富邦海外旅平險大升級：2026下半年 3大升級點 (含法定傳染病) 一次比較告知你差異

出國保旅行平險，有區分包含法定傳染病與不包含的，你知道嗎？雖然COVID-19 疫情已經趨於平穩快要2年，但時不時仍會在新聞上看到重症或疫情加重的新聞，而且不止有新冠併發重症，像流感併發重症、登革熱、狂犬病等都是屬於法定傳染病，所以如果你的旅遊平安保險不包含法定傳染病，那因此的住院和門診費用都無法申請理賠，所以此次富邦產險升級旅平險推出含法定傳染病的旅平險方案，就來幫大家比較一下，看新舊保單之間的差異，看是不是值得加價購買

旅遊平安保險的保障範圍

首先，在比較之前，你要先知道旅遊平安保險 (簡稱旅平險) 到底保障什麼？我們可以簡單從下面幾個面向來區分：

• 意外身故或失能：在保險期間，發生意外事故 (注意：不含疾病哦) 而身故時，保險公司會依投保金額進行理賠，若發生失能時，有分1-11級量表，最高理賠100%、最低理賠 5% 的投保金額
• 傷害醫療費用：在保險期間內，發生意外事故而需要至「合格」醫療機構進行就醫治療時，就超過「全民健保」的部份進行給付。而理賠最高金額依投保金額為上限，通常是意外身故的10%，所以如果你購買的旅平險是1000 萬，那傷害醫療的費用最高就是理賠 100萬
• 海外突發疾病健康醫療保險：最後一類就是因為疾病 (非外力造成) ，在保險期間內有門診、急診或住院的需求，可以依投保金額進行理賠，其中住院費用身故及失能的保額 8%，而門診費用則以住院費用× 2%、急診則是 × 5%，所以如果你的住院理賠上限是80萬的話，那日本當地門診費用的上限就會是 80萬× 2% = 1.6萬元為每日上限，而急診則會拉高到 4萬元/日的上限
• 海外突發疾病返國住院醫療保險：在 2026年的改版中新增加返國後住院費用理賠，也就說，雖然你已經返國，但是因同一疾病在台灣再次入院，那是可以獲得額外的理賠，理賠金額是上述住院保險金費用 × 5%，以相同例子，那就是 80萬 × 4% = 4萬元的上限

海外突發疾病包含哪些呢？ 因為意外醫療的範圍比較清楚，所以大家最容易有疑問的就是海外突發疾病，到底哪些疾病是可以理賠？哪些疾病會被排除呢？這裡先告訴你，會被排除的 項目：

1. 保險生效的前180天內若曾經有就診記錄，則該疾病不在理賠範圍
2. 美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此限。
3. 外觀可見之天生畸形。
4. 非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。
5. 裝設義齒、義肢，義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。
6. 健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。
7. 懷孕、流產或分娩及其併發症 (但有部份情形排除)

這裡最需要注意的就是，海外突發疾病並不是所有疾病都可以理賠，如果你在出國前的180天內曾經有該疾病的就診記錄，保險公司是可以不予理賠的，所以像一些慢性病在出國前就要先自己準備好相關藥物，或是出國前就得到流感，尚未痊癒情況下，也建議延後該次的出國，避免在海外產生更高的醫療風險

另外，針對孕婦若在海外臨時有生產的需求，這裡發生的醫療費用也無法進行理賠，但是因為孕婦出國目前都需要經過醫生的評估，所以會在海外生產的機會較低，所以如果你是因為子宮外孕、葡萄胎的情況下，不得已要在海外就醫生產，在保險條文中是特別有將其納入理賠中

富邦產險官網：旅平險+不便險介紹

變動1：法定傳染病是否可以理賠？富邦已升級涵蓋在內

另外，還有一點容易被忽視的就是法定傳染病是否屬於突發疾病呢？首先，我們要先知道有哪些疾病屬於法定傳染病，依據衛生部的公告，下列的疾病都屬於法定傳染病，像之前常見的 COVID-19 新冠併發重症、流感嚴重併發症，這些都被列在法定傳染病之中，而這些法定傳染病多數也是得病後，會需要龐大醫療資源的需求

