卡,整理如下表:

卡別 玉山Only卡 永豐大戶卡 台新 FlyGo
最高回饋 10% 8% 5%
一般回饋
(超額無回饋)
2% 國內 3% 國外
(無上限)
2.8%
(無上限)
機票加碼 10% 5% 2.2%
回饋上限 2000元/季 600元/月 2000元/季
回饋門檻 20000元/季 12000元/月 90909元/季
限制 5家廉航官網 旅行社或航空公司 航空公司官網
2019/5月前申請

這裡可以看得出來玉山 Only 卡是門檻最低,回饋最高的選擇

因為只要購入虎航、酷航、樂桃(含10月底要被併入的香草)、捷星、亞航都可以享有10%的現金回饋

回饋上限為每季2000元,所以可以買到2萬元機票

以廉航機票買起來含行李大約一萬元來看,可以讓你每季出國二趟或是來個甜蜜的雙人遊

同樣的二萬的機票,如果你拿大戶來刷,就只有 12000 × 5% + 2000  × 2% = 1000元回饋,但 Only 卡可以讓你折到 2000元

就算大戶分二個月買,也只有 1400 的回饋,還是略低於 Only 卡

機票超2萬 "零回饋"


但這裡注意一下,你在這5大廉航購票的話,是不再享有紅利回饋

而且如果你買超過後,回饋也等於零 (回饋率會大幅下降),所以如果刷超額時,請記得換張卡來刷

同時,回饋只限在官網購票,透過旅行社或 OTA 是沒有任何回饋

不過,我個人會用 Skyscanner 尋找一下適合的機票,最後再到官網進行訂票,千萬不要在 OTA 上訂票哦,這樣子就不滿足 Only 卡的要求
需為指定航空公司網站之刷卡購票消費,不適用於旅行社購買之機票消費。
每季定義:第一季 2019/9/5~12/31、第二季 2020/1/1~3/31、第三季 2020/4/1~6/30。

刷機票 + 5000元 再送你機場貴賓室


如果你上面的機票是在 180天內刷的,那你還可以再 combo 另一項商務御璽卡的優惠:免費機場貴賓室

只要你支付全額機票(例如上面的廉航機票),沒有最低金額限制,同時在出國的前一個月有一般消費 5000元,那你就可以再使用台灣(限機場餐廳)或國外貴賓室二次

那你可能會問,呃 ... 還要有5000元的一般消費有點難,這裡來告訴大家怎麼操作

因為 Only 卡在海外消費是有 3.6% 的回饋 (以 Level 3等級),所以你在出國前一個月可以來刷國外飯店費用

這樣子就可以順利達成 5000元門檻,而且再賺到 10% 廉航機票優惠,再加上二次的機場餐廳和貴賓室

這樣子的 combo 技巧,真的很適合拿好拿滿的小資族

玉山銀行:商務卡機場貴賓室活動連結

玉山銀行:推薦人辦卡連結 (推薦辦卡再送 3000點紅利 = 300元刷卡金,詳情可以參考文末說明)

利益揭露:如果你透過上述的連結辦卡,除了你可以獲得額外的3000點外,我亦可以獲得回饋以支持我的網站營運,如果這篇文章整理,對你有幫助的話,請再透過我的推薦辦卡,感謝你的支持

Only 卡適合想要累積哩程的你


寫在最前面警語 累積哩程是零與一的決定,再加上紅利有過期貶值的風險,請先確認你未來消費可以達到約每年16.8~24萬 (即每個月約有二萬消費),再進行哩程累積的決定,避免造成不必要損失

為什麼說 Only 卡適合拿來累積哩程呢?

因為 Only 卡在玉山的分類是商務御璽卡

商務御璽卡是可以以下面的比例兌換哩程的(優於一般卡別) [兌換活動網址]

航空公司 亞洲萬里通 長榮 華航
紅利 5000 5000 5000
哩程 2000 1500 1250
紅利/每哩 2.5 3.3 4.0
香港來回機票 15,000哩 20,000哩 35,000哩
東京來回機票 20,000哩 35,000哩 35,000哩

雖然 Only 卡可以以商務御璽卡較低的門檻來換到哩程,但究竟是有多優惠呢?


