2019年11月16日 星期六



出國必然要換外幣,雖然個人偏好使用信用卡,但難免有些國家信用卡不普及

所以事先準備好外幣,成為出國必做的事項之一

因此讓我們從你換外幣三個時機點:機場、市區、海外,比較換外幣的方便性、匯率好壞,分享個人最推薦線上結匯機場領和外幣 ATM 提領與進階作法

連你在海外突然沒有外幣,如何低成本取得現金方式也告訴你



寫在最前面:銀行匯率看法


進行換匯前,你要先搞懂一件事情,就是銀行外匯掛牌的數字,到底要看哪一個

其中會有現金買匯、現金賣匯、即期買匯、即期賣匯四種報價


看買匯和賣匯,要以銀行立場來看,銀行買(Bank Buy)或銀行賣(Bank Sell),並不是以你買或賣的立場

所以你去銀行換外幣,那就是銀行賣外幣給你,所以你要看賣匯(Bank Sell to you)

反之,如果你要把外幣換成台幣,那對於銀行而言就是買匯(Bank Buy from you),所以你要看買匯這一欄

如果你不想記住這一些,那最簡單的方式,換外幣那就是看價格最高的 (對於你而言最差的情況)那就對了
例如,以美金來看,一個是 30.115,一個是 30.785
如果是你要換美金,那就是看數字大的,因為你要花 30.785 元台幣才能換到 1元美金
如果你是要換回台幣,那就是看數字小的,因為你的1元美金只能拿回 30.115 元台幣
至於現金和即期的差異,就在於有沒有實體的紙鈔,如果有就是現金交易,沒有的話,就是即期交易

其實外幣對於銀行而言是一個商品,銀行存有實體的紙鈔有保管和庫存問題,所以現金的匯率是比即期還要糟的

所以不是所有的銀行都會有各種的幣別,部份的銀行只會有常用的幣別的現金,其他都是採用即期交易

如果你要換的是比較冷門的幣別,那你就只能選擇台銀或兆豐,因此這二家銀行的外幣是最為齊全

那你要如何換外幣,可以最滿足你的需求呢?

不囉唆直接上比較表,讓你清楚看到各種方式的優劣

手機版面時,表格可左右滑動
換匯方法 營業時間 匯率 換匯幣別 手續費
銀行換匯 營業日 9:00 ~ 15:30 現金賣匯 全部 台銀、兆豐免手續費
部份銀行存戶免
其他100元手續費起
線上結匯機場領(台銀) 兌換次日起可領
桃機/高雄 7-21
松山 6-22
台中 6-21
現金賣匯再優惠 全部
線上結匯機場領(兆豐) 兌換當日2小時後 可領
桃機/高雄/松山 7-21
現金賣匯再優惠 全部
機場換匯 24小時 現金賣匯 全部 100元
外幣ATM(含機場) 24小時 現金賣匯再優惠 美金、日圓、人民幣、港幣、歐元 非存戶5元
外幣帳戶ATM提領 24小時 即期賣匯 美金、日圓、人民幣、港幣、歐元 最低免手續費
國外換匯 依當地情況而定 當地匯率 當地幣別(建議泰銖、韓元) 依各國情況不同
國外ATM提領 24小時 當地匯率 當地幣別 中信 70+1%





在不同的情況下,你會有不同的選擇,所以我們分別來解說一下:

機場提領外幣篇


個人推薦:線上結匯 機場取領


雖然多數人都會採取到銀行進行匯換,這個方法雖然簡單,但除非你是銀行存戶,不然有可能會被收取手續費 (台銀、兆豐一般分行臨櫃換外幣免手續費)

所謂存戶是指,你換外幣時所要繳交台幣,是直接從該銀行帳戶中扣除

而且你還要趕著銀行的營業時間,才可以順利的換到外幣

所以個人不是很推薦這個作法,比較好的方式應該是先線上結匯,再到機場的櫃台領取,它的優點是:

1) 不受時間限制,只要10天或 14天前就可以線上進行操作
2) 到機場櫃台領取時,不用收手續費 (一般直接到機場櫃台,需要收取 100元的手續費)
3) 換匯時有優惠的匯率

我們在機場或銀行進行換匯時,是依現金賣匯的價格在進行,當你在線上結匯時,銀行會再提供你優惠的匯率,所以你可以多少再省一點

因為機場銀行櫃台只有台銀和兆豐,所以目前也只有這二家有提供這個服務

二家的服務差異整理如下:

