[信用卡] 玉山 Only 卡! 2020年刷卡大戶必備卡片 (飛行族及現金回饋入手前要知細節分析)

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套用一句 PTT網友講得話：「現在皮包都要被玉山卡塞滿」

沒錯！玉山又在2019/9/5推出主打紅利回饋的玉山 Only 卡

啥！紅利，為什麼不要推現金回饋呢？這樣子兌換很困難耶，沒換到等於什麼都沒有

跟我第一時間想得一樣，但先別轉台，如果你是刷卡大戶的話，請繼續看下去，因為 Only 卡當”達成門檻”時可以有高於其他卡別且無上限的回饋

本文已經更新活動權益至 2020年下半年新的權益

刷卡大戶的現金回饋卡：玉山 Only卡

雖然是紅利點數卡，但你也可以以現金回饋卡的概念來使用 Only 卡

怎麼說呢？因為累積玉山 Only 卡的紅利，可以簡單的透過玉山 Wallet 就直接兌換來折抵帳單金額，其實也算是很方便的兌換方式

那我們就要先來說一下 Only 卡的紅利點數制度

因為玉山為了 Only 卡量身打造了一套新的紅利點數制度：紅利倍多芬

依照你不同的消費金額，可以獲得不同倍數的紅利回饋

相信你看到這裡內心 OS：那實在很麻煩耶，還要管你自己的消費情況才可以決定紅利的倍數

Lv1 回饋現金回饋堪用

如果你是 2020年才要申請 Only 卡，那一開始的門檻是 Level 1

也就是每消費 25元可以獲得 1點，在特定消費有 6倍的加碼，等於可以換到 6點

在紅利倍多芬的制度下，你可以拿 100點換到 10元的刷卡金折抵，如果換算成現金回饋，也就是說你一般消費是 0.4%回饋，國外是 2.4% 回饋

以這樣子來看，一般消費的回饋只能算堪用，像大戶、Pi卡、賴點卡有 2%，所以不是很適合

但如果是國外來看的話，有 2.4% 還在水準之上，雖然現在很多信用卡海外都拉高到 3% 的回饋

Lv5 可以讓刷卡大戶無腦刷

那為什麼國內 0.4%、國外 2.4% 的卡別會說是刷卡大戶專用卡呢？

因為你只要慢慢從 Lv1 累積到 Lv5，那你就可以持續的無腦刷卡

當累積到 Lv5 的等級時，你國內就可以來到 3.2%、國外來到 5.2% 的回饋，而且重點是，這個回饋是無上限

那你要累積到 Lv5 需要多少資金呢？答案是 68萬8千元，如果你一個月的刷卡都是 20、30萬起跳的話，那相信這個門檻就不是難事

但建議你第一個月先從 Lv1 累積到 Lv3，再來慢慢跳到 Lv5，為什麼呢？因為如果你第一個月直接刷68萬8，雖然下一個月你會升到 Lv5，但這一個月的68萬8只能用 Lv1 的回饋率來計算

這樣子你會浪費掉多少的機會成本呢？我們假設二種情況 (都以刷在指定消費上)

第一個月直接刷 68萬8千：回饋 16,512元

第一個月刷 16萬8千，下個月再刷52萬：回饋 4,032 + 18,720 = 22,752

當你分二個月達成時，就相差有 6,240元回饋，所以建議還是分月累積，才不會造成因為當月適用較低等級，而造成回饋金低落的情況

特定消費加碼回饋 (~ 2020/12/31)

那有哪一些屬於特定消費呢？可以為你賺到比較多的回饋呢？

特定消費包含：餐飲、指定旅行社、指定飯店(下半年新加入)、國外消費四大類，是可以獲得額外6倍 (Lv1) 或 9倍 (Lv3) 紅利

餐飲：商店行業別代碼為基準(MCC code為5811、5812、5813、5814)，不包含百貨公司、飯店、酒店、旅館、賣場內設立之餐廳、美食街、速食店、KTV、夜總會

指定旅行社：雄獅旅遊、康福旅行社、易遊網、東南旅行社、五福旅行社、燦星旅遊網、加利利旅行社、山富旅行社、喜鴻旅行社、誠信旅行社、鳳凰旅行社、百威旅行社、凱旋旅行社、大興旅行社、華友通運旅行社、上順旅行社、新台旅行社、太一國際旅行社、良友旅行社、吉帝旅遊、長汎旅行社

指定飯店(單一)：圓山大飯店(台北、高雄)、遠東國際大飯店(台北、高雄)、泰安觀止溫泉會館、裕元花園酒店、涵碧樓、高雄漢來大飯店、墾丁夏都沙灘酒店、花蓮遠雄悅來大飯店、澎湖福朋喜來登、金門金湖飯店

指定飯店(連鎖/旗下飯店皆有)：寒舍集團、晶華國際酒店集團、雲朗觀光集團酒店、老爺酒店集團、長榮桂冠酒店、國賓大飯店、煙波大飯店、福容大飯店、福華大飯店、凱撒連鎖飯店

