[上海商銀 Cloud Bank] 2022年簡單無腦存30萬1.4% 高利活存數位帳戶推薦

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現在要找簡單、無腦、高活存利率、存款上限有高的數位帳戶,真的有點困難,不過好在有佛心的上海商銀 Cloud Bank 數位帳戶,打著無腦、無門檻,沒有特別要求或外幣限制就提供 30萬額度,而且利率從2022年下半年還拉高到 1.4% 高活存利率,真的是 2022年推薦的數位帳戶之一

因此本文就來說明上海商銀 Cloud Bank 的特色、注意事項和相關的開戶流程,方便你了解 Cloud Bank,和為什麼我們會推薦它的原因

上海商銀 Cloud Bank 1.2% 30萬台幣活存利率推薦及其他注意事項介紹

上海商銀 Cloud Bank 數位帳戶特色 (~2022/12/31)

上海商銀 Cloud Bank 2022年下半年優惠項目

上海商銀 Cloud Bank 優惠活動介紹網頁

Cloud Bank 台幣存款活存利率 1.4% / 30萬內

在永豐大戶數位帳戶、兆豐 MegaLite 數位帳戶紛紛調整回饋之後,讓許多人開始尋找新的數位帳戶,而上海商銀 Cloud Bank 正是 2022年推薦的數位帳戶,因為 Cloud bank 的優惠利率在2022年下半年高達 1.4%,而且不同於一般數位帳戶只有給予10萬、12萬的額度,Cloud Bank 非常豪氣的給予到 30萬的額度,而且沒有特任何門檻或額外要求,只要你把錢放在 Cloud Bank 之中就可以獲得 1.4% 利率

有門檻的情況下 加碼至 50萬額度

如果你嫌 30萬的額度不太夠用,那 Cloud Bank 也提供有門檻的加碼,只要你登入網銀/APP,同時符合下列二條件(二選一),那從下個月1日起,在 50萬的額度內都可以獲的 1.4% 台幣存款利率 請注意一下,並非隔天立即擁有,而是下個月才會起算,如果你要高額度的話,那記得要提早動作。

以設定信用卡扣繳來看,當月最後一個營業日23:59前,信用卡自動繳款設定成功計算,下個月第一個營業日起生效。例如 2021/4/29 20:00第一次設定成功,則 2021/4/30-5/2 限額為30萬元,2021/5/3之後就會是50萬

  • 設定 Cloud Bank 數位帳戶扣繳上海商銀信用卡
  • 數位帳戶美金活存餘額 ≥ 1000元美金 (只要當月最後一個營業日17:00的餘額大於1000元即可,但只限活存,定存不能納入計算)

如何設定信用卡自動扣繳

其中比較簡單的是信用卡的扣繳,而且這裡只要求成功設定即可,不需要有實際的信用卡帳單扣款,所以你只要有一張上海商銀信用卡,就可以成功多出 20萬的額度,那要如何設定呢?也很簡單,只要你當時擁有 Cloud Bank 數位帳戶和任一張上海商銀信用卡時,依下列方式進行設定

登入網路銀行,「信用卡服務」→「自動繳款約定」→將自動扣款帳號設定為數位帳戶(帳號第8.9.碼為58)

推薦申請小小兵信用卡

上海商銀 小小兵信用卡(回饋卡/分期卡)

如果你目前沒有上海商銀信用卡,個人推薦你可以選擇小小兵信用卡,享有以下優惠,雖然並沒有頂規,但在信用卡上也算是中段班的信用卡。現在線上申請還可以直接免年費3年,算是持有壓力很低的信用卡

  • 國內一般消費 1.234%
  • 國外一般消費 2.234%
  • 麥當勞/ 肯德基/ KKday / Klook / Netflix / Spotify 最高5%現金回饋(每期上限NT$200)

另外,也有除了上述的小小兵回饋卡別外,如果你愛分期零利率的話,也可選擇小小兵分期卡

  • 國內一般消費 0.6%
  • 國外一般消費 1.5%
  • 單筆滿3仟分6期0利率(預設)

每月10次跨提/跨轉優惠 零手續費 (~2022/12/31)

