2019年12月20日 星期五


[新戶揪團活動] 只要你是花旗信用卡新戶,歡迎你參加我的快閃揪團活動,除了原本銀行的新戶禮外,還可以再獲得花旗揪團的800元 >>> [詳情] (~2020/3/31前核卡)

最近看電視廣告,渣打主打優逸理財,活存有 1.1%、信用卡回饋更是破天荒的來到 16.88%

這麼好的優惠,當然就驅使我上網找了資料,但果然廣告只能參考,這麼高的回饋是看得到吃不到

看似很美好的活動網頁,其實暗藏了許多小陷阱,既然花了時間做了功課搞懂優逸理財

就來讓我直白分析給大家聽,到底渣打葫蘆裡是賣什麼藥!



渣打優逸理財活動網頁:[連結]

小資族不是渣打目標客戶 (Target Customer)


這個帳戶並不是適合像你、我這種的小資族,渣打的對象是有實力的中實戶或大戶 (可不是永豐的大戶哦 ~)

如果你每個月只是存個 2萬元進渣打,那你可能連像台新 Richart 的 1% 的利率都拿不到

因為渣打要的是你每個月都可以拿進15萬的客群

如果一個月都可以存 15萬進渣打,那你應該是許多銀行眼中的 VIP 客群 (這樣子算起來一年年薪有 180萬)

為什麼這麼說呢?

1.1% 活存利率與"每月新資金"連動


因為,優逸理財的利率是與你「每個月新匯入」的資金來做連動

像許多人在高利的數位帳戶中,是把錢轉進去,然後就默默的不理它,讓它慢慢的幫你賺利息

但這一招對於渣打而言行不通,因為這樣子你只會獲得一期高利率,其他帳戶沒有交易的時間,渣打會依個人戶新台幣活期儲蓄存款機動利率計息

你知道這個利率是多少嗎?就只有 0.01%,沒錯,比你放在一般銀行帳戶的活存利率還低

如果你大於 1.5 萬,利率也才只有 0.6%,要達到 15萬元的新資金,才會有 1.1% 的利率


有覺得還麻煩嗎?因為 1.1% 的利率在數位帳戶中並不算高,你只要開了永豐大戶,沒有任何門檻在 100萬額度內就有 1.1%,瞬間打趴渣打的心幸福+優逸理財

如果你看到這裡已經想轉台,可以參考下面的懶人包,幫你找一個更高且無檻的數位帳戶

延伸閱讀:存錢/消費/理財有優惠 熱門數位帳戶銀行比較懶人包與推薦

優逸理財要的是擁有滿手資金且願意投資對象


渣打銀行是外商銀行(雖然已經本土化),所以他們要賺的自然是財富管理這塊

如果你每個月都願意把錢存進來,那渣打銀行自然有機會幫你做理財規劃,才可以從背後抽到理財商品的傭金

所以優逸理財和心幸福帳戶的產品設計,自然要規定你每個月都要有足夠多的新資金加入,這樣才可以獲得高額的利率

當然,此時你就是渣打理專中的肥羊,一定會盡力的推銷你各種的理財商品

破解方式:手動每個月轉進後轉出


如果你真的很想賺渣打的回饋,那你有另外一個作法

因為新資金的定義如下,有看到重點嗎?它不扣除支出金額

所以你可以有在 21日轉出 15萬元,當天立馬再把 15萬元轉入,這樣子你的帳戶可以滿足 1.1% 的活存資格

也就是說,假設你有100萬的閒錢,那你可以第一個月先存入100萬元,這100萬元都可以獲得 1.1% 的利率

接下來在每個月的21日,先把15萬元轉走,當日再從其他帳戶轉入15萬,這樣這樣子也是可以符合活動要求

但切記,渣打每日計息的起息點是1萬元,所以如果你帳戶餘額低於1萬元,當日是沒有任何利息
帳戶新資金計算期間為每月21日至次月20日。新資金係指於利息計算期間內以行外匯入、行外轉帳、臨櫃現金存入、臨櫃他行支票存入、自動櫃員機存入等方式存入心幸福帳戶合計之金額;不扣除支出金額
活動期間:2019/12/17~2020/6/20

