2019年6月24日 星期一



2019年5月份國泰不便險又改版 !! 這次認改讓人看得有點花花地

為了未來投保方便性,還是花了點時間比較一下,方便自己和大家投保時有參考依據


先說結論:

1) 價格變貴,因為你要跟以前相同的保障,你要選擇較貴的享樂型 (需7天前投保),而基礎的基本型理賠金額都大不如前 (約從5千降至3~4千)

2) 保障範圍變大,改版的條文基本上是往有利於消費的角度修正,所以更容易進行理賠

所以變貴但變好,這實在讓人有點難以選擇,就來說明一下,到底這一些改優的地方值不值得你多付錢來買單呢?

註:本文比較之理賠金額係以基本型-旅遊不便M的金額為主 (即漲價 36%版本),享樂型-旅遊不便L的價差更大,故先不納入比較之中

國內出發班機延誤納入理賠


之前版本雖然國內出發段班機延誤亦有理賠,但有一個但書,那就是只要航空公司提早6個小時宣佈就不在理賠範圍中

所以像颱風季提早一天通知的情況 (因為廉航很怕飛來飛不回去,都會早早就把航班給取消),這一種情況就是一種看得到吃不到的情況

但 2019/5 新版,你可以不用擔心這一種情況,這一條但書已經被移除了,所以國內出發段只要發生延誤、取消都可以理賠

But ... 這裡有一個隱藏的小惡魔,就是你的投保必須是在公告取消之前投保

如果你都是拖到最後一刻才投保,就會發生航空公司已經公告取消,但是你還沒有投保不便險,此時即使你再投保也無法理賠

所以早早把保險給處理好才可以安心出遊
二、要保人或被保險人向本公司締結本保險契約前,已發生班機取消、延誤;或已宣布罷工或工運活動。




延誤理賠時間 3小時起跳 採階梯分層理賠


之前的理賠是 4小時定額5000元的理賠方式

從 2019/5 新版,只要3個小時就可以理賠,但是理賠金額也下修到 4,000元

但 6 ~ 9 小時(未滿),理賠就變成 double 二倍的 8,000元

若是超過 9小時,那就是 tripplte 三倍的 12,000元,這種階層式的理賠也是之前沒有的

所以如果你遇到的是班機取消(如果新班機安排是隔天9小時後),那就是等於直接有1萬2入帳 (重點是後續仍有依航空公司安排出國)

那你這一趟的出國機票就有人幫忙出了 (雖然你要晚個一天前往)

新增班機改搭理賠項目


班機改搭是指你為了繼續行程,不等原本的班機,所以決定新買一張機票,而保險公司針對新機票提供理賠

所以你一定要有新買機票的事實 (理賠時要付新購票證明),才可以獲得額外的理賠
因原預定搭乘之班機取消或延遲起飛,致被保險人須重新購買交通票券以繼續原定行程時,本公司依本章承保項目所約定之保險金額給付保險金。

因此你可以:

1) 新機票未限制需在原班機後:


因此你可以提早出門,例如為了避開颱風的影響,而決定提早出門,這樣子你就可以獲得額外的理賠

2) 班機改搭與班機延誤只能擇一理賠


如果你是因為班機取消(不論是天氣因素或調度問題),那班機延誤你可以獲得 1萬2千元的理賠

但是班機改搭只能有 3000元理賠,那你到底要選那一個呢?這實在很難以決擇,提早出門行程不受影響?

但只有 3000元理賠還不知道,夠不夠買一張新機票的價差(因為原機票是可以退款),還是乖乖的航空公司安排,但可以領 1萬2的理賠

但是,如果只是單純的延誤,建議你還是要等原班機,因為你的原機票是無法退款(因為航空公司班機仍是有照常起飛),這樣子 3000元的改搭是完全不夠再買一張新機票的

綜合情況


為了方便大家思考,所以我們把上述二種情況一併做個說明

1) 如果是班機延誤


那只要延誤3個小時以上,就按階梯式的級距進行理賠

2) 如果是班機取消,航空公司有幫你安排之後替代班機


有些人會問,班機取消不是只有享樂型才有理賠,那基本型不就虧大了嗎?

