2020年2月12日 星期三



最近武漢疫情影響,打亂了許多人的原訂的出國行程

也連帶讓我原本安排好的出國旅行計畫泡湯 T_T

在這種情況下,旅遊不便險派得上用場嗎?產險公司到底什麼情況可以理賠?

就來整理各家不便險在行程取消、行程縮短的保障項目,讓你知道什麼情況可以獲得理賠


首先,針對網友關心的議題,我們先來個 Q&A,快速的整理重點:

疫情問題 Q&A


1) 像義大利飛機停飛,但未禁止國人入境,是否可由第三國進入,保險理賠該段費用?


在行程延誤或班機延誤不便險中都有一個除外條款:任何政府機關之法律規定或行政命令所致者,而這種情況就屬於這項除外條款所言

因為義大利政府禁止台灣的飛機降落,屬於政府行動命令所致而導致你原訂的機票被取消

因此,產險公司可以引用此條條款,不理賠你的額外機票支出,所以你無法獲得理賠

但是目前有三家產險公司可以獲得理賠:

a) 富邦產險 [公告]


富邦已公告放寬要求,不會引用該政府命令除外條文,所以你可以使用「繼續行程」自行購買第三地轉機的機票前往

而你可以獲得的賠償就是你新買來回機票的價格 - 原訂來回機票的價差

但請記得,使用繼續行程完成出國,你的出發或回國時間,必須晚於原訂的6小時以上,這一點要切記,這樣子才可以獲得理賠,所以選擇富邦的是執意要出國的人適用

b) 新安東京產險 [連結]


另外,新安東京也有公告,針對武漢肺炎願意放寬此規定,如果你仍要前往,還是可以使用「繼續行程」購買其他國轉機的機票前往

而且新安東京也有旅程取消費用保險,可以在「保險期間內」取消不前往疫區,亦可以獲得相關費用(如住宿、車票)無法退費的補償

所以新安東京適合進可攻、退可守的人進行投保

新安東京 → 不便險試算

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c) 國泰產險


另外一個則是國泰不便險,因為其班機延誤並沒有政府命令的排外條文,因此你可以使用班機延誤的賠償,再自己購買其他機票從第三地轉機前往

但你只能申請班機延誤(或班機改搭,但班機改搭的金額較低,建議使用班機延誤),而不能申請班機取消,因為班機取消限「天然災害」才能申請理賠

但是班機延誤的理賠金額是 12,000 至 18,000 元 (延誤9個小時),這樣子改買亞洲機票應該有夠,但是前往歐/美就不太夠了

2) 現在中國大陸已被列為疫區,要取消行程有理賠嗎?


疾管局的國際旅遊疫情建議等級表分成下面三級 [連結]

當某個國家已經被列為第三級:警告 (Warning) 時,這個國家就被列為疫區

如果你在政府「公告」前,就已經投保不便險,而且其行程取消的條文中有因為前往地、旅行地被宣佈為傳染病地區時,你就可以依這個條文申請理賠

分級標準 意涵 旅遊建議
第一級:注意(Watch) 提醒注意 提醒遵守當地的一般預防措施
第二級:警示(Alert) 加強預警 對當地採取加強防護
第三級:警告(Warning) 避免所有非必要旅遊 避免至當地所有非必要旅遊

除了參考疾管局的公告外,部份的保險業者亦會參考外交部領事事務局的旅遊警示的規定 [連結]

區分為灰色、黃色、橘色、紅色,其中當列為橘色或紅色時,就屬於疫區

目前安達、旺旺、南山、國泰、新安東京、台壽、兆豐、華南都有行程取消保險,且有包含傳染病的條文

但請注意,必須要在公告前投保才能有理賠,因為依保險法 51條也規定已知的危險,即使你投保也是無效的 (就像之前發生關西機場連外道路毁損事件一樣)
第 51 條 保險契約訂立時,保險標的之危險已發生或已消滅者,其契約無效。但為當事人雙方所不知者,不在此限。

3) 如果擔心未來某些國家 (像新加坡) 也被公告成為疫區,現在投保可以理賠嗎?