而且渣打的優惠利率適合的上限是 300萬元,遠高於目前大戶的 100萬元,所以如果你是有實力中實戶,那就可以這樣子來賺渣打的活存利息

活動時間目前到 2020年6月20日,所以你還有最長半年時間來賺這個優惠

那你可能會問,那有免費的轉帳次數嗎?有的,只要你是優逸理財身份,那每月30次免費跨行提款&轉帳次數

如果你存入資金高於 6萬,那你可以獲得 60次的跨提+跨轉,如果是15萬元,更可以有 100次哦 ~ 但每日最多為 15次

信用卡 16.88% 限新戶且有 80萬元餘額


如果你覺得上面的 1.1 %的活存已經很難賺到了,那接下來更難的還在後面

如果你要賺到 16.88 %的信用卡回饋的話,你要準備好 80萬的現金才可以

其實渣打的現金回饋卡是我時常在推的一張卡,因為無腦就有 1.88% 的現金回饋

沒有門檻、沒有上限,雖然以 25元為單位折抵,但是也算得上是不用開戶中最好的回饋

(如果要開戶的話,可以選永豐大戶現金回饋的 2% → 介紹連結)

但是,如果你要賺到 16.88%,那就又要你準備一大筆資金

怎麼說呢?要滿足渣打信用卡活動,你必須要滿足:

1) 2019/6/1起至活動期間未曾持有渣打任一信用卡者,在2019/12/17~2020/3/31全新申辦現金回饋御璽卡

2) 於2019/12/17~2020/6/20透過推薦連結線上申辦「心幸福」數位帳戶,並選擇加入渣打優逸理財

3) 本行檢核回饋資格當下,帳上往來資產餘額須達等值新台幣80萬元(含)以上

沒錯,這一點就是最困難的事情,這不是有開戶就可以賺到的活動

你必須在帳戶中放上 80萬才可以賺到額外 15% 回饋,不然就是一般的 1.88%

回饋檢核時間點有二次,分別是核卡後5個月及8個月,所以資金必須被鎖住 9個月左右時間


回饋只限特定通路 (上限 1200元)


如果所有一般消費都可以有 16.88%,那好像可以考慮一下

但是世界沒有這麼美好,加碼的 15% 或 8%,只限特定通路

15%:Agoda、KKday、KLOOK、易遊網 ezTravel、Uber Eats、foodpanda、Momo、PChome、蝦皮購物 Shopee

8%:旅遊及海外通路刷卡消費

其中旅遊通路消費係指依據VISA國際組織定義「旅行社、航空公司、飯店/旅館(不含飯店或旅館內之餐廳或是精品櫃)、租車公司(不含加油消費)、鐵路/公共汽車運輸(不含計程車消費)」之行業代碼來認定

那如果可以賺到的金額很高,那是不是也可以再考量一下,畢竟如果出國有 8% + 1.88% 的話,那好像也可以到海外大刷一筆

結果,當然又是另外一個失望,活動上限為 600元 + 600元

核卡後的3個月為第一期,你回饋上限若超過 600元,那就以 1.88% 計算,但如果沒有用完的,可以納入下一期計算

所以如果你全部都是刷15%的話,那上限是 4000 + 4000元,若是 8% 則為 7500 + 7500元

如果以海外來看,15,000 元其實不多,而且一次出國又只能有 7500元,那還不如刷永豐大戶還比較優 (8% @ 12,000 元)

如果你這 80萬的資金,有利用上面轉出轉入賺到 1.1% 的利息的話,那還可以

但如果沒有的話,那你80萬元損失的8個月利息機會成本就會達到 5,885 元(以利率 1.1% 月複利計算 8 個月),那真得比起你賺到的 1200元還要多出許多,非常的不划算

1月底新戶申請賺 500元 + 6.88% + 24吋行李箱 (限1月底前申請)


雖然 16.88% 很難達到,但是渣打的現金回饋還是一個值得推薦的信用卡

而且1.88% 活動一路到 2020年12月31日,所以現在辦依然是個好選擇

所以,我建議如果你是新戶,那你可以參加目前 Money101 推出的專屬回饋

除了,原本渣打新戶的 6.88% + 24吋行李箱外,還可以額外賺到 500元的 7-11商品

那要如何賺到呢?你可以參考下面的延伸閱讀,有更詳盡的介紹渣打現金回饋信用卡

延伸閱讀:無腦刷卡/學費 1.88%現金回饋 渣打現金回饋御璽卡介紹與推薦

亮點:海外ATM提領現金免手續費


活動期間: 2019/12/17~2020/12/31

那渣打優逸理財就真得沒有什麼好推薦的嗎?

