[純網銀比較] 3.1% 利率拿得到嗎? LINE Bank/樂天/將來銀行 利率與優惠比較

純網銀值得開立嗎？到底是辦一般銀行數位帳戶好？還是要選擇由 LINE Bank、樂天銀行、將來銀行的純網銀呢？相信存戶當然是哪個優惠辦哪個，所以就來整理一下目前純網銀比較所推出的優惠，幫忙大家進行比較，看 LINE Pay、樂天銀行、將來銀行推出的優惠是不是夠大碗

因此本文從存戶最關心的存款利率、免費跨行提款/轉帳次數、刷卡優惠來做比較，來看現行的純網銀和數位帳戶，今晚你要選哪個？

純網銀 vs 數位帳戶：存款利率比較

相信所有存戶最關心的就是存款利率，開立帳戶存錢當然是第一要務，所以如果可以有較高的利率，自然也於存戶較為有利，目前數位帳戶最高的活存利率是將來銀行 3.1%，不用活動沒有門檻；次之也有 2.725、 2.6% 或 2.025%，那 LINE Bank 或樂天銀行呢？目前最以是 LINE Bank 活存利率來到 0.5% 而且有著無上限優勢 + 有2% 口袋帳戶，算是不錯選擇，至於樂天銀行則有額外的活動，可以達到最高的 3% 利率或 1.25% 利率，我們直接上比較表如下：

從比較表中看起來，最高正是目前積極搶市的將來銀行，擁有 3.1% 利率，雖然只有 6萬額度，但是超出部份 6萬 ~ 30萬仍提供 1.3%，再超過30萬也有 1% 無上限，而樂天銀行則是需要透過活動達成(一樣擁有無上限優勢)，所以純網銀正是主打無上限額度，因為目前數位帳戶最高額度是永豐 30萬、CloudBank 30萬、Richart 30萬、渣打 100萬，所以純網銀希望可以透過無上限的優點來吸引存戶，我們分別來介紹一下這三家純網銀的方案：

目前一般銀行的一年期機動利率約在 1.215%，因為預期今年底央行仍會再升息 (約每季升息半碼 = 0.125%，所以2次為 0.25%，代表利率就會上升到 1.465%，因為純網銀的定存都採用固定利率方式，所以在申請前請審慎評估

將來銀行 3.1% 高利活存(6萬內) + 1.3% (30萬內) + 1% 無上限 (~2022/8/31) 已結束

將來銀行一開始並沒有推出高利活存的活動，只有單純的提供定儲優惠，從6月份開始，也終於推出優利活儲的活動，只要你是放在主帳戶之中 ( 特別注意，放在口袋帳戶中並不享有此優惠)，就可以享有下述優惠：

• 6萬元內享有 3.1% 活存利率 (6月前為 3%)
• 6萬 ~ 30萬內享有 1.3% 活存利率 (6月前為 1.25%)
• 超過 30萬仍享有 1% 活存利率 (無上限)

所以存 6萬內有最高 3.1% 的利率，即使你存到 30萬，綜合起來計算利率也有 1.66% = (6萬 × 3.1% + 24萬 × 1.3%) / 30萬，算是贏過許多的數位帳戶哦！但活動有限制 200億的活動總額，不知道什麼時候會提早終止，所以有優惠就搶起來用哦！不過目前將來銀行活動都是3個月、3個月一期，所以這一點的變數比較大

將來銀行官網：好友推薦開戶連結 (或輸入邀請碼 K8JKF 複製 新戶享最高60天6%的活存利率 ~2023/12/31)

延伸閱讀：2023年！將將卡指定通路 6% +1.3%高利活存+1%無上限活存

樂天銀行 信用卡3萬或支付5次 享最高 3%活存利率 (~2022/12/31)

樂天銀行活動活儲利率最高，但難度也最高，因為必須同時持有樂天信用卡，而且帳單金額達到3萬以上，才可以享有此優惠，所以只適合把樂天信用卡當做主力卡的人使用！從 2022/3/26 ~ 12/31 起，同時擁有樂天帳戶+樂天信用卡，帳單金額達3萬元及完成登錄，就能享活儲10萬元內享年利率3%！超過10萬元，可享1%活儲年利率無上限，登入無名額限制，而各月帳單達金額達到與對應可以享有 3% 的利率情況如下：

4/25 前完成活動登錄，依4月~12月各期帳單總應繳金額達指定門檻，享5月~2023年1月樂天國際銀行帳戶活儲優惠。
4/26~5/25 完成活動登錄，依5月~12月各期帳單總應繳金額達指定門檻，享6月~2023年1月樂天國際銀行帳戶活儲優惠。
5/26~6/25 完成活動登錄，依6月~12月各期帳單總應繳金額達指定門檻，享7月~2023年1月樂天國際銀行帳戶活儲優惠。(依此類推)

