國內旅遊不便險! 在台灣玩也要保! 13家產險不便險方案比較懶人包

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台灣國內旅行也有旅遊不便險嗎?過去你只知道要保旅遊平安保險,但其實國內也有旅遊不便險的選擇

現在大家出國都知道要保不便險,即時發生不愉快的事情,也會有保險幫忙 cover,讓你有機會吃好住好少些煩惱

雖然國內少了語言溝通的問題,但在國內旅遊一樣會遇到霧鎖金門、飛機延誤、火車延誤、船班取消、交通事故、手機被偷,最糟的連你家被偷,這一些旅遊不便險都可以保障

現在國旅這麼夯,本文就來幫忙整理一下13家產險業者的國內旅遊不便險,針對交通延誤、班機延誤、額外住宿、自駕保險、東西被偷、取消行程等,6大項保障範圍和差異進行各家保險公司比較與推薦

國內旅遊不便險比較懶人包

國內旅遊不便險怎麼保?

旅遊平安保險是找壽險公司,如果你要保旅遊不便險,那你就要找產險公司

因為壽險公司只管人,而不便些是屬於事物的事情就要找產險公司

當然,當你找產險公司時,是可以連同旅遊平安保險、醫療險一起保足

所以找產險公司就可以一次搞定,那目前有哪些產險公司提供旅遊不便險呢?

從2020年8月份收集的資料,目前 華南產險、和泰產險、南山產險雖然可以投保國內旅平險,但並沒有附加不便險的選項,所以這3家資料就不用看

那投保國內不便險該怎麼選擇呢?本文以不同的情境幫大家整理各家有的方案,最後在文末彙整總表方便大家比較

我擔心交通/班機延誤,該選哪家不便險?

大家對於不便險最熟悉就是交通/班機延誤,因為國外旅行廉價航空盛行,所以都會投保不便險來避免延誤時的不便

當然如果你到離島(金門、馬祖、澎湖、綠島、蘭嶼)去旅遊的話,也會有這樣子的問題,例如金門在 3~5月是霧季,這個時間點就很容易發生霧鎖金門的情況,再加上6~9月的颱風季也可能讓船班停駛你有家歸不得,再來就是國內班機也會發生機械故障,都會再造延誤

在國內不便險中,可以分成二種的延誤:

交通延誤:以大眾交通工具為主(包含船班延誤/取消),發生事故而造成延誤

班機延誤:單純只有保飛機的延誤,需要注意延誤起算時間

不便險保障:國內交通延誤(含船班)

在國內旅遊主要會有三種的路運/海運交通工具,包括:1) 大眾運輸(火車、高鐵、客運、海運)、2) 自駕、3) 自行車

目前富邦產險和新光產險(豪華暢遊型),都有提供交通延誤的不便險保障

但是不是什麼延誤都有理賠,你必須滿足下述情況(三擇一):

搭乘大眾交通工具,因為 “意外事故” 造成6小時以上延誤

自駕或乘坐汽車發生事故,而需要 “道路救援者”

自行車因發生”機械故障或遭受強盜、搶奪及竊盜事故”致無法繼續行駛者 (補助 30% 的交通費用)

其中富邦對於搭乘大眾運輸造成的延誤解釋較廣,只要是意外事故都有納入理賠,所以像天災、機械故障都屬於意外事故一環,所以不止有陸運,海運、空運都屬於大眾運輸的一環

但新光則是必須要交通事故,這樣子像 車輛本身的故障就無法包含在其中或是船班因為颱風而取消亦不符合理賠要件

當滿足上述的需求,你才可以獲得理賠,其中富邦定額理賠 1~5千元,整趟行程限 1次,而新光則是 2千元,限理賠2次

但注意一下,交通延誤必須有”延誤”事實發生,如果你只是因為颱風而取消整趟行程,那就沒有延誤的事實發生,這樣子是不滿足理賠要件

產險公司理賠內容金額/次數
富邦產險一、被保險人以乘客身分搭乘之大眾運輸工具因發生意外事故而停駛六小時以上者。
二、被保險人駕駛或乘坐之汽車因發生交通意外事故致無法繼續行駛且需道路救援服務拖吊者。
三、被保險人駕駛之自行車因發生機械故障或遭受強盜、搶奪及竊盜事故致無法繼續行駛者。
定額2500元/1次(方案P)
定額5000元/1次(方案Q)
新光(豪華暢遊型)一、被保險人於旅途中以乘客身分搭乘之大眾運輸工具因發生交通事故而停駛六小時以上者。
二、被保險人於旅途中駕駛或乘坐之汽車因發生機械故障或交通事故致無法繼續行駛且經道路救援服務拖吊者。
三、被保險人於旅途中騎乘之自行車因發生遭受強盜、搶奪及竊盜事故致無法繼續行駛者。
定額2千/2次

