[財富管理] 哪家銀行比較好? 2020年財富管理推薦清單與門檻懶人包

Post Updated: 本文更新於

恭喜你!如果你開始尋找財富管理的資訊,代表你的人生已經到了新的境界,繁忙工作已經讓你無暇進行理財,因此需要一個專業的團隊協助你進行規劃

當你成為銀行財富管理客戶後,指定的理專將協助你規劃理財與投資,這也是加入財富管理最主的目的。但是,目前有推出財富管理的銀行眾多,到底應該如何選擇呢?

因此本文將從如何選擇財富管理銀行切入、告訴你各家銀行門檻,加入後可以為你帶來什麼效益進行說明,推薦你合適的財富管理銀行

最佳財富管理銀行推薦懶人包

財富管理可以帶我什麼效益

大家第一個會問的問題總是,銀行財富管理服務可以為我帶來什麼效益?成為財富管理會員後,到底有什麼優點?這裡就分享我個人的看法:

1) 專屬理財專員 (理專) 提供財務規劃

財富管理最主要的目的是就銀行會協助你進行投資和理財的規劃,因此多數的作法都是配給你一位專屬的理專,而理專會依據你個人的情況,提供推薦投資選項,當然最後仍然由你自行決定是否要投資

雖然你會覺得,這樣子不就還是由我自己在決定嗎?不是我把錢直接交給銀行,就會有源源不絕的錢跑出來嗎?當然不是,理專最主的功用是有人可以時時幫你盯著市場的動態,當市場已經到低點時,會建議你好的投資標的,當風險太高也會提醒你要進行投資轉移

所以理專好處在於你不用時時看盤,也不需要自己研讀市場資訊,透過理專來做專業建議,讓原本自己要花時間做功課部份,由理專來幫忙代勞。當然最終的決定還是你要自己進行,只是有人可以幫忙把彙整好的資訊提供給你,你只要做 go / no go 決定即可

如何決定理專的好壞呢?

雖然你已經加入銀行財富管理,但其實左右整個績效好壞就是銀行配給你的理專,好的理專會讓你的財富再倍增,當然你也有可能在理專的帶領下讓財富縮水

所以如何判斷你的理專好壞呢?最簡單的準則還是透過績效來判斷,初期你可以先用一筆錢依理專的建議來做資產配置,並且一段時間後看績效的好壞來決定理專的專業度

當然,如果你遇到的理專希望你頻繁的轉換投資標地時,你就應該要小心,因為背後的原因可能是他希望賺到更多的手續費

但如果是因為風險增加,適時的提醒你進行減碼或轉移的話,那就是一個加分的項目,所以總結來說,理專的好壞還是要有一段時間的互動,才可以確認理專是否值得信認

但老話一句,錢是自己的,所以不能全然盡信理專,自己還是要有一定的專業判斷

2) 獲得手續費減免

另外一個成為銀行財富管理不錯誘因,個人覺得是手續費的減免,當你成為財富管理客戶後,部份原本臨櫃需要付擔手續的項目,就可以獲得減免,而且這個減免通常都是百元起跳,所以減免得會更有感覺

像中國信託的財富管理會員,每個月就有至少一次的臨櫃手續費減免,你可以拿來減免跨行匯款的手續費 (30元),或是個人推薦拿來減免外幣現鈔存入手續費 (至少 100元起跳),這應該算是很實用的優惠

而國泰世華則是外幣匯款的手續費也可以減免,至少每月3次免手續費或郵電費,例如網路銀行郵電費是每筆 300元,都可以獲得減免

3) 未來貸款額度增加/利率較低

除了銀行希望透過你購買銀行商品獲得其中手續費外,你也可以因為這些商品購買的過程中,累積你在銀行中的 credit (信用)

