2020年3月8日 星期日


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保費是家中大筆的開銷,每個人平均有2.5張的保單,保費都要好幾萬,到底無如何繳費最好呢?

過去只知道傻傻地用銀行自動扣款,想說省下1%保費已經很優惠

但是現在使用信用卡繳保費,回饋至少從1.2% 起跳,還可以透過分期變成月繳,降低每年繳費壓力

就來分析一下,目前哪一張信用卡繳保費回饋與分期優惠最好



保費扣繳你要知道的事


在進行信用卡排名前,有一些基礎的資訊還是要先說清楚,你才會知道,為什麼我要這樣子推薦

單純的看數字的高低是不明智的,因為裡面還藏著許多魔鬼般的小細節

保費請選擇年繳


保險保費可以區分為躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳

如果你能力許可,請一定要使用躉繳(一次繳清)或年繳

為什麼呢?因為年繳是最划算繳費,當你使用季繳或月繳時,雖然感覺上壓力變小了,但實質上你的總體繳費金額變多

怎麼說呢?請直接看下面的算法:
半年繳 = 年繳保費 × 0.52
季 繳 = 年繳保費 × 0.262
月 繳 = 年繳保費 × 0.088
例如你有一筆1萬2的年繳保費要繳交,改成不同繳法你要多繳多少錢呢?
半年繳 = 12000 × 0.52 × 2 = 12480 (多繳 480元,4%)
季 繳 = 12000 × 0.262 × 4 = 12576 (多繳 576元,4.8%)
月 繳 = 12000 × 0.088 × 12 = 12672 (多繳 672元,5.6%)
所以,名義上你減輕了付擔,實際上,你繳了更多的保費給保險公司

其實這也合理,因為年繳是在年初就把保費給了保險公司,他們自然可以拿這一筆錢再去運用

但如果季繳、月繳,保險公司收到錢的時間變晚,當然要跟你多收一些錢做為補償

4% ~ 5 .6% 的比例,比起任何信用卡的回饋都還要多,所以你首先不用做任何事,只要把保費改成年繳,就現省 4% ~ 5.6% 的保費支出

無法年繳請找12期零利率方案


你可能會說,我也很想改成年繳,但是,生活壓力很重,實在無法一時拿出這麼多錢

那,我就建議你找可以免費分期的信用卡

當你選擇免費分期的信用卡時,你就可以選擇年繳,但負擔卻只有月繳的金額

這樣子,你可以賺到 4% ~ 5.6% 的回饋,這其實比你賺額外回饋更來得重要!

有錢人也找分期賺資金利息


那有另一群人會說,可是我的錢多多,那還要以分期為主嗎?還是以回饋為主?

如果你有資金可以把保費一次付清,那還是建議你使用分期的優惠

為什麼呢?因為你可以把原本的資金存在高利的數位帳戶活存中,這樣子又可以分期,又可以賺到利息的回饋

以目前數位帳戶最高活動有 1.2% 來計算,如果可以無息分12期來計算,因為第一期的繳費與原本信用卡繳費時間一致,所以沒有額外的利息

但是,第二期可以多存一個月的利息,第三期有二個月,後面依此類推,最後的第12期可以多存11個月的利息

那,這樣子你可以多賺到多少利息呢?同樣的,我們以1萬2來做計算,你可以多獲得 66元的利息,這樣子換算起來,你多了額外 0.55% 的資金利息

而不同的期數,分別對於的回饋整理如下:
12期無息:0.55% 資金利息
9期無息:0.40% 資金利息
6期無息:0.25% 資金利息
3期無息:0.10% 資金利息
所以把你原本一次要繳出去的保費,轉為存在數位帳戶的活存中,每期每期的扣繳,這樣子就可以再多賺到額外的資金利息

所以有錢的你,當然也可以如法泡一番,為你的資金創造更大的效益

延伸閱讀:數位帳戶怎麼選?16家以上銀行數位帳戶比較懶人包




怎麼使用信用卡扣款保費呢?


好的,我已經知道要使用信用卡來扣繳保費,但要如何進行呢?

最簡單的方式,請直接聯絡你的保險業務員,他會提供一張「保險費付款授權書」(如下面的南山人壽的範例)

其中就有許多的扣繳方式,其中的一欄就是信用卡,所以請把相關的資料填妥再提供給業務員或寄回

因為繳款方式的變動需要花時間處理,再加上郵寄等等都是需要時間,所以如果要變動的話,請盡早辦理,不然一等就是下一年度才能變動了

而且使用信用卡扣繳保費都是在你繳款截止日後才會扣款,而扣款後信用卡入帳、繳交又需要時間,所以最長還有一個月以上的延遲,這樣子比起繳現金更為優惠

當然如果你懶的找業務員,也可以線上下載授權書,自己填妥寄回也是一種方式

記住!本文所提的優惠是透過此種方式繳保費,如果你拿著繳款單去超商刷卡,是不滿足我們的回饋方式哦 !!