當然做為數位帳戶最重要的就是要有跨行提款或跨行轉帳的優惠,這一點 Cloud Bank 也當然沒有少,每個月都提供10次的跨提、跨轉零手續費的優惠(跨提 + 跨轉 10次,但限制在 自動化通路,即使用使用ATM、語音或網路銀行進行跨行提款/轉帳 (不含ATM繳費內的轉帳功能

50萬門檻:美元活存再享 1.9% 利率

Cloud Bank 如果要有 50萬的 1.4% 額度,除了透過 Cloud Bank 扣繳信用卡帳單外,另外一個作法是有 1000元的美金活存,所以你大約要放折合台幣約 29,500元在美元帳戶中,現在美元正處理低點,所以也是另外一個選擇。而現在美國在幾次升息下,現在活存利率也跟著提高,Cloud Bank 也提供你額外的優惠,因為只要是在 5000元美元活存內,Cloud Bank 也提供你 1.9% 的活存利率,所以你不用放定存,也可以獲得1年期的定存利率優惠哦!

Cloud Bank 數位帳戶特別注意事項

計息的起息點為 1萬元

雖然 Cloud Bank 非常大氣給予高額度的優惠利率,但是你要特別注意一下,Cloud Bank 的起息點是1萬元,所以如果你戶頭內的金額不多,例如只有 5000元,那很抱歉,你”當日”是拿不到任何的利息,必須要該日帳戶餘額大於 1萬元才會計算利息

不過也不用太擔心,因為計息是每日都會計算,所以雖然你今天不足1萬元無法計算,但是隔日若有達到 1萬元以上,當日仍可以獲得 1.2% 的利率。所以 Cloud Bank 對於小資族比較不友善一點,因為我們來看一下,如果你存款是 9999元,那你當日損失的利息會是多少呢?答案是:9999 × (1.2%/365) = 0.329 元,雖然不多,但是一個月就會變成 9.8 元,所以建議如果存款不多的小資族可以選擇其他的數位帳戶

延伸閱讀:20家以上銀行數位帳戶比較懶人包

利息計算是以百元為單位

另外一個缺點是 Cloud Bank 的利息計算是以百元為單位,這是在說什麼呢?就是你每日存款在計算利息時會無條件捨去至百位數,例如你存款是 12,345元,那當日在計算利息時是以 12,300 × (1.2%/365) 來計算,也就是說你存款中的 45元是不會納入計算之中

其實現在有越來越多的數位帳戶都是以百元為單位計算,包括遠東 Bankee、聯邦 New New Bank、新光 OU 數位帳戶,這有一種被吃豆腐的感覺,雖然影響不大,因為就算99元都被捨去,一天的利息也才差 0.003元,但總覺得為什麼不是存入的每一分錢都算

利息為一年二次入帳

首先,大家要有一個觀念,不管哪一家銀行,利息都是每天計算,不同的銀行會有切帳的時間點,會依此時的金額做為利息計算的基礎。但利息的給法就每家數位帳戶不同,而 Cloud Bank 則是與傳統銀行一樣,是每年的6月20和12月20提供利息入帳

那跟每月入帳的數位帳戶有什麼不同呢?差異就在於複利的效果,因為每月入帳,那你入帳的利息就會成為你存款的一部份,那下個月就可以算本金之中,這樣子就會有複利的效果,所以每月入帳會優於一年二次入帳。我們以簡單10萬元來計算,假設中間無任何資金的進出,1年後每月入帳的本利合為 101,206.62,而一年二次入帳為 101,203.60,二者大約差了3元

Cloud Bank 開戶流程

如果看完上面的介紹,你覺得 Cloud Bank 是適合你的數位帳戶,你可以直接在網路上申請,簡單9個步驟就可以完成申請,大約10分鐘可以搞定,還算是簡單快速

步驟一:填寫基本資料

Cloud Bank 申請流程:開戶基本資料輸入

目前 Cloud Bank 提供網頁方式申請,要先準備身份證、第二證件(如健保卡)、其他認證帳戶或信用卡,就可以進行開戶申請,首先第一步先輸入你的基本資料,包含姓名、身份證字號、出身年月日、電子信箱

