[小資優惠] 2020年汽車保險線上投保大解析 (含第三責任險/車體險) 幫你找到最划算選擇懶人包

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上次推出了機車強制險的線上投保資料整理後,一直有網友在詢問什麼時候會推出汽車版

最近利用了空檔,把汽車強制險的資料給整理了一下,讓大家可以知道汽車保險要注意什麼?第三人責任險、車體險有沒有必要!?

這樣子可以快速地選出適合的產險公司,並且找到最划算價格

Update 2020/04:更新兆豐活動價格、2019年產險申訴率資料
Update 2020/01:全面更新價格資訊
Update 2019/07:更新台灣產險、第一產險價格

在進入正題前,還是要先說在最前面:

線上投保需知

第一,線上投保雖然簡單方便,但後續理賠服務都要自己來

線上投保可以讓你投保到便宜的價格,也讓整個過程不用出門就可以完成

同時,這也代表著當你發生問題時,就沒有業務員替你張羅大小事情

但說實在的,各家產險公司都有設置理賠專線,所以當發生事故的時候,就進線申請,產險公司就會指派理賠專員

因為業務員也不會處理理賠的事情,最終仍是理賠專員在處理

第二,汽車險險種不像機車這麼簡單

因為汽車如果發生碰撞損失通常損失比較大,所以大家在保強制險時,還會同時加保其他險種

在線上投保你要自己瞭解所有的保單內容,才能選擇出適合你的需求

所以不同的險種你都要點進去看,才知道它的理賠或保障範圍在哪裡

但,這也代表了,你不會傻傻的業務員推薦什麼,你就保什麼,結果保了一堆不需要的東西

不過這樣子說來說去,好像都是在講線上投保的好處,因為我就是一個不喜歡跟業務員打交道的小阿宅啊 ~

第三,產險公司理賠服務要注意

保險的最終目的就是發生問題的時候,可以透過保險公司來轉嫁風險

所以重點當然是要能夠順利的拿到理賠,所以理賠服務的好壞就很重要

那理賠服務的好壞怎麼分辨呢?這裡幫大家找到金融消費評議中心的資料,有統計各家產險公司的申訴情況

以 2019年全年的情況來看,申請訴比例偏低的產險前5名,分別為 1) 明台產險、2) 第一產險、3) 兆豐產險、4) 南山產險、5) 國泰產險 [資料下載]

如果要看更近期的資料,也可到金融消費者評議中心查看[連結]

最後,汽車保險險計算基礎不同

這也是為什麼我遲遲沒有整理汽車版的原因

強制汽車責任險、第三人責任險與「年齡」、「性別」、「肇事記錄」有關

年齡的話,以  30 ~ 60歲的保費最低,因為中年人開車穩重、反應 OK、技術也較佳

性別的話,以女生較男性低,這也是為什麼有人喜歡把車登記在老婆的名字下,來節省一些保費

以強制險來看, 30 ~ 60歲男性的費率是 1.00,則同一年齡層的女生則是 0.92

肇事記錄的話,開始投保以第四級計算,也就是 1.00 的費率,如果沒有肇事記錄,則隔年變成 0.82,再來變成 0.74,最低為 0.70

那如果你有發生肇事,則1.10, 1.20, 1.30 一直加上去,最高到 1.60

因為這樣子,所以是一年一期,不像機車還有二年期的選項

年齡男性係數女性係數
20歲(含)以下2.501.66
20~25歲(含)2.301.53
25~30歲(含)1.471.06
30~60歲(含)1.000.92
60歲以上1.050.79

雖然變數很多,但還是整理一下,方便大家進行首次 (或是跳槽) 的選擇

資料總共整理了13家的產險公司的強制汽車責任險,價格以男性、30~60歲、新投保的價格進行計算,並沒有考量肇事記錄的折扣

汽車保險比較項目

險種上,則是以我自己覺得,比較有需要投保的項目進行價格比較

總共整理三個險種價格 1) 強制責任險、 2) 第三人責任險、3) 車損險

1) 強制汽車責任險

這個是每個人一定要保的,目前政府的要求的保額是死亡 200萬元,醫療 20萬元

強制險的保障對象是他人 (也就是錢是賠給對方駕駛、對方乘客、路人、我方乘客)