一、第一類傳染病：指天花、鼠疫、嚴重急性呼吸道症候群 (SARS) 等。
二、第二類傳染病：指白喉、傷寒、登革熱、M痘等。
三、第三類傳染病：指百日咳、破傷風、日本腦炎等。
四、第四類傳染病：指前三款以外，經中央主管機關認有監視疫情發生或施行防治必要之已知傳染病或症候群。 (目前新冠併發重症、流感併發重症在此類中)
五、第五類傳染病：指前四款以外，經中央主管機關認定其傳染流行可能對國民健康造成影響，有依本法建立防治對策或準備計畫必要之新興傳染病或症候群。(新型A型流感在此類中)

衛生部疾管署：台灣法定傳染病列表

但從2023年底台灣重啟國門之後，或許是之前疫情造成影響過於深遠，許多產險業者在旅平險中，都將法定傳染病列在除外不保事項，假設在海外如果不幸染病，那面對龐大醫療需求，只能自掏腰包，無法轉嫁給保險公司，所以如果你的保單條文中如果出現下述字樣，那代表海外突發疾病不理賠法定傳染病。

被保險人依中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病所生之住院、門診或急診費用，本公司不負給付海外突發疾病的各項醫療保險金的責任，但契約另有約定者不在此限。

但現在，像富邦產險已經全面升級旅平險，將海外突發疾病要納入法定傳染病(T052 不含法定傳染病 T143含法定傳染病)，因此對於旅客而言可以獲得更全面的保障，也可以避免在海外發生法定傳染病而無法獲得理賠，讓投保後的安心度更上一層樓哦！

2026年 門診/急診採取比例理賠 不區分國家別

那你可能會問，如果投保1000萬旅平險，真的不幸在海外發生門診或住院的醫療需求，那我可以獲得多少的理賠？富邦產險的住院是以旅平險保險的8%做為上限，所以你投保1000萬的旅平險，那你住院醫療的上限就是80萬元 (8%)，而住院醫療保險金的最高天數是從你第1天~第180天的住院，最長有半年的時間。

如果覺得 8% 的上限不足，那在 2026年下半年，富邦產險也有推出 D 方案，將住院醫療上限由旅平險的 8% 拉高到 10%，所以 1000萬的旅平險就可以有 100萬 (10%) 的住院醫療的保障，因為此保障的拉高，也會讓你的住院、門診、急診、返國醫療的保障同步拉高。除此之外，富邦產險也有推出期間限定的 PD 方案，最大的特色就是定額的住院醫療費用，統一都為 120萬 (18 ~ 70歲) 或 80萬 (15 ~ 18歲)，等於說你投保 600萬的旅平險也可以享有 120萬的住院醫療保障，對於注重海外醫療需求的人，算是很划算的作法哦！

在 2026年富邦產險也簡化機制，不再區別不同國家給予不同理賠上限，而全部統一以保額的 8% 或 10% 為上限，所以如果你是要去歐洲、美國或日本等相對物價高一點的地方，就建議你提高保額，避免當地的就醫費用過高，會造成超出理賠上限的情況發生哦！

除了住院的理賠外，門診也做簡化，一樣不依地區而有差異，改以海外突發疾病住院醫療保險金限額 × 百分之二，為每日理賠的上限，所以同樣舉例，1000萬的旅平險有80萬的住院醫療 × 2% = 16,000元，這樣可以算出每日門診理賠上限，從新舊作法的比較起來，新的機制已經大幅拉高每日理賠上限，對於消費者而言的保障範圍是更大的哦！

同時，急診也單獨拉出為一個理賠項目，而且急診的理賠上限也再拉高，是以海外突發疾病住院醫療保險金限額 × 百分之五，為每日理賠的上限，所以相同的情況下，門診每次理賠上限為 1.6萬元，而急診則會拉高到 4萬元哦！但是注意一下，二者無法同時理賠，門診只能就門診的金額進行理賠，是不包含急診的部份。

2026年 新增返國後繼續住院診療理賠

台灣的醫療品質是深受國人的信任，所以當你在海外發生疾病或意外而住院時，那多數人都會希望有機會可以轉回國內繼續治療，一來語言沒有問題、二來國內醫療品質較佳，最重要的應該就是費用才不會高到嚇死人，所以在 2026年的改版中也加入返國後繼續住院診療的理賠，是以海外突發疾病住院醫療保險金限額 × 百分之五 為上限，因此繼續延用前面的舉例，此時的上限就會是 80萬 × 5% = 4萬元的理賠上限

