[匯豐匯鑽卡] 會賺卡? 行動支付/繳費 3% 可再翻倍6% 直白信用卡分析

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[信用卡快閃活動] 只要你是花旗信用卡新戶,參加Money101推薦活動,刷滿12,000元可以額外獲得Apple Airpod2,詳情參考此連結 (~2021/7/2)

匯豐匯鑽卡,取這個名字就是希望匯鑽卡成為一張會賺卡,一張幫你賺錢的信用卡,不過使用信用卡只會花錢,要能夠賺錢應該是不可能的,但匯鑽卡主打高現金回饋,指定行動支付/網購通路回饋來到3%無上限、無門檻回饋,還有機會讓你翻倍成為6%

匯豐匯鑽卡真的是不是有這麼高的現金回饋,本文針對匯鑽卡的現金回饋內容、翻倍作法、背後注意事項進行解說,直白幫你分析匯鑽卡 = 會賺卡? 讓你看清楚匯豐信用卡注意事項背後藏的魔鬼細節

匯豐匯鑽卡 行動支付/網購 3% 有機會再翻倍 6% 回饋信用卡介紹

匯豐匯鑽卡現金回饋內容 (~2021/12/31)

匯豐過去的現金回饋卡主打國內 1.22%、國外 2.22%,不過在 2021年這樣子現金回饋已經不夠看了,因此匯豐匯鑽卡轉個方向,把一般消費降為 1% 消費,但是將5個指定通路(行動支付/網購/外送)拉高到 3% 現金回饋

你可能會想只有少少的5個通路,那應該不值得一提,但是此次匯鑽卡針對 LINE Pay、街口支付做為指定通路,哇 ~ 這樣子就至少新增了上千個通路,因此絕對值得你好好研究一下,下面就把匯鑽卡的現金回饋內容整理成為表格:

通路現金回饋翻倍回饋
(滿足條件)
一般消費1%2%
指定通路 (LINE Pay/ 街口)3%6%

匯豐匯鑽卡指定通路列表

其中指定通路是指街口支付、LINE Pay、Uber Eats、PChome線上購物、momo購物網

指定通路消費包含LINE Pay(帳單明細顯示連加*)、街口支付(帳單明細顯示街口電支)、Uber Eats、momo購物網(不含富昇旅行社)、PChome線上購物 (限PChome24h購物、PChome24h書店,不含海外代購及PChome旅遊)

因為 Ubear Eats 目前有中信英雄聯盟卡 10%回饋、PChome 有玉山Pi卡 5%無上限回饋、momo 也有富邦 momo 聯名卡 3% ,所以其實匯鑽卡都不是很值得拿出來使用,因此個人把匯鑽卡定位在 LINE Pay、街口支付的行動支付上使用,會是較佳的信用卡使用方式

匯豐匯鑽卡 LINE Pay / 街口 3% 無門檻回饋

LINE Pay、街口支付被列為指定通路的情況越來越多,像永豐幣倍卡 8%、凱基魔BUY卡8%、彰銀 My樂卡 3~6%、玉山 U Bear 3.8%、華南 i網購 3.5% 都是比匯鑽卡回饋還要來得更高,那為什麼推薦匯鑽卡在 LINE Pay 或街口上使用呢?

原因很簡單,因為上述信用卡都有門檻或上限,而匯鑽卡無門檻就有 3%,重點還是現金回饋,可以直接折抵信用卡帳單,所以連富邦 J卡 3% 回饋也不能及,所以匯豐匯鑽卡適合每月消費額而且喜歡實際現金回饋的使用者

延伸閱讀:行動支付信用卡最高 9% 回饋懶人包

LINE Pay / 街口 + 匯鑽卡超商亦有回饋

LINE Pay / 街口支付現在可以使用的實體通路很多,像百貨公司、量販店、便利商店、中油加油都可以使用,因此只要你在 LINE Pay / 街口支付的生活圈內,你都可以獲得無門檻的 3% 現金回饋

