證券戶的開立是投資股市的第一步,過去總是會覺得開立證券戶時,還要再多開一個銀行帳戶做為交割戶很麻煩,而且交割戶的利率又偏低,總是很難跨出投資的第一步。但現在不同了,證券商推出資金管理帳戶(簡稱分戶帳)解決這個難題,就像在券商端產生一個虛擬帳戶,就可以連結自有銀行帳戶直接用在股市買進賣出哦
現在凱基證券的分戶帳:e財庫還有推出入金優惠利率的活動,新戶開立凱基證券 + e財庫可以享有 3個月最高 6% 的官網公告利率哦!那到底 e財庫如何使開立?如何整合個人已有銀行帳戶進行入金/出金?本文將會介紹凱基券證e財庫,說明此次的入金優惠利率活動、如何進行入金/出金,再加上懶人最愛的自動授權扣繳機制,當然還有開立凱基證券後帶來的相關優勢介紹
券商資金管理帳戶(分戶帳) 是什麼?
券商資金管理帳戶是國外盛行的作法,也就是你在開立證券戶同時,券商會提供給你一個虛擬帳戶,這個帳戶隸屬在券商之下,而你在券商的相關交易都可以經由此帳戶來交易。現在台灣在金管會的同意之下,台灣券商也提供資金管理帳戶(分戶帳)作法,對於投資者而言最大的優勢, 就是不需要為了證券交易而新開立銀行帳戶(交割戶),可以使用既有的銀行帳戶進行連結,後續入金(轉帳至虛擬帳戶)、出金 (轉出至你個人帳戶) 到此虛擬帳戶,就可以進行股市的交易
銀行交割戶的利率偏低
除了不用開立新的銀行帳戶的優勢外,分戶帳還有一個優勢,那就是你的資金不用因為停泊在銀行交割戶內,而必須適用較低的銀行利率。是的,可能很多人沒有注意到,但銀行的證券戶與一般的活期儲蓄存款帳戶的利率是不同的,下面我們依台灣淨值前五大的銀行做利率做整理,你就可以發現證券戶的利率普遍性偏低,所以當你的資金停泊在這些帳戶內時,你就只能領少少的利息
銀行存款利率 (2024/6/28) | 證券戶活儲存款 | 活期儲蓄存款利率 |
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台灣銀行 | 0.030% | 0.825% |
中國信託 | 0.005% | 0.725% |
兆豐銀行 | 0.020% | 0.805% |
台北富邦 | 0.005% | 0.695% |
國泰世華 | 0.005% | 0.695% |
但如果是透過分戶帳模式,你的短期資金就可以停泊在你原本的銀行帳戶中,像現在許多數位帳戶都提供高利活儲優惠,都是不錯的選擇,直接與分戶帳連結。因此,這也成為你數位帳戶優利期間到期後,這筆錢的運用方式之一,就可以選擇是否進行股市投資
凱基證券 e財庫 入金享優利 新朋友獨享 6% (~2024/9/30) 已結束
以台灣前五大券商來看,分戶帳機制中就以凱基證券 e財庫最佳,不收取管理費,出金手續費也會全額補助。而且從 2024/7/1 起凱基 e財庫還有推出入金享優利的活動,只要新開凱基證券戶並使用任一既有銀行帳戶綁定e財庫,就可以享有最高 6% 凱基官網優惠利率,只要在你完成 e財庫開立之後隔日,就可以透過綁定入出金銀行進行轉入,把最多 10萬元的資金移轉到你的 e財庫帳戶中,而放在 e財庫的資金就可以享有前 3個月的 6% 凱基官網公告利率,如果以入金 10萬元來計算的話,那就可以享有約 1500元的利息,而且這個活動不需要任何的股市投資,只要完成入金就可以滿足活動哦 ~
100,000 × 6% / 12 × 3 = 1,500 元(利息)
活動資格:在活動期間開立凱基證券戶且綁定e財庫之全新客戶,即可享有優惠利率;已開過凱基證券戶再加開任一帳戶(加開複委託、財管帳戶或新開一台股帳戶)後綁定e財庫者,或於活動期間內銷戶再重新開立凱基證券戶者,均不符合本專案優利活動資格。
專案優利起算時間:新開立凱基證券戶並綁定e財庫完成後,收到開戶成功通知信,並以信中記載之開戶成功日之次日起算。
凱基證券:雙利帳戶 入金享優利 活動網頁 立即開立 e財庫
e財庫 授扣功能:不用擔心扣款失敗而違約
那你可能會問,如果交易之後,忘記把款項轉進 e財庫裡面,這樣子是不是會發生違約交割的情況嗎? 不用擔心的,因為 e財庫也有支援授扣的功能,就是你可以授權凱基證券直接從你綁定的銀行帳號,若進行股票交割款扣款時,e財庫餘額不足,凱基證券就會自你約定的授權扣款帳戶進行自動扣款。
目前可以線上約定的有以下19家銀行哦,我們也對應把它整理如下,個人建議可以選擇有支援授扣銀行,這樣子比較不會因為忙碌而造成扣款失敗的情況。另外,授扣也有另外一點優勢,那就是目前是免手續費的哦,所以透過授權扣款的話,並不需要使用到你的銀行免手續費次數。
線上可約定授權扣款銀行( 共19間):凱基銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦銀行、國泰世華銀行、兆豐國際商銀、臺灣企銀、臺灣新光商銀、陽信銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、台新銀行、中國信託。
