[Bankee 數位帳戶] 存款大戶首選 0.935% 無上限活存 + 2.6% 推薦優惠

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Bankee 數位帳戶是 2022年數位帳戶活存利率最高的前三名,只要透過推薦開戶,就可以享有6個月時間 5萬元 2.6% 的活存利率,後續只要再推薦1位朋友開戶,則雙方都可以再享有 6個的 2.6% 活存利率,就算你不想推薦,那也有 0.935% 的無上限的基礎利率,那這有什麼優勢呢?如果你懶得開立大大小小的數位帳戶,那 Bankee 數位帳戶就是你的最佳選擇

因此本文針對 Bankee 數位帳戶的優勢:2.6% 推薦後活存利率、0.935% 無上限活存利率、如何使用 Bankee 帳戶最大化作法進行介紹,方便你了解 Bankee 帳戶的優缺點,做出最好的選擇

遠東商銀 Bankee 數位帳戶 優缺點解析與比較

Bankee 數位帳戶優勢:無上限  0.935% 活存利率

Bankee數位帳戶 享基本利率 0.81% 無上限活存

配合央行於 6/17 日升息半碼 (0.125%),從 2022/6/29 起,Bankee 活存利率也跟隨填整半碼,因此由原本的 0.8% 調整至 0.925%

各銀行數位帳戶紛紛透過高利活存來吸引大家的開戶,但是都有一個基本問題,那就是高利活存都是有額度上的限制,基本上從10萬、12萬、30萬,到最高的50萬額度,超過之後都會依銀行的活儲利率來計算,也就是接近 0.1 % ~ 0.2 %之間

所以一個做法就是你要每一個銀行都分別開立數位帳戶,再依額度限制存入對應的金額,所以變得很麻煩的是,這些分散在各個銀行中的錢,如果有一天有臨時的需求,就必須一一提存之後,才能夠彙整使用。所以如果你不喜歡開立什麼帳多帳戶,而是希望透過一個帳戶作為資金短期停泊的存放點的話,那遠東 Bankee 數位帳戶就是最好的選擇

適合存款大戶 無上限資金停泊處

所以 Bankee 帳戶最適合存款大戶使用,一個帳戶可以搞定你的所有資金,所以即使要作為股市資金的短期停泊,或是投資標轉換時的臨時存放點,那 Bankee 帳戶都非常的適合做為存款大戶的資金停泊處。為什麼呢?我們就來試算一下,如果你有 300萬,存在永豐大戶帳戶與Bankee數位帳戶,一個月利息的差異

  • Bankee 數位帳戶 300萬 月利息 2338元
  • 大戶數位帳戶 300萬 月利息:786元

大戶數位帳戶 30萬的額度可以獲得 1.3% (從 2022年7月起),但是後面的 270萬就只能用 0.205% 的活儲利率來計算,這樣子一個月的利息是 30萬 × 1.3% / 12 + 270萬 × 0.205% / 12 = 786元,但放在遠東 Bankee 帳戶中,那就是 300萬 × 0.935% / 12 = 2338元的利息,兩者差距達到 1552元/月哦!所以大筆資金當然是選擇活存無上限才是最佳作法

Bankee 也是有加入中央存款保險的,因此在 300萬的保額內,若遠東商銀不幸發生任何事情,這一筆存款 + 利息,都是會由中央存款保險提供理賠的哦 ~

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每日計息 每月給息 以百元為單位

因為 Bankee 數位帳戶,無論你有多少錢,通通給你無上限的 0.935% 的活存利率,也沒有任何活動要求,不需解任務只要把錢存進去,就可以獲得對應的利息,而且是每日計息每月給息 但是有一點要特別注意的是,計息的單位是百元為依據,所以如果你的存款是 51,325 ,那只會有$51,300計息, 25 的部分在當日就不計息,其實這對於存戶而言其實差異是很小的,但仍提出來告訴大家

為什麼呢?我們以 99元來計算,那你每日損失的利息約在 99 × 0.935% / 365 = 0.0025 元,如果一個月的話,那差異會來到 0.0771 元,所以大約放1年才會有1元 (0.9256元) 的差異,所以這項缺點基本上可以忽略不計算

存款大戶 記得先臨櫃辦理約定帳戶

但提醒一下大家,因為作為資金的停泊處,所以也要事先考量如何把錢轉出去,以目前第一類數位帳戶 (以自然人憑證開戶),其非約定帳戶轉帳限制在每次 5萬、每日 10萬、每月 20萬的限制,所以對於大筆的資金轉移而言,其實不是這麼的便利