保費分期最佳回饋信用卡比較


有了上面的基礎的認識,那我們就可以來幫忙大家推薦一下最佳的信用卡繳保費方案

首推當然是高分期 + 高信用卡回饋的卡別,不囉嗦,先上比較表,大家可以直接從比較表中找出合適的卡別

當然,也可以再往下看我個人評選的結果

先提醒大家一下,下面的分期都必須是在你原本的額度內,如果你額度不足,是只能一次繳清,所以額度不夠,記得先跟銀行申請調升額度

手機版面時,表格可左右滑動
卡別 綜合回饋 卡片回饋 分期 上限 限制 保險公司 活動期限
聯邦 賴點卡 2.55% 2.0% 3/6/12期 無上限 滿10000元 (限壽險) 限壽險 '20/7/31
台新 @GoGo 卡 2.05% 1.5% 3/6/12期 5萬 需綁Richart
5千至2萬 3期
2~5萬 6期
5萬以上 12期
(3月底前登錄)
不含國外/躉繳/三商美邦 '20/7/31
台新 街口卡 2.05% 1.5% 3/6/12期 無上限 需綁街口
5千至2萬 3期
2~5萬 6期
5萬以上 12期
(3月底前登錄)
不含國外/躉繳/三商美邦 '20/3/31
匯豐 現金回饋卡 1.77% 1.22% 3/6/12期 無上限 滿1000元 無限制 '20/6/30
永豐 保倍卡 1.75% 1.2% 3/6/12期 無上限 滿6000元 17家壽險/12家產險 '20/12/31
台新 FlyGo卡 1.75% 1.2% 3/6/12期 無上限 需綁Richart
5千至2萬 3期
2~5萬 6期
5萬以上 12期
(3月底前登錄)
不含國外/躉繳/三商美邦 '20/7/31
兆豐 Mega One  1.55% 1.0% 12期 無上限 滿6000元 不含富邦/安泰 '20/12/30
日盛 商務御璽卡 0.85% 0.6% 6期 無上限 滿5000元(刷卡金下月未折抵完歸零) 不含國外 '20/6/30
聯邦 幸福御守卡 0.55% 3/6/12期 無上限 分期/回饋二擇一(此為分期) 無限制 '20/12/31
國泰 任一卡 0.55% 12期 滿3千元 不含國泰人壽 '20/12/31
玉山 任一卡 0.55% 8/12期 無上限 滿3千元(Pi/Only卡不適用) 不含玉山躉繳/三商 '20/12/31




聯邦銀行 賴點卡 2% + 12期零利率 (~2020/7/31)



賴點卡有著國內 2% / 國外 3% LINE Point 回饋,當然保費也在回饋的範圍中

而且,聯邦銀行還有推出保費分期活動,只要你持有聯邦卡並且進行登錄,就可以享有國內壽險 3/6/12 期的零利率 [活動連結]

但是,有最低金額的限制,必須滿足 1萬元以上的壽險才能進行分期

有人舉手,什麼是壽險呢?難道年金險?醫療險不能回饋嗎?

其實規定沒有這麼狹隘,只要你是壽險公司的保費都屬於可以分期的範圍,不管你是什麼險種

所以,你可以拿到 2% + 12期零利率,雖然是 LINE Point,但是 LINE Point 可以抵用的通路很多,所以非常好使用完

而 LINE Point 有 180天的期限,但只要你一直有 LINE Point 累積,那就可以一直延續 180天,所以基本上常使用的話,算是不會過期

聯邦銀行官網:線上申請

延伸閱讀:聯邦賴點卡 不開戶國內2%國外3%扣繳10% 簡單無腦回饋

循環利率:5%~15%,循環利率之基準日為104年9月1日,預借現金手續費:預借金額x3.5%+100元,其他費用請至聯邦銀行卡友服務(各項費用計費說明)查詢

匯豐銀行 現金回饋御璽卡 1.22% + 12期零利率 (~2020/6/30)



覺得聯邦的 1萬元門檻有一點點高嗎?再加上不愛 LINE Point 點數嗎?