線上可即時出金的銀行 ( 共22間 ):凱基銀行、中國信託、台新銀行、國泰世華銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦銀行、兆豐國際商銀、王道商業銀行、臺灣企銀、臺灣新光商銀、永豐銀行、星展(台灣)銀行、元大銀行、聯邦銀行、遠東銀行、陽信銀行共22家。(以上若有異動以票交所網站資料為準)。非在此22間銀行者,凱基證券會一日三批次出金至銀行。
本公司客戶約定授權扣款入金至分戶帳(e 財庫),每筆需另外支付 15 元手續費,每筆上限金額 5000 萬。 目前活動期間是免手續費,會由凱基證券進行付擔,但使用事後補貼,會再下個月初補貼上個月的手續費到 e財庫中
凱基證券 e財庫: 自扣功能設定方式介紹
凱基證券 e財庫 投資超給利
完成開戶享有3個月優利期後,你會有另外一個煩惱,台灣股市有 997家上市公司、816家上櫃公司,超過千家的選擇,到底該投資誰呢? 如果你是投資小白的話,個人會建議先從 ETF 進行投資,這樣子可以免除掉選股的困難度。但說實在的,ETF 現在也很多支,該怎麼選呢?不用擔心,因為凱基證券也有結合旗下的凱基投顧,透過 LINE 提供每日的選股建議,不分新舊戶,只要完成開戶並加入「凱基證券樂活投資人」LINE官方帳號,可以在「贏家選股專區」每天取得由電腦及專家選出的每日精選標的。
其中「電腦選」為凱基投顧量化策略專家透過程式與AI計算所推選出的每日好股,而「專家選」則為運用基本面、技術面、籌碼面等各面表現佳的個股中選出每日好股,其中凱基證券獨創的融資波段選股,每月篩選15檔,提供投資人作參考,統計 2024.02~04 的績效,15檔中平均每月10檔正報酬、最高報酬27%、其中每月超過10%正報酬個股達6檔,都可以做為個人投資參考。
凱基證券: 立即開立 e財庫
凱基證券 e智慧:有紀律的進出股市 才是投資的王道
除了有好的標的以外,個人覺得投資股市更重要是必須有紀律,也就是不要追高殺低,但是說的容易做的困難,因為多數的投資人,包含我自己,都很難克服心魔,例如明明就知道要危機入市,但是當看到大盤一片綠油油的時候,這個時間點怎麼買的下去呢?所以個人下單,就容易受到股市數字波動影響,無法依自己的紀律去執行股市的操作
所以凱基證券也看到了這一個點,目前有推出了 e智慧的功能,有提供五種的買進賣出的模式,讓你設定之後就可以讓電腦自動依你設定的條件進行執行,這樣的好處是,你就可以完全按照規劃去執行設定的目標,例如,有一檔股票你的期望是當股價漲到10% 要進行獲利了結,或是跌到 -5% 時候要賣出止血,你就可以使用「多條件觸價」來設定,讓 e智慧自動幫你監控股價,當滿足上述條件時,自動幫你下單完成送單動作
e智慧 五種自動送單模式
多條件觸價
二擇一出場
限時進出
移動出場
定時/定量
凱基證券:e智慧五種自動送單模式介紹
凱基證券 e財庫 入出金使用注意事項
入金只能使用已約定帳戶
e財庫的使用上面有一點要特別提醒大家注意的,就是目前 e財庫最多可以綁定五個入金帳戶,當你要入金到 e財庫的話,一定要使用已經綁定的入金帳戶來進行轉帳,這樣子資金才會順利進到你的 e財庫中。為什麼呢?雖然 e財富是你在凱基證券的虛擬帳戶,但為了避免被濫用 (白話一點就是避免詐騙發生) 或不小心發生他人轉錯帳的情況,所以目前是有這個卡控的機制存在
入金帳戶建議將凱基e財庫設定為約定帳戶
透過 e財庫進行股市交易時,另外一個建議是,請記得把 e財庫設定成你的約定帳戶,因為股市交易金額都偏大,很容易超過非約定帳戶每次 3萬,每日10萬的限額,當超過限制時候就會造成無法轉出的情況,但是交割又有時效上的要求 (必須在 T +2日前完成),所以簡單作法就是把 e財庫設定成約定帳戶,避免造成轉帳上的限制,另外一種做法, 就是參考前面的授扣的做法,讓凱基證券直接來對你的銀行帳戶進行扣款動作 (單次可以達到 5000萬元) 哦 ~
22家銀行出金為即時 其他為每日3次批次進行
最終在股市賺的錢之後,還是要把錢出金回到你約定入出金帳戶中,所以這邊也在提醒一下大家,目前凱基證券有配合22家支援 eACH 銀行,使用這些銀行進行出金時是即時入帳,就跟你在操作一般的銀行網路轉帳一樣,不會有任何的時間差。但是如果非屬於支援 eACH 銀行時,目前凱基證券是每日分三批來進行批次性的處理,所以你收到資金的時效會有一些落差,可能會對於你的資金調度上有一些影響,這也是要提醒大家注意的點,所以銀行選擇上還是以有支援 eACH 的銀行較佳
eACH係指線上圈存扣款系統 。參加行有:凱基銀行、中國信託、台新銀行、國泰世華銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦銀行、兆豐國際商銀、王道商業銀行、臺灣企銀、京城銀行、新光銀行、永豐銀行、星展(台灣)銀行、日盛國際銀行、元大銀行、聯邦銀行共22家。
凱基證券: 立即開立 e財庫
本文提及凱基證券 e財庫之利率與活動,詳情請以凱基證券官網公告之利率為準