這樣子的情況班機延誤仍有理賠,因為替代班機的出發時間和抵達時間,就是你新的行程時間,只要這二個時間差有大於3小時以上,那你仍可以依班機延誤的級距進行延誤

因為有新舊時間,就是有延誤的產生,所以不要看到是班機取消就以為沒有任何理賠哦

3) 如果是班機取消,航空公司沒有幫你安排班機(或班機時間你無法接受)


如果你換了一家航空公司(即與你原本的機票是不同的航空公司)

那你就是只能使用班機改搭的理賠,來支付你訂票的價差,雖然只 3000元,但至少時間是你滿意的(或提早的)

4) 如果是班機取消/延誤,你乾脆直接取消行程


這個情況,你就無法使用班機延誤的理賠,獲得 12000元理賠

因為你沒有新的出發時間,自然無法產生延誤的要求

如果你投保享樂型的話,那它在訂房、機票和其他項目都有定額的理賠,這樣子或許可以 cover 一些損失

5) 如果颱風/地震等天災造成的取消


除了上述的 1)、2)、3) 、4) 的理賠外,你的享樂型亦可以多申請 1000元,至於標準型就沒有這項理賠




延誤理賠費用種類變多 但金額變低


之前的版本只有針對1)旅行文件遺失、2)檢疫要求、3)發生交通意外、4)天候情況滯留有提供額外的住宿費用理賠

現在,除了這一些項目外,針對公共交通工具的延誤、取消亦有提供理賠 (過去只有天候情況的滯留才有,但是機械故障的延誤就沒有)

而且,理賠除了住宿外,亦包含交通膳食費用、住宿費用及票券費用負賠償之責

目前把這一些的理賠統一納入到「旅程延誤」的理賠項目之中
被保險人於海外旅遊期間內,因下列之事由發生致被保險人必須更改預定行程因而所產生之
費用,本公司依本章承保項目所約定之保險金額給付保險金。
(一)旅行文件因遺失、遭竊、被劫、焚燬或水漬等致毀損滅失或無法使用。
(二)檢疫之規定;但被保險人明知或未採取合理之步驟除外。
(三)出發地或旅遊地突然發生戰爭、類似戰爭、天然災害、法定傳染病(旅遊地經相關主管機關宣佈為疫區)、恐怖攻擊、罷工、暴動或民眾騷擾者。
(四)駕駛或搭乘之汽車發生交通意外事故。
(五)搭乘之公共交通工具發生交通意外事故、延誤或取消者。
這麼大器把這一些項目都納入進行,但是理賠的金額有點低,之前上限實支實付的 15,000,現在變成定額 1000元或是實支實付 5,000 元

一晚的住宿費用大約還夠用,但是餐費就只能簡單吃吃了 ~
(一)定額給付
本公司依本章承保項目所約定之保險金額給付保險金。
(二)實支實付
本公司對於被保險人發生第五十八條約定之事由所致額外支出的旅行文件重置費用、交通膳食費用、住宿費用及票券費用負賠償之責,但最高以本章承保項目所約定之保險金額為限。
本公司對於機票、船票、火車票或其他交通工具票證之損失,以被保險人為繼續其預定行程或往來住宿地點及機場、水上或陸上公共交通工具搭程處(碼頭、車站)所須之交通費用計算之,但若其預定之交通費用可退還者,應扣除該項退還之費用。
前述費用以支付被保險人本人之費用為限,如有同食、同宿及同行者,本公司僅依人數比例計算保險金。

行李延誤納入台灣


多數的保險公司針對回台這段的行李延誤都是不予理賠 (因為保險公司認為你在家中一定有額外的換洗衣物)

但是,這次國泰把國內這一段的行李延誤也給予理賠,雖然不是 100% 的理賠,但也有理賠50%,也就是1500元,算是額外的收益哦 ~
第一項抵達目的地為出發地或居住地者,本公司依本章承保項目所約定之保險金額之 50%給付保險金。

費用大漲價


以前國泰5天的200萬保額的不便險,約是 242元就可以搞定

現在5天的基本型則是漲到329元 (漲幅有 36% 這麼多)

如果你要保享樂型 (最低保額是 300萬元),保費拉高到 510元,實在漲得有一點多

所以重點就看大家覺得需不需要上述的額外保障,來決定自己是否要選擇國泰?或是其他的保險公司

延伸閱讀:簡單表格比較一看就懂 各家產險旅遊不便險比較懶人包


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