那我們就要先來說一下 Only 卡的紅利點數制度

因為玉山為了 Only 卡量身打造了一套新的紅利點數制度:紅利倍多芬

依照你不同的消費金額,可以獲得不同倍數的紅利回饋

相信你看到這裡內心 OS:那實在很麻煩耶,還要管你自己的消費情況才可以決定紅利的倍數

年底前申辦直接升級 Level 3 (~2019/12/31)



但是,你的心聲玉山聽到了,好就是好在這一點

為了推廣 Only 卡,所以只要在 2019年底前申請,你的回饋級距都直接升到 Level 3

也就是說,你一般消費有 4倍回饋,特定消費有 9倍回饋

這樣子的優惠會創造多少的好處呢?讓我們繼續看下來

紅利倍多芬制度下的哩程兌換 (~ 2020/6/30)


因為只要現在申請,回饋等級直接看 Level 3,所以我們就來看一下在 Level 3 下,你每哩的需要靠多少的消費金額來獲得

除了一般消費外,是4倍的紅利,另外特定消費,餐飲、指定旅行社、國外消費三大類,是可以獲得額外9倍紅利

餐飲:商店行業別代碼為基準(MCC code為5811、5812、5813、5814),不包含百貨公司、飯店、酒店、旅館、賣場內設立之餐廳、美食街、速食店、KTV、夜總會

指定旅行社:雄獅旅遊、康福旅行社、易遊網、東南旅行社、五福旅行社、燦星旅遊網、加利利旅行社、山富旅行社、喜鴻旅行社、誠信旅行社、鳳凰旅行社、百威旅行社、凱旋旅行社、大興旅行社、華友通運旅行社、上順旅行社、新台旅行社、太一國際旅行社、良友旅行社、吉帝旅遊

國外消費:玉山只要是外幣或有收款跨國交易手續費都算,所以連一般國外的購物網站都包含在其中,所以沒有其他風險

手機版面時,表格可左右滑動
元/哩 Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 Level 5
一般消費
亞洲萬里通 62.5 31.3 15.6 10.4 7.8
長榮 83.3 41.7 20.8 13.9 10.4
華航 100.0 50.0 25.0 16.7 12.5
特定消費
亞洲萬里通 10.4 8.9 6.9 5.7 4.8
長榮 13.9 11.9 9.3 7.6 6.4
華航 16.7 14.3 11.1 9.1 7.7




優於各大航空公司聯名卡


如果你對於上面的數字沒有概念,不知道這樣子的哩程回饋到底優不優

那我們就來比較一下這三家聯名卡的情況

哩程卡有一個特色,那就是沒有繳年費的回饋情況都很糟,你可以刷到天荒地老都無法賺到回饋

所以我們找出其最低要繳年費的等級

一般消費是是 25~30元/哩,國外消費是 15元/哩

但是玉山的 Only 卡在 Level 3 的情況下,國內是 15 ~ 25元/哩,基本上打平或優於這幾家聯名卡

但是海外的話,則是 7~11元/哩,天啊!不比不知道,一比才知道這一些聯名卡 15元/哩都弱掉了

重點!玉山 Only 卡還不需要繳年費!這也太優了吧 ~ 所以 Only 卡比起一般飛行聯名卡更適合入手

國泰亞洲萬里通聯名卡 國泰長榮航空聯名卡 匯豐華航聯名卡
卡別 鈦商卡 極致御璽卡 御璽卡
年費 1800元 1500元 2500元
繳年費送哩程 3000哩 1500哩 3000哩
國內消費 25元/哩 30元/哩 25元/哩
國外消費 15元/哩 15元/哩 15元/哩
特定優惠 15元/哩 10元/哩 10元/哩
特定優惠通路 限旅行/交通/飯店/娛樂類消費 啟動倍數引擎回饋 限官網購票