百貨購物:新光三越/SOGO/微風/台北101/遠東百貨/漢神巨蛋購物廣場…等。
超市量販:家樂福/頂好超市/Jasons/美廉社/大潤發/屈臣氏…等。
便利超商:7-ELEVEN/全家便利商店/萊爾富/OK超商…等。
其他通路:台灣中油/台亞加油站/麥當勞/星巴克STARBUCKS
線上購物:蝦皮/Yahoo/東森購物/生活市集…等 (限使用 LINE Pay,蝦皮僅支援街口,但無法綁定匯鑽卡結帳)。

那便利商店也可以獲得回饋嗎?當然可以,因為匯鑽卡已經明白列出在超商使用行動支付亦屬於回饋範圍,但是建議要在超商使用的話,那綁定街口支付比較方便,因為四大超商都可以使用,若 LINE Pay 的話,則會受限於 7-11、全家的合作銀行沒有匯豐,而無法使用

而線上購物的部份,因為街口支付目前只開放自家聯名卡使用在線上購物,因此線上購物的部份要改用 LINE Pay 哦

超商街口+匯鑽卡LINE Pay+匯鑽卡
7-11
全家
萊爾富
OK
線上購物
生活繳費

街口支付繳費亦有回饋

那除了可以在超商使用有回饋外,那街口APP內繳費有沒有回饋呢?答案是,有的,因為從過往的網友實測的經驗看起來,匯豐並不會特別挑出街口繳費代收部份,因此透過街口 APP 內建的繳費的功能,繳水電、電費、第四台、瓦斯費也是很 OK,同樣都 3% 無門檻的回饋 ( 但健保費限用街口銀行帳戶,所以無法使用信用卡繳費功能)

至於 LINE Pay 繳費功能只使用 LINE Pay Money 繳交,也無法使用信用卡,自然無法使用匯鑽卡來進行繳費

現金積點可無門檻自動折抵帳單

為什麼會說匯鑽卡的 3% 比起富邦 J 卡 3% LINE Point 更好用呢?因為匯鑽卡的 3% 現金回饋可以在設定後,直接折抵下期帳單,也就是如果你消費 3000元,上期拿到 90元的回饋,那你當期帳單只要繳交 2910 元即可,如果沒有折抵完也不用擔心,現金回饋不會歸零,可以繼續折抵下期帳單

而且不像其他外商的現金回饋卡會有 25元、100元、300元的兌換門檻,匯豐匯鑽卡最少1元都可以進行折抵,所以你不會因為門檻而導致現金回饋比例下降

「自動折抵」:本行於當期帳單中將前期帳單所得之現金積點直接抵扣當期帳單之應繳總額,正卡持卡人無需逐次申請兌換,當期未折抵完畢之現金積點可累計至次期繼續折抵

匯豐匯鑽卡現金回饋兌換方式:自動折抵與帳戶累積

匯豐匯鑽卡翻倍 6% 難度高

有別於自動折抵的功能,匯豐匯鑽卡也可以讓你把現金積點留在帳戶之中累積,而累積在帳戶中的點數就有機會翻倍,但要翻倍6%你必須要達到下述二個條件:

累積到 5,000 元現金積點

持有匯豐帳戶,且最近一個月往來資金達到 10萬元以上

當滿足上述二個條件後,那就可以把 5,000元現金積點兌換為 10,000元的刷卡金,也就是在這個情況下,你才會達到匯豐文宣上面所謂的一般消費 2%、指定通路消費 6% 的現金回饋,但這二個門檻有相當的困難度

帳戶累積現金積點年限2年

首先第一個5000元的現金積點難度高嗎?我們來算一下,如果你全部拿 3% 的指定通路,那代表你必須要刷卡 166,666 (16萬7千元左右),那你才可以順利累積到 5000元的現金積點

那有限制你多久要刷到16萬多呢?有的,因為匯豐的現金積點是有時效性的,其有效期限為2年,所以你必須在2年內達成(以23個月計算),不然最早累積的部份就會歸零,因此平均你每個月要在匯豐刷 7246 元,才有機會在最後一個月順利達標。說實在的,個人覺得這一點有些困難,因為你無法預期在後續會不會推出更優惠的信用卡回饋,所以除非你要無腦都算匯鑽卡,不然這個目標達成應該有其難度

