旅平險能理賠 COVID-19 新冠病毒或猴痘的在海外的門診或住院嗎？雖然國境已經開放，終於可以出國進行旅遊，但是國外疫情時好時壞，如果真的不幸染疫，那在國外的醫療費用，旅遊平安保險能夠協助理賠嗎？或是因為入境檢疫時不幸陽性被隔離，那我的不便險可以理賠嗎？
有鑑於 COVID-19 防疫險和疫苗險，讓國内產壽險業者理賠金額過高，因此2023 年開放線上投保的旅平險都將海外突發疾病排除法定傳染病或 COVID-19，因此就無法獲得任何補償。但山不轉路轉，還是有其他方式可以協助大家在國外旅行時獲得此部份保障，因此本文將介紹目前哪些業者有提供含 COVID-19或法定傳染疫的旅遊平安保險，能理賠在海外染疫時的醫療(住院/門診)等費用
旅平險的海外突發疾病多數不含法定傳染病 (COVID-19)
旅平險找誰保？建議找產險業者
在進行比較之前，我們先說明一件簡單的事情，那就是旅平險要找誰投保？旅遊平安保險不論是壽險業者或是產險業者都可以承保，但是建議找產險業者投保，因為優點在於可以同時附加旅遊不便險，讓你因為班機延誤、旅程變更、行李延誤都可以獲得理賠，算是一次投保完成旅平險 ＋不便險
因此本文的資料整理將以產險為主，而壽險公司其實也看了一輪，目前都尚末有含 COVID-19 的海外突發疾病，如果真的有遺漏的，也歡迎再留言告知，會再將資料補充進來
產險嶪者旅平險比較
為子方便進行比較，將目前有開放線上投保的9家產險業者旅平險整理如下，這樣子大可以一眼看出是否其中有包含 COVID-19 或法定傅染病，至於針對不便險比較的部份，可以參考下面的延伸閱讀，有專門的文章討論不便險理賠的優缺點
延伸閱讀：8家旅遊不便險表格比較 3大重點: 班機延誤/旅程更改/行李延誤
手機版面時，表格可左右滑動
| 產險 | 住院 | 日本 | 歐洲 | 美國 | 門診 | 急診 | 傳染病 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 安達(易安網) | 30~100萬 | 1 | 1 | 1 | 1.0% | 1.0% | 承保 |
| 台產(含傳染病) | 10~20萬 | 1 | 1 | 1 | 0.5% | 2.0% | 承保 |
| 旺旺(乙型) | 10~90萬 | 1 | 1 | 1 | 1.0% | 1.0% | 承保 |
| 國泰 | 10~200萬 | 1 | 1 | 1 | 0.5% | 1.0% | 不保 |
| 富邦 | 20~150萬 | 1.5 | 1.5 | 2 | 0.5% | 不含 | 不保 |
| 泰安 | 10~120萬 | 1.5 | 1.5 | 2 | 0.6% | 0.6% | 不保 |
| 兆豐 | 10~100萬 | 1.5 | 2 | 2 | 2.0% | 20% | 不保 |
| 台產(不含傳染病) | 20~100萬 | 1 | 1 | 1 | 0.5% | 2.0% | 不保 |
| 新光 | 30~100萬 | 1.5 | 1.5 | 2.5 | 0.5% | 0.5% | 不保 |
| 南山 | 10~100萬 | 1.5 | 3 | 3 | 1.0% | 1.0% | 不保 |
海外突發疾病通常包含有住院、門診與急診費用的理賠，可以理賠你在海外因疾病住院的 180天內的費用 (最高費用以保額為限)，而門診或急診則是依 保額 × 地區加乘係數 × 門診/急診係數，以富邦產險為例，如果你保到 150萬，那在日本每日門診最高可以理賠 150萬 × 1.5 × 0.5% = 11,250元/日，反之 20萬的保險，那就 20萬 × 1.5% × 0.5% = 1,500元/日
但從上表的整理，我們可以發現7家有海外突發疾病的業者有5家是將「依中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病，但契約另有約定者不在此限」給排除在理賠範圍中，因為現在 COVID-19 在台灣仍是屬於法定傳染病，因此在海外確診的話是無法獲得理賠的，而猴痘目前也在第二類的傳染病中，因此在海外染疫都無法獲得理賠，說實在的，其實法定傳染病還有很多，這樣子就排除了很多疾病在海外就診的權益