也就是在汽禍發生的過程中,什麼可以賠,就是不賠駕駛

當然,如果你是跟其他車發生碰撞的話,那對方的強制險就可以賠給你

在線上投保約有 80 ~ 350元的折扣

而有部份的產險公司是,如果你除了強制險又加保了任一險種,則它在強制險可以給你比較大的折扣

2) 第三人責任險

這一個保障也是他人 (也就是錢是賠給對方駕駛、對方乘額、對方車輛、路人)

第三人責任險則是補足強制險不足之處,而且可以區分為體傷和財損

也就是說,當你保了第三人責任險,除了對方的醫療可以理賠外,當對方要求你賠修車的費用時,也可以透過這個保險進行理賠

所以第(1)、(2) 只有跟駕駛有關,所以保費的基礎都是看人

在第三人責任險上面,你可以自選保障額度,比較上面先以 100萬的體失、20萬的財損進行估算

在線上投保約會有九折的折扣,但各家保險內容還是有差異,請要記得比較保險範圍

延伸閱讀:第三人責任險懶人包 – 超額責任險優點報給你知

3) 車體損失險

因為上面都只有跟對方有關,而車損險就跟駕駛的車子有關係

所以你在線上投保時,有些網站會看到有分國產車和進口車

並非是不同車種與保額費率有關係,而是方便讓你進行你的車輛品牌與型號的選擇

這裡,我選擇了一款國產車和一款進口車進行比較,設定出廠 3年車款

國產車以 Toyota 的國民車為主,核定車價是 66.9 萬元

進口車以 Benz,核定車價是 250萬元 (買不起的車子) ,因為有時候會選不到這一款車,會盡量以 250萬車價左右的型號進行選擇

因為與你的車款有關係,所以這裡的變動會比較大,所以就當大家有一個參考依據

而且這裡是以丙式險種進行比較,也就是說,只有發生車對車的碰撞才會有理賠

丙式也是所有車損險中最便宜的,應該屬於最實惠的車損險

這裡教大家的個省錢的方式,因為車體險的駕駛是包含,本人、配偶、同居家屬、四親血親及三等姻親等人

如果你確定你的車輛只有二個人會開到(例如你和配偶),其餘人等車輛概不外借

那你在投保時可以選擇指定駕駛人的附約,把會用車的二個人給指定好 (最多2個人),那保費就可以有約再9折的折扣,甚至像富邦可以再折扣到 81折,是不是就真的很省

但因為限制了駕駛人,如果是其他人開車而肇事的話,保險公司仍會修車,但同樣會跟當時的駕駛人索取費用

延伸閱讀:車體險怎麼保? 甲/乙/丙/丁式車體險解析與價格分析


下面就是在 2020年1月25日 所查詢到的價格,因為價格隨時有變動,請在投保前在進行確認

為了方便大家比較,所以我以合計來排序,也就是同時投保強制險 + 第三人責任險 (100萬體傷 + 20萬財損) + 丙式車體險 (以3年國產車計算)

目前排序起來,價格最好的是 1) 旺旺友聯、2) 兆豐產險 2) 第一保產險

但,因為新光、台壽保無法在線上投保車體險,所以這裡的排名不包含這二家公司

而在線上投保也可以刷信用卡,同時又可以獲得信用卡的現金回饋或紅利點數回饋

例如目前玉山 Pi 卡有 2% 回饋、渣打現金回饋卡 1.88%,雖然不多但也多少賺一些

同時部份的產險公司還有推出紅利折抵保費或是免費分期的活動,可以讓你繳費更輕鬆

例如,富邦產險用台北富邦的信用卡就有,滿萬免費3期零利率的活動

另外,在投保汽車強制險也會有加送免費拖吊服務,詳情請參考延伸閱讀

手機版面時,表格可左右滑動

產險公司合計強制險第三人責任
(100萬體傷+20萬體傷)
丙式車體險
(國產車41.1萬保額)
丙式車體險
(進口車153.5萬保額)
旺旺友聯9,6901,0482,6106,032無法線上投保
兆豐產險9,7371,0482,5806,10914,703
第一產險9,9841,0382,7116,235無法試算
台灣產險10,5361,0482,8346,65416,016
新安東京10,5411,0483,1496,34415,269
華南產險10,8891,0383,1006,751無法試算
明台產險11,3771,0383,2327,10713,402
和泰產險11,9991,0983,7197,18213,543
國泰產險12,0761,0483,9207,10817,108
富邦產險12,4101,1483,4887,77418,709
泰安產險13,2791,0382,9879,25416,651
新光產險1,0483,203無線上投保
台壽保產險1,0484,504無線上投保

 

 

This Post Has 61 Comments

  1.                    