不便險保障:班機延誤(離島空運交通)

如果你是要去離島玩,而且是搭飛機前往的話,那建議選擇班機延誤為主:目前有富邦產險、新光產險(豪華翱翔型)、泰安產險(國內套餐C)、旺旺友聯(限離島),4家產險公司有提供班機的延誤理賠

班機延誤標準最低是新光產險,只要2個小時的延誤就能納入,而且本島出發的取消亦可以納入理賠的範圍中,所以像颱風天飛機不飛的情況,都可以獲得理賠

富邦產險則是含蓋範圍最大,因為富邦的交通延誤不止有包含陸運交通,連飛機因天候(颱風、濃霧)取消或機材故障都有包含在其中,而且當你去綠島、蘭嶼時需坐得交通船(海運)亦有包含在其中,因此只要發生延誤都可以獲得理賠,但是只有理賠1次,而且跟上面的路運交通延誤是共用這1次

而泰安產險則是限制「不包括自本國居住地出發,而在報到前已確定之延誤、取消」,所以本島出發你必須是在到報後發生的延誤(例如機材故障)才可以納入理賠,但如果是離島回程的部份,那只要取消就可以獲得理賠

另外,旺旺友聯是限制最嚴格的,因為其是限制「不包括自本國出發,而在航空公司櫃檯完成報到手續前已確定之延誤、取消」,因為離島也是屬於本國,所以你也必須報到後的延誤才可以

不但如此,旺旺在不保項目中又舉出,因為天災等因素造成的延誤,是不予理賠的,所以對於颱風、濃霧等都無法適用,所以就只有機械故障所造成的延誤才會納入理賠

旺旺友聯 第三章 班機延誤補償保險 第25條 特別不保項目
因颱風、大雨、豪雨、雷電、冰雹、龍捲風、強風、濃霧、低溫、焚風、乾旱等前述災害性天氣所致者。

手機版面時,表格可左右滑動

產險公司時間理賠金額本島出發次數行李延誤
富邦產險6小時起定額2500元(P)
定額5000元(Q)
包含,船班亦包括在內1次
新光(豪華翱翔型)2小時起定額
2小時 600元
4小時 1800元
6小時 3000元
包含2次
泰安(國內套餐C)4小時定額 3000元 限報到後1次實支3千/2次(6~72小時購物)
旺旺(限離島)4小時定額 1500元 限報到後 (離島亦同)不限
天災(颱風/濃霧不理賠)
行李延誤補償
定額1500(6h)
行李遺失補償
定額6000(24h)
不包本島

因為是搭飛機,所以就會伴隨著行李問題,所以泰安產險和旺旺友聯還有額外行李延誤或遺失的理賠,詳細內容也可以參考上面的表格

我擔心臨時需要額外住宿,該選哪家不便險?

第一項的保障只有交通/班機發生延誤的理賠,但是如果我要因此而住一晚,那哪家產險公司有理賠呢?