步驟二:選擇新開帳戶類別

Cloud Bank 申請流程:開戶類別及手機號碼認證

第二步為選擇你要開戶的類別,個人建議為了後續使用方便,直接就把台幣和外幣帳戶一併進行申請

步驟三:手機OTP驗證

第三步銀行為了確認你填入的手機號碼為你個人持有,因此會透過簡訊的 OTP (一次性密碼)進行認證,收到簡訊號輸入至畫面中即可

步驟四:選擇驗證方式

Cloud Bank 申請流程:帳戶認證方式(銀行帳戶或信用卡)

再來是要確認為你本人申請,所以必須要驗證你的身份,可以透過 1) 自然人憑證 2) 其他銀行帳戶(非線上開立者) 3) 信用卡進行認證,而這幾種方式的認證,也會影響到你未來帳戶的權限,最重要的就是轉帳權限,如須變更網路銀行服務事項(ex.增加約定帳號、開啟非約定轉帳功能等),需至銀行臨櫃提升數位帳戶權限後辦理

  • 透過自然人憑證或以本行存款帳戶進行開戶驗證者,其非約定轉帳限額為每筆5萬/每日10萬/每月20萬。
  • 透過他行存款帳戶進行開戶驗證者,其非約定轉帳限額為每筆1萬/每日3萬/每月5萬。
  • 透過信用卡進行開戶驗證者,不得使用非約定轉帳功能。

步驟五:上傳雙證件

Cloud Bank 申請流程:上傳證件與填寫基本資料

因為要上傳身份認證資料,包含身份證和第二證件,所以個人建議使用手機申請,這樣子可以直接手機拍照就直接上傳,這樣子還挺方便的

步驟六:基本資料確認

接下來要填寫個人基本資料,這裡 Cloud Bank 比較弱一點,它不會從你的身份證上面直接辨識,你必須要自己手動 key 入,除了基本資料,還要填寫個人工作情況,也都必須在這裡一併填寫

步驟七:審閱同意相關條款

Cloud Bank 申請流程:審閱相關文件條款

最後你要審閱相關的文件,並且同意是否授權交叉行銷,而最後一項,如果你要申請 Debit 悠遊聯名卡,那最後一項一定要要選擇同意,不然是無法申請的,為了賺 2% 的優惠,那只好乖乖的把資料交出去

步驟八:選擇卡面及其他資料

Cloud Bank 申請流程:卡面選擇與推薦人代號

如果你是 Debit 悠遊聯名卡,那目前就只有一種卡面可以選擇,另外,你要選擇一家你住家附近的上海商銀做為你的開戶銀行,未來有什麼事情要辦理就可以回到開戶銀行處理。如果你願意讓我推薦開戶(透過指定連結點選),那這裡就會自動帶入推廣員編號,你不需要再額外輸入資料

步驟九:開戶資料確認

Cloud Bank 申請流程:確認基本資料及完成開戶

最後再次確認你輸入的資料,如果有任何問題,那都可以再按 進行修正,送出資料後,就會看到成功申請畫面,接下來就等銀行分行進行審理,約3~5個工作天就會完成申請作業,至此就完成 Cloud Bank 開戶流程

過期活動備份

Debit 金融卡悠遊卡自動加值 2% 回饋 (~2022/6/30) *已結束*

大家都知道悠遊卡自動加值沒有回饋,但是 Cloud Bank 提供的金融卡上,可以綁定悠遊卡功能,只要透過 Cloud Bank 的 Debit 卡自動加值悠遊卡就提供 2% 的回饋!而且沒有門檻、沒有額外要求,算是非常無腦與佛心的活動

每個月回饋上限為 100元,所以代表你自動加值10次內、5000元的額度都可以獲得 2% 回饋,而且回饋一路到2022年6月。以日曆月計算回饋,當月的回饋金額將於下個月15日前回饋到你的 Cloud Bank 的數位帳戶之中哦 ~

延伸閱讀:悠遊卡自動加值回饋懶人包 最高10% 回饋

新戶禮:開戶抽6000元 *已結束*

晚鳥慢飛 大器晚成:開立Cloud Bank抽6000元

目前開立 Cloud Bank 沒有像其他數位帳戶有新戶禮,但是可以參與抽獎活動,於活動代碼欄位輸入「LateBird」,開戶完成後於2022/1/14(含)前完成一次Cloud Bank悠遊Debit卡自動加值,即符合新戶資格,取得抽獎機會,總共有6名的6000元獎金獎項 [活動連結]

那要如何參加抽獎活動呢?請點選下面連結進行開戶(會自動帶入活動代碼和推薦編號),確認開戶流程中的活動代碼欄位輸入 LateBird 複製

上海商銀Cloud Bank目前有什麼優惠?