安達/旺旺/台灣產險旅平險含 COVID-19 等法定傳染病
在這9家產險業者中，就僅有安達產險、台灣產險、旺旺友聯產險的海外突發疾病，並未排除法定傳染病(COVID-19)，因此如果在海外真的不小心染疫，而因此要門診、急診、住院的話，就可以依保單上之金額進行實際實付的理賠其中門診/急診依不同保額提供理賠。其中安達的保額較高，可以提供 10~100萬的住院，而台灣產險最高僅至 10 ~ 20萬的額度、旺旺則是10 ~ 90萬的額度，至於門診/急診則依上述比例乘積來計算，像安達門診有 1千~1萬的理賠，而台產門診則是 500 ~ 1000元的理賠、旺旺則是1千~9千
突發疾病係指 90 天或 180天未感染過
這邊有要一點定義要特別注意，因為突發疾病是指你在出國前 90 天(安達、旺旺)、180天(台產) 內未承接受過治療才算是，那如果你在出國前 90 天内有曾經感染過 COVID-19，那還算嗎？如果你投保的是台產、旺旺那就不算，但是安達則有但書，只要你最後有成功的治療，例如幾天的陰性證明，那可以算在排除項目之中，但如果未治癒而出國變嚴重的話，那就會被排除在旅平險的保障範圍之外哦 ( 其他保險公司多數為 180天，且沒有痊癒的但書)
安達產險(易安網)：「突發疾病」係指被保險人非以獲得海外醫療為目的，並在每次出國前九十天以內未曾接受過該項疾病之診斷、治療或用藥，且需即時在醫院或診所治療始能避免損害身體健康之疾病，若該疾病已經治療完全痊癒而再度發生者，亦視為突發疾病。
日本旅遊其他作法：當地或線上投保
那除了安達之外，還有其他選擇嗎 ？如果你是去日本旅行的話，那日本的保險業者也有提供國外旅客的平安保險投保，而且同樣也是有涵蓋到 COVD-19，目前有二家業者提供服務：
日本興亞損害保險 [介紹]
日本興亞損害保險是成立於1887年，是日本的產物保險公司，同時也是日本首間火災保險公司，目前企業集團在日本及世界29個國家、地區均設有據點，其對於旅日觀光遊客 (指非長期居留或持有工作簽證」，提供「針對訪日外國人的海外旅行平安險」，於日本停留期間，若遇突發事故導致受傷或生病，其治療或移送回居住國家的費用等，皆能透過訪日外國人專用的保險來獲得理賠
其主要提供兩項重要的理賠項目：
- 賠償停留於日本期間受傷或生病時的治療費用：包括治療費、住院費，但不包括到病院之交通費，但若使用救護車則可以包含中其中
- 賠償停留於日本期間因受傷或生病而需移送回國時的費用：日本國內醫療設施無法提供適當醫療且需回國治療，此保險可以承擔回國交通費用
總理賠金額上限為 1000萬日圓，個別項目中的細項並無硬性規定。只要所花費的治療費用、住院費用及移送費用等之合計金額不超過1000萬日圓，即可以全額進行理賠。因為日本興亞的旅平險中並未排除 COVID-19 或猴痘等法定傳染病，因此如果不幸在日本染疫而因此要門診看病或住院診療都可以獲得理賠
日本興亞的商品比較大的特色就是除了醫療與後送的保障外，還針對國人在日本旅遊最大的語言問題提供協助，所以可以協助透過電話進行口譯，這樣子就不需要跟醫療人員雞同鴨講，或是採用不熟悉的英文進行溝通，所以對於台灣人而言我覺得這個是最重要的服務項目
那如果出國要看病，身上的錢不夠怎麼辦呢？沒有問題的，日本興亞還有提供另外一項服務，那就是免付現金的就醫服務，只要在發生需要治療時與客服務進行聯絡，他們會根據受傷狀況和病症介紹合適且最近的醫院。治療費和藥費由損害保險日本興亞直接支付給醫院和藥局，所以就不需要帶不夠錢的情況發生
那怎麼投保呢？目前在台灣可以透過 WAMazing 完美行協助向日本興亞進行投保，所以你在抵達日本之前就可以完成投保，所以是比較簡單的作法，如果你太晚知道了，那在日本境內也投保嗎？沒有問題，在日本境內亦可以投保，只是生效日會從隔日開始計算
保費在 1000萬日元的保額，依天數計費，最長可以投保 30天
3天 JPY 1,630
4天 JPY 2,010
5天 JPY 2,340
6天 JPY 2,600
7天 JPY 2,860
日本興亞損害保險：針對訪日外國人的海外旅行平安險
東京海上日動保險 [介紹]