    你好,有的,我剛剛試點了一下。如果你要保車體險,請記得在填寫資料時,「車輛廠型」一定要選擇,這樣子才能估算你的價格,並且提供你選項和報價,謝謝

  2.                    

    十分感謝版主用心的整理,每年投保前必看大大的文章,實在是省了非常多的時間,但剛試著到明台的官網投保,似乎沒有車體險的選項?

  3.                    

    那一家產險業務可以處理理賠員做的事情,說來聽看看,我考慮換他們家的服務

  4.                    

    富邦有兩個連結,其中第二個連結是金控,應該可以移除。感謝。

  5.                    

    你好,謝謝您的意見,因為每個人要投保的東西不同,建議你可以直接下載試算表,依需求進行排序,謝謝

  6.                    

    可以按保險價格來排列再加上超額險比較嗎?!

  7.                    

    你好
    想找便宜的車險比較,找到這邊來
    跟我之前每年比價的記錄差不多
    比較便宜的就是那幾家
    不過,台灣產險除了保費相對俗一點之外
    還有個不錯的優勢
    就是有送道路救援
    雖然若保費較低,可拖的里程較少
    但至少還是有基本的免費里程
    這是我持續買台灣產險的主要原因
    (相對便宜,又有送基本的道路求救援)
    ec.tfmi.com.tw/Content/RoadAssist/Index.aspx
    感謝!

  8.                    

    你好,謝謝你的資訊,我之前就有發現南山有線上投保,但是它會鎖車主和車籍資料,所以我無法幫忙試算,所以就無法把資訊呈現給大家做比較,謝謝

  9.                    

    大大您好,
    最近有發現南山也可以線上保,不知道他與其他家的比較起來如何
    再次感謝大大提供如此詳細的表格,救救被金額搞混我!

  10.                    

    你好,謝謝你的資訊,我會再更新第一產險丙式價格,謝謝

  11.                    

    剛剛試算第一產險,有提供丙式喔~

  12.                    

    真的是太謝謝你提供資訊啦~因為想保富邦,但他們折扣真的好少~剛好看到可以折250元好開心,也非常謝謝板大提供了這樣的一個分析平台給我們參考^^

  13.                    

    你好,部份的保險公司有把體傷、財損分開報價,有一些會合在一起報價(我上面的比較表二種情況都有),所以不論合在一起或分開都是正常的情況,謝謝

  14.                    

    想請教一下,您提供的第三責任險保費是由體傷+財損,價格落在3300~2800,但網路、業務提供的試算表,是體傷與財損分開,個別價格都要2500左右。請問為何保險公司是兩者分開的保費呢?

  15.                    

    你好,重新核算後,台灣產險的車體險的價格有變化,所以現在的確是新安東京比較便宜,價格已經修正,謝謝

  16.                    

    看您的信用卡文章獲益良多,這次車險續保我會從您這裡提供的富邦雙12活動連結進去續保的,做為一點小小的回饋^^

  17.                    

    你好,謝謝你的提醒,我會再確認一下價格的正確性,但現在新安不讓我試算,而台灣產險今天維修中,我會再找方法確認一下,謝謝

  18.                    

    您好,

    請問台灣產險的車體險有保費沒保額要怎麼算,
    而我算出來的保費,新安比台灣便宜一些。

    就算我們條件不同,但這公式是一致的,不應該出現保費高低相反的狀況。

    請問是否可再試算比較看看呢。感謝。

  19.                    

    你好,如果你的車輛有買賣、過戶的情況,發照日期仍然要填最早的發照日期,這個在當初的領牌登記書上或洽監理所可以查詢的到,謝謝

  20.                    