到2022/12/31止,在30萬的活存享有1.4%的高額利率,並且有10次跨提/跨轉免手續費

上海商銀Cloud Bank在使用上需要注意什麼?

需要注意起息點為1萬元,計息以百元為單位,利息是一年二次給付

上海商銀Cloud Bank目前有什麼開戶活動?

目前 Cloud Bank 沒有任新戶開戶禮活動

本文圖片取至上海商銀官網,其版權屬其所有

This Post Has 20 Comments

  1.                    

    我申請完了也拿到金融卡,但我的使用者代號、網銀密碼,在當初填資料時根本沒填寫到
    那我要怎麼進入網銀??

    1.                    

      你好,請確認一下你的電子郵件,在你開戶完成後,上海商銀會透過電子郵件寄送預設帳號密碼至你的email,謝謝

  2.                    

    謝謝人生大大回復 可否再請問 要加碼到50萬中的二條件
    其一 要登入上海的APP 是每個月都要登入一次 還是這半年登入一次即可呢?
    另一 辦理信用卡(我辦小小兵卡) 並設定自動扣繳即可?(不用真的扣到錢 對吧 就是不用刷也符合條件 是嗎)
    另 這張卡目前有3年(是從核卡後那天起算嗎) 免年費 對嗎 (它的通常免年費條是什麼?)
    再次感謝人生大…

    1.                    

      你好,
      1) 從其活動說明要求活動期間登入APP來看,只要在7~12月有登錄過一次即可
      2) 是的,只要辦理好自動扣繳,不用有實際的消費即可
      3) 正常情況免年費如下,有設定自動扣繳就免年費,謝謝
      第一年免年費,之後每卡每年消費達12次,即免次年年費,簡單卡及小小兵卡以本行帳戶設定自動扣繳,可免收年費

  3.                    

    請問人生大大…上海的跨轉提 是各10次 還兩者共用10次呢…

    1.                    

      你好,跨轉+跨提共10次免手續費回饋,謝謝

  4.                    

    利息是一年二次給付,請問是開戶後的半年各一次給息嗎? 謝謝~

    1.                    

      你好,利息的給付固定在每年的6月20日和12月20日,謝謝

  5.                    

    請問上海數銀開戶完成尚未收到卡片前,已登入網銀,轉入30萬,就可開始計息1.2%了嗎?

    1.                    

      你好,可以哦,可以登入網銀就已經完成開戶,不用管是否有收到金融卡,謝謝

  6.                    

    謝謝你!

  7.                    

    想問他每半年才發一次利息
    舉例來說
    發利息前一天存25萬進去
    跟第一個月就先存25萬進去
    這兩種方式獲得的利息會是相同的嗎?
    謝謝><

    1.                    

      你好,不相同哦,銀行利息是”每日計息”半年給息,所以前一天存入就只有1天的利息,而你在第一天存進去當然可以拿滿全部的利息,謝謝

      1.                    

        謝謝!!

  8.                    

    請問開戶金融卡一定要綁定悠遊卡嗎? 另外, 可以至分行申請轉帳帳號嗎? 因為怕每月20萬的限制會臨時不夠, 謝謝!

    1.                    

      你好,
      1) 我印象中沒有一般的金融卡選擇,只能注意不要去使用到
      2) 可以的,可以去分行進行約定帳戶的設定即可,謝謝

  9.                    

    請問舊戶於2021年已完成app和信用卡扣款設定,2022年存款額度是否繼續維持50萬呢次

    1.                    

      你好,可以的,舊戶在2021年已完成相關設定,那在2022年仍有50萬的1.2%利率,謝謝

  10.                    

    50萬額度是二擇一就好還是兩個都要

    1.                    

      你好,50萬條件是二擇一即可,謝謝

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