但注意一下，這 4萬元是理賠上限，並非依每日住院來計算哦，所以相對理賠金額是偏低一點，而且返國後繼續住院也是有條件限制，必須要返國前一天出院，並且在返國後隔日住院，這樣子才有符合理賠要件，如果回國後並沒有隔日繼院，而是拖了幾日後再住院，就無法符合此項的理賠要件

返國後繼續住院診療：係指被保險人於海外罹患突發疾病實際住院診療而於返國前一日內始出院，並因同一疾病於入境日的翌日內住院診療而言。

青少年保障不足建議線下加保或申辦快樂旅平卡

有些家長可能會注意到，線上投保時未滿15歲以下的青少年，最高只能投保到 69萬 (方案E或方案F) ，此時傷害醫療或住院醫療的保額都只限制在5萬，如果依上述的情況來試算，在日本住院最高理賠 7.5萬、門診每日最高理賠 375元，這個保障金額看起來實在不足

是的，這個受限於保險法第107 條的規定，「未滿15歲的被保險人，身故時，保險公司可以給付喪葬費用，但金額不得超過遺產及贈與稅法規定的喪葬費扣除額的一半」，來藉此規避道德風險，這也連帶影響傷害醫療和住院醫療的保額 (因為主約的旅平險金額無法拉高)

那怎麼辦呢？目前富邦產險有推出加值型的保單，針對15歲以下青少年的傷害醫療和住院醫療提供額外的保障，但是目前只有各縣市營業據點才有銷售該保單，線上投保並不適用，如果你不方便跑一趟營業據點投保的話，那富邦快樂旅平卡 (可線上投保) 針對15歲以下青少年也有20萬或150萬的傷害/住院醫療保險，而且同樣也有含法定傳染病的選項，只是快樂旅平卡需要7天前事前申請 (第一次) ，並將家人一同加入，後續便可以快速進行投保了哦~

富邦產險官網：快樂旅平卡介紹

變動2：SOS 海外緊急救援服務最高6萬美元額度 加碼日本醫療費用代墊服務

那此次富邦旅平險的改版，除了加入法定傳染病外，還有什麼特色嗎？另外兩個對於保戶的利多就是 SOS 海外緊急救援服務的金額拉高：最高享有六萬美元的額度。除了申根地區外，針對國人最常出遊的日本地區，推出日本「住院醫療費用代墊服務」，最高享500 萬日圓代墊金額

只要旅客投保富邦產險海外「醫療加值或申根方案」，並於日本境內發生意外傷害或突發疾病住院，需要國際SOS 提供代墊住院醫療費用及保證金之服務時，經授權且取得「住院醫療費用代墊擔保償還證明書」後，就可以由國際SOS 協助代墊被保險人於住院期間所發生的醫療費用，所以你不用再擔心語言不通或高額醫療費的問題，可以專心在日本接受治療，讓整體保障體驗與服務更升級

另外，在國際SOS服務中最常見的服務就是緊急醫療轉送回國，有時候你前往的國家醫療水平不高，或是海外人生地不熟，語言溝通會有問題，再加上家人滯留海外費用其實也是很高，所以多數人都希望可以轉院回到台灣來治療，只要評估可行，那國際SOS會安排緊急醫療轉送回到台灣，像民航機定期航班、醫療包機、醫療專機轉送，等模式都會經醫療團隊評估後來進行

醫療專機、醫療包機轉送，在亞洲 (例如中國、日本回台灣) 價格都要 150萬~200萬，如果是跨洲的話，那費用更可能達到千萬等級，所以投保富邦海外「醫療加值或申根方案」方案，SOS海外緊急救援服務，就可以提供保戶最高6萬美元的保障金

醫療協助 (第1項至第3項服務所贈送額度請依保單所載額度為限)
1. 緊急醫療轉送 (如：直升機、救護車等) 緊急轉送回國
2. 遺體/骨灰運送回國或當地禮葬
3. 醫療服務機構之推薦
4. 安排預約當地醫師看診及住院
5. 醫療傳譯服務
6. 代轉住院醫療費用及保證金
7. 代墊住院醫療費用及保證金 (日本或歐洲申根國家且投保醫療加值型或申根計畫適用) …等