    旺旺友聯的線上保險若出廠年份與原發照年份相差超過5年無法承保,就是車輛如果出廠5年後曾換牌沒法在旺旺友聯投保。
    另外使用chrome在這裡留言驗證時圖片會蓋住題目,無法正確回答問題。

  21.                    

    那一家業務員這麼盡責啊

  22.                    

    我們有取得幾組序號供大家使用唷 新安的網路投保汽車強制險可以折300元
    DE1724O4F
    DE1753J5H
    DE1790W6L

  23.                    

    大大您好
    有發現新安東京海上最近雙11活動,註冊會員或登入就提供汽車強制險優惠(憑序號折$300),
    活動期間11/11~11/15都可以去領該優惠序號。
    使用期限到107/12/31,分享給各位參考唷,謝謝。
    b2c.tmnewa.com.tw/events/20181111/

  24.                    

    你好,如果你沒有偏好哪家產險的話,可以從低申訴率的這幾家,比較一下價格,看你需要的方案,哪一家比較划算,謝謝。
    1) 第一產險、2) 富邦產險、3) 南山產險、4) 兆豐產險、5) 國泰產險

  25.                    

    大大真的超強,你辛苦了,幫忙整理這麼多真的很累,光是看就累了,真的要好好像你致謝啦!!想問大大,像你會選擇富邦還是哪家呢??

  26.                    

    你好,謝謝你的資訊,今天已經全部更新完價格了 ~ (呼 ~ 超累的!!)

  27.                    

    最近看到新光產險的汽車強制險推出250元折價加上100元超商禮券唷~

  28.                    

    你好,無肇事記錄是從人的,所以換其他間投保也會有降幅,如果沒有的話,推測:
    1) 因為多年都沒有肇事,所以已經是最優惠等級0.7,不會無止盡的降下去
    2) 保險公司每年針對險種理賠情況進行保費調整,有可能漲幅讓你覺得變貴了,謝謝

  29.                    

    您好,請問線上投保的話,如果歷年來都沒有肇事,保費是否也會調降呢?因為我在線上投保,但好像每年的保費都差不多,甚至今年的試算還比去年多,不曉得為什麼哩

  30.                    

    感謝整理
    但這表格是比「單價」
    實際上網試算
    新光只有套餐保單 無法自選 綁了一些非需要的
    國泰可自選 但要保超額就要保駕駛人傷害 …
    富邦是貴了點
    心安東京 台壽 目前覺得自選自由度高 價格ok 但出險評價未知
    兆豐車種居然沒有符合的

  31.                    

    很用心的整理,謝謝,這些資訊太實用了!
    最近才發現在網路上投保的優惠比較多,也分享一個技巧,如果夫妻的話可以讓老婆來投保,保費又會再便宜一些

  32.                    

    你好,以第三責任險來看,如果沒有任何肇事記錄的話,男34歲的費率是1.00,而女69歲的費率則是0.96,所以女性投保費率較佳,謝謝

  33.                    

    請問69歲的女生跟34歲的男生,哪一位保第三責任險或其他車險會比較便宜?

  34.                    

    你好,要麻煩你直接上富邦的網站試算,本網站只做資訊匯整,不涉及任何保險業務,謝謝

  35.                    

    進口車 如果要保富邦 強制險+第三+丙式費用是多少?

  36.                    

    你好,不好意思,營業用的強制險我並不是很清楚,要請你直接洽詢保險公司,謝謝

  37.                    

    請問計程車強制險是年繳多少?

  38.                    

    你好,謝謝你的分享,我會把文字修得中性一點,其實就是看消費者的選擇,謝謝

  39.                    

    覺得版主整理這篇文很辛苦,很感謝您!
    但其中有一段話覺得不太適當
    『因為業務員也不會處理理賠的事情,終究還是理賠專員在處理』
    真的出險的時候
    業務員服務的比理賠專員還多
    我的業務員幫我
    聯絡對方/噓寒問暖/跟催所有文件/跑醫院/調解/跑法院
    都是業務員代表我出面
    線上投保當然有他方便之處,但是這些東西是要自己花更多時間去處理的@@

  40.                    

    感謝民間友人的隱藏版優惠代碼分享,投保富邦專案成功!(只保汽強,真的折250耶)

  41.                    

