[換日幣方法] 2025年 4種方式超划算 機場/市區/信用卡/海外換外幣 優缺點解析

換日幣出國玩！現在日幣匯率這麼便宜，日本成為出國旅遊首選，出國必然要換日幣，雖然個人偏好使用信用卡，但難免有些地方信用卡不使用，所以事先準備好日幣或外幣，成為出國必做的事項之一。因此在2025年讓我們從換日幣4個主要作法：台灣機場、台灣市區、信用卡消費、日本當地，比較換外幣的方便性、匯率好壞和划算作法，分享個人最推薦線上結匯機場領和外幣 ATM 提領與進階作法，連你在海外突然沒日幣，如何低成本取得現金方式也告訴你

換日幣必知 先看懂銀行匯率表

進行換日幣之前，你要先搞懂一件事情，就是銀行外匯掛牌的數字，到底要看哪一個，其中會有現金買匯、現金賣匯、即期買匯、即期賣匯四種報價

看買匯和賣匯 要以銀行立場來看，銀行買(Bank Buy)或銀行賣(Bank Sell)，並不是以你買或賣的立場，所以你去銀行換外幣，那就是銀行賣外幣給你，所以你要看賣匯(Bank Sell to you)。反之，如果你要把外幣換成台幣，那對於銀行而言就是買匯(Bank Buy from you)，所以你要看買匯這一欄

如果你不想記住這一些，那最簡單的方式，換外幣那就是看價格最高的 (對於你而言最差的情況)那就對了

以日圓來看，一個是 0.2223 一個是 0.2095
如果是你要換日幣，那就是看數字大的，因為你要花 0.2223 元台幣才能換到 1元日幣
如果你是要換回台幣，那就是看數字小的，因為你的1元日幣只能拿回 0.2095 元台幣

至於現金和即期的差異，就在於有沒有實體的紙鈔，如果有就是現金交易，沒有的話，就是即期交易，其實外幣對於銀行而言是一個商品，銀行存有實體的紙鈔有保管和庫存問題，所以現金的匯率是比即期還要糟的，所以不是所有的銀行都會有各種的幣別，部份的銀行只會有常用的幣別的現金，其他都是採用即期交易。如果你要換的是比較冷門的幣別，那你就只能選擇台銀或兆豐，因此這二家銀行的外幣現鈔是最為齊全

那你要如何換日幣或外幣，可以最滿足你的需求呢？不囉唆直接上比較表，讓你清楚看到各種方式的優劣

在不同的情況下，你會有不同的選擇，所以我們分別來解說一下1) 機場換日幣/外幣作法 2) 市區換日幣/外幣作法 3) 免換日幣/外幣 直接用信用卡 4) 海外領日幣/外幣作法

機場換日幣/外幣作法

個人推薦：線上結匯 機場取外幣

雖然多數人都會採取到銀行進行匯換，這個方法雖然簡單，但除非你是銀行存戶，不然有可能會被收取手續費 ( 台銀、兆豐一般分行或部份郵局臨櫃換外幣免手續費)，所謂存戶是指，你換外幣時所要繳交台幣，是直接從該銀行帳戶中扣除，不能直接使用現金交易，而且你還要趕著銀行的營業時間，才可以順利的換到日幣或其他外幣

所以個人不是很推薦這個作法，比較好的方式應該是先線上結匯，再到機場的櫃台領取，它的優點是：

1. 不受時間限制，只要10天或 14天前就可以線上進行操作
2. 到機場櫃台領取時，不用收手續費 (一般直接到機場台銀或兆豐櫃台，需要收取 100元的手續費)
3. 換匯時有優惠的匯率

我們在機場或銀行進行換匯時，是依現金賣匯的價格在進行，當你在線上結匯時，銀行會再提供你優惠的匯率，所以你可以多少再省一點，因為機場銀行櫃台只有台銀和兆豐，所以目前也只有這二家有提供線上結匯、機場取鈔這個服務，二家的服務差異整理如下，如果你當天要拿到日幣的話，就建議選擇兆豐線上結匯

線上結匯請注意機場櫃台服務時間

有注意到了嗎？使用線上結匯最大問題就是機場櫃台的服務時間，最早的營業時間是早上 6點或7點，最晚只有到晚上 21點，但是目前廉價航空這麼興盛，紅眼班機一堆或是歐洲航線都是凌晨 11點 ~ 1點之間起飛，你會無法在營業時間內抵達機場，這樣子你就無法選擇這種作法