當然未來需要向銀行貸款時,因為有這一些信用資料,你就可以獲得較優的利率或較高的貸款額度,這也是衍生帶來好處

像現在利率很低,除了房貸利率外,有些人也透過信用貸款將錢借出來進行投資,希望獲得比借貸利率更高的投資報酬,像這種情況也可以有較佳的利率

當然,如果未來要開店或經營事業時,因為你有良好的信用資料,也較容易從銀行中將資本借出來進行創業

4) 轉帳/提款免手續費優惠

同時,各家銀行財富管理也提供客戶轉帳/提款優惠,提供每個月的幾次的手續費減免

但說實在的,目前各家銀行的數位帳戶其實都有提供轉帳/提款優惠,所以在財富管理上這項優惠看起來就比較微不足道

如何選擇財富理銀行

那如何選擇財富管理銀行呢?到底推薦哪一家銀行財富管理呢?我的建議,還是交給專業的團隊來看 ~

今周刊已經連續 14年針對台灣的財富管理銀行進行評鑑,針對最佳商品、最佳理專團隊、最佳財富增值、最佳客戶滿意、最佳客戶信任、最佳財富管理形象、最佳風控、最佳數位體驗、最佳智能理財、最佳銀色友善、最佳永續發展、最佳行銷創新的12個面象進行評比,選擇出最佳的財富管理銀行

下面就是整理今周刊財管評鑑,最近5年綜合評估的前三名銀行,不過排名每年都會波動,個人建議因為財富管理還是看長久,所以綜合5年的結果來選擇合適的銀行,以5年都有入圍前三名的就屬於中國信託國泰世華 ~

當然,如果你針對上面評比面象有特別重視的項目,也可以看個別項目的排名 (點選年度有各別獎項的排名)

今周刊財管評鑑歷屆得獎名單:連結

年度第一名特優獎優等獎
2020年中國信託
國泰世華
台新銀行
2019年玉山銀行國泰世華中國信託
2018年中國信託國泰世華台北富邦
2017年玉山銀行中國信託國泰世華
2016年中國信託玉山銀行國泰世華

各家銀行財富管理門檻

雖然你心目中可能已經有財富管理的口袋名單,接下來最重要的還是要看門檻,因為銀行不可能無止盡的服務每一位客戶,有些銀行採用邀請制,更多的銀行是需要往來資金(例如存款、保險、基金等都是) 達到銀行要求的門檻

目前最低的二間銀行就屬於中國信託和匯豐銀行,只需要有 50萬元就可以達到財富管理的門檻,不過多數的銀行的起跳門檻都是 300萬元

下面就整理目前常見11家銀行的財富管理門檻,提供給大家參考,另外特色的優惠則是整理成為該行財富管理會員時可以獲得額外的優惠,各家銀行的財管服務可以點下面銀行名稱,都會連到詳細介紹的頁面

手機版面時,表格可左右滑動

銀行最低門檻會員等級轉帳優惠特色優惠
中國信託50萬50萬:創富家
300萬:首富家
1500萬:鼎富家
3000萬:傳富家
1.5億:臻富家
臨櫃服務(含網銀)手續費優惠
匯豐銀行50萬50萬:運籌理財
300萬:卓越理財
國外ATM(匯豐)提款免手續費
卓越理財若未達300萬,每個月有1000元帳管費用,運籌理財原有350元帳管費,目前免收中(但銀行可以取消優惠)
花旗銀行80萬80萬:智富會員
300萬:財管會員
3000萬:私人財管
海外提款免手續費(限花旗ATM)
台新銀行100萬100萬:富裕會員
300萬:尊爵會員
1000萬:千萬會員
3000萬:金鑽會員
外幣現鈔買賣免手續費
台北富邦100萬100萬:個人理財
300萬:白金理財
1500萬:私人理財
7項國內業務免手續費
凱基銀行100萬100萬:昇富理財
300萬:聚富理財
1000萬:尊富理財
國內外匯款及外匯業務免手續費
星展銀行200萬200萬:豐盛理財
3000萬:豐盛私人理財
10次臨櫃手續費減免、桃園國際機場環宇禮遇通關尊榮服務
玉山銀行300萬300萬:新富會員
1000萬:菁英會員
3000萬:登峰會員
每月1次臨櫃外匯手續費減免
第一銀行300萬300萬:第一理財戶
1000萬:菁英/尊榮理財
3000萬:鑽石理財
機場接送服務
國泰世華300萬300萬:黃金VIP
1000萬:白金VIP
3000萬:鑽石VIP
臨櫃指定交易手續費優惠/國內外匯款免手續費
永豐銀行300萬300萬:尊榮理財國外匯入(無限次)/匯出(3次)免費

延伸閱讀:全台數位帳戶比較懶人包 (存錢/轉帳/理財)

投資有賺有賠 投資前應詳閱公開說明書

發佈留言