注意一下，上述的飯店只能直接在官網或臨櫃付款，若使用訂房網(例如Agoda、Expedia、Booking.com、Hotels.com、Trip.com等)，均無法適合指定回饋哦

國外消費：玉山只要是外幣或有收款跨國交易手續費都算，所以連一般國外的購物網站都包含在其中，所以沒有其他風險

每月兌換上限為 2萬點 (=2000刷卡金)

但是刷卡金的兌換有一個限制，你一個月最多可以兌換 20,000點，等於可以折抵 2,000元的刷卡金

超過部份，就只能用一般的 1000點換60元的比例，這個金額就會低很多

如果你一年刷到 16萬8，那你會有 26,880 點 (以 Level 3 一般消費來算)

這樣子要還算 ok，不會導致紅利不能換成現金回饋

但對於刷卡大戶而言可能不太夠用，那你就要繼續往下看

紅利亦可以兌換三大航空哩程

寫在最前面警語 累積哩程是零與一的決定，再加上紅利有過期或貶值的風險，請先確認你未來消費可以達到約每年16.8~24萬 (即每個月約有1.5 ~ 2萬消費)，再進行哩程累積的決定，避免造成不必要損失

玉山 Only 卡還有另外一個特色，那就紅利不止可以拿來換刷卡金，也可以拿來兌換三大航空公司的哩程，Only 卡在玉山的分類是商務御璽卡，所以兌換的比例會優於一般卡 [兌換活動網址]

但是就像警語說的一樣，果然在 2020年下半年兌換比例改版，整個回饋比例大幅下降

航空公司	亞洲萬里通	長榮	華航
紅利	9000	5000	5000
哩程	2300	1000	900
紅利/每哩	3.9	5.0	5.6
舊制兌換	5000點=2000哩	5000點=1500哩	5000點=1250哩
紅利/每哩 (舊制)	2.5	3.3	4.0
香港來回機票	15,000哩	20,000哩	35,000哩
東京來回機票	20,000哩	35,000哩	35,000哩

我特別把原本的兌換比例的資料留著，讓大家可以知道2020年下半年差別有多大

亞洲萬里通每哩所需要的紅利約大漲了 56%，長榮也有 52% 漲幅，最少的應該是原本就沒有這麼優的華航，大約漲了 40%

雖然在這個情況下之，那到底使用 Only 卡累積哩程，是優？還是糟呢？

我們就直接來換算成為每哩需要多少錢來累積吧

優於各大航空公司聯名卡

如果你對於上面的數字沒有概念，不知道這樣子的哩程回饋到底優不優

那我們就來比較一下這三家聯名卡的情況

哩程卡有一個特色，那就是沒有繳年費的回饋情況都很糟，你可以刷到天荒地老都無法賺到回饋

所以我們找出其最低要繳年費的等級

一般消費是是 18~30元/哩，國外消費是 15元/哩

但是玉山的 Only 卡在 Level 3 的情況下，國內是 25 ~ 35元/哩，基本上打平這幾家聯名卡

但是海外的話，則是 11~15元/哩，以改版後的哩程仍可以跟這一些航空公司聯名卡抗衡

所以改版後 Lv3 在海外使用上還算過得去，但如果你是刷卡大戶會累積到 Lv5 的話，那 7.5 ~ 10元/哩的情況，就很適合來投入哩程世界

重點！玉山 Only 卡還不需要繳年費！這也太優了吧 ~

	國泰亞洲萬里通聯名卡	國泰長榮航空聯名卡	匯豐旅人御璽卡
卡別	鈦商卡	極致御璽卡	御璽卡
年費	1800元	1500元	2500元
繳年費送哩程	3000哩	1500哩	3000哩
國內消費	25元/哩	30元/哩	18元/哩
國外消費	15元/哩	15元/哩	15元/哩
特定優惠	15元/哩	10元/哩	N/A
特定優惠通路	限旅行/交通/飯店/娛樂類消費	啟動倍數引擎回饋	N/A

哩程累積是長期抗戰

為什麼一開始要寫警語呢？因為哩程的累積是一個長期抗戰

如果你沒有達到機票兌換門檻或是艙等升級的門檻，那你的哩程就只是帳面上的數字

而且加上哩程的有效期內都是二年，所以二年沒有兌換到的哩程就白白送給航空公司

唯一例外是亞洲萬里通，因為從2020年開始，只要每18個月至少賺取或兌換里數一次，其帳戶內里數的有效期將得以延長，但只限從 2020年開始累積的哩程，在此之前累積的有效期仍然 3年

同樣的，玉山提供的點數也是二年，再加上每次兌換是以 5000點為門檻，抓保險一點，你大約有三年的時間可以累積 (這裡先不考量未來哩程兌換比例是否會變動 – 通常銀行會於3個月前公告，讓你有時間先跑)

如果換一趟香港來回，你可能會覺得這個哩程實在太廉價了，所以我們以亞洲來回 35000 哩程做計算

而且 35000哩可以換到亞洲三趟出國經濟艙機票，所以算是一個 CP 值頗高的情況 (作法請參考下面的延伸閱讀)