哩程累積是長期抗戰


為什麼一開始要寫警語呢?因為哩程的累積是一個長期抗戰

如果你沒有達到機票兌換門檻或是艙等升級的門檻,那你的哩程就只是帳面上的數字

而且加上哩程的有效期內都是二年,所以二年沒有兌換到的哩程就白白送給航空公司

同樣的,玉山提供的點數也是二年,再加上每次兌換是以 5000點為門檻,抓保險一點,你大約有三年的時間可以累積 (這裡先不考量未來哩程兌換比例是否會變動 - 通常銀行會於3個月前公告,讓你有時間先跑)

如果換一趟香港來回,你可能會覺得這個哩程實在太廉價了,所以我們以亞洲來回 35000 哩程做計算

而且 35000哩可以換到亞洲三趟出國經濟艙機票,所以算是一個 CP 值頗高的情況 (作法請參考下面的延伸閱讀)

延伸閱讀:哩程這樣子換最划算 外站出發一次換到三次出國機票

代表你每年要累積 12000 哩左右,如果你都一般消費的話,那 Only 卡你要刷 24萬左右才可以兌換

如果你都是刷海外的話,那門檻就比較低,只要11萬2,不過看起來都要每個月有1~2萬元的刷卡實力比較適合
自108年6月1日起,持卡人所累積之紅利點數(含刷卡交易、活動贈點等)有效期限為兩年,訂於每年持卡人生日次月之結帳日,本行將自動清除超過2年未使用之紅利點數,點數到期後該紅利點數即無法兌換。
持卡人若符合以下任一條件,則紅利點數效期自動延期一年。
(1)前一年度累積一般消費金額達50萬元。
(2)本行私人銀行、極致、登峰、菁英之理財會員。

隔年里程累積門檻


雖然第一年,玉山佛心來的直接升級 Level 3,但是那隔年呢?

因為會員週期為一年,從成為會員起開始計算12次信用卡結帳為一週期

隔年的話,則是以你前一個會員周期(即你現在開始持卡12個月)的累積消費做為你隔年的起始等級

換句話說,也就是如果你現在開始12個月的消費累積如果是16萬8的話,那你下一個會員周期開始就以 Level 3 計算

如果消費只有10萬元,那你就會被降級至 Level 2,而且當年度你要升級到 Level 3 的話,你的累積金額要重新計算,上一年度的10萬不能重複計算

相同的,如果你在當年度就已經累積到38萬8的話,那你在下一月的帳單就會升級成為 Level 4,這也代表著你下一年度也同樣從 Level 4 開始計算你的回饋等級

這裡玉山又有另外一個佛心的項目,雖然學費、稅款、自動加值不例入一般消費有回饋,但是在計算門檻時,可以納入計算之中 (保費是一般消費,所以是有回饋也列在門檻中的)


所以還記上面說過,如果你要成功的累積哩程,一年最少是11萬2的國外或24萬的一般消費嗎?

如果你有想要努力累積哩程的話,那恭喜你,你明年的等級不難達到 Level 3,因為 Level 3 的門檻是 168,000 元,離上述的金額差不多

所以你核卡時的12個月,要再刷到 16萬8,這樣子隔年才可以從 Level 3 算起,這樣子你也才可以有優於一般聯名卡的哩程回饋

至於 Level 4 的等級更高了,我覺得不容易達到,我們就不再細談

當然,如果你一年刷到 16萬8有困難的話,那玉山 Only 卡就不適合你,請要注意!

紅利制度綁住你未來消費


看到這裡你發現了嗎?為什麼玉山要推一張這樣子紅利回饋的卡片

因為這樣子才是實實在在可以綁住客戶的作法

為了你在三年內都可以順利的累積到兌換機票的門檻,我們就只好每年都乖乖的刷到 16萬8以上

有別於現金回饋,你隨時要跳都可以跳走的低黏著度情況,這樣子的卡片設計才是銀行真正想要的情況

所以我才要在開頭就開宗明義的告訴你,請謹慎評估這件事情,不然入坑後要再後悔就有一點晚




出坑:把紅利換成刷卡金 (100點換10元)


如果你真的沒想清楚,跳進來哩程的這一個火坑中的話

那玉山第三個佛心的地方是,幫你留了一條後路可以選擇中途"落跑"