匯豐帳戶往來資金達 10萬元以上

就算你順利達成 5,000元現金積點,那你還必須在滿足條件後,那就是最近一個月與匯豐往來資金達到 10萬元以上,而往來資金包含:

  • 帳戶平均帳面餘額 (前一個月)
  • 投資現值
  • 保險餘額(經由滙豐投保之各項人身保險所繳之保險費)

所以看起來最容易達到的帳戶餘額達到10萬元,但是目前數位帳戶這麼多,把 10萬元放在匯豐帳戶值得嗎?以目前 1.2% 活存利率的數位帳戶來看,那放一個月的 10萬元在匯豐帳戶,你損失的機會成本約為 100元,其實還在可以接受的程度,因為你多換到 5000元,但只有損失 100元

匯豐運籌理財 One能戶新戶活動 (~2021/3/31)

匯豐One能帳戶:新戶加碼開運器最高回饋 2000元

那匯豐開戶目前有什麼優惠嗎?匯豐的廣告不是也有 1.2% 的數位帳戶活動嗎?是的,但是活動有一個最基礎的限制,那就是匯豐數位帳戶活動都限制運籌理財客戶才能參加,要達到運籌理財客戶你需要有平均每個月往來資金達到 50萬 (如果連續3個月未達標準,則會被降級),如果你自認可以達到這個門檻,那目前有一些新戶活動還挺優惠:

目前任務一 ~ 任務四如果有心要達成都不算困難,所以在你有 50萬資金的情況下,你可以達到 500 + 200 + 300 + 500 = 1500元的新戶優惠,算是很優惠的新戶活動

任務一:往來總資產達等值新臺幣 30萬元以上,並於期限內完成註冊並成功登入網路銀行,可獲得新臺幣 500 元家樂福電子禮券回饋一次

任務二:成功透過網路銀行完成風險屬性首次更新且完成W8-BEN(美國預扣稅實益擁有人的外國身份證明,確認你非美國人不適用美國人稅率)填寫者,可另獲得新臺幣 200 元家樂福電子禮券回饋一次

任務三 (10%回饋 + 2% VISA 金融卡回饋):成功使用環球Visa金融卡簽帳消費,且累計簽帳金額達新臺幣3千元以上,可再獲得新臺幣 300元家樂福電子禮券回饋一次

任務四 (16%回饋 + 3% 指定通路):成功申請運籌理財帳戶自動轉帳扣繳匯豐信用卡正卡款項,且持刷卡消費達3千元以上,即可獲得自動扣繳禮刷卡金回饋新臺幣300元,使用數位存款帳戶辦理扣繳信用卡,可額外加碼回饋新台幣200元一次,最高回饋新台幣500元

任務五:成功申請自本行運籌理財帳戶自動扣繳本行個人信用貸款每月應繳款項者,即可獲得新臺幣500元家樂福電子禮券回饋一次

匯豐「牛轉活利」優利定存 活存最高1.2%  (~2021/3/31)

匯豐「牛轉活利」優利定存 新臺幣階利活存最高年息1.2%

那是不是有機會取得新戶活動,再獲得 1.2% 的活存利息呢?如果你要獲得 1.2% 的利率,那難度就更高了,除了你必須是運籌理財 (50萬門檻)的客戶外,在活動登錄期間完成活動登錄並經匯豐簡訊通知設定成功者,你要會依「當月新增平均餘額」,才有不同的利率:[活動連結]

  • 30萬以上:0.5%
  • 100萬 ~ 200萬:0.8%
  • 200萬 ~ 300萬:1.2%

所以我覺得這個活動真的很困難,建議看看就好了,還是參加上面匯豐數位帳戶新戶活動比較實在

匯豐匯鑽卡兌換哩程 划算嗎?

