[分期信用卡] 2025年 分期也有回饋! 最高12期零利率+高回饋 理財新方式推薦

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你有分期信用卡嗎?許多人不喜歡使用分期零利率,因為背後有種信用擴張的感覺,一不小心就造成卡債問題。個人雖然沒有偏好使用分期信用卡,但如果在已有資金的情況下,其實透過信用卡分期零利率的也是一種好的資金運用方式,因為你可以將既有資金做更有效的運用。但如果沒錢卻透過分期信用卡擴張消費,那個人還是建議你要量力而為哦 ~

那分期信用卡如何選擇呢?個人覺得可以從3期零利率再加上高回饋的網購信用卡中進行選擇,再來才是一般的分期信用卡最高12期的零利率優惠,最後則是要告訴大家, 有19家銀行或信用卡在分期付款是沒有任何回饋,所以也要特別避開哦 ~

分期信用卡推薦:12期零利率+高回饋選擇推薦

特定銀行信用卡 分期無回饋

分期付款是由銀行一次墊付給廠商後,再與持卡人分期收取貨款,因此對於銀行而言是一筆沉重的付擔,再加上目前利率已經在近年來的高點,因此有部份銀行針對分期付款是不再給予任何的現金回饋或紅利回饋,藉此降低營運成本。

而且這裡指的分期零利率是指像由商店,例如 PChome、momo 所提供的分期零利率,一樣是不給予任何的回饋,所以在分期前,如果你是下述銀行的信用卡的話,那請記得換一張,因為 PChome、momo 等的許多信用卡活動也喜歡在只有分期的情況下才給予活動回饋,因此這個情況你也要考量一下,因為只能夠擇一參與

  • 中國信託
  • 遠東商銀
  • 新光銀行
  • 星展銀行 (含原花旗信用卡)
  • 匯豐銀行
  • 渣打銀行
  • 凱基銀行
  • 台新銀行 GoGo卡/Flygo卡/Giving卡/friDay卡 (從 2023/3/1 起)
  • 永豐銀行 (從 2023/7/1 起) [公告連結]
  • 玉山銀行 (從 2024/1/1 起) [公告連結]
  • 上海商銀 (從 2024/1/1 起) [公告連結]
  • 兆豐銀行 (從 2024/1/1 起) [公告連結]
  • 華南銀行 信用卡 (從 2024/1/1 起) [公告連結]
  • 兆豐銀行 e秒刷 從 2024/1/10 起原信用卡的活動 滿3000元3零利率將不再給予回饋
  • 聯邦銀行 (從 2024/2/1 起) [公告連結]
  • 第一銀行 (特店分期從 2024/2/1 起) [公告連結]
  • 國泰世華 CUBE 卡若採用分期則無指定權益的3%無上限回饋,會改動為 0.3% 回饋 (從2024/2/1 起) [公告內容]
  • 富邦銀行 (從 2024/4/1 起) [公告連結],momo卡、台茂聯名卡、廣三SOGO聯名卡、采盟聯名卡、DHC聯名卡、麗嬰房聯名卡於店內分期付款交易仍有回饋,店外分期交易付款交易則無;Open Possible聯名卡自 2024/7/1 日起於店內(台灣大哥大)分期付款交易仍有回饋,店外分期交易付款交易則無; costco聯名卡自 2024/9/1 日起,於特約商店(含台灣Costco內)分期付款交易,將不提供好多金回饋
  • 台中銀行 (從 2025/1/1起) [公告連結]
  • 彰化銀行 (從 2025/1/1起)

分期信用卡:3期零利率 + 高回饋分期作法

第一類推薦給大家可以獲得3期零利率,又可以賺進高回饋的信用卡,通常如果你使用分期信用卡,因為銀行已經幫你墊付資金,所以給予的回饋不會太高 (通常低於 1%),但是有一類的信用卡反其道而行,雖然只有少少的3期的零利率,但是卻又可以拿到 3% 以上的回饋,當然是先推薦下面4張信用卡