樂天信用卡官網：好友推薦線上辦卡 (透過好友推薦申辦，新戶享有200元刷卡金 ~2023/12/31)

信用卡循環信用年利率：6.75%-15% (基準日:2015年9月1日) 預借現金手續費：每筆預借現金金額X3.5%+NT150 其他相關費率依樂天信用卡網站公告

如果覺得上述活動太難，也可以退而求其次，選擇 1.25% 無上限的活儲 (從 2022/5/1 開始，在此之前為 1% 活存無上限)，只使用樂天銀行 APP 之Pi 拍錢包付款，當月累積成功付款次數達 5次(含)以上，次月即享活儲年利率加碼至1.25%之優惠，而且活存金額無上限！因為原本要 20次的門檻實在太高了，所以現在直接下修為 5次，難度大為降低，所以當你在4月份完成此條件時，那你的 5/1 ~ 5/31 的活存利率就會提昇到 1%，而且活動一路到 2022年底哦！

在防疫期間不方便出門嗎？那你可以使用樂天銀行App之 Pi 拍錢包，當月於PChome線上購物或PChome24h購物 (限使用電腦版網頁購物) 累積成功付款3次(含)以上，次月可同享活儲年利率加碼至1%之優惠，所以一個是 5次的支付，一個是 3次的 PChome 線上購物，都可以滿足此條件

樂天銀行：速Pay存錢法介紹網頁

樂天銀行官網：好友推薦開戶 (點選連結直接帶入推薦碼M05SY2，開戶完成+啟用金融卡送500元現金新戶禮，滿足要求再享1.35%活存無上限 ~2023/12/31)

LINE Bank 2% 口袋帳戶 / 夢想帳戶最高 1.845%  (~2022/7/31) 已結束

LINE Bank 從 2022年下半年開始，利率開始減碼，現在口袋帳戶利率從原本 2.2% 降為 2%，但目前只有延長一個月，不知道後續會再如何變化？那你可能會問，什麼是口袋帳戶呢？簡單來說就是子帳戶，也就是你在 LINE Bank 的主帳戶中，可以再開一個子帳戶，當把錢存到子帳戶中就可以享有 2% 的高額利率，當然你要隨時取款回到主帳戶也是沒有問題的哦，只要手機動一動就可以把錢轉回到主帳戶中，所以彈性很高哦 ~

LINE Bank 官網：好友推薦開戶連結 (請使用手機點選，享有口袋帳戶1.5%高利活存 ~2023/12/31)

如果更多錢的話，那LINE Bank 的夢想帳最高 1.845% 會比較好嗎？其實 LINE Bank 夢想帳戶非活期存款，而是所謂的零存整付，也就是每個月定期從你的帳戶中扣款進行定存，當到期的時候一次連同本金和利息提供給你，因此在使用的靈活動度較為受限，不像活存隨時可以領錢或存錢。也就是這個特性，所以你必須要知道夢想帳戶的特點：

1. 夢想帳戶中的金額在未到期之前不能動用 (因為是定存的性質)
2. 如果中途需要用錢需要整筆解約，無法只提領部份金額。若解約的話，那利息會打折 (依公告利率打8折)
3. 如果某一期，因為你帳戶餘額不足，而無法圈存扣款是沒有關係的 (LINE Bank 會連續3個日曆日扣款，不成功就不會再扣款，但不影響你原本夢想帳戶中的金額)
4. 你無法手動轉錢進去夢想帳戶，只能由 LINE Bank 於指定時間進行扣款 (目前可以從 1 ~ 31日指定為扣款日)
5. 開立夢想帳戶時需要先決定總金額 (即你最終的目標) 和你要的期數 (最少4期，最多 24期)，有了這二個資訊後，LINE Bank 會自動幫你算每一期要存多少錢，例如你要存12萬，分12期，那每一期就會扣款 1萬元

而夢想帳戶可以設定 1 ~ 300萬的金額，而且沒有限制一個人可以開立幾個夢想帳戶，所以優勢就在無上限的存款。那如果你存 LINE Bank 的夢想帳戶，那 LINE Bank 會提供額外的加碼，所以可以獲得比一般銀行定存更高的利率，但2022年下半年也減碼，目前有三階加碼活動，依存款的達成率提供 0.2%、0.4%、0.6% 的加碼利率，如果是24個月的夢想帳戶最高可以達到 1.845%

但真得有到 1.845% 這麼高嗎？沒有的，因為 LINE Bank 是以階梯利率的方式計算，也就是你在不同達成率時，所獲得利率是依當下來計算，而非最後的 1.87% 的高利率來計算，所以並不會獲得更麼高的利率

延伸閱讀：LINE Bank 純網銀開戶優惠與最新優惠介紹

LINE Bank 官網：好友推薦開戶連結 (請使用手機點選，享有口袋帳戶1.5%高利活存 ~2023/12/31)

純網銀 vs 數位帳戶：簽帳金融卡刷卡優惠 (Debit Card)