所以如果你有資金轉移的需求的話,建議先設定好約定帳戶,但是 Bankee 的約定帳戶無法線上申請,最終你還是要跑一趟遠東商銀門市,告知行員要進行 Bankee 帳戶權限提升、留存印鑑並且設定約定帳戶,行員會請你填寫相關資料與提供印章 (有點類似開戶流程)

過程結束後不會拿到存摺,而你設定的約定帳戶則會在明日生效,之後在 Bankee APP > 轉帳 > 約定帳戶中,就會出現下拉式選單,其中就有你設定的約定帳戶,就可以享有單筆 200萬,每日 300元的高額上限,這樣子臨時要調動資金也不用擔心哦 ~ Bankee 帳戶還有提供每個月 6次跨轉 (需透過APP) 或 6次跨提免手續費的優惠哦!

Bankee 帳戶優勢:推薦/被推薦 享 5萬 2.6% 利率 6個月

Bankee 活存 2.6%通通有,透過推薦買申請6個月內享2.6%,後續再邀1人即有額外6個月2.6%

除了 0.935% 無上限外,Bankee 當然也有更高的 2.6% 的活存利率,但是需透過下述二項達成,並非完全的無腦能夠達成:

  • 透過他人推薦開立 Bankee 帳戶(第一次):6個月 2.6% 利率 (5萬額度)
  • 推薦他人開立 Bankee 帳戶 (6個月後):你和被推薦人都可以獲得額外 6個月 2.6%  利率 (5萬額度,推薦多人額度並不會增加)

但是要特別注意一下,並非開立當下就可以享有 2.6%,其活動是從開戶後次月的21日,也就是你是在 4/15 開戶,那你的 2.6% 是從 5/21 才開始計算 6個月 (即 5/21 ~ 11/20),都可以享有 2.6% 的利率,以存入 5萬元 2.6% 6個月,換算起來的利息約在 650元哦,雖然目前 Bankee 沒有開戶活動,但存入 5萬元可以賺到 650元的利息,也算是很不錯的情況 ~

因為 Bankee 數位帳戶是以社群方式經營,希望藉由分享 Bankee 的概念,以納入更多的在社群之後。所以在6個月後,你必須要再邀請1位朋友加入,那才可以再獲得額外的 6個月的 2.6%,不過即使你不再邀請朋友,那你仍可以享有上述基礎利率 0.935% 的利率。如果你要再邀請朋友加入,那建議你在活動結束的前1個月邀請,從上述列子,如果你在 5/21 ~ 11/20 享有優惠利率,那建議你可以在 10月份再邀請1位朋友,這樣子你就可以從 11/21 ~ 5/20 再享有 2.6% 的利率,這樣子是最為無縫接軌

同理,如果你提早一個月 (9月),那你就只能在 10/21 ~ 4/20 享有,這樣子就浪費一個月,因為原本 10/21 ~ 11/20 你就已經享有 2.6%,如果再晚一個月 (11月),那你就會出現 11/21 ~ 12/20 的空窗期,不過說實在的,推薦活動其實很難抓準時機,所以這樣子事情就比較隨緣,有成功推薦就拿 2.6%,沒有的話仍有 0.81%

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10萬資金 媲美 1.77% 優惠利率

如果你是小資族,目前資金不多的情況下,你覺得要選擇 Bankee 好呢?還是其他的數位帳戶呢?我們來幫忙大家試算一下,如果你把 10萬元存在 Bankee,那 6個月後,你總共會拿到 854元的利息 (依月複利率計算),如果我們把它換算成年利率的話,約落在 1.77% 的利率,所以除非你選擇的數位帳戶利率有大於 10萬元 1.77%,不然的話,那還是選擇 Bankee 比較優哦 ~

月份5萬利息其他利息本利合
1st108.3338.96100,147
2nd108.3339.07100,295
3rd108.3339.19100,442
4th108.3339.30100,590
5th108.3339.42100,738
6th108.3339.53100,885

那如果資金更多呢?我們也都幫忙試算如下,當然,資金越高則利率會越接近 0.935%,因為最終就是 0.935% 無上限的利率

  • 12萬資金,6個月利息總合 979元 (換算複利率 1.632%)
  • 20萬資金,6個月利息總合 1,354 元 (換算複利率 1.354%)
  • 30萬資金,6個月利息總合 1,822 元 (換算複利率 1.215%)
  • 50萬資金,6個月利息總合 2,759 元 (換算複利率 1.104%)