東京海上日動保險，其實就是台灣新安東京產險在日本同屬於東京海上集團的子公司，也是日本第一家的產險公司，因此其聲譽可見一斑，其與日本興亞一樣提供 1000萬日幣的保額，提供理賠突然生病或受傷時產生的治療費 (含醫藥費、住院費、手術費)以及送回國的醫療搬運費100%理賠
同時，東京海上也有提供不需要現金，直接由保險公司支付給醫療院所的服務，但同樣的，你必須要先與東京海上聯絡 (有 APP 可以直接聯絡)，並且也有直接口譯的服務，提供英文、中文、韓語的即時口譯服務，讓你可以直接與醫療院所進行溝通
那要如何投保呢？這就是東京海上比較麻煩的地方，你必須要在日本當地才可以進行投保，而且必須在入境5日內進行投保，另外一點比較糟的就是，你的生效日會是從投保隔日開始計算，所以等於你到日本的第1天是沒有任何保障的，所以你必須抵達機場後，使用其 WIFI 或 SIM卡，取得日本的 IP 才可以開始進行投保，不然你就會看到下面的畫面
那有什麼替代作法嗎？當然有的，你只要安裝 VPN 軟體 (個人推薦免費的 VPN Cat)，就可以把 IP 切換到日本，事先進行投保，當你有使用 VPN 或在日本當地時，你就會看到以下的投保畫面
保費在 1000萬日元的保額，依天數計費，最長可以投保 31天
3 days 1,620 JPY
4 days 1,950 JPY
5 days 2,300 JPY
6 days 2,650 JPY
7 days 2,960 JPY
東京海上日動保險：治療、轉運費用擔保特約條款(訪日外國人用)
泰國旅遊其他選擇：購買 SIM 卡送旅平險
dtac 最高30天旅遊意外險 (含 COVID-19)
泰國的 dtac 電信有推出一個很特別的服務，只要你購買他們家的泰國網卡，那就會額外是供你旅遊意外險，至少有 8天 (依你購買泰國網卡天數決定) 免費的10萬泰銖旅遊意外險和5000元泰銖行李損失，同時也含有最高 10萬元的醫療保險 (含 COVID-19)，它是由富勤保險 (Falcon Insurance) 所提供的服務
但並不是單獨買 SIM 卡就可以獲得，當你拿到 SIM 卡時，你要到它的網站上去註冊，這樣子才可以獲得意外險的保障，大家可以連到這個網址查看詳細的情況 [啟用免費保險登記網址]，所以原本泰國網卡就是去泰國旅遊時會用到的商品，所以一次購買可以滿足二個需求又不用額外多花錢哦 ~
dtac eSIM 購買通路：KKday 購買
dtac 泰國機場事先預定：KLOOK (素萬那普/普吉島機場) KKday 預訂 (素萬那普/廊曼/普吉島機場)
國內產險海外突發疾病保單及條文
下面就整理這次資料收集所參考的保單及條文，如果有什麼變動，也歡迎留言告知
- 臺灣產物海外突發疾病醫療健康保險附約條款 111.08.31產精算字第1110002484號函備查 [條文]
- 臺灣產物海外突發疾病醫療健康保險附約(含法定傳染病) 111.11.24產精算字第1110003294號函備查 [條文]
- 富邦產物海外突發疾病醫療健康保險 111.10.03 富保業字第 1110018301 號函備查 [條文]
- 新光產物海外突發疾病醫療健康保險附約 111.11.04(111)新產精發字第 950 號函備查 [條文]
- 南山產物個人旅行平安保險海外突發疾病醫療附加保險 111.09.28 南山保字第 1110007365 號函備查 [條文]
- 國泰產物新海外突發疾病醫療健康保險附約 (甲型) 備查文號：111.12.09 國產精字第 1111200007 號 [條文]
- 安達產物海外突發疾病健康保險(乙型)111.08.19 安達商字第 1110179 號函備查 [條文]
- 兆豐產物新海外突發疾病醫療健康保險附約 111 年 10 月 14 日兆產備字第 1114300543 號函備查 [條文]
- 泰安產物海外突發疾病醫療健康保險(甲型) 111.11.29(111)精企字第 169 號函備查 [條文]
- NTAB04旺旺友聯產物海外突發疾病醫療健康保險附約(乙型) 112.1.18(112)旺總精算字第 0009 號函備查 [條文]
匿名
2024/01/09 22:53請問安達跟台產的旅平法定傳染，如在日本確診是要去當地診所看診申請證明嗎?若回台當天才就診是否就不算呢?
以及安達是否要旅遊在前七天投保呢?