匯鑽卡除了可以兌換現金回饋外,對於喜歡出國的人,也可以選擇兌換四家公司的哩程,包含長榮、華航、亞洲萬里通、新航,那兌換哩程划算嗎?目前兌換比例是1元現金積點 = 2哩哩程

如果是指定通路 3% 回饋,也就是 33.3 元可以換到 1元現金積點來看,那就是約 16.6元可以兌換1哩的哩程,以匯豐自家的旅人輕旅卡 20元1哩、旅人御璽卡 18元1哩(需要年費)來比較,其實兌換哩程是很可以 der。 但如果你一般消費 1% 回饋的情況來看,那就是50元才1哩,那就非常的不行了

  • 長榮航空無限萬哩遊
  • 華夏哩程酬賓計劃
  • 亞洲萬里通
  • 新航KrisFlye獎勵計劃

匯豐匯鑽卡其他特別注意事項

匯鑽卡轉贈友人手續費 10%

最後匯豐也提供你的現金積點可轉移功能,只要你和友人都是匯豐卡友,那就可以進行轉贈動作,每次轉贈單位為 1,000 點,但每 1,000 點手續費 100 點,所以手續費高達 10%,個人覺得還是自己花掉比較實在,不需要特定轉帳給他人 (除非你差一點點就可以翻倍,那再來轉贈才有價值)

匯豐匯鑽卡每月回饋上限10萬

雖然前面都說匯鑽卡是張無上限的現金回饋卡,但其實他還是有每月回饋上限 10萬元,但為什麼本文還是說無上限呢?因為要刷到 10萬元的現金回饋,如果全部都在指定通路來看,那至少要刷 333萬消費,我想每個人的額度應該也沒有這麼高,所以這一點我們就留最後面才提醒大家

匯豐匯鑽卡年費及新戶禮

匯鑽卡不分新舊戶均享首年免年費,第二年起符合以下擇一條件即可終身免年費,所以非常容易達成:

  • 使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)
  • 前一年消費滿 8 萬或 12 次

新戶禮活動期間:2021/01/19~2021/03/31

於活動期間申辦滙豐匯鑽卡(限線上申辦),核卡後 30 天內消費滿新台幣 3,000 元即贈刷卡金 500 元 (限新戶),如果你滿足上述的運籌理財 One 能帳戶開戶(數位帳戶),還可以再額外獲得 500元的家樂福即享券

匯豐銀行官網:Money101推薦辦卡 (透過Money101除享原本的500元新戶禮外,再享額外300即享券回饋~6/30)

匯豐匯鑽卡的現金回饋內容為何?

匯豐匯鑽卡的現金回饋為 1%,在5個指定通路(LINE Pay/街口/PChome/momo/Uber Eats)為3%

匯豐匯鑽卡的使用優勢在什麼地方?

因為網購、外送都有較好的信用卡,建議可以將匯鑽卡使用在 LINE Pay/街口上,可以獲得3%(直接折抵帳單)回饋,比起富邦J卡拿點數的方式,更適合喜歡現金回饋的人

匯豐匯鑽卡文宣上面宣稱的6%有可能嗎?

如果要拿到6%,需要在2年內累積到5000元現金點(至少刷16.6萬),且近1個月與匯豐帳戶有10萬元以上資金往來,對於小資族會比較困難

匯豐匯鑽卡的年費如何計算,如何免年費?

只要使用電子/行動帳單就可以獲得免年費優惠

謹慎理財 信用至上

本文圖片取至匯豐銀行網站,其版權屬於匯豐銀行所有

滙豐信用卡循環信用利率:5.68% 至 15.00%,循環利率基準日 104 年 9 月 1 日。每筆預借現金手續費為新臺幣 100 元 + 預借現金金額 x 3.5%;其他費用請洽本行網站查詢

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This Post Has 38 Comments

  1.                    

    這張卡片
    太誇張的溢繳,當月所有現金積點會被收回
    想用這張卡各種代刷代購洗6%,就別辦了…

    1.                    

      你好,是的,有看到網路上網友的反饋,如果過份的溢繳,會被視為不正常使用,無法再拿到回饋,謝謝

  2.                    