目前額外住宿部份有納入不便險理賠的包含有:國泰產險、新光產險、泰安產險三家

其中新光產險的涵蓋範圍較大,連發生交通意外因此而要滯留當地亦有納入理賠,而國泰產險和泰安產險則是因天災造成滯留當地可以獲得理賠

如果有理賠的保障度來看,則是泰安產險比較優,因此其採用每日定額理賠方式,所以如果滯留的時間較長(最多5日),那你額外多出來的每一天都可以獲得理賠

產險公司理賠內容金額/次數
國泰產險 旅程延誤保險
被保險人於保險期間內,因發生天然災害造成交通中斷而於旅遊地滯留,而導致額外住宿者,本 公司依本章承保項目所約定之保險金額給付保險金,保險期間內以給付一次為限。
定額1500/1次
新光(豪華暢遊型) 額外住宿與交通費用
一、旅行文件遺失,或遭竊盜、搶奪、強盜。但因任何政府扣押或沒收充公者除外。
二、檢疫之規定。但被保險人明知或未採取合理之步驟除外。
三、汽車、火車、航空器或輪船等交通意外事故,但因被保險人自行駕駛或與被保險人一同旅行之人員駕駛所致之事 故者除外。
四、颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其它自然災變及不可抗力之天候 因素。
實支3000元
泰安(國內套餐C) 額外住宿費用
被保險人於保險期間內在中華民國境內,因地震、颱風、水災、山崩、山洪爆發、土石流、龍捲風造成交通中斷而於旅遊地滯留,本公司對其所生之額外住宿費用負賠償責任,並依本保險契約所約定之「每日額外住宿費用限額」乘以額外住宿日數給付保險金,保險期間內最高給付日數以五日為限
定額 1000元/日 (最多5日)

出遊有租車需求,該選哪家不便險增加保障?

在國內出遊,你也有可能搭高鐵到定點或火車到花東,在當地租車跑行程,這樣子安排起來比較不會這麼累

那國內不便險也可以針對租車需求提供保障嗎?當然是有的,目前有租車方案的共有5家,包含有國泰產險、富邦產險、新安東京、新光產險、兆豐產險、明台產險

因為如果發生車輛的交通事故,通常也會造成比較大的理賠金額,因此目前可以看到二種的理賠方式:

定額理賠:固定金額的理賠 (國泰產險)

第三人責任險式理賠:跟保自己車險一樣,有分造成第三人體傷、第三人財損、租借車輛毀損的理賠

因為第三人式的理賠比較複雜,建議大家要看起來是理賠哪些內容,因為各家承保金額都有一些差異,因此我們先幫大家直接打勾勾和註明金額(有不同方案的話會列一個區間),並且說明如下:

首先,大家要注意,第三人責任險是不包括駕駛和乘客,因此這裡的理賠都是針對不認識的他人,如果要包含乘客的話只有新光產險有保障

那大家可能會問,那駕駛怎麼辦呢?因為當然保了不便險也會同時承保平安保險,所以駕駛的保障就由來部份來支應即可

因為第三人的財損是保障他人的車輛受損的,所以在不便險中亦有租駕車輛損傷的理賠, 比較特別的是富邦產險、新安東京只有限制車對車的碰撞,像自駕翻車就不在理賠範圍內, 而兆豐、明台都有自負額的要求,所以無法全部理賠,這一點也都要注意

另外,在第三人的保險,如果是 XX萬/YY萬,代表一個人的理賠上限是 XX 萬,而整個事故(假設有人多受傷時),總金額上限為 YY 萬

產險公司定額理賠第三人體傷第三人財損車輛損傷乘客
國泰產險1500/1次
富邦產險 100萬 10萬 限車對車 15萬
新安東京 10萬/20萬 3萬 限車對車 5萬
新光產險 100~200萬 5~20萬 1~10萬 100~200萬
兆豐產險 100萬 100萬 10萬 (10%自負額)
明台產險
(限定租車公司)
100萬/200萬 10萬
5~30萬
(5000自付額) & 含拖吊

我擔心東西丟掉會壞了心情?該選哪家不便險?

那出門玩也有可能不小心弄東西,或是家中唱空城計,因此遭小偷光顧,這一點國內不便險亦有提供理賠保障

目前針對這一塊有理賠的包含有富邦產險、新光產險、台灣產險有提供理賠服務

其中富邦產險不論是在旅遊過程中的手機失竊或是居家遭竊都有保障到,比較全面

理賠金額最高則是台灣產險,因此可以實支實付,最高上限達到 30萬元的理賠

產險公司手機失竊居家遭竊
富邦產險定額 5k/1次定額 1萬
新光產險定額 3k/1次
台灣產險實支 30萬

我擔心行程取消/行程縮短?該選擇哪家不便險?