銀行 台銀 兆豐
網站連結 網站 網站
兌換時間 24小時 (10日內) 24小時 (14日內)
領取時間 次日起 當日2小時後
據點與時間 桃機/高雄 7-21
松山 6-22
台中 6-21
桃機/高雄/松山 7-21
匯率優惠 美金 -0.02
其他幣別 -0.001
美金/英鎊/澳幣 -0.02
日圓 -0.0005
歐元 -0.03
人民幣 -0.005

有注意到了嗎?使用線上結匯最大問題就是機場櫃台的服務時間

除了松山、台中機場外,目前營業時間只有從早上7點到21點為止

但是目前廉航這麼興盛,紅眼班機一堆或是歐洲航線都是凌晨 11點 ~ 1點之間起飛

你會無法在營業時間內抵達機場,這樣子你就無法選擇這種作法


最後一刻換匯:機櫃銀行櫃台或 ATM 提款


如果你已經到了機場,都還沒有換匯,那你就只能乖乖的付 100元的手續費,在機場銀行櫃台換匯

目前機場銀行櫃台,第一航廈有台銀第二航廈有兆豐的 24小時營運的櫃台,所以出國前的最後一刻你都可成功兌換到

在高雄機場的話,最晚的時間到24點,但是你要記得到1F 的入境大廳才有櫃台

因為高雄機場有宵禁管制,所以這個時間可以涵蓋到大部份班機時間

詳細銀行地點與營運時間,可以參考桃園機場高雄機場網站說明

非管制區 出境區(過證照查驗)
桃園機場
第一航廈
台銀 1F 0:00-24:00
台銀 3F 5:30-22:40
兆豐 1F 5:30-21:05
兆豐 3F 5:30-16:20
台銀 3F 6:10-16:30
兆豐 3F 5:30-16:20
桃園機場
第二航廈
兆豐 1F 0:00-24:00
兆豐 3F 5:30-23:00
台銀 1F 8:50-23:45
台銀 3F 5:30-22:20
台銀 3F 6:00-22:20
兆豐 3F 5:40-22:30
高雄機場 台銀 3F 5:30-16:30 (出境)
台銀 1F 9:00-24:00 (入境)
兆豐 3F 5:30-17:00 (出境)
兆豐 1F 9:00-21:00 (入境)

機場的外幣 ATM 提款機


但如果你是要換美金、日圓、人民幣的話,那你有另外一個選擇可以省下 100元的手續費

那就是透過台銀、兆豐在機場設置的外幣提款機,可以透過任何一家的提款卡,直接在提供櫃中提領外幣

如果不是台銀或兆豐的提款卡的話,也只需要收取5元的跨行提款手續費

但是,這會有一個風險,因為提款機是位在管制區中,ATM能夠存放的現鈔有限,所以太晚到可能會發生被提領一空的情況

這個時候,你就只能夠乖乖的去管制區內的銀行進行換匯 (二航營業時間較晚,到晚上 10:30)

外幣提款機的位置整理如下面位置,至於高雄機場位在非管制區,所以彈性比較高

(但高雄機場只要進了管制區,就完全沒有任何方法可以換外幣,切記!!)

位置 幣別
桃園機場第一航廈 台銀 3F (出境後) 美金、日圓、人民幣、港幣
桃園機場第二航廈 兆豐 3F (出境後AD區) 美金、日圓
桃園機場第二航廈 兆豐 3F (出境後BC區) 美金、日圓、人民幣、港幣
高雄機場 兆豐 3F (非管制區) 美金、日圓、港幣




市區提領篇


小資族作法:透過外幣 ATM 提領外幣


那你可能會問,最後一刻才透過外幣 ATM 提領風險太高了,難道市區沒有外幣 ATM 嗎?

當然是有的,目前總共有 14家銀行有提供外幣提款機,所以你也可以依樣畫葫蘆,在市區就先把外幣提領好

但14家銀行雖然看起來很多,但是多數都只有少數的幾台,全台這麼大,你可能都要到台北才可以領得到

延伸連結:中央銀行整理的外幣提款機列表(PDF格式)


所以如果要使用外幣提款機,我建議可以找玉山、永豐、兆豐、中信、台新這5家銀行 (依提款機數目排序)