我看完之後,個人覺得有一個亮點:
「每月30次免費跨行提款&轉帳」包含哪些自動化通路及項目?
包含ATM/網路 ATM/個人網路銀行/行動銀行/電話語音交易,及他行國內外幣ATM現鈔提領手續費
國內的外幣 ATM 提領手續費,其實就是 5元的跨行提款手續費,所以其實減免的性質不大

但是國外的 ATM 也可以減免優手續費,這樣子就很優惠

因為目前海外 ATM 提領手續費中最低的是中信 70元 + 1% 手續費

所以渣打免海外 ATM 手續費,算是很佛心的 ~ But ... (這個 But 又出現了),這不是代表你去海外領錢都不用手續費

雖然渣打不收手續費,但海外銀行還是會酌手續費,這個手續費約落在手續費是0.5% ~ 0.8%,所以肯定是比中信還要來得划算

而且,這個優惠只要滿足優逸理財的資格 (申請就有),不用再有什麼新資金的門檻

所以如果你在海外臨時要領現鈔,那就是拿出你的渣打提款卡,這是最佳的作法

想要知道,領外幣還有什麼好方法嗎?你可以也可以參考下面的延伸閱讀,一次幫忙在機場、市區、海外找出最佳作法

延伸閱讀:外幣怎麼換最划算 一次看懂各種方式優缺點 (機場/市區/海外換匯)
活動辦法: 於活動期間內,持渣打優逸理財帳戶VISA金融卡至全球標示 PLUS 的提款機提領當地現鈔免手續費,惟不包含匯差及國外其它銀行酌收之手續費。

亮點:信用卡滿3000元分3期零利率


只要你是優逸理財身份,同時渣打現金回饋信用卡刷卡滿3000元,那你就可以選擇3期零利率的繳款

但是你必須要線上申請,於消費交易日起30日內,於渣打網路銀行或渣打行動銀行之信用卡>信用卡分期靈利購功能選擇分期

那分3期零利率了,還可以獲得 1.88% 的回饋嗎?可以的,只是會依你每期繳的金額提供回饋,不會一次全給

優逸理財 + 渣打信用卡申請


如果看完上面的介紹,你還是覺得渣打的優逸理財適合你,想要開立帳戶

我這麼直白的分析都無法打消你開戶的念頭,那你應該真的是渣打要找的人

那你可以透過我的推薦連結,這樣子線上申請心幸福帳戶,同時加入優逸理財資格

優逸理財開戶:推薦連結

但信用卡就建議你參加 Money 101 的活動,這樣子可以額外多賺到 500元的回饋

信用卡:Money101 推薦連結

利益揭露:如果你透過上述連結開戶,在你帳戶餘額達到15萬元以上時,那我會獲得 500元 LINE Point 的回饋,以支持我的網站營運,在此先謝謝你的支持


謹慎理財 信用至上
本文圖片取至渣打銀行網站,其版權屬渣打銀行所有

一般消費及預借現金循環利率為7.9%~15%,循環利率之基準日為2019年11月2日,預借現金手續費為預借金額 X 3.5% + NT$100,分期付款每期手續費為0,分期利率為0%~15%,總費用年百分率為0%~15%,其他費用請上 渣打網站 查詢


本站信用卡懶人包如下,如果你有特定需求,可以參考表格內專文介紹

特定應用 無腦國內/外/網購 依通路高回饋
水電代繳 學費
通路應用 超商支付 全聯
免費機場接送 加油
電影 數位帳戶
外送APP 換外幣
小額支付 悠遊卡 一卡通
iCash
基礎整理 超商刷卡項目 刷退手續費
回饋排除項目 常見問題


Post a Comment:

Platform by: Blogger | Designed by: Blogger Templates | Templatelib