延伸閱讀：哩程這樣子換最划算 外站出發一次換到三次出國機票

代表你每年要累積 12000 哩左右，如果你都一般消費的話，那 Only 卡你要刷 29萬左右才可以兌換 (Lv3)

如果你都是刷海外的話，那門檻就比較低，只要12萬，不過看起來都要每個月有1~2萬元的刷卡實力比較適合

自108年6月1日起，持卡人所累積之紅利點數(含刷卡交易、活動贈點等)有效期限為兩年，訂於每年持卡人生日次月之結帳日，本行將自動清除超過2年未使用之紅利點數，點數到期後該紅利點數即無法兌換。
持卡人若符合以下任一條件，則紅利點數效期自動延期一年。
(1)前一年度累積一般消費金額達50萬元。
(2)本行私人銀行、極致、登峰、菁英之理財會員。

隔年里程累積門檻

但是那隔年的會員等級 Level 怎麼計算呢？

因為會員週期為一年，從成為會員起開始計算12次信用卡結帳為一週期

隔年的話，則是以你前一個會員周期(即你現在開始持卡12個月)的累積消費做為你隔年的起始等級

換句話說，也就是如果你現在開始12個月的消費累積如果是16萬8的話，那你下一個會員周期開始就以 Level 3 計算

如果消費只有10萬元，那你就會被降級至 Level 2，而且當年度你要升級到 Level 3 的話，你的累積金額要重新計算，上一年度的10萬不能重複計算

相同的，如果你在當年度就已經累積到38萬8的話，那你在下一月的帳單就會升級成為 Level 4，這也代表著你下一年度也同樣從 Level 4 開始計算你的回饋等級

這裡玉山又有另外一個佛心的項目，雖然學費、稅款、自動加值不例入一般消費有回饋，但是在計算門檻時，可以納入計算之中 (保費是一般消費，所以是有回饋也列在門檻中的)

所以還記上面說過，如果你要成功的累積哩程，一年最少是12的國外或29萬的一般消費嗎？

如果你有想要努力累積哩程的話，那恭喜你，你明年的等級不難達到 Level 3，因為 Level 3 的門檻是 168,000 元，離上述的金額差不多

所以你核卡時的12個月，要再刷到 16萬8，這樣子隔年才可以從 Level 3 算起，這樣子你也才可以有優於一般聯名卡的哩程回饋

至於 Level 4 的等級更高了，我覺得不容易達到，我們就不再細談

如果你一年刷到 16萬8有困難的話，那玉山 Only 卡就不適合你，請要注意！

紅利制度綁住你未來消費

看到這裡你發現了嗎？為什麼玉山要推一張這樣子紅利回饋的卡片

因為這樣子才是實實在在可以綁住客戶的作法

為了你在三年內都可以順利的累積到兌換機票的門檻，我們就只好每年都乖乖的刷到 16萬8以上

有別於現金回饋，你隨時要跳都可以跳走的低黏著度情況，這樣子的卡片設計才是銀行真正想要的情況

所以我才要在開頭就開宗明義的告訴你，請謹慎評估這件事情，不然入坑後要再後悔就有一點晚

年費和新/舊戶禮

Only 卡為商務御璽卡，年費 3000元，但首年免年費

因為是屬於商務御璽卡，所以次年免年費的方式比較麻煩，你要有 1) 電子帳單 2) 使用玉山帳戶扣繳信用卡款

二都必須要同時滿足，明年才可以免年費

如果你玩哩程的話，那另外一個條件是年消費 12次或滿15萬元，對於有在累積哩程的話，相對這個條件也算容易達到

新戶及推薦禮

新戶禮的話，目前玉山銀行是搭著三倍券的活動

活動期間：2020/7/1~8/31

新戶使用玉山官網「e指辦卡」(列印紙本申請書不適用)首次申辦玉山Only卡正卡，核卡後綁定「玉山信用卡振興三倍券方案」，且於2020/10/15前新增消費累積達3,000元(含)以上，可享「1,000元刷卡金」

玉山 e.Fingo會員邀請碼：3TX5CX1T (如果你已有玉山銀行帳戶和信用卡，可以在銀行APP中加入e.Fingo會員享10點(=10元)，進行商品兌換，還可以參與iPhone 15 Pro抽獎 ~2024/6/30)

舊戶亦有 3000點紅利

因為現在玉山實在推太多張卡了，許多人都已經是玉山卡友，像 Pi、U Bear、商務御璽卡

玉山這次也很佛心的，只要舊戶透過 e指辦卡首次申請 Only 卡，那你在核卡45天內刷滿5000元，亦可以獲得 3000點紅利

這樣子也有 300元的刷卡可以兌換，實在非常的佛心 ~ (小小聲的說，雖然之前舊戶可以拿到 5000點紅利)

玉山銀行：[紅利倍多芬介紹]

謹慎理財 信用無價

循環利率：5.88% – 15%（ 依本行電腦評等而訂，基準日2015/9/1 ）預借現金手續費（ 依預借現金約定結付幣別區分 ）：預借現金金額 x 3.5% +（ 新臺幣100元/3.5美元 / 350日圓/2.5歐元 ）其他相關費率依玉山銀行網站及申請書公告。