那就建議你選擇匯豐現金回饋卡,保費亦有 1.22% 的現金回饋,雖然比起 2% 低了不少

但是現金回饋無上限,可以選擇自動折抵下期消費(沒用完也不會過期,終身有效),或是自己折抵兌換

更好的,不限保險公司 (壽險、產險都包含),只要保費大於 1000元,就可以享有 3/6/12 期的零利率

因此,你可以拿到 1.22% 的現金回饋 + 12期零利率 (當然也有上面年繳的優惠),所以適合喜歡現金回饋的人

匯豐官網:現金回饋卡Money101線上申請 (透過 Money101 通路申請,再送7-11 800禮券)

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

永豐銀行 保倍卡 1.2% + 12期零利率 (~2020/12/31)



永豐的保倍卡也是繳保費的熱門選項,同樣有著 1.2% 無上限的現金回饋 (同樣不會歸零)

如果你保費超過 6000元,亦可以享有 3/6/12 期的零利率

但是,有限制在下面的壽險和產險公司
適用壽險公司:富邦、南山、中國、保誠、台灣、康健、國泰、新光、三商美邦(限傳統壽險)、遠雄、全球、保德信、元大、宏泰、安聯、臺銀及友邦。
適用產險公司:富邦、泰安、明台、新安東京、新光、華南、國泰世紀、旺旺友聯產物、第一、和泰產物、安達及台壽保。
有人內心的 OS 是,這樣子看起來比匯豐弱,為什麼還在推薦名單中呢?

因為永豐保倍卡的活動期很長 ~~~~ 1.2% 的保費回饋到 2021年底,12期零利率亦有到 2020年底

再加上這一張卡主打保費回饋,所以設定後就不需要再換卡,這樣子也算是一個很強的優勢哦!!

代繳指定保費 滿額贈 (需登錄 - 限 MasterCard)


如果你保費大戶的話,那你還可以 combo 下面的活動,雖然活動回饋比例不高,但是是額外賺到的回饋

[0.33% 回饋] 活動期間(2019/10/1~12/31, 2020/1/1 ~ 3/31, 2020/4/1 ~ 6/30),以保倍卡(限mastercard)代繳指定保費滿NT$15萬元(含)以上,並完成登錄,贈【500元百貨即享券】乙份

永豐銀行官網: [線上申請] (再輸入推薦代碼:NPREO6J,感謝你的支持)

永豐銀行循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3),預借現金手續費:預借現金金額X3.5%+NT$100,其他費用請上永豐銀行官網查詢


保費回饋最佳信用卡比較


如果你真的不愛分期,也不想要去開立數位帳戶去存錢理財

或是上面的回饋比例低於下表(而且你也有能力年繳),那你也可以直接挑選一張高回饋信用卡

比較表如下,方便大家可以直接進行比較

手機版面時,表格可左右滑動
卡別 回饋 上限 限制 保險公司 活動期限
玉山 Pi 拍錢包 2.00% 無上限 排除玉山躉繳/南山利變型 2020/8/31
國泰 享購鈦金卡 2.00% 無上限 滿8千元 南山/富邦/台灣/新光/中國 2020/6/30
渣打 現金回饋 1.88% 無上限 溢繳/臨調無回饋 不限 2020/12/31
中信 寰遊美國運通卡 1.68% 無上限 不限 2020/12/31
玉山 Only 卡 1.60% 無上限 需達到 Lv 3 或特定時間時申請 排除玉山躉繳/南山利變型 2020/6/30
聯邦 幸福御守卡 1.20% 1萬/年(刷83.3萬) 當月一般消費滿3600元 不限 2020/12/31
星展 炫晶御璽卡 1.20% 無上限 不限 2020/12/31
元大 鑽金卡 1.20% 無上限 溢繳/臨調無回饋 不限 2020/6/30
日盛 商務御璽卡 1.20% 400元/月(刷6萬6) 無(折4個月內消費) 排除國外 2020/6/30




玉山銀行 Pi 拍錢包 2% P 幣回饋 (~2020/8/31)



Pi 卡是無腦回饋首選,雖然從2020年3月開始降為 2%,但是仍是算無腦高回饋代表

雖然是 2% 回饋,但是注意一下是回饋 P 幣,使用期限為 180天

必須要再次使用在 Pi 拍錢包的通路 (例如全家、PChome、計程車、繳費) 才可以 100% 的折低

因此提醒大家要注意這一點,才不會賺了回饋,但是沒折抵掉全部歸零

另外,Pi 卡排除的保險項目為玉山銀行分行通路之躉繳保費 (基本上不常遇到),也是另外一點需要注意哦 !