因為這5家銀行的提款機是100台以上,所以你會比較容易找到距離最近的據點

外幣提款機能提供的幣別也不多,最常見就是美金、日圓、人民幣,部份的提款機還會有港幣,和很少數的歐元

而且每個據點提供幣別也不一樣,所以建議你可以透過下表的整理,先查詢ATM地點和幣別

手機版面時,表格可左右滑動
銀行 ATM 位置 美金 日圓 人民幣 港幣 歐元
玉山 147 查詢 100元 10000元 100元 500元
永豐 120 查詢 V V V V
兆豐 114 查詢 100元 10000元 100元 1000元 100元
中信 106 查詢 50元 5000元 100元
台新 105 查詢 50元 5000元 100元
台銀 20 查詢 100元 10000元 100元 100元
新光 16 查詢 100元 10000元 100元 100元
華南 10 查詢 未知
合庫 8 查詢 V V
一銀 5 查詢 100元 10000元 100元 1000元
國泰 3 查詢 未知
土地 3 查詢 未知
彰銀 1 查詢 未知
中小企 1 查詢 未知
(各銀行 ATM 的數目為 2019/11 月份計算之數量)

提領的手續費也是一樣的,存戶免手續費,其他銀行提款卡收取5元的跨行提款手續費

當然,最後一個優點就是,當然是匯率有優惠,各家銀行給予的優惠不同

如果你是要領美金,那就是找兆豐(存戶)最優,至於日圓的話,則是以台銀(存戶) 優惠最高

但,提醒一點,每一家原始匯率就不同了,所以請再參考各家銀行匯率來決定

各家銀行匯率可以查詢這個網址

手機版面時,表格可左右滑動
美金 日圓 人民幣 港幣 歐元
玉山 -0.05 -0.001 -0.03 -0.03
永豐 -0.02 -0.0002 -0.002 -0.002
兆豐(存戶) -0.075 -0.0005 -0.021 -0.005 -0.125
兆豐(非存戶) -0.02 -0.0005 -0.005 -0.05 -0.03
台新(存戶) -0.05 -0.001 -0.007
台銀(存戶) -0.05 -0.002 -0.002 -0.002
台銀(非存戶) -0.02 -0.001 -0.001 -0.001
新光 -0.05 -0.0005 -0.02 -0.01
合庫 -0.05 -0.0005

進階版:線上換匯 + ATM 提領外幣


各家銀行都可以線上換匯,把外幣存入你的外幣帳戶之中

所以你可以趁匯率低的時候,把你要的外幣買入,這樣子可以幫你賺一筆匯差

(當然你也有可能會有匯損,請自行評估風險)

而且,前面提過,當你在線上換匯時,因為沒有實際的紙鈔交易,所以你可以用較優的「即時賣匯」價格來買入

而且許多銀行也都提供讓分,所以你又可以比牌價買到更低的價格

但是,你最終還是要拿到實體的紙鈔,那才可以到國外去使用

如果你要直接到銀行提領外幣現鈔時,那你必須要負擔手續費,手續費的算法是「現金賣匯 – 即期賣匯 × 提供外幣金額」,最低以 100元手續費計算 (各家銀行最低金額不同,提領前請再與銀行確認)

以台銀來看,如果你要從外幣帳戶提領 10萬日圓的現鈔出來,現金賣匯是 0.2847 即期賣匯是 0.2832,那你就會被收取 (0.2847 - 0.2832) ×  100,000 = 150 元的手續費 (不滿 100元以 100元計算)

那如果外幣 ATM 也可以提領外幣帳戶,那是不是就不用收取手續費了呢?

雖然想得這麼美好,但事實上即使你可以透過外幣ATM提領你自己的外幣帳戶中的現鈔,仍需要付擔手續費

目前有四家銀行有提供這樣子的服務,分別是玉山、永豐、台新、中信四家

其中台新的手續費是定額的 50元,是目前業界中最低的,其他幾家計算方式如下:
  • 玉山銀行:定額 100元 (~2020/3/31)
  • 永豐銀行:各幣別最低收取金額分別為:美金3元 (約90元)、港幣30元(約116元)、日圓300元(約84元)、人民幣20元(約 87元)
  • 台新銀行:定額 100元
  • 中信銀行:即期匯率與外幣現鈔匯率的差額計付費用,每筆最少收取新臺幣100元
其中,每曆日每一帳號可提領之臺幣現金加外幣現金連同轉帳消費金額,最高限額折算等值新臺幣15萬(與國外提款/國內外消費扣款限額合計)




My Way 數位帳戶換匯 + 外幣 ATM 提領 (~2020/6/30)



如果都還要手續費,就不會成為進階版的介紹

因為如果你持有中信 My Way 數位帳戶的話,享外幣ATM存/提外幣免手續費,月月共1次

所以可以直接幫你省下至少 100元的手續費,這樣子你可以使用到即期賣匯價格 + 讓分的優惠 + 免費提領現鈔

所以這麼棒的作法,當然是屬於進階版中的推薦

中國信託官網:My Way 外幣數位帳戶介紹


海外換匯篇


泰國、韓國建議當地再換匯


圖為泰國 Superrich,有名的民間換匯

那是不是所有的外幣都要在台灣準備好呢?