富邦產險官網：緊急救援服務說明

變動3：新增水陸交通公共交通延誤與票券取消補償 (2026年)

最後一個變動就是，此次旅平險的改版，富邦產險也新增水陸公共交通延誤補償，是的！過去的不便險只有包含班機的延誤，你在旅遊當地發生任何的交通延誤都無法申請理賠，最多只能用旅程更改來支付因此額外增加的住院或交通費用，但此次的水陸公共交通延誤補償，只要預定要搭乘的交通工具 (需要已經有事先買票，票上預計發車時間)，只要延誤 4小時以上，就可以獲得定額的理賠，以方案 C 來看可以獲得 3000元的補償，我相信會讓你因為延誤的心情瞬間好上許多

但與班機延誤相同的概念，你最後還是要搭乘原班次前往，或由交通業者提供的第一替代班次前往，這樣子才有符合理賠要求，如果你當下決定不搭了，而要使用旅程更改使用其他方式前往，那就不符合理賠要件了哦！舉例來說，新幹線因為暴風雪而停駛，所以 JR 更換隔日一早的班次給你，你要搭上隔日的班次才可以獲得理賠，如果你最後決定改搭飛機前往預定地，那就無法申請水陸公共交通延誤補償，需要改用旅程更改來理賠

被保險人於本保險契約約定之保險期間內，其所搭乘之水陸公共交通工具因天氣因素、機械故障、天災、被人劫持或該交通工具業者之受僱人罷工或工運活動，致其所預定搭乘之水上或陸上公共交通工具較預定出發時間延誤四小時以上者，本公司依保險單首頁所載之水陸交通工具延誤保險金額定額給付水陸交通工具延誤保險金，但同一搭乘場站以給付一次為限，保險期間內以給付二次為限

延伸閱讀：[國外旅遊不便險] 15家旅遊不便險 表格比較 3大重點: 班機延誤/旅程更改/行李延誤

同時，此次改版也有新增「特定票券取消補償保險」，這個是屬於額外加購項目，可以依需求看是否有需要購入，其是保障如果你有事先購買好特定日期的「體育賽事、表演活動(例如演唱會)、遊樂場、滑雪場」的門票 (需在出境前就購入)，那臨時到比賽/活動取消 ( 延期不算在其中)，或無法入園情況 ( 年票/月票不適用) 那就可以獲得定額的理賠，所以如果你該趟的行程如果剛好有包含上述的活動，就可以加購特定票券取消補償，來避免臨時發生意外無法參與活動而壞了興緻

被保險人於本保險契約約定之保險期間內，於海外因下列事由致其出境前預先購買之特定活動票劵上所指定之日期或時間內無法使用時，本公司依保險單首頁所記載之「特定票券取消費用補償保險金額」給付保險金，但保險期間內以給付一次為限。
一、體育賽事或表演活動開始前遭該主辦單位宣布取消。
二、因遊樂場或滑雪場業者之事由，而宣布關閉該營業場所。

台灣全民健保也可以理賠海外醫療費

除了投保旅平險的保障外，其實台灣的全民健保也可以負擔部份的海外醫療費，包含意外或疾病的緊急就醫需求，可以在急診、門診或出院當日起的6個月內，回國向健保署申請「自墊醫療費用核退」，除了中國大陸地區如果住院5日 (含) 以上需要進行公證外，其他國家只要拿著申請書、醫療費用收據正本、診斷證明文件、當次出入境資料，就可以進行申請

那你可能會問，如果都有健保署的補助了，那我還需要投保旅平險嗎？當然有需要的哦， 因為健保署的醫療費用核退是訂有上限，如果超過上限的話，那是無法申請到全額的補助，以目前2025年第2季來看，每次門診1034元、急診3614元、住院6396元/日，但每次住院上限為51,000元 (約8天) ，所以如果你是在醫療費用較高的國家有醫療需求的話，那全民健保只能負擔部份的金額，剩餘的部份還是要靠旅平險幫忙補足哦 ~ 新的每季補助上限可以到下面網址查詢

衛生部健保署：自墊醫療費核退說明 / 在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限