除了存錢、領錢外，銀行的金融卡當然也可以拿來消費，所以如果可以在使用 VISA 金融卡的過程中賺到一些回饋，這樣子也會增加存戶使用純網銀的機會，所以我們一樣來比較一下 LINE Bank、樂天銀行在 VISA 金融卡消費上面的優惠，同樣，也一併納入數位帳戶一同進行 PK

將來銀行 將將卡最高 5% N點回饋 (~2022/8/31) 已結束

將來銀行推出的 VISA 金融卡也取了一個可愛的名稱，叫做「將將卡」，而且在上市時也推出高回饋，提供最高 5% 的N點回饋。其中 1% 的回饋無上限，而加碼的 4% 則是有 200點的回饋上限，代表你在 5000元的消費內都可以有最高 5% 回饋，超過則降為 1% 回饋，目前看起來可以回饋的範圍也挺寬鬆的 [活動連結]

那大家一定會很好奇N點如何使用呢？是的，N點其實也等同於某種的現金回饋，當你在 APP 開啟「啟用刷卡點數抵扣」功能時，可以1N點=1元方式將現金返還至帳戶。簡單來說，如果你有600點的N點，那你下次消費 500元的話，那將來銀行就會將 500元的現金回存到你的帳戶中，而剩下的 100點的N點就可以留到未來繼續抵用

本活動使用將將卡繳付或消費以下項目，不予計算前述N點回饋：
用以支付賭博籌碼、或其他依法令規定不得回饋之相關交易金額及費用。
iPASS一卡通電子票證自動加值儲值金。
提款、轉帳交易。
本行提供透過票據交換所進行代扣繳之各項服務。舉例說明:中華電信費用 (含室內電話、行動電話及Hinet費用)、台灣電力公司電費、臺北自來水事業處水費、台灣自來水公司水費等

將來銀行官網：好友推薦開戶連結 (或輸入邀請碼 K8JKF 複製 新戶享最高60天6%的活存利率 ~2023/12/31)

延伸閱讀：2023年！將將卡指定通路 6% +1.3%高利活存+1%無上限活存

LINB BANK 快點卡：1.5% 不限通路 & 快點便利購/快點出遊趣活動 (~2022/8/31) 已結束

LINE Bank 的快點卡原本有 3% 回饋，在 LINE Pay 上面還有 3.5% 回饋，但是從 4/1 開始回饋降到 2% 回饋，從 7/1 開始又降為 1.5%，雖然這樣吸引力大為降低，因為有太多信用卡享有 2% 現金回饋，而且還有無上限選擇，像聯邦賴點卡、富邦 J卡就有 2% LINE Point 回饋無上限，而且使用 LINE Pay 更享有 3% 回饋  (新戶 3.5%)

但如果你不適合申請信用卡(例如學生)，那快點卡還算是不錯選擇，而且在超商繳費也有回饋哦！為了吸引大家，快點卡還有再推出快點便利購、快點出遊趣二個活動：

LINE Bank 官網：好友推薦開戶連結 (請使用手機點選，享有口袋帳戶1.5%高利活存 ~2023/12/31)

延伸閱讀：LINE Bank 純網銀開戶優惠與最新優惠介紹

純網銀 vs 數位帳戶：免費跨提/跨轉比較

另外一個存戶關心的重點就是錢存進去後，是不是可以方便的提領出來，所以重點就在於純網銀是否有提供免費的跨行轉帳、跨行提款的次數，因為目前純網銀沒有設立自家 ATM，所以你一定會使用要到他行的提款機，所以當然要有免手續費才會吸引人，那就來比較一下目前 LINE Bank、樂天銀行的跨提/跨轉優惠

同樣，我們也將數位帳戶中時常被視為轉運站的銀行一併列入(例如國泰世華)，目前看起來 LINE Bank 的誠意算是十足，只是在跨行提款5次上面稍嫌少了一點，但是跨行轉帳一個月的次數來到 88次，不過這裡要注意一下，如果你是拿著提款卡去其他 ATM 進行跨行轉帳，這樣子是不在免費的範圍內，它必須要使用 APP 在線上直接進行轉帳才有此優惠

至於樂天銀行那就有點弱了，雖然表上整理起來有達到每個月8次跨提和跨轉的優惠，另外再外加1次跨行轉入的優惠，看起來也算是中等的水準，但是樂天銀行糟就是糟在這個只有在開戶後3個月內享有的優惠，如果後續你要持續享有此優惠，那你就必須有足夠的存款在樂天銀行之中，這樣子才能保持 VIP 的等級，因此個人覺得有點麻煩

延伸閱讀：25家以上銀行數位帳戶比較懶人包

樂天銀行官網：好友推薦開戶 (點選連結直接帶入推薦碼M05SY2，開戶完成+啟用金融卡送500元現金新戶禮，滿足要求再享1.35%活存無上限 ~2023/12/31)

謹慎理財．信用至上