分期信用卡回饋分期優惠
渣打LINE Bank 聯名卡
渣打銀行 LINE Bank 聯名信用卡 卡面
國內 1%
國外 2%
(無上限回饋)
單筆滿 1000元 三期零利率
需於結帳日前3日,於APP進行分期設定,若在特店直接選擇分期,則無任何回饋
(~2025/7/31)
Bankee信用卡
遠東銀行 Bankee 信用卡卡面 國內最高 1.2%、國外 3% 無上限回饋
國內 0.15% ~ 1.2%
國外 0.15% ~ 3%
(依存款金額)
慢慢付分期活動 (與原遠東特店分期作法不同)
首期最晚 60天後付款 + 1期或3期零利率 (需滿3000元門檻)
(~2025/12/31)

推薦:渣打 LINE Bank 聯名卡 滿1000元消費可3期零利率 (~2025/7/31)

渣打銀行 LINE Bank 聯名信用卡 卡面

現在最紅的分期卡應該就屬於渣打的 LINE Bank 聯名卡,其本身有國內 1%、國外 2% 回饋無上限的優勢,再加上渣打針對 LINE Bank 聯名卡再推出不限次數的3期零利率的優惠,只要你是在結帳日前3日的消費 (即信用卡帳單尚未出帳),在單筆滿 1000元以上之消費,就可以至渣打銀行官網的分期專區,進行不限次數的3期零利率的申請哦(新一期活動從6期降為3期),不但分期門檻低、而且又可以分3期,再同時拿到高額的回饋,所以是目前最佳作法哦! 但是,注意一下,分期只能在渣打的官網/APP進行設定,如果你直接在PChome、momo等特店選擇的分期是沒有任何回饋哦!

LINE Bank官網: 聯名信用卡申請(好友推薦) (請用手機開啟,申請時可設定LB扣繳享額外3%回饋最高450元,如果你喜歡我的文章,歡迎讓我推薦,感謝你!! ~2025/7/31)

延伸閱讀:[LINE Bank 信用卡] 2025年 渣打/聯邦銀行 LINE Bank 聯名卡選哪家? 1%國內/2.5%國外 無腦信用卡分析

提醒您,請務必前往您申辦之發卡銀行,確認信用卡暨預借現金之各級別循環信用利率、 循環利率之基準日與預借現金手續費用。實際數字詳參發卡銀行最新公告為準。

推薦:遠東銀行 Bankee 慢慢付滿3000元可3期零利率 (~2025/12/31)

遠東銀行 Bankee 信用卡卡面 國內最高 1.2%、國外 3% 無上限回饋

遠東銀行 Bankee 信用卡,從2023年9月起也推出慢慢付的分期活動,不論是單筆消費或帳單金額達 3000元,都可以直接在 Bankee APP 中設定慢慢付,選擇 1期或3期的零利率 (也有更高期數,但就需要付利息了哦!),特點在於,分期金額將併入次次月帳單,首期繳款最多60天不用付款,所以如果是選1期的話,就等於延遲到次次月帳單進行付款 (適合零時大筆資金支出,但後面已知會有收入入帳,就可以如此動態調整),而且同樣也有最高國內 1~1.2%、國外 1~3% 的現金回饋 (需要在 Bankee 數位帳戶中達到 5萬~60萬的存款,因為目前 Bankee 有 1.435% 無上限的活存利率,所以也是很適合做為資金的短期停泊處哦)

遠東商銀官網: 好友推薦開戶連結 (透過推薦開戶享2.6% 5萬元6個月優惠或1.435%無上限活存 ~2025/12/31)

延伸閱讀:Bankee 數位帳戶 存款大戶首選 1.435% 無上限活存 + 2.6% 推薦優惠

分期信用卡:最高 12期零利率

那你可能會問,那有更高的分期零利率的信用卡?或是更低的分期金額嗎?當然有,但是相對的,這些信用卡的回饋比例較低比低,但是比較適合使用在大筆的消費上,可以透過分期來降低每期資金繳交的壓力。另外,因為學費、醫療費其實並非一般消費,因此部份的分期卡是無法拿來分期的,但是我們特別增加一個欄位,整理哪些信用卡可以把學費或醫療費提供分期零利率的優惠