依上面那點的說明,你在公告前就投保,當然可以獲得理賠

但是其實各家產險公司算得很精明,因為針對行程取消的條件其實都有但書

必須要旅遊出發前的7天內、3天內,甚至是 24小時公告,這樣子才有納入理賠的情況

例如,你是3月底的行程,但是如果某個國家在 3/1 被公告成為疫區,那你也無法獲得理賠

產險公司可能認為,還有這麼長的時間,你應該有時間去做退票或取消動作

目前看起來新安東京(契約簽立後至出發前)旅程取消保險最好,沒有時間限制,所以現在就保下去,不論何時宣佈某國家變成疫區,都可以獲得理賠 (但請還是要在公佈前投保才有算哦)

其餘的產險公司都要至少7日內公告才可以獲得理賠,這樣子對於消費者而言實在很不保障

PS. 有部份人說法是,只要出發前7日你要去的地方仍是疫區(不需要當時公告),就可以獲得行程取消的理賠,這部份建議再與保險公司洽詢

新安東京 → 不便險試算

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4) 如果我之前就投保了,現在擔心坐飛機會感染疫情,我取消可以獲得理賠嗎?


很抱歉,如果你要前往的國家並非疫區,只是出於個人擔心的理由

這樣子的情況是無法理賠的,你只能自己認賠

因為沒有任何條文適用個人因素而造成行程取消理賠

但依網友經驗,如果你訂是不可取消房型,只要經過對方飯店同意,就可以獲得免費取消

如果你直接訂房,建議可以寫信去詢問能否能免費取消,如果是透過訂房網 (如 Agoda、Booking.com) 可以詢問客服,他們會幫忙去詢問飯店

5) 如果遇到像菲律賓的情況,飛機抵達無法入境,那回國取消行程可以理賠嗎?


因為菲律賓並非疫區,所以無法引用傳染病的原因來申請行程取消或縮短

所以各家的行程取消、行程縮短都無法理賠像菲律賓的情況

所以,目前只有台灣產險的「旅遊行程取消或縮短旅行費用損失補償保險」可以因為簽證被拒 (像菲律賓是核發給我國國人簽證),而申請行程取消的理賠

但,台灣產險的旅行費用補償險並非不便險,而是一個額外獨立的保險,所以並不是投保不便險就可以獲得保障,需要再額外投保補償險

但,也奇怪的是,這個補償儉的並沒有含括因為傳染病的取消條文,所以不能與上述的情況共用

PS. 菲律賓已經於 2020/2/14 取消對台灣的旅遊禁令

6) 如果該地已成為疫區,我相關費用都退回來了?那保險不是沒用了嗎?


是的,其實當該地區已經宣佈為疫區時,多數的情況(例如機票、住宿、團費)都可以全額退費,所以旅客的損失應該很少

在這種情況下,你可以選擇「退保」,這樣你的保費也會被退回,所以連保險也沒有損失

另外一種情況是,如果你不符合理賠標準,而且你也尚未出國,那你也可以選擇「退保」

畢竟保險公司都不理賠了,那少繳一筆保費也是少一點損失

那如果你真的有理賠,那你也可以考量孰多孰少,如果理賠較少,那就選擇退保,反之當然就領理賠金






出發前可取消的保險公司方案匯整


下面從 14家的產險公司中,找出可以在出發前取消的方案

針對各家要求的項目進行整理,大家可以直接進行查閱,找到最適合你的方案

手機版面時,表格可左右滑動
產險 險種 責任期間 本人住院 親人死亡 親人住院 戰爭動亂 傳染病 天災 罷工 法院 檢疫 住所 其他
新安東京 旅程取消費用保險 不限 3日以上 配偶/三等親 配偶/二等親7日以上 V V 災區 V 25萬損失 護照
台產 行程縮短或取消 不限 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V 3天內
台產 旅行費用補償險 不限 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V 懷孕/簽證/國內交通/護照
旺旺 海外旅程取消費用保險 30日內 V 親屬 親屬 7日內 7日內 7日內 7日內 V V 25萬7日內
南山 旅程取消保險 30日內 V 親屬 親屬 7日內 7日內 7日內 V V 25萬7日內 住院含同行及合夥人
安達 旅程取消保險 7日內 V 配偶/二等親14天內 配偶/二等親 V V V V V 25萬
產險 險種 責任期間 本人住院 親人死亡 親人住院 戰爭動亂 傳染病 天災 罷工 法院 檢疫 住所 其他
泰安 旅程取消或縮短費用 7日內 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V V V V 護照
國泰 行程取消(早鳥) 7天內 V 配偶/三等親 配偶/三等親 V V V V V V V 因公出國
和泰 旅行取消或縮短行程 3日內 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V v
台壽 旅程取消或縮短費用 1日內 V 配偶/直系 配偶/直系 V V 災區 V V 護照
兆豐 旅程取消或縮短費用 1日內 V 配偶/直系 配偶/直系 V V 災區 V V 護照
華南 行程縮短或取消補償費用 1日內 V 配偶/直系 配偶/直系7天以上 V V 災區