SOME GUY Adm
2024/01/09 23:19你好，
1) 是的，需要在海外期間就診才有算，當你回到台灣之後，就不在旅平險的海外突發疾病的承保範圍
2) 沒有哦，最遲可以在出門前1個小時前完成投保，謝謝
匿名
2023/10/01 23:41您好，請問泰國dtac電信所提供的保險只有實體sim卡才有辦法登陸嗎？謝謝
SOME GUY Adm
2023/10/02 21:26你好，使用eSIM亦可以登錄，不限使用SIM，重點是有取得電話號碼，謝謝
翔
2023/09/23 20:03版主您好，請問我於本月月初(9/1日)在日本確診(第一次確診，有自行快篩)，並於9月8日返國後(已退燒)，9月9日自行前往醫院進行相關檢查(血氧、胸部X光、心電圖等)，當下看診醫師回覆報告內相關指數均正常，惟就診時僅口頭詢問是否確診，並進行上述相關檢查，院方亦無再次快篩，這樣的情境下，需要證明自己已轉陰?(僅自行在家快篩陰性，無相關院方證明)，若9/25預計再前往日本旅遊(上半年一口氣買好的機票，這次在日本第一次確診也是有嚇到)，是否建議投保安達??
SOME GUY Adm
2023/09/23 21:55你好，不用證明哦，因為你在日本無就醫記錄，而你在台灣診斷亦無確診記錄，所以不需要證明，但如果擔心的話，還是可以購買安達的保險，謝謝
匿名
2023/08/23 6:27想請問安達海外突然疾病
如因突發疾病而需接受門診診療，假設每次門診金是3000$
如果投保五天，是這五天內每次看診上限都3000嗎?還是總額就3000呢?
SOME GUY Adm
2023/08/23 22:38你好，如果你看5次，每次3000元，那就是理賠5×3000=15000元，因為條文是寫「每次」，謝謝
匿名
2023/06/07 10:43您好，剛剛用網路試算了台產的費率(住院門診急診)好像跟這邊的保額數字不太一樣，但因為不太懂保險這個東西，想請問是我有什麼條件設定錯誤嗎?謝謝
SOME GUY Adm
2023/06/07 21:33你好，我剛看了一下文章內的數值是正確的，台產的算法是，你投保1000萬的旅平險，那就是有100萬的海外突發疾病，而其中每次門診費用是以0.5%計算，所以100萬×0.5%=5000元，而急診是以2%計算，所以100萬×2%=2萬元，謝謝
匿名
2023/04/16 20:19您好，3/20 起 COVID-19 輕症已不列法定傳染病，請問若未來在國外感染輕症就醫，是否就能依海外突發疾病申請理賠呢？謝謝～
SOME GUY Adm
2023/04/16 22:05你好，因為COVID-19仍屬於法定傳染病的第五類[衛生署公告]，所以保險公司仍可以依條文排除掉在理賠的項目中，但其實想想，如果只是輕症其實也不用就診(可以自行休息或使用相關成藥)，通常你會就診就會有較嚴重的情況，所以我覺得是較難因此申請理賠，謝謝
匿名
2023/04/17 10:53了解！謝謝您的回覆～～
匿名
2023/04/05 21:51所以，如果投保後但出國前確診，只要有轉陰性後出國，假使不幸在國外又確診且就醫的話，安達一樣可以理賠，是嗎？因為上述文長引用的合約條文提到：『…..並在每次出國前九十天以內”未曾”接受過該項疾病之診斷、治療或用藥，且需即時在醫院或診所治療始能避免損害身體健康之疾病，』但後面又說『若該疾病“已經治療完全痊癒而再度發生”者，亦視為突發疾病。』所以有點看不懂到底是出國前完全不能確診過？還是出國前確診過但有治療好後出國不幸再度確診時一樣可以理賠？
SOME GUY Adm
2023/04/05 22:57你好，是的，安聯的只要在90天內有確診但已經全癒就可以適用海外突發疾病，謝謝
Joseph
2023/03/13 15:58想請教如果投保安達或台產的旅平險，但原本也有投保和泰跟兆豐的確診險，假設真的不幸海外(清邁)旅遊期間確診，這樣在清邁看診時，是否能跟診所申請三份診斷證明？三個保險都能申請理賠嗎？
Joseph
2023/03/13 16:26我剛剛好奇安達的評價，上Google Map一看，就嚇到了！怎麼那麼多差評，本來想保安達就卻步了…
美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司
02 8758 1800
https://goo.gl/maps/wwdzXyV44vheWws99
SOME GUY Adm
2023/03/13 22:34你好，防疫險和海外突發疾病是二種不同的理賠項目，前者是當你確診時理賠固定金額，後者是理賠門診、急診、住院費用(需有收據正本)，所以如果你防疫險不是申請這些項目，那當然海外突發疾病的部份可以申請理賠，謝謝
Zora
2023/03/08 23:01您好，請問目前國內網路投保有限制旅平險同業內只能投保一張，已經在台灣有張投保旅平+不便險(不含法定傳染疾病)，如果另再投保日本的興亞旅平險會有保單衝突，不能投保或是不能理賠的狀況嗎?