手機版面時,表格可左右滑動

分期信用卡回饋單筆最低分期零利率期數學費/醫療
元太銀行 分享黑啤卡國內 0.5%
國外 1.5%
500元
(預設3k可調整)
8期
12期(指定通路)
不可
上海商銀 Beedo 分期卡國內 0.6%
國外 1.5%
1000元
(預設3k可調整)
3/6 期
(2024/7/1後最多為6期)
可分期
第一銀行由你分期卡15元1點紅利1000元3期 不可
中國信託 iPlan卡帳單分期(金額自訂)3期零利率
4~24期有利率
學費不行,但醫療費可以
新光銀行 分期七卡777元7期 (+50元/筆手續費) 不可
元大銀行 分享卡999元4期
8期 (海外或指定商店)
不可
永豐銀行 保倍卡

永豐銀行官網: 好友推薦辦卡連結 (新戶消費滿額,享折疊推車/不沾鍋/特選購物金500元(三選一),感謝您的支持 ~2025/6/30)

1000元3期 不可
渣打銀行 Rewards分期卡1000元3期 學費不行,但醫療費可以
兆豐銀行 將來銀行聯名卡

將來銀行官網: 好友推薦開戶連結 (或輸入邀請碼 K8JKF 複製 好友推薦完成行動裝置綁定,5萬元10%活存利率+329元綠點+4.2%美元活存 ~2025/5/31)

3000元3/6/9/11期 不可
兆豐銀行 生活工廠聯名卡3000元6期 不可
華南銀行 i網購卡3000元3期 不可
第一銀行 iLeo卡3000元3期 不可
兆豐銀行 e秒刷3000元3期 不可
第一銀行 綠活卡5000元6期 不可
華南銀行 LOVE 紅卡6000元6期/12期 可分期
安泰銀行 分期卡1000元
3000元
5000元
3期
6期
12期
可分期

國內推薦:元大銀行 分享黑啤卡 500元門檻最高 12期零利率 (~2025/12/31)

元大銀行 黑啤分期信用卡 卡面

元大銀行的分享黑啤卡也算是老牌的分期信用卡,也是目前僅存的分期又有回饋的信用卡,其在國內給予 0.5% 的現金回饋 (無上限),同時可以享有 8期或12期的零利率,其中 12期是在像保險、百貨或3C 通路就可以享有 12期零利率,若在國外消費則更高了,可以享有 1.5% 的現金回饋 + 12期的零利率,所以以分期信用卡來看,算是一張可以無腦使用的信用卡哦 ~

元大銀行:分享黑啤信用卡官網介紹

【保險公司】
三商美邦人壽、中國人壽、保誠人壽、國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、保德信國際人壽 、國寶人壽、安聯人壽、遠雄人壽、全球人壽、友邦人壽、康健人壽、安達人壽、元大人壽、明台產險、富邦產險、國泰產險、第一產險、法國巴黎人壽、台新人壽。

【百貨名品】
LV直營店、COACH直營店、GUCCI直營店、YSL直營店、BURBERRY專賣店、新光三越百貨、遠東SOGO百貨、遠東百貨、微風廣場、台北101、BELLAVITA寶麗廣場、統一時代百貨、林口三井OUTLET、太平洋百貨(豐原/屏東)、台中中友百貨、廣三SOGO、大魯閣新時代購物中心、大魯閣草衙道、漢神百貨、漢神巨蛋購物中心、統一夢時代、義大世界購物廣場。

【3C通路】
Apple Online Store、Apple台北101直營店、[i]Store、STUDIO A、燦坤、全國電子、順發3C、大同3C。

國外推薦:上海商銀 小小兵 Beedo 分期卡 1000元門檻 自行扣繳6期零利率 (~2025/12/31)

上海商銀 小小兵信用卡(回饋卡/分期卡)

如果你要高分期零利率又有回饋的作法,而且主力在國外消費,那個人就先推薦你上海商銀的小小兵 Beedo 分期卡,因為即使分期付款,仍可以獲得國外 1.5% 的回饋,雖然現金回饋有 1000元/帳單月的上限,不過這個上限也非常的高,等於你國外刷到 6.6萬內都可以獲得回饋!但從 2024年7月1日(入帳日)起,小小兵分期卡將由系統依正卡持卡人是否以本行帳戶進行自動扣繳,若有本行扣繳最多為6期,若無本行帳戶扣繳則降為 3期 [公告連結],所以最高只有 6期的零利率 (而且學費、醫療費亦可以分期,不過就沒有現金回饋了)

上海商銀:小小兵信用卡專屬介紹網頁

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SOME GUY | Author

SOME GUY 是 [這就是人生] 創辦人,鑽研信用卡與旅行資訊長達 10年以上時間,擅長收集信用卡與旅行資訊,已經申辦過60張以上信用卡,並自助出國達70次以上,喜歡且用簡單表格進行比較與分析,讓讀者快速掌握重點資訊,同時提醒你容易忽略的重點內容。
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This Post Has 31 Comments

  1.                    