注意重點:理賠「責任期間」


這點很重要,也是很多人在整理資料時並未揭露項目

因為這一點關係著,你用來申請行程/旅程取消的原因發生在什麼時間會有理賠

並不是當你取消原因發生時就可以理賠,你取消原因發生亦需要在責任期間內

就像當某地被政府宣告為疫區時,這個宣告時間亦需要在你不便險的理賠責任期間內

多數責任期間期間都在 30天內、7天內,所以你取消的原因亦需要在這個時間內才可以申請理賠

目前最好的就屬新安東京和台灣產險,二者的責任期間都是從投保後就可以開始計算

所以上述的表格就依這一點來做排序

注意重點:取消原因種類


並不是你的不便險有行程/旅行取消險種,你只要取消你的旅行就可以獲得理賠

因為你必須要看各家保險公司提供哪些取消的的理由

比較常見的就像保險人或親屬發生死亡或嚴重住院時可以獲得取消

而親屬也要滿足保險公司要求,例如直系 (父母/子女)、二等親(兄弟姐妹、祖父母、孫子女)、三等親(伯叔姑舅姨)

以目前大家關心的傳染病來看,新安東京、旺旺、南山、安達、泰安、國泰、台壽、兆豐、華南都有保含在其中

如果你不幸要被隔離檢疫、居家檢疫14天,而導致你無法出國的話,那旺旺、南山、安達、國泰都可以依此理由進行取消

如果你是因為護照因遺失、遭竊盜、搶奪、強盜、焚毀或水漬等致毀損滅失或無法使用 (記住!這裡並沒有包含護照效期過期),因此而造成無法出國時,那新安東京、台灣產險、泰安、台壽、兆豐都可以獲得理賠

如果你跟我一樣都是上班族,如果排定行程哪天公司突然要你出國出差而導致無法成行時,那目前國泰有獨家的因公出差取消的理由

另外一項獨家是台灣產險的旅行費用補償險,只要因為懷孕、簽證(國外拒簽情況)、國內交通(前往機場的交通工具發生問題),導致你最終無法出國,那都可以獲得理賠

手機版面時,表格可左右滑動
產險 險種 理賠 旅行費用 簽證 旅行社 旅館 交通 其他費用 政府命令除外
新安東京 旅程取消費用保險 3萬實支 V V V
台產 行程縮短或取消 1萬實支 V V V
台產 旅行費用補償險 50萬實支 V V V
旺旺 海外旅程取消費用保險 5萬實支 V V V V V V
南山 旅程取消保險 6萬實支 V V V V
安達 旅程取消保險 2萬實支 V V V
產險 險種 理賠 旅行費用 簽證 旅行社 旅館 交通 其他費用 政府命令除外
泰安 旅程取消或縮短費用 3萬實支 V V V V V
國泰 行程取消(早鳥) 訂房5千定額
機票5千定額
其他1萬實支
V V V V V(含票券)
和泰 旅行取消或縮短行程 5千實支 V V
台壽 旅程取消或縮短費用 3萬實支 V V V V
兆豐 旅程取消或縮短費用 10萬實支 V V V V
華南 行程縮短或取消補償費用 3萬實支
(只補50%)
V V

注意重點:理賠上限


多數的保險公司都採取實支實付,並且訂定上限

所以請記得要注意上限是否可以 cover 你所有的損失

像現在廉價航空 LCC 盛行,但是多數的機票是不能退票的,一次的費用約略落在一萬元上限

所以像國泰這方面就比較弱,5000元的定額可以支付一般傳統航空的退票費用,但是對於廉價航空就完全不行了

其中支付金額最高的就是台灣產險的額外保的旅行費用補償險,有50萬實支實付額度,所以對於各種行式的旅行

而最糟的應該是華南,雖然它的上限有 3萬元,但是他只補償你 50% 的費用

所以你退票是1萬元,但它只賠你 5000元,天啊! 這樣子的保險也太糟了,所以這一點一定要納入考量

注意重點:理賠項目


如果可以順利理賠,那你是什麼項目都可以理賠嗎?

其實不然,部份的保險業者寫得比較寬廣一點,像台灣產險、南山、國泰、和泰、華南都直接寫旅行費用

這樣子寫其實範圍很大,因為除了團費、機票、住宿,像訂車、訂票(通行券 Pass、遊樂園的票券),都可以含蓋在其中

而部份業者則是指定團費、住宿、機票費用、簽證費用才能退,所以這一點差異也需要注意

最後,部份業者也在條文中寫上不保項目「直接或間接因法令、政府命令所致之損失」是可以除外的

但個人覺得在行程取消/行程縮短上面,這一點比較不會被保險公司拿出來主張

但是,既然要收集資料,就幫大家都整理上去

出發後可取消的保險公司方案匯整


另外一種情境是,如果你在海外旅遊過程中,突然該國被宣佈為疫區,那你想要提早回國 (不過這種情況,回國應該也會被居家隔離)