那就是你可以用 100點換10元的高兌換比例,把這一些紅利換成刷卡金拿來折抵未來消費

但是它有一個限制,你一個月最多可以兌換 20,000點,等於可以折抵 2,000元的刷卡金

超過部份,就只能用一般的 1000點換60元的比例,這個金額就會低很多

如果你一年刷到 16萬8,那你會有 26,880 點 (以 Level 3 一般消費來算)

這樣子要出坑的話,還算是OK

直接以現金回饋概念用 Only 卡


這個刷卡金可以直接透過玉山 Wallet 就直接兌換,其實也算是很方便的

所以,如果你不要跳入哩程這個火坑中,另外一個想法是單純的拿來做現金回饋使用

以這樣子來看,一般消費的回饋比例有點偏低,像大戶有 2%、Pi 卡有 2.5%,所以不是很適合

但如果是國外來看的話,那就可以高達 3.6%,這樣子就會打敗許多國外消費的現金回饋卡

所以,我會建議你拿來刷特定回饋中的海外或指定旅行社比較優

手機版面時,表格可左右滑動
元/哩 Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 Level 5
門檻 申請即有 16,800 168,000 388,000 688,000
一般消費 0.4% 0.8% 1.6% 2.4% 3.2%
特定消費 2.4% 2.8% 3.6% 4.4% 5.2%

年費和新/舊戶禮


Only 卡為商務御璽卡,年費 3000元,但首年免年費

因為是屬於商務御璽卡,所以次年免年費的方式比較麻煩,你要有 1) 電子帳單 2) 使用玉山帳戶扣繳信用卡款

二都必須要同時滿足,明年才可以免年費

如果你玩哩程的話,那另外一個條件是年消費 12次或滿15萬元,對於有在累積哩程的話,相對這個條件也算容易達到

新戶及推薦禮



新戶的話,只要在核卡的45天內消費滿5000元的話,就可以選擇下面的好禮

以瑞士國鐵24吋行李箱在網路上約有3000元的價格來看,算是很不錯的入手選擇

如果是1萬點的紅利點數,也可以兌換成 1000元來折抵刷卡金,在新戶禮中算是很佛心的選項 (換成哩程的話就是亞洲萬里通4000哩、長榮的3000哩、華航2500哩)

個人覺得換這二個比較有價值一點,所以請記得選擇經典卡

同時,玉山也有推薦活動,只要你透過推薦人的推薦辦卡,45天內不限金額任刷一筆(可以跟上面的 5000元一同共用),這樣子又可以獲的 3,000 點的紅利

這樣子算起來,辦一張新卡,可以獲得 1300元的刷卡金,回饋比例真的很高

玉山銀行:推薦人辦卡連結

利益揭露:如果你透過上述的連結辦卡,除了你可以獲得額外的3000點外,我亦可以獲得回饋以支持我的網站營運,如果上述文章整理,對你有幫助的話,請再透過我的推薦辦卡,感謝你的支持

舊戶亦有 5000點紅利


因為現在玉山實在推太多張卡了,許多人都已經是玉山卡友,像 Pi、U Bear、商務御璽卡

玉山這次也很佛心的,只要舊戶透過 e指辦卡首次申請 Only 卡,那你在核卡45天內刷滿5000元,亦可以獲得 5000點紅利

這樣子也有 500元的刷卡可以兌換,實在非常的佛心 ~

玉山銀行:[活動官網 - 線上申請] [紅利倍多芬介紹]

謹慎理財 信用無價

循環利率:5.88% - 15%( 依本行電腦評等而訂,基準日2015/9/1 )預借現金手續費( 依預借現金約定結付幣別區分 ):預借現金金額 x 3.5% +( 新臺幣100元/3.5美元 / 350日圓/2.5歐元 )其他相關費率依玉山銀行網站及申請書公告。


21 意見

  1. 請問像中華電信、水電費等也有紅利回饋嗎?

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    1. 你好,沒有喔,而且不納入門檻的計算中,謝謝

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  2. 另外請問一下假設以哩程為目的東京來回機票算1萬元計算的話換算回饋大約是幾%呢?