    您好 想請問渣打LINEBANK及BANKEE的分期,有無限制付款方式?
    例如只有實體刷卡才可以申請分期,綁LINEPAY刷的不可分期
    謝謝~

    1.                    

      你好,沒有限制哦,只要是一般消費,在消費入帳後都可以在APP內選擇分期,謝謝

  2.                    

    想請教一下,如果是渣打LineBank聯名信用卡繳學費/醫療費也可以分期並會有回饋嗎?謝謝

    1.                    

      你好,醫療費可以,但學費不行哦,活動注意事項有將學費排除了,謝謝

      本產品不得承做之消費類別包含循環利息、預借現金、年費、延滯金、通信貸款、活動前已申請之分期付款、緯創及宏碁福利網消費、各項捐款、代償、各項手續費用等 (如掛失或預借現金手續費)、代繳費用(如公用事業費用、各項罰款、基金、各項規費等)、稅捐、學費

  3.                    

    想請問一下, 如果旅行社團費想刷星展無腦2%回饋那張卡, 並使用旅行社提供的分期方案, 請問這樣拿得到星展的2%回饋嗎? 謝謝。

    1.                    

      你好,沒有哦,在下面的條文中有排除特店分期部份,謝謝

      本活動合格消費僅限於活動期間結帳帳單所載之一般消費而不包含:電子票證(如一卡通、悠遊卡)自動加值、境外投資平台交易(如eToro或相類似境外投資交易平台)、特約商店分期付款交易及單筆消費分期0利率之交易

  4.                    

    您好,想詢問一下,如果想在MOMO買一台6萬的電動車,因為永豐的分期回饋較好(累積分期滿60,000元,送6,000元 ),這樣如果刷卡的話是要刷大戶卡還是任何一張永豐卡都沒關係嗎 ? 分期的話信用卡本身是否就沒有回饋,因為第一次在MOMO分期,上面顯示的分期0利率實際上後續應該是不會衍生出其他費用對嗎 ? 謝謝

    1.                    

      你好,
      1) 永豐銀行任一張信用卡即可
      2) 是的,分期後就無原始信用卡回饋
      3) 不會的,momo 的分期就是零利率活動,不會有衍生的費用
      4) 我剛看了一下活動,是有限量的20名,所以你要順利登錄到活動才有哦~

      累積分期滿60,000元,送6,000元 (限量20名),5/23 14:00開放登錄,額滿即止。

  5.                    

    自2024年7月1日起,上海商銀小小兵分期卡一般消費單筆金額達分期金額者,自動分期期數將修改為「正卡持卡人設定以本行帳戶進行自動扣繳最高可分6期,若未以本行帳戶自動扣繳皆為分3期。」

    資料來源 : https://www.scsb.com.tw/content/detailPage/1230

    1.                    

      你好,感謝你的資訊,稍晚會再更新至網頁上,謝謝

  6.                    

    一銀綠活卡已經沒有12期分期,滿5000最多6期

    1.                    

      你好,感謝你的提醒,會在近期更新本文,謝謝

  7.                    

    應該可以加上整理可以帳單分期0利率的卡,譬如中信英雄聯盟卡可以帳單6期0利率。我只知道這張,不知道還有哪些 🤔

    1.                    

      你好,謝謝你的資訊,不過中信的信用卡分期並沒有回饋,個人並不建議使用英雄聯盟卡,另外,現在渣打LINE Bank聯名卡也有6期零利率 + 2% 回饋,也可以考量看看,謝謝

  8.                    

    請問PCHOME 刷 聯邦吉鶴卡分期 每一期也都會有回饋2%嗎?!

    1.                    

      你好,有的哦,但聯邦是總額計算,會在首期一次把所有的2%回饋計算給你,謝謝

  9.                    