實則不然,因為泰銖和韓元的話,就會建議你直接到泰國和韓國再做兌換

因為台灣兌換的匯率不佳,再加上泰國和韓國民間的外幣兌換所很多

你走在路上三不五時就會遇到,而且都可以直接拿台幣進行兌換

所以你可以在台灣先小量的兌換,可以讓你有一部份的現鈔可以讓你從機場到市區,再到市區的外幣兌換所進行兌換


國外錢不夠時:海外 ATM 提領


外幣的兌換其實很難預估

換太多,帶回來台灣再換回台幣,又要再損失一次匯差

但換太少,在海外沒有現金可以花,反而讓旅程變得不有趣

如果你真的在海外現金花光光時,那你該怎麼辦呢?

此時,最簡單方式就是直接在海外 ATM提領現金,那要如何進行呢?

1) 你要先將國內銀行提款卡開通國外提款功能
2) 銀行會請你設定一組磁條密碼 (4~6位數)
3) 請依你提款卡後面的符號,選擇對應的提款機 (例如 PLUS 標誌或 CIRRUS 標誌)


4) 插入卡片,輸入你要領取的「外幣金額」
5) ATM 會顯示換算的匯率和你帳戶中會扣除多少的「台幣金額」
6) 確認無誤後,就可以進行交易


這裡有幾個地方你需要注意一下:

不同家的 ATM 顯示的匯率會不同,所以我建議如果有時間的話,請比幾台ATM匯率

像我上面的照片就是在捷克的CK小鎮的ATM查詢到的匯率

這裡是觀光區,所以ATM的匯率非常的糟,這個情況你就可以決定不在這裡兌換

另外一點,除了你上面看到的扣除台幣金額外,台灣的銀行也會跟你手一筆的手續費

每一家銀行收取金額不同,你可以查詢這篇文章,有整理各家銀行的手續費金額

目前最低的是中信,70元 + 1% 的手續費

以上面的照片案例,除了你被收取 7,172 元外,亦會有 70 + 1% × 7172 = 142 元的手續費

進階作法:Citi Priority 直接透過海外 ATM 領取台灣外幣帳戶外幣現鈔



那有沒有機會連海外都可以省掉手續費呢?

真的有這種作法,那就是透過花旗銀行 Citi Priority 智富管理晶片金融卡新上線的功能 – 花旗全球外幣通

花旗全球外幣通是個連結智富管理外幣存款帳戶的新功能,可直接於花旗行動生活家APP中開啟(免開辦費),在海外消費或提領當地現金時,直接從花旗外幣帳戶中扣款(支援14種幣別)

透過這一張花旗晶片金融卡在海外消費或網路交易,只要外幣帳戶有足夠餘額,如果是刷美金就能直接扣美金帳戶、如果刷日圓就能直接扣日圓帳戶,所以不會產生海外交易手續費

而且,你也可以透過手機在花旗外匯交易eFX平台直接進行換匯,所以臨時有一筆不同幣別的消費,也只要點點手機就可以完成換匯(使用即期賣匯的匯率)

現在還有限時加碼活動,線上美金與指定的11種外幣間轉換累計金額達美金60,000元(含),即享回饋金最高NT$ 6,000,累積回饋無上限(優惠至2020/3/31止)

所以,當你在海外臨時需要現鈔時,也可以直接透過海外的ATM就直接提領自己帳戶中的外幣,少掉了轉換台幣與外幣的過程,使用海外一般 ATM 的話,各家銀行可能收取 0.5% ~ 0.8%不等的海外銀行提款手續費,如果是花旗自家的ATM的話,那就全部免手續費,無需支付手續費就可以直接提領到外幣

同時,花旗銀行存款戶亦可享花旗全球速匯,免NT$ 600元的匯款手續費(優惠至2020/12/31止)

偷偷分享,如果你未達花旗智富管理80萬的餘額門檻,花旗也不會收取帳戶管理費,但海外提領手續費會多大約 75元的手續費(視提款幣別有所不同),變成 75元 + 0.5% ~ 0.8%

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延伸連結:海外無腦刷卡高現金回饋信用卡介紹 (> 2% 以上)




4 意見

  1. 台銀@台中機場的服務時間是6~21,您好像少打了一個1

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    1. 你好,感謝你的勘誤,已經修正了,謝謝

      刪除
  2. 國外ATM領取通常都按國際組織匯率計算,通常比即期匯率更優惠

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