[第三責任險] 國道增額/假日增額 國道通勤族/假日出遊族你一定要考量

你知道國道發生車禍數,佔全台灣所有車禍數接近10%嗎?國道因為車行速度快,因此像富邦產險、新光產險都有推出國道增額或假日增額的附加保險,提供民眾在選擇第三人責任險/駕駛險/乘客險的額外保障

那到底有需要投保國道/假日增額嗎?如果你是國道通勤族或是以假日駕車為主的假日出遊族,那透過投此類附加保險,可以讓你擁有更完整的保障,而且保費來得更划算哦,就來本文幫你分析這項增額保險的效益,讓你清楚知道背後的優缺點

國道增額/假日增額 國道通勤族/假日出遊者必考量

國道/假日增額保險有需要嗎?

產險公司針對第三人責任險、駕駛人、乘客提供國道或假日增額保險,到底有需要投保嗎?在投保之前你需要知道,所謂的”附加條款”代表你必須要先投保第三人責任險或駕駛傷害險/乘客責任險,才能再投保增額的附加條款,那當你在特定時間或地點發生事故時,才可以獲得較高的理賠金額

因此個人認為,你要先評估下述二項情況,如果你都滿足或認同,那國道/假日增額險對於你而言,就是屬於一項好的產品:

於國道/假日駕駛時間長短

許多人的車並不是通勤使用,平常日上班時都以機車或大眾交通工具為主,車子就放在家中,但是遇到假日就載著全家大小一起出遊,這種人就適合選擇假日增額的附加條款,因為車輛於假日使用機會最高,反之,如果你上班屬於排班作法,並非見紅就放,那假日增額就不適用於你

另外一種人則屬於二地的國道通勤族,例如住在桃園,平常要到台北上班,或是住在高雄,要到台南上班,這種每天都要行駛國道的通勤族,因為行駛國道時間較長,因此透過國道增額保障就會比較適合

為什麼呢?其實大家可以試算一個情況,如果單保第三人責任險體傷 200萬/車損 50萬+國道/假日增額,跟投保第三人責任險體傷400萬/車損 100萬,價格是前者(透過增額)較為便宜,價差在 600 ~ 700元左右,所以如果你是假日出遊自駕族或國道通勤族,購買增額拉高保障額度其實是比較划算作法

國道事故車禍情況逐年增加

不論你是國道通勤族或假日出遊自駕族,你駕駛國道的機會都很高,那我們就來考量一下國道近幾年來發生事故的機會,從下圖來看,可以發現國道車禍發生件數其實是逐年成長的,而且從2018年到2019還增加26.9%,是近年來增加最多一年

而且國道佔全台總體的車禍發生比例也是逐年上升,從最早的 2015年的 6.6% 拉升到 2019年的 9.1%,有將近10分之1的車禍都是在國道上發生,為了避免在國道上發生事故所造成損失,透過國道增額是可以有效的轉嫁成本作法

國道車禍發生件數趨勢圖(2015~2019年)

另外,我們再從國道發生車禍所造成人員死亡和受傷的統計數字來看,雖然國道車禍發生數大幅增加,但是死亡人數約略都維持在 100人左右,主要都是以人員受傷和車損為主,所以透過第三人責任險的體傷和車損也可以讓你發生事故時不需要擔心

為什麼呢?因為如果只有投保強制險,其保障是200萬元的身故與殘廢給付,以及20萬元的傷害醫療費用,從下圖的數字可以看得出來,當發生車禍時主要費用在於受傷醫療費和車損費用,但是強制險只有 20萬的醫療費用,當發生重大的事故時,這筆費用是不足以支應,而且強制險只有保人,沒有理賠對方車損,所以透過第三人責任險才能完整轉嫁你的風險給保險公司

國道車禍死亡/受傷人數趨勢圖(2015~2019年)

資料來源:108年度國道事故檢討分析報告

國道/假日增額保障內容與注意事項

那國道增額與假日增額保險到底保障什麼內容呢?很簡單地來說,就是你原本會有投保第三人責任險/駕駛傷害險/乘客責任險,當你事故發生時若是在國道或假日發生,那保險公司提供的理賠金額上限,除了原本理賠金額外,還可以加計增額部份,也就是最高理賠可以到原始投保金額的2倍

因此當你在選擇國道/假日增額時,你一定要注意下面二點:

國道的定義:含國道及快速道路

所謂國道的定義:係指中華民國交通部公路總局管轄之快速公路及中華民國交通部臺灣區國道高速公路局管轄之高速公路,其認定範圍依據該政府機關最新公告之路線一覽表

換句話說,也就是含南北向的國道1(含汐止-楊梅高架路段)、國道3;東西向的國道2、國道4、國道6、國道8、國道10;連絡東西部的國道5都屬於國道的範圍。而快速道路的範圍包含台61、台62、台64、台65、台66、台68、台72、台74、台76、台78、台82、台84、台86、台88

延伸閱讀:台全快速道路 WIKI 說明

假日定義:含前後半天 不含颱風假

所謂的假日係指中華民國行政院人事行政總處公布之政府行政機關辦公日曆表公告之放假日,其起迄期間自該假日開始前一日中午十二時起至該假日結束之次日中午十二時止,簡單來說,也就一般周未六日都屬於假日,而且是從周五中午12:00至周一中午12:00 都屬於假日時間,因此即使提早出門或晚點收假回家,都還是可以在適用的時間範圍內

但要注意一下,如果臨時放的颱風假或豪雨假是不包含在假日中,因為條文中會已經有告知「不包含政府機關依天然災害停止辦公及上課作業辦法公告之停止上班上課期間」

國道增額/假日增額怎麼挑選

目前業界有三家產險公司有提供國道或假日增額保險,分別為富邦產險、新光產險和新安東京,其中富邦、新光提供是較為完整的增額保險,在第三人責任險、駕駛人傷害、乘客體傷都有增額附加選項,但是新安東京則是針對第三人超額責任險提供國道增額的選項,一定要投保超額責任險才可以附加國道增額的部份 (但是沒有假日增額的部份)

下面針對各家業者提供的服務整理如下表:

國道/假日增額富邦產險新光產險新安東京
第三人責任險
駕駛人傷害
乘客體傷
附加超額責任險 僅國道,無假日
200萬/50萬+增額4906 + 645 = 55514375 + 581 = 4956
400萬/100萬61855640
連結富邦產險新光產險新安東京

業界知名度高推薦:富邦產險

富邦產險保險LOGO圖示

富邦產險是車險知名度最高業者,而且網路上網友最為推薦的品牌,富邦產險在第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客體傷責任險上面都有國道/假日增額的附加險選擇

而且富邦的選擇彈性更高,怎麼說呢?例如你的第三人責任險是 200萬,你可以附加國道/假日增額的金額可以從 0 ~ 200萬都行,也就是你可以自主決定增額的金額,不一定都要限定在 200萬,例如你可以選擇 100萬的增額(國道/假日最高理賠金額為200萬+100萬=300萬),這樣子保費也就會更為划算哦 ~

富邦產險:汽車保險產品介紹

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平價選擇推薦:新光產險

新光產物保險公司LOGO圖示

如果你要選擇比較平價的國道/假日增額保險,那也可以選擇新光產險,因為從相同保障額度來看,新光產險的價格大約便宜 600元,所以適合小資族或精打細算的人進行選擇,同樣的新光產險在第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客體傷責任險上面都有國道/假日增額的附加險選擇

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