最後一刻換日幣：機櫃銀行櫃台或 機場外幣ATM 提款

如果你已經到了機場，都還沒有換匯，那你就只能乖乖的付 100元的手續費，在機場銀行櫃台換匯， 目前仍沒有 24小時的櫃台，唯一有 24小的櫃台在入境區，也就是服務來台灣玩的國外旅客，所以目前最早就是早上 5:30 到晚上 21:30，其他時間你沒有辦法在機場換日幣或其他外幣哦！

在高雄機場的話，最晚的時間到24點，但是你要記得到1F 的入境大廳才有櫃台(也就是原本服務國外旅客來台玩的，但因為在非管制區，所以出國民眾也可以去換匯哦！)，因為高雄機場有宵禁管制，所以這個時間可以涵蓋到大部份班機時間，詳細銀行地點與營運時間，可以參考桃園機場或高雄機場網站說明，或直接點下面連結，都會顯示在機場的位置哦！

機場的外幣 ATM 提款機

那如果真的錯過銀行櫃台的營業時間，那你還有一個機會，只要你是要換日圓、美金、人民幣的話，那你有最後一個選擇，而且還不用 100元的手續費，那就是透過台銀、兆豐在機場設置的外幣提款機 [桃園機場外幣 ATM 設置地點]，可以透過任何一家的提款卡，直接在 ATM 中提領外幣，如果不是台銀或兆豐的提款卡的話，也只需要收取5元的跨行提款手續費(單筆折合台幣2萬元內)

其中外幣 ATM 提款機第一航廈有 6台、第二航廈有 7台，但是， 這會有一個風險，因為 ATM能夠存放的現鈔數量有限，所以太晚到可能會發生被提領一空的情況，所以如果拖到最後一刻才換日幣或外幣，那可能真的會發生換不到錢的情況哦！如果真的沒有的話，就請移動腳步到比較少人會去提領 ATM，所以建議還是早一點換比較好

外幣提款機的位置整理如下面位置，至於高雄機場位在非管制區，所以彈性比較高 ( 但高雄機場只要進了管制區，就完全沒有任何方法可以換外幣，切記!!)

市區換日幣、外幣作法

小資族作法：透過外幣 ATM 提領日幣/外幣

那你可能會問，最後一刻才透過外幣 ATM 提領風險太高了，難道市區沒有外幣 ATM 嗎？當然是有的，目前總共有18家銀行有提供外幣提款機，所以你也可以依樣畫葫蘆，在市區就先把日幣或外幣提領好，但14家銀行雖然看起來很多，但是多數都只有少數的幾台，全台這麼大，你可能都要到台北市才可以領得到

延伸連結：財金公司整理的全台外幣提款機列表

所以如果要使用外幣提款機，我建議可以找台新、中信、玉山、永豐、兆豐這5家銀行 (依外幣提款機數目排序)，因為這5家銀行的提款機是100台以上，所以你會比較容易找到距離最近的據點，外幣提款機能提供的幣別也不多，最常見就是美金、日圓、人民幣，部份的提款機還會有港幣，和很少數的歐元

而且每個據點提供幣別也不一樣，但看起來日幣都是各銀行會提供的幣別之一，而且以 1萬元的日幣紙鈔為主，建議你可以透過下表的整理，先查詢ATM地點和幣別，避免撲空哦！

(各銀行 ATM 的數目為 2023年4 月份計算之數量)

手續費的部份，如果你是存戶可以免手續費，如果非存戶的話，則是以跨行提領的 5元手續費計算，但非存戶每次提領上限為等值 2萬台幣，超過的話就要分批提領，至於存戶的話可以到等值 3萬元或 5萬元的上限

當然，最後一個優點就是，當然是匯率有優惠，各家銀行給予的優惠不同。但提醒一點，每一家原始匯率就不同了，所以請再參考各家銀行匯率來決定，各家銀行匯率可以查詢這個 網址

進階版：線上換匯 + ATM 提領日圓/外幣紙鈔

各家銀行的網路銀行都可以線上換匯(許多銀行還有提供額讓分，例如永豐周三換匯日，在日幣有提供 0.1分 (=0.001元減免 ~ 2025/12/31)，把外幣存入你的外幣帳戶之中，所以你可以趁匯率低的時候，把你要的外幣買入，這樣子可以幫你賺一筆匯差，而且，前面提過，當你在線上換匯時，因為沒有實際的紙鈔交易，所以你可以用較優的「即時賣匯」價格來買入，所以如果你接下來會去日本玩，那你就可以分批在網路銀行上面先換日幣存到你的外幣帳戶之中，等到你要出國玩時再將外幣帳戶換成紙鈔來使用

(當然你也有可能會有匯損，像之前日幣一路 0.27 開始往下跌，許多人可能已經換了很多的日幣，但是沒想到看到 0.23、甚至 0.21、0.20 的低點，所以請自行評估匯損風險)