    版大好,想請教元大黑啤卡是直刷就會自動分期了嗎?還是需要登錄呢、或是其他設定?謝謝。

    1.                    

      你好,只要達到設定的最低分期金額,就會自動分期,謝謝

      消費金額須達您申辦信用卡時所設定之單筆金額始可自動分期。分期最低設定金額須達NT$500(含),若未填寫最低金額,則由系統設定單筆簽單達NT$3,000以上自動分8期或12期。

  10.                    

    請問
    最近有要買大型家電
    有看到燦坤+永豐信用卡
    有單筆分期3萬元送700元刷卡金的活動

    假如我買的家電剛好3萬+使用永豐大戶卡

    這樣我是能拿到300(1%)+300(1%)+700=1300的回饋金嗎?又享有分期0利率的回饋嗎?

    另外單筆分期是什麼意思?

    謝謝

    1.                    

      你好,是的,單筆分期是指你在燦坤購買的當下,就要請店員幫你進行分期,這樣子就可以享有此活動,謝謝

  11.                    

    您好,請問我如果在pchome,使用pchome所提供的10期0利率購買12000元的商品,然後使用預設消費1000元就會自動分12期零利率的上海商銀Beedo分期卡付款,請問這樣的話,收到帳單時會怎樣分期呢?分10期或分12期?或分期再分期呢?

    1.                    

      你好,已經在商店進行分期的消費,不會再觸發信用卡的分期,依你的舉例就是有10期的零利率,謝謝

  12.                    

    您好~請問七期卡+open錢包繳了1000+2563,請問超過的2563還有回饋嗎?
    另外總金額3563他會自動分期然後自動收取50塊費用嗎?是這個意思?謝謝~

    1.                    

      你好,
      1) 2563的部份沒有任何回饋
      2) 要看你當期的分期金額是設定多少,如果超過的話就會進行分期,並且收取50元的手續費,謝謝

      1.                    

        謝謝回覆~分期金額忘記多少了,不確定是不是3千,卡片沒有想好就刷了,卡片重覆繳費,賠了夫人😂謝謝您。

  13.                    

    您好:
    我現在使用的信用卡是花旗現金回饋卡,花旗單筆消費分期的相關規定如下:
    1. 花旗的單筆消費分期最低金額是 1000元.
    2. 花旗的單筆消費分期間最多可分 30期.
    3. 每期信用卡帳單申請單筆消費分期的最後日期是每期帳單結算日的前一天,不分是否假日或工作日.
    4. 申請單筆消費分期後,在 7天之內 可以取消分期. 就算信用卡帳單已經跨越帳單結算日了,也可以取消分期.

    但是明年花旗就要賣給星展了,我找了很多家銀行的信用卡分期的相關規定,很多銀行分期條件都很嚴苛:
    1. 花旗的單筆消費分期最低金額是 3000元.
    2. 花旗的單筆消費分期間最多只可分 12 或 24期.
    有的銀行分期還要收申請費 匯豐銀行單筆消費分期申辦費 100元

    我想請問一下,目前有哪些銀行類似花旗單筆消費分期的相關規定的?
    謝謝

    1.                    

      你好,不好意思,因為這個部份屬於帳單分期,所以個人沒有研究這塊,但與其要帳單分期,為什麼不考量一般分期信用卡呢?因為帳單分期是要收利息的,而分期信用卡最高也有12期的零利率,謝謝

  14.                    

    本優惠專案之分期金額仍可享紅利點數/現金回饋。
    但如前項所提,網購回饋以該筆分期付款交易之授權總金額於首期計算,無法分期避開每月回饋上限。
    所以哪一個才對? 信用卡官網沒有寫到…

    1.                    

      你好,華南i網購卡分期仍有紅利或網購回饋,但無法透過分期規避網購的每期10000元消費的上限哦,即使3萬分3期仍只可以拿到350元回饋,謝謝

      1.                    

        您好
        請問華南i 網購信用卡113/1/1起若是於特店的分期應該還是有紅利或網購回饋吧?沒有回饋是指辦卡時有勾選滿3000自動分3期對吧?

        1.                    

          你好,沒有了哦,華南銀行已經公告新的一般消費定義,已經排除特店的分期付款,所以不論是i網購卡自身分期或是特店分期都沒有回饋,謝謝