    您好,因我都是用指定通路line pay/街口支付消費,但近期帳單發現所刷之金額(不含一般消費)與帳單採納為行動支付金額不同,想請問未列入在指定通路裡的像是奇美博物館、寶雅、多家飲料店,都是可刷line pay的地方,但是不是不採納算進行動支付,因不在指定的項目裡?謝謝~

    1.                    

      你好,匯鑽卡只要使用LINE Pay消費就會有回饋,並不需要從舉例的通路中消費才有,想請教一下,你的這幾筆消費(奇美/寶雅/飲料店)的明細上是否都會「連加」開頭呢?如果是的話,又沒有拿到回饋,建議你跟客服聯絡一下,謝謝

  3.                    

    請問、街口支付綁匯豐匯鑽卡刷任何保費和產險
    一樣有3%現金回饋嗎?

    1.                    

      你好,有的,但是目前街口支付只限繳國泰產險的費用,其他保費和產險尚未開放,謝謝

  4.                    

    請教大大:“PChomePay支付連”算是行動支付嗎?如果在PChomePay支付連刷匯鑽卡只是一般消費還是有3%回饋。感恩指教!

    1.                    

      你好,PChomePay只能算是一種行動支付,所以最終要看你使用在哪裡,才能決定是否有滿足3%的回饋,謝謝

  5.                    

    請問指定消費通路回饋3%只到今年年底嗎
    那明年是恢復到剩1% 還是一樣會有3%

    1.                    

      你好,目前活動只有到年底,明年的活動要等12月左右才會知道是否有延期,其實不止匯豐,所有銀行都是這樣操作,最多活動只會公告一年(現在還有每季在更新的),謝謝

  6.                    

    官網是寫資產餘額達10萬,沒有文中寫的投資現值,想詢問若使用萬能戶投資美股達10萬台幣放著,也能算資產餘額嗎?

    1.                    

      你好,匯豐的平均餘額的確包括投資,所以如果是透過複委託投資美股是有算在平均餘額中,謝謝
      平均帳面餘額達10萬(含)以上,係指其於前一個月當月1日至30日(31日)滙豐(台灣)之平均存款、投資現值及保險餘額(經由滙豐(台灣)投保之各項人身保險所繳之保險費)合計總額

      1.                    

        感謝您我試試看

  7.                    

    請問街口繳費的部分有人實測出來可以參考嗎?謝謝。

    1.                    

      你好,網友的回饋訊息都是街口繳費是有納入回饋的,謝謝

      1.                    

        感謝。

  8.                    

    你好,請問最高回饋6%的條件是累積5000點回饋,假設在期限2年內累積第二次5000點,可以一樣回餽6%嗎?

    1.                    

      你好,可以的,只要滿5000現金點就可以兌換,沒有限次數,所以對於大戶非常好用,謝謝

  9.                    

    請問一下,PCHome網路購物有包含Pchome商店街嗎??

    1.                    

      你好,沒有包含商店街,謝謝
      PChome線上購物 (限PChome24h購物、PChome24h書店,不含海外代購及PChome旅遊)

  10.                    

    您好,所以您的意思是不論何時核卡,只要在3月份申請卡及帳戶(含扣繳),然後4月底前消費3千就可以有300+200了,不需要像傳統一樣注意核卡30天內要消費3千?是這個意思嗎?感謝!

    1.                    

      你好,是的,活動沒有限制要在核卡30天內刷滿$3000 ,只需要在4月底前即可,謝謝
      於活動資格截止日前持本行信用卡正卡(不包括本行公司卡、商務卡、VISA金融卡)刷卡消費滿新台幣3,000元,並成功申請以其運籌理財帳戶自動轉帳扣繳(下稱”自動扣繳”)該張信用卡正卡款項者,即符合資格

  11.                    

    請問,文中列舉的回饋通路都是搭配Line pay/街口 的合作通路嗎?不能刷實體卡?
    另請問,文中列舉的線上購物有蝦皮,請問如何搭配使用?

    1.                    