但是，你最終還是要拿到實體的紙鈔，那才可以到國外去使用，如果你要直接到銀行提領外幣帳戶中的外幣現鈔時，那你必須要負擔手續費，手續費的算法是「現金賣匯 – 即期賣匯 × 領取外幣金額」，最低以 100元手續費計算 (各家銀行最低金額不同，提領前請再與銀行確認)，以台銀來看，如果你要從外幣帳戶提領 10萬日圓的現鈔出來∶

現金賣匯是 0.2223
即期賣匯是 0.2213
手續費：(0.2223 – 0.2213) ×  100,000 = 100 元的手續費 (不滿 100元以 100元計算)

那如果外幣 ATM 也可以提領外幣帳戶，那是不是就不用收取手續費了呢？雖然想得這麼美好，但事實上即使你可以透過外幣ATM提領你自己的外幣帳戶中的現鈔，仍需要付擔手續費，目前有四家銀行有提供這樣子的服務，分別是玉山、永豐、台新、中信四家，如果以日圓來看，小額以永豐收的 300日圓，換算起來台幣只有 65元最划算，但大額的話可以選擇台新的定額 100元

• 玉山銀行：手續費提領當下外幣金額×匯差(本行外幣賣出現金匯率與即期匯率之差額) ×0.9 (打9折)，最低收新臺幣100元整 (提領上限 15萬台幣/日)
• 永豐銀行：手續費依提領金額之0.9%計算，各幣別最低收取金額分別為：美元3元、港幣30元、日圓300元、人民幣20元
• 台新銀行：定額 100元
• 中信銀行：提領外幣金額×匯差，計算出新臺幣金額(取到整數)，再以中價折算為外幣計收(最低收等值新臺幣 100 元，美元、人民幣四捨五入計算至小數點後 2 位；日圓四捨五入計算至整數位。)

中信 My Way 數位帳戶換匯 + 外幣 ATM 提領 (~2025/12/31)

如果都還要手續費，就不會成為進階版的介紹，因為如果你持有中信 My Way 數位帳戶的話，到2025年底享外幣ATM存/提外幣免手續費，月月共1次，所以可以直接幫你省下至少 100元的手續費，這樣子你可以使用到即期賣匯價格 + 讓分的優惠 + 免費提領現鈔，所以這麼棒的作法，當然是屬於進階版中的推薦

中國信託官網：My Way 外幣數位帳戶優惠活動介紹

免換日幣 直接刷信用卡

旅日信用卡 最高 8.5% 回饋

其實現在日幣已經在低點了，如果你在近期就要出發去日本，那就不用這麼麻煩的先在網路銀行上先換日幣再進行提領，其實只要直接刷信用卡即可，這樣子不用擔心日幣有多換或少換的問題，刷卡的匯率也比起現金賣匯價來得好

你可能會問，明明在國外刷信用卡就會有 1.5% 的手續費，這樣子在日本旅遊使用信用卡划算嗎？其實大家不用擔心，因為許多銀行針對國外刷卡都會提供超過 1.5% 的回饋，至少有到 3% 無上限的現金回饋，代表你刷信用卡不但沒有收手續費，還可以倒賺 1.5%回饋。

再加上信用卡的匯率都是以接近當天的中價來計算，不像銀行換日幣現鈔是用賣價(即比較差的價格給你)，沒有花完的日幣如果要再退回銀行，又是使用買價(再扒你一層皮)，所以信用卡匯率現對於現鈔當然也是會比較好的。下面就整理目前日本當地消費高回饋的信用卡，詳細內容可以參考延伸閱讀進行選擇，如果你是其他國家的話，也可以選擇另外一篇無腦海外消費信用卡選擇哦！

延伸閱讀∶[2025年]日本旅遊信用卡怎麼選? 最高8.5%現金回饋旅日信用卡推薦

延伸閱讀∶[旅韓信用卡] 2025年 韓國旅遊信用卡推薦 最高 8% 現金回饋 免換錢直接用

延伸閱讀∶[歐洲信用卡] 2025年歐盟刷卡也有回饋 最高 6% 歐洲旅遊信用卡推薦

日本旅遊信用卡：玉山 熊本熊雙幣信用卡 指定通路最高 7% + 1.5% 回饋 (~2025/6/30)