那你就不行使用行程取消,而要改用行程縮減或行程變更(避開某些區域)的保險

有部份保險公司就直接把行程取消/縮減寫在一起,所以部份方案上面的整理已經出現過

總共有18種方案,就整理如下:

從整理資料來,多數都將傳染病納入,只有富邦、台灣產險沒有納入

手機版面時,表格可左右滑動
產險 險種 理賠 本人住院 親人死亡 親人住院 戰爭動亂 傳染病 天災 罷工 住所 其他
富邦 旅程縮短費用保險 2萬實支 配偶/三等親 配偶/二等親14日以上 20萬損失 法院
國泰 旅程縮短費用保險(早12h) 5千定額 V 配偶/三等親 V V V V 同行三等親住院
新安東京 旅程縮短費用保險(早24h) 3萬實支 配偶/三等親 配偶/二等親7日以上 V V 災區 25萬損失 護照被偷/法院
台產 行程縮短或取消 1萬實支 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V 3天內
台產 旅行費用補償險 50萬實支 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V 懷孕/簽證/國內交通/護照
台產 海外旅程更改 1萬實支 V
產險 險種 理賠 本人住院 親人死亡 親人住院 戰爭動亂 傳染病 天災 罷工 住所 其他
新光 提早結束旅程之補償保險(早24h) 1萬定額 不宜旅遊 配偶/三等親 V V V 同行三等親住院
安達 旅程縮短保險 2萬實支 V 配偶/二等親 配偶/二等親 V V V V 同行友人住院
旺旺 海外旅程縮短費用保險 2萬實支 V 親屬 親屬 V V V V 25萬損失
旺旺 海外旅程更改費用保險 2萬實支 V V V
南山 旅程縮短保險 3萬實支 V V V V V 含同行/合夥人
南山 旅程更改保險 3萬實支 V V V V
產險 險種 理賠 本人住院 親人死亡 親人住院 戰爭動亂 傳染病 天災 罷工 住所 其他
明台 旅程縮短費用 3萬實支 V 親屬 親屬 V V V V 含同行住院
台壽 旅程取消或縮短費用 3萬實支 V 配偶/直系 配偶/直系 V V 災區 V 護照/法院
兆豐 旅程取消或縮短費用 10萬實支 V 配偶/直系 配偶/直系 V V 災區 V 護照/法院
華南 行程縮短或取消補償費用 3萬實支 V 配偶/直系 配偶/直系7天以上 V V 災區
和泰 行程更改費用保險 5千實支 V V V V
和泰 旅行取消或縮短行程 5千實支 V 配偶/直系 配偶/直系 V V V V

免責條款:本人非保險業務員,上述的資料是從各家網路上投保保單方案進行整理,因此投保前請先再次洽詢保險公司,如果有錯誤不負任何責任 (但也請告知以方便修正)

至於其他不便險理賠範圍,可以參考另外一篇介紹行程/班機延誤、行李損失可以參考下面的延伸閱讀

延伸閱讀:旅遊不便險 14家比較簡單表格看就懂(行程延誤/理賠內容/魔鬼中細節)




9 意見

  1. 想請問若是人已經在國外且當地被列入疫區無法入境台灣,只能由第三方國家入境的話那不便險在這方面是否有理賠呢?條文太多有看沒有懂,謝謝您了。

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    1. 你好,只要你原訂班機取消,那你再新買機票從第三地回國,這樣子不便險是有理賠的,謝謝

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    2. 瞭解,那請問有哪間比較推薦嗎?謝謝您

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    3. 你好,關於班機取消的可以參考這篇專文介紹,這樣子有基礎的概念比較方便你選擇,謝謝

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  2. 你好,想請問若是選擇投保新安東京,然後旅遊地宣布為疫區的話,我訂的住宿是airbnb是否也算是旅館,可以申請旅程取消保險嗎?

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    1. 你好,可以的,因為 airbnb 也是屬於住宿費用,是在新安東京理賠的範圍內,謝謝

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  3. 您好,預計今年3月底搭乘廉航(機票來回6000元)將前往日本(目前為第一級),想請問若是選擇投保新安東京, 假設3月底日本旅遊地宣布為疫區的話,我訂的機票6000元是否可以跟新安東京申請 旅程取消費用保險(限額)3萬呢? 如可理賠這樣是理賠6000元嗎?感謝回答~

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    1. 你好,可以的,只要你機票退票無法拿回的部份,那就可以用旅程取消來理賠這部份損失,謝謝

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