如何選擇? 資金少 建議選擇多個帳戶

雖然上述的試算,你可以發現在 10萬時,存在 Bankee 之中仍有 1.77% 的利率,但因為 10萬的資金資不算多,再加上 Bankee 只有 6個月的期限,後續需要再透過邀請方式才可以獲得額外 6個月,所以個人建議,5萬元你還是可以優先選擇 Bankee,但如果 10萬、20萬、30萬的資金,那建議大家可以勤勞一點,同時再多開立幾個數位帳戶,這樣子分散資金會有最大效益 ( 1個月內建議最多開立 3個數位帳戶,不然有可能會被銀行拒開哦)

如果你不愛這麼多數位帳戶,或是你的資金達到百萬等級,那就建議開立一個 Bankee 數位帳戶,這樣子可以簡單一個帳戶就搞定你的緊急預備金或臨時資金停泊處的需求哦

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Bankee 創新服務:JOIN 借貸服務

如果你對於 0.935% 的利率不能滿足的話,那 Bankee 還有提供另外一項創新金融服務:JOIN 智慧借貸平台,其是由遠傳集團旗下遠寶金融科技公司產品,協助你線上進行搓合,將 Bankee 帳戶中閒錢借給他人,並且每個月回收較高的利率

那你可能會問,借給陌生人那如果借錢還不出來,那不就等於損失了嗎?是的,所以 JOIN 智慧借貸平台有二種作法,如果有上述擔心的話,可以選擇A方案我要靠山,那你借出去的錢就是固定收取 2% 年利率,但如果真的貸方倒帳,那你的本金不會損失,會全部由債權管理公司處理,因此你的剩餘本金 + 當月收益會全額退回 至 Bankee 帳戶中。

Bankee 創新服務:JOIN智慧借貸服務

借貸服務 需10萬資金參與賺2%

如果你要參與 JOIN 借貸,那你必須要至少準備 10 萬元的資金,才可以開始進行放貸,而且借貸過程中,你不得要求對方提前還款,所以建議是要拿一筆閒錢來使用比較適合。因為貸方是採用本息平均攤還法計算,所以你如果你借出 10 萬元,那你每個月可以獲得收益和本金如下:

期數回收本金收到利息合計
18,2571678,424
28,2711538,424
38,2851398,424
48,2991258,424
58,3131118,424
68,326988,424
78,340848,424
88,354708,424
98,368568,424
108,382428,424
118,396288,424
128,409148,423
合計100,0001,087101,087

所以這樣子 2% 的利率 (平均利率在 1.087%,但提早已經收到的還款,你就可以再投入下一個 10萬的借款中,所以會比這個數值再更高),就會比起你放在 Bankee 0.81% 利率更高,而且風險亦在可控的情況下。但你還是有下述二點需要注意一下:

  • 貸方提前還款:若貸方提前還款(例如原借款 12 個月,但在4個月時就提前清償),那你還是可以獲得還款日 前的利息,同時剩餘的本金亦會退還給你,而你就再繼續進行搓合,找其他放貸的機會
  • 貸方未如期還款:若於第一次和第二次都扣款失敗,那就會啟動風險保護機制,你借出去的剩餘款項和本期收益,會在實際啟動風險保護機制日起約七個工作天退還給你,所以約有半個月左右時問的利息損失,但你的本金並不會有影響,後續一樣再找其他的放貸機會

同時以PTT網友實際投人的情況來看,有很高機會容易發生倒帳的情況,或是搓合時問會等待比較久,才有機會順利的放貸,因此在使用此創新服務時仍需耍依自身情況來參與

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遠東商銀:Bankee 數位帳戶官網

延伸閱讀:[高利活存 無上限] 5家銀行無上限活儲銀行推薦

延伸閱讀:2022年 25家數位帳戶比較 享最高2.6%高利率活存

謹慎理財.信用至上

This Post Has 8 Comments

  1.                    

    您好,感謝您的資訊,辛苦了~ 請問永豐降為30萬1.3%是從7/1開始嗎?所以我7/1就可以把多的20萬搬家了!
    剛好看到新的將來銀行利息很不錯,太感恩~♥️

    1.                    

      你好,是的,活動是從7/1開始,所以當天就可以幫錢錢搬家了,謝謝

  2.                    

    你好~我想詢問一下~
    我透過文章你的推薦連結開戶的話
    是從現在開始+六個月都2.6%嗎~謝謝

    1.                    

      你好,謝謝你的支持,Bankee的算法是從下個月21日起的6個月,所以要等到7/21~明年1/20有2.6%,謝謝

      1.                    

        謝謝~已使用你的推薦碼開戶~已成功
        你的文章都很詳細!非常感謝~

        1.                    

          你好,非常感謝你的支持,謝謝

  3.                    

    謝謝分享,一些存戶考慮到的細節都寫的很清楚
    讚讚

    1.                    

      你好,感謝你的支持,謝謝

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