哇 ~ 還有 8.5% 的日本旅日信用卡！玉山銀行在日本旅行大爆發之時，推出以大家熟悉的日本熊本熊部長為卡面的熊本熊信用卡，在日本地區(收單行為日本地區)的消費提供 1% 無上限的回饋，這個回饋看起來有點弱，但是熊本熊卡針對下述日本特店提供 6% 的加碼，因此就可以有 7% 的回饋哦！加碼上限為 500元，因此在 8,333元內的消費可以獲得 7% 回饋(2025年在比例上有小幅調整)，下面就是指定通路，其實都是大家時常會去的店

日本航空、 JR 鐵路公司、日本三大訂房網 (樂天、RELUX、東橫INN(2025年新增) 、JALAN、一休)、日本三大租車公司(TOYOTA Rent a Car、Times CAR RENTAL、NIPPON RENT-A-CAR)
BIC CAMERA BIC CAMERA優惠券、Yodobashi、唐吉軻德 唐吉軻德優惠券、松本清、大國藥妝 松本清/大國優惠券 松本清/大國優惠券、Tomod’s (2025年新增)
東京迪士尼樂園、日本環球影城、豪斯登堡、富士急樂圉、東京華納兄弟哈利波特影城、名古屋樂高樂園、橫濱八景島海洋樂園、吉卜力公園 (2025年新增)
日本三大交通卡(SUICA、PASMO、ICOCA)儲值 (2025年回歸)
每期上限500元

雖然熊本熊卡有特定商店的加碼，但不一定能剛好使用到，那你還有另一個作法，因為熊本熊卡將 Suica / PASMO 的儲值也提供 7% 的回饋 (2025年又將交通儲值回到高回饋之列)，如果你使用 iPhone 手機，那就可以透過 Apple Pay 直接進行 Suica / PASMO 的儲值，再拿 Suica / PASMO 到全日本各地店家、超商或自動販賣機去做使用，這樣子可以使用的範圍就會變得很大 (因為 Suica / PASMO 在多數店家都支援)，詳細作法可以參考 iPhone Suica 卡的介紹文章哦！個人也很推薦這種使用方式

另外，如果你申請的是熊本熊的雙幣信用卡版本 (需要開立玉山的外幣帳戶，並且約定所有外幣消費由其外幣帳戶以日圓進行扣款)，那你還可以再省下 1.5% 的跨國手續費哦！這樣子特店就有最高 8.5% 回饋哦 ~

玉山銀行官網： 線上申請熊本熊卡(新戶核卡45天內刷滿1999元，享熊本熊行動電源，並享日本指定通路最高8.5%現金回饋 ~2025/6/30)

玉山 e.Fingo會員邀請碼：3TX5CX1T 複製 (如果你已有玉山銀行帳戶或信用卡，可以在銀行APP中加入e.Fingo會員享10點(=10元)，進行商品兌換，還可以參與iPhone 16 Pro抽獎 ~2025/3/31)

循環利率：5.88%-15%(依本行電腦評等而訂，基準日：2015/9/1)預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分)：預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 其他相關費率依玉山銀行網站及申請書公告

海外換日幣/外幣作法

國外錢不夠時：海外 ATM 提領

因為日本 ATM 系統的轉換，所以從 2023年11月起，已經不再接受財金資訊 Logo 的金融卡進行提款，但其他系統尚不受限制，所以出門前請先確你的金融卡背面是有帶 PLUS 或 Cirrus 圖型(如下圖)， 如果只有財金資訊的 Logo 那是無法在日本提款

外幣的兌換其實很難預估，換太多，帶回來台灣再換回台幣，又要再損失一次匯差，但換太少，在海外沒有現金可以花，反而讓旅程變得不有趣，如果你真的在海外現金花光光時，那你該怎麼辦呢？此時，最簡單方式就是直接在海外 ATM提領現金，那要如何進行呢？

1) 你要先將國內銀行提款卡開通國外提款功能
2) 銀行會請你設定一組磁條密碼 (4~6位數)
3) 請依你提款卡後面的符號，選擇對應的提款機 (例如 PLUS 標誌會走 VISA 機制或 CIRRUS 標誌會走 MasterCard)

4) 插入卡片，輸入你要領取的「外幣金額」
5) ATM 會顯示換算的匯率和你帳戶中會扣除多少的「台幣金額」
6) 確認無誤後，就可以進行交易

這裡有幾個地方你需要注意一下，那就是手續費怎麼收？在海外 ATM 領現金會被收的手續費有三筆：

• 當地銀行：ATM 使用的手續費，如果有收的話，在交易過程中會告知，並且併入你領取的外幣一併換算成台幣收取
• 國際組織：指的就是 PLUS (VISA)、Cirrus (MasterCard) 這一些組織，基本上會收取 1% ~ 1.5% 的手續費，會依你領取金額換算成台幣後，乘以 1% ~ 1.5% 來從從你的帳戶中扣除
• 台灣銀行：以定額的手續費為主，基本上就是 70 ~ 100元，會一併從你的台幣帳戶中扣款