      你好,
      1) 是的,只限使用LINE Pay/街口才有3%,使用實體卡沒有3%回饋
      2) 蝦皮只能使用街口,但街口又限制使用街口聯名卡,所以匯鑽卡文宣舉例有誤,我會再修正一下,謝謝

  12.                    

    您好,謝謝您的回覆,但我帳戶跟信用卡是同時且分開申辦(自己也不知道當時在想什麼?💔)所以沒有直接線上申辦帳戶自動扣繳,在今天都有收到信用卡片寄出跟數位帳戶開通通知了!想請問是只要有申請自動扣繳成功就符合500元資格了嗎?這樣我直接衝去銀行是不是比較來的及?記得申辦自動扣繳不是都要作業時間15天,謝謝您~

    1.                    

      你好,自行(同一個銀行)的申請很快,建議你先看一下網路銀行是不是有地方設定(因為自行不需要任何印鑑),或是詢問一下客服能否線上設定即可,謝謝

  13.                    

    您好,我想請問,因為我是分開辦,先開數位帳戶再辦信用卡,所以後續需自己再申辦信用卡自動扣款數位帳戶,是否會跟聯邦一樣需很久(收到簡訊),因為怕趕不及3月底~自動扣繳額外的500元就沒了!謝謝!

    1.                    

      你好,因為你已經先有匯豐數位帳戶,所以在申請信用卡就可以一併設定自行的自動扣繳,另外,申請時間的話,建議可以時常進線客服詢問或註記急用,速度就會來得比較快,謝謝

  14.                    

    匯豐匯鑽卡翻倍 6% 是達成兩個條件後,到年底前都一直享6%回饋嗎?

    1.                    

      你好,不是哦,達成二個條件後可以翻倍對換刷卡金,代表你之前的消費會翻倍成為6%,但後續消費要再等你刷滿5000元回饋金,才有機會再翻倍,謝謝

  15.                    

    請問,辦卡+綁定匯豐數位帳戶扣款另有500刷卡金,若是現在辦卡+數位帳戶,這樣3/30底前有可能嗎?因為等卡跟帳戶核下來才能申辦,也不曉得申辦自動扣款成功時間需多久?活動只到3月底~謝謝!

    1.                    

      你好,可以的,活動要求如下,所以只要在3月底前申請信用卡+數位帳戶,並且設定自動扣款,在4月底前完成3000元的消費就可以滿足條件,謝謝
      於活動資格截止日(2020年4月30日止)前持本行信用卡正卡(不包括本行公司卡、商務卡、VISA金融卡)刷卡消費滿新台幣3,000元,並成功申請以其運籌理財帳戶自動轉帳扣繳(下稱”自動扣繳”)該張信用卡正卡款項者,即符合資格

  16.                    

    請問…想要開始累積亞萬哩程,
    主要是想開票讓媽媽帶小孩飛出去,我本人不飛,
    請問這樣亞萬哩程要累積在我帳戶或是累積在媽媽帳戶開票時較方便?

    會這樣詢問是因目前信用卡的使用上是我拿主卡,媽媽拿附卡。
    若累積在媽媽帳戶較佳,是否信用卡的使用上也是改媽媽拿主卡呢?

    1.                    

      你好,
      1) 你的信用卡兌換的哩程只能入到你的姓名的哩程之中
      2) 亞萬可以設定「同行貴賓獎勵機票」,一個會員最多可以設定5個人,所以你的名下,可以設定5個親友的名字,而這些人你都可以幫忙他進行機票的兌換
      3) 所以,如果媽媽方便辦卡,當然可以讓他拿主卡,如果不方便的話,那其實你拿主卡,然後再用上述的作法幫忙她進行兌換哩程機票即可,謝謝

  17.                    

    不好意思!請問現金積點帳戶要在那裡登入,一直找不到,要設定成帳戶累積,想換1萬的刷卡金那個帳戶⋯可以麻煩告知ㄧ下嗎?謝謝你麻煩你了

  18.                    

    所以可以等到回饋點數快累積滿5000的前一個月再與銀行往來10萬就可以享6%了嗎?

    1.                    

      你好,是的,只要兌換的前一個月有10萬即可,不需要一直存著,謝謝

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