SOME GUY Adm
2023/03/09 18:04你好，不會的，如果最後是因為COVID-19就是由日本理賠，所以與台灣投保沒關係。但如果其他原因，以保險原則就是由一方理賠(通常是正本文件為主)，所以你可以選擇要由哪一方進行理賠，除非一般保額較低，但理賠金額較高，就可以同時雙邊理賠，但上限仍以你支出的金額為限，謝謝
匿名Zora
2023/03/09 18:19謝謝回覆！！！
SKY
2023/02/26 17:36有無緊急救援費用保險，我想也值得納入考慮 請參考
SOME GUY Adm
2023/02/26 23:29你好，謝謝你的建議，下次有機會再整理新的一篇文章，謝謝
uk
2023/02/25 20:16請問如果出國回來隔天確診，這樣也算嗎????
SOME GUY Adm
2023/02/25 22:48你好，不行，海外是指在回國之前的時間，所以當通過護照檢查的時候你的保險已經失效了，自然無法理賠海外確診的部分，謝謝
美美
2023/02/20 16:49請問，美國保險業者，也有像日本保險業者一樣，有提供國外旅客投保的保險嗎？
可否推薦那幾家？謝謝😊
SOME GUY Adm
2023/02/20 20:17你好，不好意思，因為沒有研究到美國的旅遊平安保險，因此不知道是否也有相同的機制，謝謝
匿名
2023/02/19 6:25請問是不是只有突發疾病(例如：發燒、腸胃炎)才有分急診和門診，如果是滑雪骨折或走路摔倒這些是不是不分急門診就只看傷害醫療險的額度實支實付？
SOME GUY Adm
2023/02/19 10:37你好，突發疾病的定義如下，所以滑雪骨折、走路摔倒，只要需要緊急救醫都屬於，謝謝
突發疾病係指被保險人非以獲得海外醫療為目的，且需即時在醫院或診所治療始能避免損害身體健康之疾病
愛力
2023/10/13 18:18您好，如果我不要保不便險，只要旅平險，就是只要譬如腸胃炎啊感冒發燒或在海外意外受傷這類的話，是不是只能找壽險？謝謝喔
SOME GUY Adm
2023/10/14 11:54你好，壽險公司或是產險公司都有單純的旅平險，你只要包有國外突發疾病的理賠服務即可，可以參考[海外旅平險] 突發疾病包含 COVID-19? 3個方法讓你海外住院/門診也能理賠新冠病毒，謝謝
匿名
2023/02/13 23:33請問 日本OTS租車公司提供的one two support 是否也算海外突發疾病險(含covid)的一種？感覺比在台灣買旅平險便宜很多
SOME GUY Adm
2023/02/14 17:59你好，看了一下OTS的One two support，就跟文章中介紹的興亞和海上日動都是有屬於突發疾病的保障，而且沒有特別排除COVID-19，謝謝
匿名
2023/02/13 21:11謝謝您回覆
您好，想請教請問如果只考慮富邦、安達兩家保險的話
考量現在疫情風險大於旅遊不便險（延誤之類）
是否會因為需求比較推薦安達呢？謝謝您
因為比較起來好像安達跟富邦差別較大的地方
是在於旅遊不便險理賠沒有富邦多
但多了疫情的風險保障？
謝謝您：）
SOME GUY Adm
2023/02/13 23:14你好，我想你已經有答案，以疫情考量為主的話，那就建議選擇安達或台產，
，謝謝
匿名
2023/02/13 0:57請問「突發疾病係指 90 天或 180天未感染過」
以安達為例，如果90天內只有因感冒（沒發燒）
就診過，但沒有特別快篩，這樣應該不算該疾病引起的吧？
因為感冒跟疫情有些症狀很像，怕被保險公司凹說有感冒
就不能申請之類的？
謝謝
ps沒特別快篩，但能夠確定自己僅是感冒症狀
因為同居人有驗快篩但沒事
只是想確認會不會被硬說症狀類似不理賠呢？謝謝
SOME GUY Adm
2023/02/13 19:55你好，不會的，如果有需要，保險公司會去調你的過去病歷資料，只要醫生沒有在病歷上寫COVID-19，就不屬於這個疾病，謝謝