因為不同銀行的匯率不同，所以我建議如果有時間的話，請比較幾台當地不同銀行ATM匯率，像我上面的照片就是在捷克的CK小鎮的ATM查詢到的匯率，這裡是觀光區，所以ATM的匯率非常的糟，這個情況你就可以決定不在這裡兌換

另外一點，除了你上面看到的扣除台幣金額外，台灣的銀行也會針對第2點、第3點跟你扣除手續費，每一家銀行收取金額不同，目前看到最低的是中國信託銀行的 70元 + 1%，你可以事先查好自家銀行手續費，其他銀通常是會有 70 ~ 100元 + 1.5% 的手續費，以上面的照片案例，除了你被收取 7,172 元外，亦會有 70 + 1.5% × 7172 = 178 元的手續費

使用樂天銀行提款卡 免收手續費

那有銀行可以免手續費嗎？有的！目前樂天銀行在台灣有設立純網銀銀行，依據不同等級可以獲得日本當地領取日幣免手續費的優惠，只要存款餘額達到 2萬元以上，就可以享有 Advanced 等級，這樣子就有免費1次的日本提領手續費，更高的等級就有更多次的免費次數，但先說明一下， 在日本提款會被收取三筆費用中，只有一筆會被免收哦！並不是全部都免手續費

• 日本銀行：ATM 在領款時會收取 220日圓的手續費 (此部份無法減免，會直接換算成台幣在你的台灣帳戶中扣款)
• 國際組織：以樂天銀行會協助代收 1.5% 手續費
• 樂天銀行：會收取 100元 手續費，只要你提領 2萬日幣以上，且滿足會員等級，就可以免收此部份

免費日本提款：限使用於日本地區標有Cirrus 之ATM機台單筆提領日幣2萬元以上，始得減免國外ATM提款手續費每筆新台幣100元（若ATM設備有另行收取費用，不在本行減免範圍內）

樂天銀行官網： 好友推薦開戶 (點選連結直接帶入推薦碼M05SY2，開戶完成+連結行動支付消費不限金額1次 送500元現金新戶禮+滿足要求再享1.5%活存無上限 ~2025/3/31)

使用永豐多幣簽帳金融卡 直接提領外幣再免3次手續費 (~2025/12/31)

雖然樂天可以免收 100元的手續費，但還是有國際組織的 1.5% 手續費，感覺也不是很划算，所以這次還要再推薦大家永豐銀行的多幣簽帳金融卡，它可以直接從國外就領取你的外幣帳戶中的金額，目前有支援 12種外幣，包含美元、日圓、港幣、歐元、英鎊、瑞士法郎、澳幣、新加坡幣、瑞典幣、加幣、 南非幣、紐西蘭幣等12種外幣，所以在提領的當下因為沒有幣別的轉換，所以就可以直接免去 1.5% 的國際組織手續費

再加上， 目前永豐多幣簽帳金融卡還有提供免手續優惠，開戶當月享3次，後續只要當月使用多幣簽帳金融卡任刷1筆，次月 3次的海外提領免手續費的優惠(透過 MasterCard 標誌ATM)，這樣子就等於在海外提款只要收當地銀行的手續費了哦！但記得 一定要從你的永豐外幣帳戶中提領才有，例如你要提領 2萬日幣，那你的永豐外幣帳戶中也要有 2萬日幣才行，如果你的帳戶中有 8000元台幣，那也可以領取，但就會被手續費 + 1.5% 的國際組織手續費哦！

發卡當月立享3次海外提款免手續費優惠。每月以多幣簽帳金融卡不限金額任刷一筆，次月續享有3次免收海外提款手續費優惠，如因未開啟多幣別功能、外幣帳戶餘額不足或非本行支援的外幣幣別等因素導致自新臺幣帳戶扣款者，恕無法享有外幣提領優惠

永豐銀行：多幣簽帳金融卡介紹網頁

泰國、韓國建議當地再換匯

那是不是所有的外幣都要在台灣準備好呢？實則不然，因為泰銖和韓元的話，就會建議你直接到泰國和韓國再做兌換，因為台灣兌換的匯率不佳，再加上泰國和韓國民間的外幣兌換所很多。你走在路上三不五時就會遇到，而且都可以直接拿台幣進行兌換，所以你可以在台灣先小量的兌換，可以讓你有一部份的現鈔可以讓你從機場到市區，再到市區的外幣兌換所進行兌換

謹慎理財．信用至上