    你好,謝謝你的資訊分享。

  42.                    

    補充:以上講的是"汽車強制險用優惠代碼"~~~

  43.                    

    版主大大,版主另一篇有整理各寶險公司的強制險折扣,其中富邦產物的優惠代碼折160為"台哥大專案",其實還有更優惠的,這是一位我在富邦的朋友傳給我的,只要是富邦員工及家屬,雖然以下活動連結頁面強調"強制險+任意險"用優惠代碼後可折300元,但其實我發現只投保"單獨強制險"就可折250元了。
    活動連結為 fubon.com/insurance/b2c/campaign/EIP/index.html

  44.                    

    你好,謝謝你的資訊,已經更新內文。

  45.                    

    版主真厲害,幫大家整理有用資訊~
    不過我發現另一篇(如下)的優惠資訊有些差異,台北富邦產險 的贈送汽車道路救援條件應為:
    1.投保甲式/乙式/丙式車體險,贈送20KM(不限次數)
    2.投保汽車任意險保費在5000元以上,贈送20KM(一次拖吊,一次急修)

    [強制險] 2018年線上投保汽機車強制險優惠資訊 懶人包 (含價格折扣、任意險折扣、抽獎與免費拖吊服務)
    ( someguytw.blogspot.tw/2017/12/Car-Motorcycle-Online-Insurance-Rebate.html?gclid=Cj0KCQiA7dHSBRDEARIsAJhAHwhSzm-ShIZIsWGjSrALnAqDUJl2XxWWQJ_YvA0IAnafux0BgnizmUAaAqZnEALw_wcB)

  46.                    

    我也是這樣想,可以好好應用各家優點,省荷包又有保障

  47.                    

    了解,會有人強制險用一家,任意險用一家嗎。
    那樣的話,真的蠻淋漓盡致,感謝。

  48.                    

    你好,排序是以單純的強制險費用進行排序,要加保任意險仍要看大家的需求而定,謝謝。

  49.                    

    我查明台還是相對便宜,就算用國泰超額的條件來自行加保費。
    國泰超額的第三人太強硬了,第三人額度偏高,甚至還強制保乘客跟駕駛。

  50.                    

    你好,謝謝你的資訊,因為強制汽車責任險、第三人責任險與「年齡」、「性別」、「肇事記錄」有關,所以表格中的價格僅讓大家瞭解一個趨勢,謝謝。

  51.                    

    你好,汽車車主第一次新投保或無承保紀錄的被保險人,一律以第四等級計算,所以我個人認為應該會變回第4級,不過實際情況建議還是跟保險公司確認一下,謝謝。

  52.                    

    想請問如果這幾年(超過4年)都保新光也沒出過險與酒駕記錄 任意險的級數為1=(*0.7)
    明年改保富邦的話 任意險會比照之前的級數還是會變成級數4=(*1.0)
    感恩~

  53.                    

    富邦現在強制險為 1218

  54.                    

    你好,我的重點在於保到便宜的保險方式,對於車險並不是很在行,所以比較難推薦適合你的保險組合,謝謝。

  55.                    

    作者已經移除這則留言。

  56.                    

    你好,強制險是一種險種,任意險是指你,除了強制險以外多其他任一的保險。第三責任險可以再保強制險的時候一起保,也可以事後再保,都沒有問題,謝謝。

  57.                    

    你好,請問你"強制險"與"強制險(含任意險)"這是兩種商品對嗎?另外請問關於第三責任險是否有分成附加在強制險的以及獨立的?

  58.                    

    你好,謝謝指正,價格計算的確有誤,已經更正到第三責任險,體傷100萬,車損20萬的價格了,謝謝。

  59.                    

    明台的保費有誤,上表的價格保額是30/60/10

  60.                    

    你好,如果只有強制險,對方只賠醫療,對方修車不賠。
    如果保第三人責任險,只賠他人,駕駛是不賠的。

  61.                    

    不好意思,我想請問如果保了強制險沒有第三責任險,那是不是(對方的醫療可以理賠外,當對方要求你賠修車的費用時,也可以透過這個保險進行理賠)這個就沒有作理賠???
    因為我的業務員跟我說,第三責任險還有保障騎車人的醫療理賠???

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