玉山銀行:繳上辦卡

延伸閱讀:玉山銀行 Pi 卡國內2%/國外3%/最高5%回饋信用卡解析

循環利率:5.88%-15%(依本行電腦評等而訂,基準日:2015/9/1)預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分):預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 其他相關費率依玉山銀行網站及申請書公告

國泰世華 享購鈦金卡 1% + 1% 現金回饋 (~2020/6/30)



如果你不喜歡 P 幣回饋,那你可以選擇國泰的享購鈦金卡,可以直接有刷卡金折抵信用卡帳單

但注意一下,這是由二項活動組成

1) 原本信用卡的回饋,但是你的保費必須大於 8000元,這樣子才有 1% 的原卡片回饋

2) 繳交指定保險公司再享無上限 1% 回饋,而指定的保險公司如下:
南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽
這樣子就有 1%+1% 無上限的回饋,而且可以直接拿來折抵信用卡帳單消費,算是活動門檻不困難的活動

可惜支援的保險公司有點少,再加上雖然國泰卡也有分期活動,但只要你參加了分期,就無法獲得回饋,所以無法一魚雙吃哦 ~

國泰世華銀行:[1%額外保費活動] [線上辦卡]

信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75%~15%(依本行信用評分制度定期評估,循環利率之基準日為104年9月1日)。預借現金手續費:預借現金金額乘以3%加上新臺幣150元或美元5元,其他相關費用係依國泰世華網站公告

渣打銀行 現金回饋御璽卡 1.88% (~2020/12/31)




如果你繼續看下來,那代表 P 幣不愛,國泰的有優惠保險公司太少

那我就會推薦你所有保險公司都可以回饋 1.88% 的渣打現金回饋卡

回饋一樣是回到信用卡帳單上,雖然以是 25元為單位折抵,但這也不是太大問題

而且壽險、產險都有回饋,連學費都有回饋,所以算是非常好用的一張卡

唯一要注意的一點就是有回饋只限額度內,如果你額度不夠而進行溢繳或臨時調額是沒有任何回饋的哦!!

渣打銀行官網:線上辦卡

延伸讀閱:渣打現金回饋御璽卡無腦刷卡/學費 1.88%現金回饋 介紹(新戶享 6.88%)

一般消費及預借現金循環利率為7.9%~15%。循環利率之基準日為2018年5月2日。預借現金手續費為預借金額 × 3.5% + NT$100。其他費用請上渣打網站查詢

謹慎理財 信用無價

各信用卡的循環信用利率、預借現金手續費、其他各項費用,請洽各信用卡官網查詢

本頁各信用卡圖片取至各銀行網站,版權屬各銀行所有





本站信用卡懶人包如下,如果你有特定需求,可以參考表格內專文介紹

特定應用 無腦國內/外/網購 依通路高回饋
行動支付
通路應用 超商支付 全聯
水電代繳 學費
免費機場接送 加油
電影 保費
外送APP 口罩2.0
換外幣 數位帳戶
小額支付 悠遊卡 一卡通
iCash
基礎整理 超商刷卡項目 刷退手續費
回饋排除項目 常見問題


9 意見

  1. 保費通路來啦!!讚!
    請問版主賴點卡的分期,假如我有一筆要繳10萬,分12期(每期低於1萬了)是否就不符合分期條件?要問的就是那個一萬是分期後還是分期前的總額。
    如果不分期是否產險壽險都可以直接吃2%?

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    1. 你好
      1) 壽險的一萬是指分期前,所以10萬元是一定有滿足要求的
      2) 是的,只有分期限壽險,壽險/產險的話一律都有 2% LINE Point 回饋,謝謝

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  2. 有些產險公司網路投保(旅平、車險),使用網購卡的話,會認列。就至少3%起跳…

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    1. 你好,謝謝你的意見,我當初也有想到這一塊,但是因為不同保險公司請款方式不知道是否有差異,因此沒有寫出來,我會再想一下,如何整理資料,讓大家也知道這個作法,謝謝

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  3. 您好
    我是卡片新手,想請問信用卡活動期限指的是EX.賴點卡 卡片回饋2.0% 綜合回饋2.55%
    活動期限到了7/31過後就只剩下卡片2.0%回饋的意思嗎?
    有點搞不清楚><
    謝謝您!!

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    1. 你好,不是的,活動期限是指刷卡回饋或分期活動截止時間,以賴點卡來說,目前2%活動期限到7/31,至於分期到 12/31,所以上述的時間寫 7/31,那你會問,如果過了 7/31 卡片回饋會改為多少呢?這個只能等到7月底銀行公佈下期活動時,才可以知道會是回饋多少,所以也用太擔心,如果真的改糟了,那再換一張卡即可,謝謝

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  4. 我都拆小單,華南愛網購3%6000內,合庫卡娜3%15000內,大額以前玉山pi現在改玉山only高等級

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    1. 更正 愛網購3%10000內

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    2. 你好,感謝你的分享,拆小單不知道是怎麼操作的呢?謝謝

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