這裡要注意要一點,行程取消和行程縮短是二種不一樣的情況:

行程取消:完全沒有出遊,保險可以理賠你因為預定取消而無法退款損失

行程縮短:已經在旅程中,但是因為發生某些意外(例如親友住院等),因此而取消後面的行程

目前國泰產險有行程取消的保障,而泰安產險則是行程取消和行程縮短皆可以理賠

所以相較之下,是泰安的保障的比較全面

產險公司理賠金額行程縮短行程取消
國泰產險定額 1500元1) 被保險人或其配偶住院者。
2) 被保險人之配偶或三親等內親屬(含姻親)死亡或病危者。
3) 預定前往之地點發生戰爭、類似戰爭、天然災害、法定傳染病(旅遊地經相關主管 機關宣布為國際旅遊疫情建議等級表之第三級警告地區,或國外旅遊警示分級表之 橙色、紅色警示區域)、恐怖攻擊、罷工、暴動或民眾騷擾者,但不包括行程出發前已知悉發生前開事件者。
4) 旅遊地因發生天然災害經公共交通工具業者通知需提早返回者。
5) 同行三親等內親屬(含姻親)住院,而需被保險人照顧者。
泰安產險(國內C)實支 8000元於保險期間開始前七日或保險期間內,因下述情況:
1) 被保險人之住居所發生地震、颱風、水災、山崩、山洪爆發、龍捲風、火災、爆炸、閃電、 雷擊、航空器或其他墜落物所致者。
2) 被保險人或其配偶、直系血親因死亡所致者,或突然罹患重病經醫師診斷後必須立刻住院治 療者。
3) 出發地或前往旅遊地區突然發生戰爭、類似戰爭、天然災害、法定傳染病(旅遊地經相關主管機關宣布為疫區)、恐怖攻擊、罷工、暴動或民眾騷擾。
4) 被保險人以乘客身份搭乘領有載客執照之交通工具遭劫持。但起因於旅行當地政府之行為者,本公司不負任何賠償責任。
5) 因以證人或鑑定人的身份被法院傳喚出庭者。

國內旅遊不便險完整比較表

因為我不是保險從業人員,對於條文的理解不一定正確,如果有寫錯的部份再麻煩大家指正

而目前相關資料是依下面保單條文進行整理,如果有更新的話,也麻煩告訴我一聲

富邦產險:109.07.21 富保業字第 1090001900 號函備查 富邦產物旅遊不便保險-運動休閒
國泰產險:109.03.18 國產精字第 1090300006 號 國泰產物享樂遊旅行綜合保險 109.05.14國產精字第 1090500026 號 國泰產物享樂遊旅行綜合保險國內租車事故補償保險附加條款
新安東京:108年06月21日金管保壽字第 10804920500號函修正 新安東京海上產物平安福個人旅行綜合保險
新光產險:109.03.31(109)新產精發字第385號函備查 新光產物個人旅行綜合保險
台灣產險:105.04.20 產企字第 1050000781 號函備查 旅遊期間住居所動產損失保險附加條款
安達產險:107.07.02安達商字第1070285號函備查 安達產物旅行平安保險食物中毒慰問保險金附加條款(電子商務適用) 【食物中毒慰問保險金】
兆豐產險:108年5月31日兆產備字第1084300293號函備查 兆豐產物個人旅行綜合保險(國內型)
泰安產險:108.07.17(108)精企字第247號函備查 泰安產物國內旅行綜合保險
明台產險:109.07.01明精字第1090000761號函備查 明台產物旅行平安保險法定傳染病關懷補償附加條款
旺旺友聯:108.12.31 依據 108.06.21 金管保壽字第 10804920500 號函逕修 NTDA00 旺旺友聯產物新旅行綜合保險(國內型)

下面的 Google Sheet 可以點這個連結進行查閱 連結

延伸閱讀:國外旅遊不便險表格簡單看就懂

延伸閱讀:國外旅遊取消不便險怎麼賠(行程取消專篇)

國內旅遊也需要投保不便險嗎?

需要的,雖然國內少了語言問題,但是會遇到旅遊上的交通延誤、車禍問題一樣會發生,花一點小錢可以讓旅程更安心,即使遇到意外也有保險理賠

哪些業者有國內旅遊不便險

旅遊不便險要跟產險公司投保,在2020年8月時的資料,目前富邦、國泰、新安東京、新光、台灣、安達、兆豐、和泰、泰安、明台、旺旺都有提供國內不便險

國內不便險當遇到什麼事情可以獲得理賠

如果投保國內旅遊不便險,當你發生交通延誤、班機延誤、額外住宿需求、自駕車禍、手機被偷、住家遭竊、食物中毒、行程取消、染上法定傳染病(ex. 新冠肺炎)都可以獲得理賠

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