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    1. 你好,如果是亞洲萬里通的東京來回是2萬哩,一般消費要15.6×2萬=31.2萬,回饋是3.2%,如果是指定消費是13.8萬,所以回饋率是7.2%,謝謝

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  3. 請問這張是否能定義為 低門檻的里程卡?
    只適合當里程跟網外使用,不適合當作一般消費、網購等等消費的回饋卡;因紅利回饋太少,對嗎

    請教若為Level 3用此卡在指定旅行社刷旅費約12萬元得到的紅利再加上9倍饋,紅利點數為4萬8千點;再換算成里程為1萬7千多,等同可換一張亞洲萬里通香港來回機票,這樣算法正確嗎?
    (因常往返香港,所以已香港機票為例)

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    1. 你好,
      1) 是的,適合你有心要累積哩程和海外使用,如果網購和其他一般消費有更好回饋的卡別
      2) 是的,亞萬香港來回要15000哩,所以這樣消費可以兌換到17391哩,有滿足你需要的哩程,謝謝

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  4. 你好~不好意思!想請問“保費”有算累積金額,但是(沒有紅利點數)對嗎?
    因為年底有筆高保費要繳,ㄧ直猶豫要刷pi卡還是only卡,若沒紅利回饋是否刷pi卡比較好,至少有pi幣2.5%回饋⋯好掙扎啊。謝謝

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    1. 你好,不是哦,Only 卡保費有計算紅利回饋哦 ~ (跟 Pi 卡一樣),排除的保費只有玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳,只是回饋比例比 Pi 低,但如果要拿來累積門檻算是一個替代作法,謝謝

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  5. 請問一下所以假設以亞萬東京來回機票為目標的話只要一般消費3.2%以下的都刷ONLY,像網購類別或者支付EX:街口、LINE PAY、超商等等的用UBEAR去刷,我這樣理解正確嗎?

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    1. 你好,是的,3.2%的回饋是以一萬元的機票來計算,但提醒一下,兌換里程票還是要付稅金(大約在1500左右),所以回饋稅會再下降一點,謝謝

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  6. 你好,想請問罰單可以用only 卡繳費算在會員累積消費嗎?另外保費應該比較沒問題,但學費和稅款的繳費方式有指定的方式嗎?還是全家直接用卡片繳費即可!

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    1. 你好,
      1) 繳罰單是不納入門檻計算的
      2) 在全家繳費的消費項目是屬於便利商店,也是不納入計算的,所以你必須要透過E政府或是i繳費平台,才有納入門檻的計算,謝謝

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  7. 你好 你的文章非常詳細 已經辦了玉山卡 可以再請教一下 因為有一張高保單只能用富邦繳 富邦信用卡用來累積亞洲萬里通最好的卡是哪一張呢

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    1. 你好,不清楚你的高保單是月繳或年繳方式?比較簡單一點的話(單月一般消費要高於3000元),可以選擇富邦商務卡,有40元/哩的兌換,如果可以指定繳款時間的話,可以選擇富邦鈦金卡,五六日有3倍點數,這樣子算起來是30元/哩,但每期加碼限3000點,所以等於刷3萬元,比較適合可以月繳的情況,謝謝

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  8. 如果這張卡綁在街口~支付電費 這樣能得到回饋紅利嗎?

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    1. 還有他寫一般消費項目不包含 Pi拍錢包指定特店 這是那些呢? 謝謝

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    2. 你好,
      1) 目前尚未網友實測結果,但從過去玉山的卡片都有回饋,推測 Only 卡也是會有紅利回饋
      2) 這是指你把 Only 卡綁定 Pi 拍錢包,並且使用 Pi 拍錢包付款時,這時候消費是不屬於一般消費,沒有任何回饋,所以如果要使用 Pi 拍錢包建議都綁定 Pi 卡會比較好,謝謝

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  9. 請問可以辦附卡嗎?附卡的消費也是可以累積紅利嗎?

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    1. 你好,年滿15歲就可以申請附卡,附卡消費亦有紅利,但累積至正卡的帳卡中統一計算,謝謝

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  10. 舊戶E指辦卡 按推薦連結就符合資格了吧,(很怕按錯300不翼而飛)

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    1. 你好,可以的,推薦連結也是透過e指化辦卡,所以有符合舊戶送3000點的資格,謝謝

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